Jak se zbavit půjčky legální cestou: metody, podmínky, recenze

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Půjčky se stávají nedílnou součástí života mnoha ruských občanů. S jejich pomocí můžete získat libovolné množství finančních prostředků na různé účely. Půjčky mohou mít různé velikosti a podmínky registrace. Žádané jsou tyto typy úvěrů: hypotéka, spotřebitelský úvěr a úvěr na auto. Případný úvěr musí být splacen na základě zvláštního harmonogramu sepsaného při podpisu úvěrové smlouvy. Občané však mají často různé nepředvídané okolnosti, kdy není možné nadále platit finanční prostředky na základě stanoveného harmonogramu. Nabízí se tedy otázka, jak se půjčky legálně zbavit. Existuje několik metod, jak snížit úvěrovou zátěž nebo se půjčky úplně zbavit, ale jejich použití vede k negativním důsledkům pro dlužníka.

Důvody, proč se zbavit půjčky

Zbavit se půjček legálně je reálné, ale nejprve se musíte rozhodnout o důvodech implementace údajůmetody. Nejčastěji je potřeba eliminovat úvěrovou zátěž způsobena následujícími faktory:

• ztráta hlavního zaměstnání, což vede k tomu, že občan jednoduše přestane zvládat úvěrovou zátěž;
• identifikace jiných významných okolností, za kterých dlužník není schopen převést požadované množství finančních prostředků do banky měsíčně;
• člověk jednoduše udělá nerozumné rozhodnutí přestat platit peníze za půjčku.

V každém případě je důležité přistupovat ke svým závazkům zodpovědně, protože pokud nepodniknete žádné kroky, dojde k narůstání značných sankcí a úroků. Proto byste měli přijít na to, jak se zbavit půjčky legálně, aniž byste zhoršili svou finanční situaci.

Jaké kroky dlužník podniká?

Pokud se občan z různých důvodů rozhodne přestat poskytovat půjčku, musí vzít v úvahu některé nuance:

• by se neměly vyhýbat komunikaci se zaměstnanci bankovní instituce, protože banka může nabízet úvěrové prázdniny nebo jiné příležitosti ke snížení úvěrové zátěže;
• pokud prostě nastanou finanční potíže, je vhodné prozkoumat možnost restrukturalizace v bance, kde byl úvěr poskytnut;
• půjčovatel dluh žádným způsobem neodpustí, může pouze nabídnout možnost snížení zátěže prodloužením doby splatnosti nebo nabídkou prázdninových prázdnin;
• restrukturalizaci bude možné využít pouze v případě, že nedojde k prodlení s půjčkou.

Pokud člověka zajímá, jak se legálně zbavit půjček, pak si může vybrat jeden způsob z více možností s přihlédnutím ke svým možnostem a dostupnému úvěru.

Povolení restrukturalizace

Pokud se chcete půjček zbavit legálně, často se využívá restrukturalizace. Nabízí ji téměř každá bankovní instituce. Neposkytuje úplné odstranění úvěru, ale snižuje zátěž. Restrukturalizace může zahrnovat následující možnosti:

• prodloužení doby, během které musí být úvěr splacen, což má za následek nižší měsíční splátku;
• registrace úvěrových prázdnin po dobu až šesti měsíců a v tuto chvíli se platí pouze úroky z půjčky, což umožňuje občanovi najít nejlepší místo pro práci nebo prostředky na splacení půjčky jinými způsoby;
• převod půjčky v cizí měně na rubl.

Konkrétní metodu volí přímý dlužník.

Pro a proti restrukturalizaci

Touto metodou se nelze úplně zbavit půjčky, ale je považována za ideální, pokud si člověk nechce kazit svou úvěrovou historii a navíc je nastaven na splacení dluhu. Banka poskytuje příležitost k restrukturalizaci pouze za podmínky, že nedojde k prodlení s platbou.

Pomocí takového procesu se sníží zátěž plátce a jeho úvěrová historie se nezhorší. Není vyžadováno stranamiobrátit se na soud a dlužník nebude muset jednat se soudními exekutory. Mezi nevýhody postupu patří skutečnost, že se částka, která bude nakonec převedena do banky, zvyšuje.

Refinancování

Existuje způsob, jak se zbavit úvěru vydaného v konkrétní bance. Pokud podmínky nabízené konkrétní institucí nejsou považovány za příliš atraktivní, lze půjčku převést do jiné banky.

Refinancování předpokládá, že u jiné banky je vystaven nový úvěr. Stávající úvěr je splácen z přijatých finančních prostředků. Obvykle se postup provádí bez vydání hotovosti v rukou dlužníka.

Mezi funkce refinancování patří:

• převod úvěru do nové banky je povolen pouze v případě, že aktuální úvěr není v prodlení;
• dlužník musí mít dobrou úvěrovou historii;
• občan je povinen splácet aktuální úvěr po dobu nejméně šesti měsíců;
• měli byste si vybrat ty banky, které nabízejí nízké úrokové sazby a další atraktivní podmínky;
• pro zjištění výhod přechodu k nové bance je vhodné použít úvěrovou kalkulačku.

Je možné se zbavit úvěru legální cestou, pokud nejste spokojeni s podmínkami, které banka nabízí? Skutečně je možné převést úvěr do jiné bankovní instituce, kde je nastavena nižší úroková sazba nebo jsou jiné výhody.

Podání žaloby protibanka

Jak se zbavit půjček, když nejsou peníze? K tomu se dlužníci často uchylují k metodě, která spočívá v podání pohledávky vůči bankovní instituci. Iniciátorem soudního řízení může být přímý dlužník. Mezi vlastnosti tohoto procesu patří:

• důvodem pro podání žádosti je obvykle přítomnost chyb ve smlouvě o půjčce;
• dlužník nemusí souhlasit s naběhlými sankcemi;
• kromě toho můžete soudní cestou požadovat úvěrové prázdniny, splátky nebo jiné úlevy;
• současně se žalobou je soudu předložena dokumentace, která potvrzuje, že dlužník má finanční potíže, kvůli kterým již nemůže zvládat úvěrovou zátěž;
• soudu je předložen důkaz, že občan trval na restrukturalizaci, ale banka to odmítla zpracovat.

Pokud se skutečně vyskytnou nějaké významné chyby ve smlouvě nebo bezdůvodné odmítnutí banky restrukturalizovat, může soud vydat kladné rozhodnutí pro dlužníka. V tomto případě nebude možné se úvěru zcela zbavit, ale nahromaděné pokuty a penále mohou být soudem zrušeny. To povede k výraznému snížení částky, která se bance převádí. Často je smlouva o půjčce ukončena rozhodnutím soudu, ale občan bude muset vrátit celou přijatou částku.

Podání žaloby je považováno za dobré řešení pro dlužníka, který přemýšlí o tom, jak se zbavit úvěru. Skutečné metody ve většině případů zahrnujízrušení naběhlých úroků a sankcí, ale hlavní dluh bude muset být vrácen bance.

Dokončení půjčky pro jinou osobu

Jak se zbavit půjčky legálně? Chcete-li to provést, můžete požádat o úvěr pro jiného občana, pokud byl úvěr původně poskytnut se zajištěním, například hypotékou nebo úvěrem na auto. Za takových podmínek můžete najít kupce, který na takovou akvizici nemá potřebné množství finančních prostředků. Proto je mu znovu poskytnuta půjčka a on se také stává plným vlastníkem zástavy.

Takové schéma má mnoho výhod, protože je možné právně ukončit vztahy s bankovní institucí. Občan se ale musí připravit na to, že se bude muset rozloučit s dříve nakoupeným majetkem. Další nevýhodou je, že za takových podmínek se zboží prodává za cenu, která bude asi o 20 % nižší než tržní hodnota.

Pro obnovení úvěru je důležité, aby nový dlužník splňoval požadavky banky. V opačném případě vedení instituce odmítne převést půjčku na nového plátce.

Úpadek dlužníka

Jak se zbavit půjčky legálně? K tomu může každý dlužník vyhlásit bankrot, pokud skutečně není schopen splatit stávající dluh. Toto bere v úvahu některé důležité nuance:

• lidé jsou prohlášeni za bankrot na základě ustanovení federálního zákona č. 127;
• pro tuto velikostdluh musí přesáhnout 500 tisíc rublů;
• občan by skutečně neměl být schopen splácet dluh, například může prokázat, že byl propuštěn nebo propuštěn z práce;
• doba zpoždění musí přesáhnout 3 měsíce;
• během procesu je jmenován finanční manažer, který studuje finanční situaci občana a může také vést reorganizační nebo konkurzní řízení;
• pokud má člověk nějaký drahý majetek, může být prodán v aukci, aby se výtěžek použil na splacení dluhu.

Iniciátorem bankrotu může být přímý dlužník. Tuto metodu je vhodné použít pouze v případě, že občan nemá registrovanou nemovitost nebo auto, protože tuto nemovitost lze použít k prodeji v aukci.

Prodej zástavy

Při poskytování velkých úvěrů bance se jako zástava dávají do zástavy různé cenné předměty, jako jsou byty nebo auta. Jak se zbavit úvěru po splatnosti? Za tímto účelem je prodej zajištění považován za vynikající volbu, ale berou se v úvahu nuance:

• proces se provádí pouze se souhlasem bankovní instituce;
• často je to banka, kdo se zabývá postupem prodeje položky, ale zároveň cena není nastavena příliš vysoko;
• Potencionální kupci musí být upozorněni, že položka je v zástavě, takže břemeno bude odstraněno pojak prodejce splácí bankovní úvěr pomocí přijatých prostředků.

Najít osobu, která je připravena za takových podmínek získat jakýkoli majetek, je ve skutečnosti poměrně obtížné. Z důvodu existence věcného břemene je nutné stanovit cenu, která bude přibližně o 30 % nižší než tržní cena.

Přilákání ručitele

Pokud má dlužník z různých důvodů finanční potíže, může se obrátit na ručitele uvedeného ve smlouvě o úvěru. Je to on, kdo vystupuje jako garant příspěvku finančních prostředků občanem. Ručitel s vysokým příjmem může dočasně splatit půjčku místo dlužníka.

Poté obvykle ručitel trvá na tom, aby byly finanční prostředky vráceny přímému dlužníkovi. Zbývající dluh proto budete muset řešit s jednotlivcem, nikoli s úvěrovou institucí.

Jakou metodu zvolit?

Existují různé kroky, jak se zbavit půjčky legální cestou. Recenze různých metod se výrazně liší, ale bankrot je považován za nejlepší volbu. Pokud občan skutečně nevlastní žádný majetek, pak na sebe může vyhlásit úpadek. Protože není možné získat peníze prodejem jeho majetku, většina dluhů je odepsána.

Konkurs však nezbaví všechny dluhy, takže část prostředků bude muset být vrácena bance, pro kterou soud sestaví zvláštní splátkový kalendář.

Důsledky nesplacení půjčky

Pokud se někdo zajímá o to, jak se zbavit půjček zdarma, měl by si být vědom toho, že odmítnutí převodu finančních prostředků způsobí, že občan ponese odpovědnost. Negativní důsledky odmítnutí vyplatit finanční prostředky zahrnují:

• úvěrová historie se zhoršuje, takže v budoucnu nebudete muset spoléhat na získání výhodné půjčky;
• banka může dlužníka zažalovat, což povede k vymáhání finančních prostředků soudními vykonavateli;
• dluh lze prodat sběratelům;
• může být v budoucnu obtížné najít novou práci;
• soudní vykonavatelé mohou zabavit účty a majetek občanů;
• nebudete moci opustit Rusko.

Pokud člověk prostě nechce půjčku splácet, musí si být vědom důsledků svého rozhodnutí. Pokud nemá finanční kapacitu na splacení dluhu, pak se doporučuje kontaktovat pobočku banky za účelem restrukturalizace.

Závěr

Půjčky se můžete zbavit mnoha způsoby, které jsou legální a poměrně snadno proveditelné. Ale přesto nevedou k tomu, že se člověk zcela osvobodí od nutnosti splácet úvěr. Důsledky použití takových metod nejsou pro bezprostředního dlužníka příliš příjemné.

Občané nejčastěji využívají bankrot nebo restrukturalizaci. Aby se předešlo negativním důsledkům zpoždění, doporučuje se, když finanční problémy nastanou okamžitěkontaktujte zaměstnance banky s žádostí o odklad nebo jinou pomoc.