Hodnocení MFI z hlediska spolehlivosti vkladů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Situace 1: Naléhavě potřebujeme malé množství peněz. Tak malé, že banky neposkytují úvěry této velikosti. Kde si půjčit do výplaty není otázka. Pokud možnosti s kolegy, přítelkyněmi a sousedy nefungují, pomohou mikrofinanční organizace – MFIs.

Situace 2: byl stanoven cíl - znásobit nemalé finanční prostředky získané nezištnou prací. Bankovní vklady slibují 6% ročně, rizikové vklady garantují 12%, IOU - zisk ne vyšší než 4%. Firmy budou přijímat bezplatné financování ve výši 20 procent ročně.

Hodnocení MFI pomůže omezit rizika umístění a půjčování.

Identifikace předmětu

Pro transparentnost trhu mikropůjček ve finančních rozpětích Ruska je povoleno vytvořit dva typy miniúvěrových struktur.

Mikrofinanční instituce je společnost s vlastním kapitálem 70 milionů nebo více. Jsou povoleny zákony regulátora:

• přilákat bezplatné finanční prostředky právnických osob a občanů;
• investovat získané prostředky;
• půjčit dlužníkům ve výši až jednoho milionu ruských rublů;
• vydání IOU – dluhopisy.

V právní oblasti zároveň působí mikroúvěrové organizace s kapitálem nižším než 70 milionů rublů. MCO mohou fungovat pouze na základě vlastních prostředků. Pro ně byl uložen zákaz přitahování a investování finančních prostředků od obyvatelstva. Maximální výše mikropůjčky od MCO je 0,5 milionu rublů.

Proč a kdo potřebuje sériové číslo

Důvěry spotřebitelů se těší udržitelné struktury, které plní finanční závazky včas a v plném rozsahu. V hustě zaplněném prostoru mikropůjček je těžké zjistit, kdo je spolehlivý a kdo by měl být bez náznaku vynechán a zapomenut.

Problém je řešen klasifikací organizací podle dohodnutých pravidel. Řádek v seznamu významné agentury je již signálem pro dlužníka a investora o transparentnosti interních postupů ve společnosti.

Hodnocení MFI pomáhá rozšířit klientskou základnu a vybudovat důvěru ve vztazích s investory.

Spolehliví věřitelé poskytují půjčky každému.

Parametry pro výpočet

Při určování úrovně hodnocení spolehlivosti MFIs se používá hodnota následujících parametrů:

1. Pohledávka výše úvěru. Věnujte pozornost tomu, kolik úvěrových společností má název se slovy „půjčit si do výplaty“nebo „půjčit za týden“. Velké půjčky se zde neočekávají, maximální důvěra ve spotřebitele služeb je 30–50 tisíc rublů. Pouze společnosti se stabilní finanční základnou jsou schopny poskytovat službu ve velkém měřítku.

2. Procentní sazba úvěru. Posuďte své možnosti úvěrové služby. Pokud není možné se vrátit doobdobí uvedené ve smlouvě, se sazbou 1% za den, minimálně 30% poběží za měsíc a s půjčkou 5000 r. spotřebitel bude nucen zaplatit 6,5 tisíce ruských peněz za měsíc.

3. Jaká je doba trvání mikropůjčky? Den, týden, půl měsíce – podmínky pro všechny organizace se liší.

4. Různé způsoby, jak získat peníze z mikroúvěru. Některé organizace pracují pouze s bankovními kartami, aby si nekomplikovaly život problémy s hotovostí. Jiní nabízejí výběr – hotovost nebo kartou. Seznam třetích stran zahrnuje karty, bankovní účty a elektronické peněženky.

Podívejte se blíže na cenu každého parametru. Dodatečné výdaje zvyšují úvěrovou zátěž.

Peníze na naléhavé potřeby obyvatel hlavního města

Před zakoupením produktu nebo přijetím služby si potenciální kupující prostuduje recenze. Ve finančním odvětví je zpětná vazba od spotřebitelů neméně důležitá. Rating MFI je formalizovaný parametr, který nezohledňuje nuance odborných kvalit zaměstnanců a managementu. Číslo objednávky na seznamu autorit někdy neodpovídá očekávání.

Výzkumníci trhu mikropůjček odhalili pravidelnost – čím širší a hlubší požadavky společnosti na protistranu, tím správnější jsou náklady na půjčku. Naopak vybudování postupu na principu „jedno ID – a za pět minut je hotovost v rukou klienta“nakonec vede k báječným úrokovým platbám za přijatou službu.

Výpis ukazatelů spolehlivých úvěrových firem v každém regionu obsahuje informace o různýchúčastníků trhu. Rating MFIs v Moskvě se liší například od podobného registru Čeljabinsku. V hlavním městě rostou mikroúvěrové kanceláře jako houby po dešti: některé rostou, jiné se posílají ke zpracování.

Obyvatel jakéhokoli města by měl před žádostí o minipůjčku zhodnotit nejen veřejný ukazatel úspěšnosti organizace, ale také zkušenosti s fungováním v oblasti financování, oblíbenost mezi lidmi. A pak udělejte své vlastní informované rozhodnutí.

Moskevští lídři mikrofinancování

Počet MFI v hlavním městě Ruska je několik stovek. V první desítce nejspolehlivějších jsou společnosti s životností 2 až 6 let. Způsoby vydávání peněz dlužníkovi - bankovní účet nebo karta Sberbank; na bankovní kartu nebo do elektronické peněženky; prostřednictvím peněženky QIWI nebo kontaktního systému.

Například „Simply Borrow“působí na moskevském trhu šest let a nabízí zákazníkům 2 možnosti platby peněz – kartou nebo na běžný účet. Neexistují žádné fyzické kanceláře. Kontakt pouze přes internet.

K uzavření smlouvy vyžadujte cestovní pas, číslo mobilního telefonu, potvrzení o zaměstnání. Kredit 3-15 tisíc rublů. vydává na dobu dvou týdnů až jednoho měsíce. Cena půjčky ve výši tři tisíce na dva týdny je 915 rublů nebo 30,5 procenta.

Vůdcem žebříčku TOP mikrofinančních společností v Moskvě je Vivus. Funguje za 1,6 % za den. S půjčkou 3000 r. budete muset vrátit 4440. Široká škála způsobů výběru peněz: v hotovosti přes Contact a Leader; na elektronickéQIWI peněženky a Yandex. Peníze ; na bankovní účet a kartu.

Moskvané mohou použít jakýkoli druh urgentního příjmu nezbytných finančních prostředků. Otázka spočívá pouze na procentech z půjčky.

Vůdce v Rusku

Mikrofinanční byznys je postaven na tom, že si občané obrovské země pravidelně půjčují peníze. Na místo zmizelé úvěrové firmy je okamžitě zaregistrován další tým. Rating ruských MFI již neobsahuje 10, ale 208 položek.

Centrální banka Ruské federace čistí nejen bankovní instituce, ale i mikrofinanční organizace. Proto se lídři mění a seznam jako celek prochází čas od času změnami.

Nyní první v seznamu je společnost Ezaem ("Ezaem") s úrokovými podmínkami:

• 0, 00 za první půjčku až 4 tisíce rublů;
• 2, 18 za den pro ostatní půjčky.

Proč se tato společnost stala ruským lídrem, není jasné, protože negativní recenze na kvalitu její práce zaplavily internet. Nejde ani tak o dravé úroky, na ty je investor předem upozorněn. Klienti hlásí podivné jednání společnosti: stržení peněz z karty bez upozornění protistraně, narůstání dluhů za neexistující porušení; zpoždění ve splácení úvěru; falešné hovory o událostech, které se nestaly.

O organizaci jsou také kladné recenze, například jak rychle přišly peníze na elektronickou peněženku nebo jak je fajn se bez úroků zadlužit 4 tisíce.

Pravidlainvestice

Úrokové sazby vkladů se v bankách liší v závislosti na velikosti aktuální sazby centrální banky. Současný výkon je stále méně atraktivní. Za těchto podmínek vypadají nabídky na umístění bezplatných peněz s roční sazbou 20, 25 a dokonce 30 procent lákavě.

Jak pro úvěrové služby, tak pro investiční operace se vypočítávají a zveřejňují ratingy vkladů MFI. Na základě tohoto ukazatele musíme mít na paměti, že ne všechny malé společnosti jsou schopny vynaložit náklady na výpočet srovnání s konkurencí.

Před převodem vlastních peněz do neoprávněných rukou byste si proto měli zkontrolovat:

• zpětná vazba na kvalitu práce;
• číslo PSRN ve státním rejstříku na webu tax.ru;
• registrační číslo v samoregulační mikrofinanční organizaci „Unity“nebo „Peace“.

Lidé mohou dát peníze na růst kancelářím mikrofinancování. Existují však omezení týkající se výše investic. Zákon umožňuje jednotlivcům investovat do MFI ve výši nejméně 1,5 milionu rublů.

Příklad: při sazbě 20 % z investice jeden a půl milionu ruských rublů se vytvoří zisk 300 tisíc rublů. Při obdržení investičního výnosu je klient povinen zaplatit daň z příjmu ve výši 13 %. Investor obdrží 261 tisíc rublů čisté na ruku.

Poctivá měnová finanční instituce oznámí vkladateli, že přebírá povinnosti daňového agenta, zadržuje potřebné finanční prostředky, převádí je do státní pokladny a na požádání vydává potvrzení o dani z příjmu fyzických osob.

Kam by měl investor jít

Hodnocení MFI ohledně spolehlivosti vkladů by se mělo posuzovat ve spojení s dalšími parametry. Například v transparentních systémech jsou informace o srážkové dani z příjmu a její výši vyvěšeny na webových stránkách společnosti a v letácích. Nedostatek informací o dani z příjmu fyzických osob by měl potenciálního investora upozornit.

Jak snížit odpočty a snížit vstupní práh existuje způsob: zaregistrujte se jako samostatný podnikatel. Jedná se o občana se zvláštním daňovým statusem – nikoli o fyzickou osobu, ani o právnickou osobu. Daňový odpočet z investičního příjmu bude již 6 % a výše vkladu může být nižší než 1,5 milionu rublů.

Hodnocení MFIs u vkladů v Moskvě je pravidelně revidováno. Ale společnost "Home money" zůstává lídrem. Tři sta lidí investovalo do jejích aktivit asi tři miliardy rublů.

Zásadní a bohatí muži ve věku 40 a více let s vyšším technickým, ekonomickým a právním vzděláním investují. Takoví investoři - 83 procent, podle organizace. Podíl žen a mužů v podnikání je zachován, není zde více než 20 % žen.

Klient musí pečlivě zvážit rizika investování. Bankovní vklady mají nespornou výhodu – prostředky jsou chráněny Agenturou pro pojištění vkladů DIA. Zatímco v případě bankrotu MFI nebude investorovi s největší pravděpodobností vrácen jediný rubl.

Některé firmy uvádějí, že vklady jsou pojištěny v IC "Derzhava" nebo IC "Alliance". Ověřte si nároky na stránkách pojišťoven. Investování podléháprincip „zkontroluj to sedmkrát“.