Dlouhodobé investice jsou Pojem, typy, vlastnosti a možná rizika dlouhodobých investic

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Investování je problematické. Zvláště pokud hrajete na burze s cílem získat rychlý a velký příjem. Většina ruských občanů, kteří prožili devadesátá léta, není připravena riskovat své těžce vydělané peníze. Nic jim však nebrání v zájmu o vysoké úrokové sazby s plnou kapitálovou ochranou.

Vklady postupně ztrácejí na relevanci, klíčová úroková sazba klesá. Následují nižší úrokové sazby z vkladů. Klienti bank, kteří tento produkt využili, chtějí rozšířit své znalosti a vytvořit kapitál s maximální ziskovostí. Jakými prostředky lze dosáhnout růstu investic? Co je to dlouhodobá investice? Je to spolehlivý způsob, jak zvýšit pasivní příjem? Podívejme se na tento problém podrobně.

Jak výhodně investovat?

Základním pravidlem úspěšné investice je diverzifikace investic. Chytrý investor nepoužívá jediný způsob, jak generovat příjem. Investiční portfolio se skládá z různýchfinanční nástroje. Jedná se jak o dlouhodobé produkty, primárně, tak o krátkodobé rizikové nástroje. V jakém procentu budou všechny možné a pro investora žádané finanční nástroje v jeho portfoliu – rozhoduje vlastník kapitálu. Pro sebe zdůrazňuje skutečné příležitosti a zaměřuje se na osobní preference. Část peněz se doporučuje ponechat na dlouhodobé investice. Tato část kapitálu je obvykle mnohem větší než všechny ostatní části investičního portfolia. Vkladatel si tak uchovává hlavní část částky v bezpečí a má stabilně vysoký příjem. Jaké cenné papíry jsou součástí dlouhodobých investic?

Propagace

První věc, na kterou neškolený člověk myslí, je, že akcie jsou složité a účtování dlouhodobých investic vyžaduje zvláštní dovednosti a schopnosti. Ve skutečnosti je každý občan s průměrnou myslí schopen (s náležitou pozorností a vytrvalostí) zacházet s tímto finančním nástrojem. Pro jednoduché pochopení vypadá dlouhodobé investování do firemních akcií takto: každá velká společnost potřebuje peníze na svůj rozvoj. Ne každá organizace si dokáže poradit sama. Musíme použít peníze investorů. Investoři přispívají určitou částkou na rozvoj společnosti, počítají s tím, že na základě výsledků práce společnosti budou dosahovat zisku. Podle investiční smlouvy mají nárok na část peněz vydělaných společností. Z jakého podílového zisku se tvoří:

1. Dividendy. Jsou hrazeny z čistého zisku společnosti, který jednou ročně vypočítávají majitelé. Výpočet je založen nainvestovaná částka. Po výplatě dividend je investor zpravidla vrací zpět do oběhu. Tento proces se nazývá reinvestice.
2. Výměnný rozdíl. Vyznačuje se neustálou kontrolou nad cenou akcií. Základem je, že akcie se kupují za jednu cenu a prodávají za jinou. Na tomto rozdílu v ceně se získá investorův zisk. Takové akce na burze vyžadují značné zkušenosti a porozumění stavu trhu.

Typy promoakcí:

1. Podíly na hodnotě. Jedná se o akcie, které z nějakého vnějšího důvodu klesly na ceně. Možná došlo ke krizi v oboru nebo se změnila sezóna. Vliv těchto faktorů po chvíli zeslábne nebo úplně zmizí, hodnota akcií se zvýší. Investor vydělá na cenovém rozdílu. Otázkou je, po jaké době budou akcie opět likvidní? Termín se může táhnout desítky let.
2. Růst akcií. Prodávají společnosti, které rostou obrovským tempem. Zájem o takové akcie velmi rychle roste. Dividendy se vyplácejí jen zřídka, obvykle se tyto cenné papíry reinvestují a čekají na další růst.
3. Dividendové akce. Dlouho se zdražují. Jejich ziskovost je dána ziskem společnosti, které akcie patří. Jsou to velké ziskové firmy.

Každý investor si podle zvolené strategie vybírá akcie sám. Měly by být v souladu s cíli investice a měly by být založeny na načasování předpokládaného příjmu. Akcie mají různé hodnoty, neexistuje tedy vazba na výši kapitálu. Doporučeno pro začínající investorytrénovat na akciích tzv. blue chips. Jedná se o společnosti, které po desetiletí generují stabilní příjem (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestlé atd.). Akcie těchto firem mají vysokou cenu, ale jejich výnosy jsou stabilní.

Dluhopisy

Podstata tohoto typu dlouhodobé investice je následující: investor půjčí peníze společnosti, která se zaváže, že je po určité době vrátí i s úroky z vlastních zisků. Úroky z dluhopisů mohou být také vypláceny pravidelně. Sazba z dluhopisů je trvale vyšší než z vkladů. Dluhopisy se v závislosti na emitentovi dělí na:

1. Státní (federální úvěrové dluhopisy). Jsou považovány za nejspolehlivější. Zisky jsou stabilní, ale nízké, na úrovni bankovních vkladů. Existuje záruka vrácení peněz.
2. Regionální, obecní. Různorodost státu, ziskovost závisí na rozvoji regionu.
3. Cenní papíry společnosti. Vydávají je firmy, které se snaží přilákat finanční prostředky od soukromých investorů. Obvykle se jedná o velké spolehlivé společnosti, ale existují výjimky. Výběr byste měli pečlivě zvážit na základě zkušeností s investováním (možná někoho jiného).
4. Lidové. Jedná se o specifický program velkých bank (Sberbank, VTB). Dluhopisy jsou vydávány se sazbou 8,5 % a nepodléhají dani z příjmu.

Peníze, které vkladatelé obdrží jako příjem z dluhopisů, se nazývají kuponové platby. Podmínky umístění finančních prostředků se pohybují od jednoho roku až po dlouhodobé, po dobu pěti let. Ve srovnání s akciemi je nákup dluhopisůméně riziková činnost. Dluhopisy jsou obvykle zajištěny. V případě úpadku dlužnické společnosti akcionáři nedostanou nic a držitelé dluhopisů mají právo na první platbu.

Vzájemné investiční fondy (MUIT)

Pokud se začínajícímu investorovi nelíbí myšlenka analyzovat společnosti a nakupovat cenné papíry samostatně, pak bude výbornou alternativou podílový fond. Za malou provizi se o vaše finanční záležitosti postarají důvěryhodní specialisté, profesionálové v účtování dlouhodobých investic. Akcie samotná je také cenným papírem. Zaměstnanci fondu mají hluboké znalosti finančních strategií a zkušenosti s investiční činností. Dáním peněz pod správou profesionálů investor nic neztratí, kromě malé provize, kterou si účtují za práci.

Při výběru podílového fondu se řiďte strategií, podle které se v něm pracuje. Každý podílový fond má svou vlastní investiční strategii. Za gramotné je považováno diverzifikované investiční portfolio, kde jsou cenné papíry různých směrů distribuovány v poměru akcií. V ideálním případě, když podílové fondy v souhrnu ovlivňují všechny vysoce ziskové aktivity společností. Před nákupem akcií věnujte pozornost dynamice ziskovosti strategie fondu. Nenechte se zmást hlasitou reklamou o skutečné výnosnosti podílových fondů, sledujte skutečný zisk. Doporučení:

1. Držte peníze v podílovém fondu po dobu alespoň tří let. Během tohoto období se strategie projevískutečný výnos a nelikvidní výnos získají pozitivní dynamiku.
2. Pro ty, kteří drží akcie po dlouhou dobu, existují daňové pobídky a speciální podmínky z fondů. Tím ušetříte peníze při odstoupení od investiční strategie.
3. Prozkoumejte speciální nabídky fondů. Pro podílníky často existují výhody za určitých podmínek (nákup za pevnou částku, platba online atd.).

Vlastnost

Považována za jednu z nejspolehlivějších dlouhodobých investic. Pokud je velké množství, investor kupuje bydlení ve výstavbě nebo hotové bydlení. Od roku 2019 je na legislativní úrovni zakázán prodej nemovitostí „od základové jámy“z důvodu častých případů klamání akcionářů. Analytici předpovídají zvýšení cen bytů. Bydlení však zůstane cenným zdrojem. Využití tohoto typu investice je nekonečné:

• Byt zakoupený za rozumnou cenu ve fázi výstavby se prodává za vyšší cenu. Často se výše rozdílu v ceně blíží polovině původních nákladů. Příjem 40–50 % je vynikajícím výsledkem investičních investic.
• Byt je dlouhodobě pronajímán s měsíčním ziskem. Jeho velikost závisí na oblasti dodání. V Moskvě a dalších velkých městech odpovídá cena nájemního bydlení průměrnému měsíčnímu příjmu obyvatele metropole. Tato metoda je skvělou příležitostí, jak si zajistit stálý pasivní příjem a v případě potřeby utrácet pouze za kosmetické opravy.
• Denní nájem přináší větší zisk než dlouhodobý. Ale rizika majitele v tomtoVe výše uvedeném případě zabere pronájem / ukázka / úklid prostor hodně času.
• Nákup nemovitosti v zahraničí je v poslední době populárnější. Takové bydlení využívají častěji k pronájmu a generování pasivního příjmu.
• Náklady na metry čtvereční v Rusku se rok od roku zvyšují. Proto i po několika letech bydlení ve vlastním bytě existuje šance prodat jej za více, než byl koupen.

Vklady

Klasický způsob, jak generovat příjem. Dlouhodobým se stává, když investor po skončení smlouvy o vkladu neustále prodlužuje dobu umisťování kapitálu. Vzhledem k poklesu klíčové sazby se v budoucnu očekává pokles úrokových sazeb z vkladů. Tento trend se udržuje již několik let. Ziskovost této investiční metody je proto nízká (dnes v průměru 6-7 %). Metoda ale zůstává jednou z nejoblíbenějších, zejména mezi staršími lidmi. Jedná se o dlouhodobé investice, jejichž hlavní výhodou je 100% zachování kapitálu a ziskovost uvedená ve smlouvě. Agentura pro pojištění vkladů pojišťuje částku 1 400 000 rublů na vkladatele v jedné finanční instituci. Zájmy vlastníků kapitálu v případě krachu banky jsou tak chráněny na státní úrovni.

Vzácné kovy

Podobné jako vklady. Výtěžnost drahých kovů je malá, ale stabilní. Investorovi jsou nabízeny tři způsoby nákupu kovů: mince, slitky a depersonalizované kovové účty. Ty druhé jsou nejoblíbenějším způsobem. Klient drahé kovy fyzicky nevidí, ale nakupuje je za kurz. V budoucnu dochází ke zvýšení ceny. Na tomto kurzovém rozdílu se tvoří kapitál investora.

Měna

Tyto dlouhodobé investice jsou relevantní pro ty, kteří si nejsou jisti stabilitou rublu a jsou připraveni neustále sledovat směnné kurzy. Investor získá výnos z rozdílu směnného kurzu v době nákupu a v době prodeje. Někteří vlastníci kapitálu dávají přednost držení peněz v měně pro případ nesplácení. Sazby na vklady v cizí měně jsou hodně žádoucí, takže zisk je v tomto případě pochybný a nepředvídatelný.

Kde mohu získat peníze?

V případě cenných papírů nezáleží na velikosti počátečního kapitálu se spalující touhou zapojit se do dlouhodobých investic. Konzistence a stabilita příjmů z dlouhodobých investic povzbuzuje investory k využívání různých zdrojů financování:

1. Základním zdrojem jsou vlastní prostředky. Jejich kořeny mohou růst odkudkoli. Hotovost lze vydělat, zdědit, použít jako zdroj dlouhodobého investičního financování po prodeji drahé nemovitosti.
2. Vypůjčené prostředky. Je důležité si uvědomit, že úrok za použití úvěrových prostředků by neměl překročit potenciální a skutečnou návratnost dlouhodobých investic. V opačném případě zůstane investor v červených číslech a investičního cíle nebude dosaženo.
3. Státní dotace. Investiceprobíhá s federální podporou. Stát pomáhá začínajícím podnikatelům a financuje investice. Například podpora zemědělství v Rusku přichází na federální úrovni.
4. Nástroje třetích stran. Ty, které se podařilo přilákat ze soukromých rukou. Podle tohoto schématu fungují vzájemné investiční fondy a projekty, které vyžadují investice a přitahují investory pro vzájemnou spolupráci.

Jak správně investovat?

Dlouhodobé investiční projekty vyžadují pečlivě nastavené schéma činnosti a stabilitu jeho provádění:

• V první fázi je nutné určit zdroje dlouhodobých investic. Vyberte si pro vás nejzajímavější investiční variantu, seznamte se s potenciální ziskovostí, vizuálně spočítejte pravděpodobný zisk a korelujte jej se zamýšleným cílem generování příjmů. Pokud je výsledek podle očekávání, podnikněte kroky.
• Shromážděte co nejvíce užitečných a správných informací o svém budoucím zdroji příjmu. Najděte recenze, články a prognózy analytiků. Analýza dlouhodobých investic a zkušeností z minulých let poskytne potřebné informace o likviditě vybraného projektu.
• Pro analýzu investičního portfolia by bylo užitečné využít služeb finančního poradce. Profesionální výpočet potenciálního zisku jasně prokáže budoucí příjem.
• Kupte si, co si vyberete. Nebo investujte tam, kde se rozhodnete. Neztrácejte čas, jinak nemusí být výpočty správné nebo se změní hodnota aktiv. V tomto případě budete muset celý proces spustit znovu, jinak obvod budešpatně.
• Neustále sledujte své investice. Testování trhu je prováděno dlouhodobě, drobné výkyvy nemají vliv na konečný výsledek. "Dej a zapomeň" není o investičním projektu.
• Kontrolujte ziskovost. Pravidelně auditujte a účtujte o dlouhodobých investicích. Takže pravděpodobnost selhání bude minimální.

Rizika

Navzdory skutečnosti, že investice do dlouhodobých investic jsou nejvýnosnější, stále existují rizika při jejich použití:

1. V případě nabytí akcií nespolehlivého podniku s jeho následným bankrotem hrozí nevrácení finančních prostředků. Výběr společnosti, do které plánujete investovat, vyžaduje zvláštní péči.
2. Dluhové závazky společnosti, jejíž akcie byly zakoupeny. Riziko spočívá v tom, že váš investiční příspěvek bude použit na splacení těchto dluhů v případě úpadku věřitelské organizace.
3. Rizika dlouhodobých investic nesouvisejících s finančními aktivitami společnosti, do níž bylo investováno. Například napjatá politická situace, státní převrat, sociální nestabilita a kritika firmy v tisku. Všechny tyto faktory negativně ovlivňují hodnotu firemních aktiv.

Zavíráme

Než se rozhodnete pro dlouhodobé investice do cenných papírů, vyberte si spolehlivého makléře. Právě on se stane prostředníkem, jehož prostřednictvím budete provádět transakce na akciovém trhu. Hlavním úkolem makléře je včasné aplně umožnit investorovi vybírat prostředky z oběhu.

Mezi 11 nejlepších brokerů v roce 2018 patřili: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

K dlouhodobému investičnímu projektu by se mělo přistupovat zodpovědně a nenechat věcem volný průběh. V případě potřeby, zejména zpočátku, neváhejte využít služeb finančního poradce. Kompetentní přístup ochrání váš kapitál před možnými ztrátami.