Jaký je program zvýhodněných půjček na auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Osobní auto je dobré, ne každý se s takovým tvrzením může přít. Přesto tento nákup není levný a ne všichni naši krajané si mohou dovolit nahlédnout do autobazaru. Proto si každý rok získávají stále větší oblibu programy půjček na auto, které jsou poměrně rozmanité. Již několik let také existují programy zvýhodněných půjček na auta pro Rusy. Nejprve však první věci.

Jak získat půjčku na auto

Dnes existují tři způsoby, jak si koupit auto na úvěr. Automobilové programy:

Základní. Takový program je podobný běžnému spotřebitelskému úvěrování. Umožňuje nákup nového i ojetého vozu do užívání a je jedno, zda jde o tuzemský nebo zahraniční. Od okamžiku obdržení penězfinanční prostředky, má dlužník na výběr a koupi vozidla maximálně 90 dní. Po koupi se vůz stává bankovní zástavou. Výše takového cíleného úvěru může dosáhnout až 5 milionů rublů a úroková sazba může dosáhnout 20%. Prostředky v rámci základního programu půjčky na auto lze získat až na 5 let.

Přidružený. Tato možnost téměř úplně opakuje základní dotace na auto s jediným rozdílem, že úroková sazba úvěru může být mírně snížena, pokud si koupíte auto v salonu, který je partnerem věřitelské banky.

Tento program má několik nevýhod:

• takto si ojetý vůz nekoupíte;
• výběr je omezen na modely, které jsou prezentovány v konkrétním autosalonu;
• bude muset připravit zálohu ve výši alespoň 20 %.

Státní program zvýhodněných půjček na auta. Výše úvěru v rámci takového programu může být 85 % nákladů na auto, ale nesmí přesáhnout 800 tisíc rublů. Doba registrace - ne více než 3 roky. Podstatou programu zvýhodněného úvěru na auto je, že část úroků z úvěru za vás splácí stát, což výrazně snižuje úrokovou sazbu pro dlužníka. Sazba pro tento typ dotace zcela závisí na sazbě refinancování centrální banky, takže se může v každém konkrétním případě lišit.

Historické pozadí

Program zvýhodněné půjčky na auto byl poprvé testován vRuská federace během krize v roce 2009. Toto rozhodnutí spolu s programem recyklace starých aut pomohlo tuzemským automobilkám udržet se nad vodou a výrazně modernizovat ruský vozový park. První dotovaný program půjček na auto však měl řadu nedostatků:

1. Zpočátku byl navržen na podporu podniku AvtoVAZ, protože průměrné náklady na auto této značky nepřesáhly 350 tisíc rublů.
2. Modelová řada schválená Ministerstvem průmyslu a obchodu pro realizaci programu byla pouze 10 položek, takže spotřebitelé neměli moc na výběr.
3. Další negativní stránkou problému byla poměrně vysoká akontace – minimálně 30 % ceny vozu. Ne každý si mohl dovolit vyčlenit takovou částku najednou.

Postupem času si však program získal značnou oblibu, počáteční platba se snížila na polovinu a sestava se pětkrát rozšířila. Dnes lze s jistotou říci, že program zvýhodněné půjčky na auto je nejoblíbenějším způsobem, jak si pořídit osobní automobil. Autodotační program však byl v různých časech přerušen a znovu spuštěn a v období před rokem 2015 se vedly vášnivé debaty o tom, zda by měl pokračovat.

Nový inventář aut

Navzdory tomu, že současná ekonomická situace v zemi je značně nestabilní, od 1. dubna 2015 byl spuštěn nový program zvýhodněných půjček na auta. Seznam vozů se rozšířil na 50 pozic, ale byla zavedena nová podmínka: vůz zakoupený v rámci takového programu musí být vyroben v roce 2015.

Skoda Octavia	LADA – 1117	LADA – 2115	GAS – 2217	UAZ – 2206
Škoda Fabia	LADA – 1118	LADA – 2121	GAS – 2310	UAZ – 2360
Kia Spectra	LADA – 1119	LADA – 2131	GAS – 2705	UAZ – 3303
Renault Logan	LADA – 2104	LADA – 2170	GAS – 2752	UAZ – 3741
Chevrolet Cruze	LADA – 2105	LADA – 2171	GAS – 3221	UAZ – 3909
Chevrolet Niva	LADA – 2107	LADA – 2072	GAS – 3302	UAZ – 3062
Fiat Doblo	LADA – 2111	LADA – 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA – 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA – 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA – 2114	UAZ vyzvednutí	IZH – 2717	TagAZ LC 100

Je tedy zřejmé, že seznam vozů nabízených k letošnímu nákupu je poměrně rozsáhlý a neomezuje se pouze na domácí modely.

Podmínky půjčení auta

V roce 2015 se také změnily některé požadavky na vydání půjčky na auto za zvýhodněných podmínek:

• celková cena vozu zakoupeného v rámci zvýhodněných úvěrů nesmí přesáhnout 1 milion rublů;
• maximální možná výše půjčky je 800 tisíc rublů;
• minimální výši úvěru může určit banka sama;
• půjčky jsou poskytovány pouze v ruských rublech;
• auto, které si zákazník plánuje koupit, musí být smontováno v Rusku;
• takto nebude možné koupit nákladní automobil, protože celková hmotnost vybraného modelu nesmí přesáhnout 3,5 tuny;
• kredit lze vydat na dobu nepřesahující 36 měsíců (3 roky);
• zakoupený vůz nesmí být dříve vydán fyzické osobě a musí být registrován (registrace) v souladu s legislativou Ruské federace;
• zápůjční sazba se vypočítá jako rozdíl mezi úrokovou sazbou,stanoveno dohodou finanční organizace a dvěma třetinami refinanční sazby Centrální banky Ruské federace v době půjčky;
• refundace se vztahuje pouze na termínovaný úrok;
• výše zálohy (záloha) je 20 %, ale může být i více (na žádost dlužníka);
• půjčku mohou získat pouze občané Ruska.

Jak se vypočítává úroková sazba

Program preferenčního úvěru na auto tedy zahrnuje splacení pouze části úroku z úvěru, záleží na aktuální sazbě refinancování přijaté ruskou centrální bankou. Po jednoduchých výpočtech můžete nezávisle zjistit, kolik budete muset v každém případě přeplatit. Chcete-li to provést, použijte jednoduchý vzorec:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, kde:

• Ps – roční procento;
• Дс - úroková sazba platná v době půjčky v rámci standardního úvěrového schématu;
• Ref - % refinancování přijaté Centrální bankou Ruské federace v době uzavření smlouvy.

K 1. dubnu 2015 je sazba refinancování 14 %, což znamená, že její vratná část je 9,33 %. Pokud jste tedy požádali banku nabízející půjčku na auto s 20 % ročně, pak s využitím programu státní zvýhodnění zaplatíte pouze 10,67 % ročně. Základní sazby jsou samozřejmě ve všech bankách různé, takže v každém případě bude výsledek výpočtů takovýbýt jiný.

Základní podmínky pro získání půjčky na auto

Neexistují žádné zvláštní požadavky na to, aby dlužník získal půjčku na auto v rámci zvýhodněného programu. Každá banka má samozřejmě svá vlastní pravidla a podmínky se mohou mírně lišit, ale průměrný portrét dlužníka vypadá takto:

• občan Ruské federace ve věku do 21 let a ne starší 60 let;
• má stálé zaměstnání alespoň posledních 6 měsíců;
• registrovaná a trvale sídlící v oblasti služeb konkrétní banky;
• je schopen prokázat, že máte stálý příjem dostatečný na pokrytí vaší měsíční splátky.

Na základě praxe můžeme říci, že existují pouze 2 parametry, pro které lze zvýhodněnou půjčku na auto odmítnout: špatná úvěrová historie a přítomnost dětí mladších šesti měsíců (u žen).

Další požadavky

Navzdory skutečnosti, že program zvýhodněných půjček na auto ve všech bankovních institucích vypadá téměř stejně, některá kritéria se mohou mírně lišit:

• základní úroková sazba (ta, od které bude dotace odečtena);
• nejkratší doba, na kterou je půjčka poskytnuta;
• požadavky na dlužníka týkající se délky služby a platu;
• potřeba dodatečného zajištění nebo ručitele;
• minimální výše půjčky;
• potřeba registrace(registrace) dlužníka v regionu, kde je úvěr vydán.

Dokumenty

Program preferenční půjčky na auto obecně vyžaduje, aby měl dlužník následující dokumenty:

• občanský pas samotného dlužníka, jakož i jeho manželky (manželky), pokud je dlužník ženatý;
• Písemný souhlas druhého z manželů k převodu vozidla jako zástavy na banku;
• řidičský průkaz (pokud existuje);
• certifikát 2-osobní daň z příjmu (z příjmu);
• výpis z pracovní knihy, úředně ověřený na posledním pracovišti;
• kupní smlouva nebo referenční faktura ze salonu potvrzující cenu vozu.

Vzhledem k tomu, že každá organizace má svou vlastní úvěrovou politiku, seznam požadovaných dokumentů se může výrazně lišit. Nicméně nepsané pravidlo říká: čím kratší doba půjčky a čím větší záloha, tím méně dokumentů bude banka vyžadovat.

Kde mohu získat takovou půjčku?

Co je tedy program zvýhodněných půjček na auto, víceméně jasný, ale kde takovou půjčku mohu získat? K dnešnímu dni ještě nebyl stanoven úplný seznam ruských bankovních institucí nabízejících takové služby, proto je v každém konkrétním případě nutné objasnit, zda je možné získat státní dotaci. Lze však s jistotou říci, že tento seznam je poměrně dlouhý a podleke konci roku 2014 činil více než 130 organizací. Mezi nimi:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Banka Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" a mnoho dalších.

Nalézt tu správnou možnost a využít výhod zvýhodněného programu půjčky na auto v Rusku v roce 2015 nebude těžké.