Hodnocení pojišťoven. Pojišťovny: hodnocení spolehlivosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V Ruské federaci, stejně jako v jiných zemích bývalého Sovětského svazu, je pojištění nejednoznačné. Proč se tak stalo, není jasné. Možná kvůli mentalitě Slovanů, kteří vždy doufají v to nejlepší a bojí se myslet dopředu na nějaké potíže.

Ve většině zemí Evropy, Spojených státech amerických a dalších vyspělých zemích je otázka potřeby pojištění řešena velmi odlišně. V tomto světě se již dávno pochopilo, že ať chceme nebo ne, vždy existuje možnost úrazu, nemoci a někdy je lepší zajistit sebe a své blízké, než se později dostat do tíživé finanční situace.

Říkají také, že na trhu v Ruské federaci působí slabé pojišťovny, jejichž hodnocení spolehlivosti ponechává mnoho přání. Ať se vám to líbí nebo ne, budeme dále analyzovat v článku.

Jaké typy pojištění existují?

Existuje mnoho typů pojištění. Dá se rozdělit na osobní a majetkové. Do první skupiny patří takové služby, které souvisejí se zdravímosoba: životní pojištění, zdravotní, úrazové, zdravotní a jiné. Druhá skupina zahrnuje všechny ty služby, které souvisejí s majetkovými zájmy lidí: pojištění nemovitosti, pojištění auta, nákupy a další.

Existují také pojišťovací služby, které jsou poskytovány právnickým osobám: pojištění transakcí, produktů, prodeje a mnoho dalších.

Pokud se člověk rozhodne pojistit, pak stojí před problémem vybrat si pojišťovnu, která by uspokojila jeho potřeby a poskytla potřebné služby.

Proč potřebujeme hodnocení pojišťovny?

Trh je plný různých společností, které poskytují pojišťovací služby, a někdy je těžké vybrat, která je ta nejlepší. Například pojišťovny v Moskvě utrácejí hodně peněz na sebepropagaci. Rating se díky tomu zlepšuje díky nárůstu toku klientů. Bude to ale plně odrážet skutečnou úroveň spolehlivosti pojistitele?

V pojišťovnictví snad není pro pojistitele nic důležitějšího než nejvyšší reputace na trhu poskytovaných služeb. Pokud společnost není známá, její služby využijí pouze staří zákazníci, kteří jsou jí již více či méně věrní.

Úroveň služeb hraje velkou roli

Pozitivní zpětná vazba od lidí je také velmi důležitá. Psychologové často říkají, že spokojený zákazník doporučí firmu 2-3 přátelům, zatímco nespokojený řekne 10 a více lidem, k čemu mu špatná organizace posloužila. Tedy ve věci dobraslužby by měly všechny pojišťovny udržovat na nejlepší úrovni.

Kritérií důležitých pro úspěšné fungování pojišťovny na trhu poskytování pojišťovacích služeb pro různá rizika je mnohem více.

Abychom pochopili, která z pojistitelů je lídrem na trhu a která poražená, kterou bychom neměli kontaktovat, je sestaven rating pojišťoven.

Pomocí tohoto hodnocení si snadno vyberete tu správnou pojišťovnu a budete mít jistotu, že své závazky splní bez jakýchkoliv nástrah.

Kterým kritériím je při hodnocení věnována větší pozornost?

Chcete-li zjistit nejlepší pojišťovací společnosti v Moskvě, musí být rating sestaven pečlivě, s ohledem na všechny možné ukazatele. Měly by ukazovat úroveň solventnosti pojišťovny, stabilitu jejích obchodních vztahů, přítomnost dluhových závazků.

Kromě toho je nutné porozumět výši plateb pojištění, struktuře klientského portfolia a dalším finančním ukazatelům, které pomohou vidět míru stability a finanční kondici pojišťovny.

rating pojišťoven je v zásadě sestaven na základě analýzy následujících skupin ukazatelů:

1. Ukazatele vnější udržitelnosti.
2. Pojistné portfolio.
3. Finanční výkonnost.

Uvažujme každou skupinu takových indikátorů.

Externí indikátory udržitelnosti

Při analýze ukazatelů vnější stability berou v úvahu pohyb aktiv, jejich strukturu a dynamiku. Kromě toho se bere v úvahu velikost schváleného kapitálu a celková výše pojistného.

Důležité bude také analyzovat, v jakých sdruženích se společnost nachází, jaké má postavení na trhu, její vztah ke státním kontrolním orgánům a kompetence řídících pracovníků.

Při analýze těchto ukazatelů je nutné vzít v úvahu řídící strukturu pojistitele a také její finanční možnosti.

S ohledem na vnější stabilitu vypracujte závěry pro každou regionální pobočku pojišťovny: její zisk a ztrátu, postavení na místním pojistném trhu. Rating pojišťoven v Moskvě se navíc může výrazně lišit od pozic společností v jiných regionech. Koneckonců, každé město má svou vlastní úroveň příjmů, která je vyjádřena úrovní solventnosti.

Pojistné portfolio

Při studiu pojistného portfolia musíte porozumět struktuře pojišťovny. Je nutné určit, jak ziskový je každý typ pojištění a celkovou výši možných rizik.

Přijatá data se porovnávají s klientskou základnou. Je analyzováno množství, struktura a dynamika klientského portfolia. Zkoumá, jak ziskoví jsou současní zákazníci pro pojišťovnu, jaký objem práce vytvářejí stálí pojistitelé a také jak rychle se objevují nové pojistné smlouvy.

Důležitá je také politika pojišťovny v rámci zajištění. Jsou zaručena závažná rizika, která mohou vést k vysoké úrovni pojistných plateb? Maximální výše pojistného je porovnána s celkovou částkou vlastních prostředků.

Finance

Finanční ukazatele se dělí do tří skupin.

1. Ukazatele likvidity a solventnosti.

Analýza různých stupňů likvidity společnosti ukazuje, jak rychle dokáže splatit své dluhy, pokud v určité chvíli všichni věřitelé požadují vrácení svých investic. Ukazatele solventnosti ukazují potřebu pojišťovny získat dodatečné finanční prostředky zvenčí.

Navíc je analyzována struktura závazků, ze které jsou zřejmé důvody jejich vzniku a doba potřebná k úplnému splacení. Počítá se také známka solventnosti a poměr kapitálové přiměřenosti.

2. Poměry zisků a ztrát.

ROA pomáhá určit ziskovou marži společnosti na poskytnutou službu. Výpočet škodovosti umožňuje posoudit výši nákladů, které pojistitel vynakládá na výkon své činnosti. Provádí se analýza dostatečnosti příjmů, které pojišťovna získává na platby pojištění, a také na pokrytí vlastních běžných nákladů na podnikání.

3. Ukazatele investiční politiky.

Pomocí relevantních ukazatelů bude vývoj pojišťovny, návratnost investice, ale ije analyzován vliv těch oblastí činnosti, ve kterých se optimalizace provádí.

Nemůžete se spoléhat pouze na veřejné mínění

Hodnocení pojišťoven je výsledkem složitého výpočtu, který zahrnuje téměř všechny ukazatele, které si pro hodnocení pojišťovny můžete představit. Takové analýzy by měli provádět pouze odborníci.

Dotazování lidí na jejich názor na služby té či oné pojišťovny je pouze dílčím prvkem dlouhého a pracného procesu, který je nutné dokončit, aby bylo vytvořeno skutečně objektivní hodnocení.

Musíte pochopit, že při provádění průzkumu má na výsledky značný vliv lidský faktor. Lidé bývají ovlivněni reklamou, vnucenými názory. To znamená, že při analýze pojišťoven by se hodnocení lidí nemělo brát jako jediné pravdivé.

Pojišťovna nemusí být nejlepší, ale noviny, časopisy, televize a další marketingové triky mohou ve veřejnosti vyvolat falešný dojem o její spolehlivosti.

Před jakýmikoli závěry je nutné řádně analyzovat všechny pojišťovny. Rating důvěryhodnosti sestavený na základě správných ukazatelů je schopen správně identifikovat lídry na trhu.

Podívejme se, jak pojišťovny skončily v loňském roce a kdo skončil v TOP.

Hodnocení pojišťoven na základě výsledků roku 2014

Po analýze výsledků vykázaných pojišťovnami v roce 2014 můžemedochází k závěru, že loňský rok byl obtížný pro celý pojistný trh. V dosaženém příjmu nedošlo k žádnému překvapení, prudká změna pozic ve srovnání s hodnocením v roce 2013.

Pokud porovnáme výši přijatého pojistného (peníze placené pojišťovnami), pak tři lídři, kteří prokazují nejlepší výsledky pro ruský trh, zůstali na stupních vítězů.

První místo obsadila pojišťovna Rosgosstrakh, která získala 105,2 miliardy rublů. Druhý je SOGAZ s příjmem 105,2 miliardy rublů a třetí místo suverénně drží Ingosstrach, kterému se podařilo vybrat pojistné ve výši 65,8 miliardy rublů.

Pokud analyzujeme strukturu jejich příjmů, můžeme dojít k závěru, že největší objem prostředků pochází z uzavírání smluv o dobrovolném pojištění majetku.

U plateb, které jsou pro pojišťovny jedním z nejdůležitějších ukazatelů, zůstaly první tři stejné. Na prvním místě z hlediska plateb je pojišťovna "Rosgosstrakh", která provedla náhradu škod v celkové výši 55,1 miliardy rublů. Ingosstrakh a SOGAZ jsou na druhém a třetím místě.

Pokud vezmeme v úvahu objem plateb ve vztahu k přijatému pojistnému, pak na prvním místě bude IC „Aliance“, „Ingosstrakh“a také IC „Souhlas“.

Pojišťovna Rosgosstrakh je v roce 2014 lídrem v počtu uzavřených smluv. Ani více, ani méně, podařilo se jí jich uzavřít v objemu 34,5 milionu kusů. Na druhém místě jeAlfaStrakhovanie, která uzavřela 11,8 milionu smluv. Třetí místo obsadila pojišťovna RESO-Garantiya, která uzavřela více než 8,4 milionu smluv.

Co je nyní v roce 2015 a jaké jsou prognózy?

Odborníci zaznamenali výrazný pokles zákaznické aktivity. Tento stav je připisován zhoršení ekonomických ukazatelů a poklesu HDP. Devalvace rublu skutečně výrazně zasáhla kapsy jak běžného rezidenta, tak různých obchodních struktur, které potřebují dodávat produkty ze zahraničí.

Podle prognóz budou v roce 2015 schopny podporovat hodnocení pojišťoven pouze dva typy pojišťovacích služeb: životní a OSAGO.

Mnozí věří, že trh se zmenší a větší společnosti budou připraveny doslova snídat s malými firmami, které poskytují pojišťovací služby. To znamená, že existuje tendence rozšiřovat trh kvůli absorpci společností.

Svědčí o tom například pojištění typu OSAGO. Rating pojišťovny Rosgosstrakh za první pololetí v tomto typu pojišťovacích služeb oproti stejnému období roku 2014 vzrostl. Jestliže loni činil podíl této společnosti na povinném pojištění občanské odpovědnosti řidiče 29,5 %, nyní již přesahuje 36 %.

A pokud analyzujeme nárůst poplatků CMTPL, zlepšil se i rating pojišťovny IC "RESO-Garantia". V roce 2015 se jí tedy podařilo navýšit celkovou výši poplatků o 48,5 %.

V roce 2015 má trh tendenci se zvětšovat

PoPodle výsledků prvního pololetí se celkový tržní podíl pojišťoven, které jsou zařazeny do první desítky, zvýšil na 77 %, což rovněž svědčí o konsolidaci trhu.

Pokud chcete pochopit, zda spolupracovat s určitou pojišťovnou, bylo by nejlepší zjistit její rating. Pojišťovny v Petrohradu nebo hlavních městech mohou mít různé objemy vybraného pojistného kvůli různým regionálním pozicím, které určují celkovou úroveň toku zákazníků. Dobře navržená analýza zároveň pomůže vzít tuto okolnost v úvahu a pochopit, která pojišťovna je pro vás ta pravá.