Jak resetovat kreditní historii: postup, požadované dokumenty a příklady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V naší společnosti existuje vážný problém – finanční negramotnost. To je důvod, proč mnoho lidí žije celý život na půjčkách. Někdy platby přesahují průměrný měsíční výdělek a mezitím potřeby rostou. Co dělat? Naši spoluobčané hledají cestu ven a konkrétně způsoby, jak resetovat úvěrovou historii (CI). Zjistíme to.

Co je to?

Mnoho lidí někde slyšelo, jak resetovat svou kreditní historii, ale nevědí jak. Existuje názor, že se aktualizuje sám za tři nebo pět let, ale opět není přesné načasování známo. Než odpovíme na tuto otázku, pojďme definovat přímo úvěrovou historii.

Jedná se o název všech informací o věřiteli, které charakterizují osobu jako povinnou nebo nepovinnou ve vztahu k platbě dluhů.

Dokument vznikl za účelem vychování odpovědnosti a svědomitého přístupu ke splácení dluhů. tovzhledem k tomu, že při pokusu o další půjčku se bankovní organizace dozví o všech porušeních spáchaných na půjčkách a souhlasí nebo odmítne v závislosti na pověsti dlužníka.

Jak resetovat kreditní historii? Chcete-li odpovědět na otázku, musíte znát regulační rámec. Příjem informací je tedy regulován federálním zákonem „O úvěrových historií“.

Jak vzniká CI

Úvěrová historie se začíná tvořit od první odeslané žádosti o půjčku. Předtím zpravidla osoba podepíše souhlas se zpracováním osobních údajů třetími stranami. Pokud souhlas vyvolá živý protest, pak se banka začne mít na dlužníka na pozoru a může dokonce odmítnout poskytnout finanční prostředky.

Úvěrová historie je uchovávána po dobu patnácti let od poslední změny.

Z čeho je CI vyroben

Každý podnik má několik částí a také úvěrová historie je podnikání. Složka se tedy skládá ze tří částí:

1. Úvodní. To zahrnuje osobní údaje, číslo SOPS, TIN atd.
2. Základní. Uvádí již místo bydliště a registraci, platební podmínky, výši dluhů, veškeré informace o změnách, nesplněných závazcích, hodnocení subjektu a také soudní spory ohledně dluhů.
3. Volitelné. Zde uveďte zdroj informací, data a uživatele. To vše se provádí pokaždé, když přijde požadavek na CI.

Všechny informace jsou uloženy v úvěrových institucích. V naší zemi je jich přibližněosmnáct společností. Chcete-li zjistit, kde se nachází váš osobní příběh, budete muset požádat CCCH.

Typy příběhů

Než budete přemýšlet o tom, jak resetovat svou kreditní historii, měli byste porozumět typům. Rozdělení je velmi podmíněné, nicméně umožňuje alespoň zhruba rozdělit dlužníky do kategorií:

1. Nula. Taková CI znamená, že osoba buď nepožádala o půjčky, nebo odmítla zpracovávat údaje.
2. Negativní. Objevuje se u těch dlužníků, kteří nezaplatili své dluhy včas, byly na ně uplatněny sankce a další nepříliš příjemné způsoby ovlivňování. Právě tyto lidi zajímá, zda je možné opravit úvěrovou historii.
3. Pozitivní. Dlužník splatil dluhy podle harmonogramu, banka nepředložila osobě žádné nároky.

Opět se nebojte, protože každá bankovní organizace má k CI jiný přístup. Pro někoho bude nedostatek historie důvodem k odmítnutí úvěru a jiná banka tomu prostě věnovat pozornost. Je třeba si uvědomit, že v případě takového loajálního přístupu se věřitel snaží najít pro sebe výhodu, což znamená, že zpřísní podmínky půjčování a zvýší úrokovou sazbu.

Všechny informace o dlužníkovi se nejprve dostanou do historického úřadu a poté do společností, které se rozhodnou, zda poskytnout půjčku nebo ne.

Často, pouze na základě úvěrové historie, banka žadatele odmítne, i když ten zvýšil majetek. Z tohoto důvodu doporučujeme lidem se špatnou historií, aby nepřemýšleli o tom, zda je možné úvěrovou historii zafixovat, ale tvořili ji od samého začátku.správně.

Proč se CI zhoršuje

Tato otázka zajímá mnoho občanů, a to nejen ty, kteří své dluhy neplatí, ale i ty, kteří se chtějí zajistit do budoucna.

Pojďme to rozebrat. Obvykle se příběh pokazí těm lidem, kteří si berou půjčku poprvé. Jakkoli to může znít paradoxně, je to přesto pravda. Lidé smlouvy nečtou, jen podepisují. Pak se rozhodnou odložit splátku půjčky, aniž by si představovali, co se stane v případě zpoždění. Tady se ten špatný příběh začíná formovat.

Pojďme se podívat na nejčastější chyby, kterých se lidé dopouštějí. Nejprve shromažďují půjčky a poté hledají způsoby, jak opravit svou úvěrovou historii. Co tedy klient dělá a jak svou situaci zhoršuje:

1. Platební lhůty jsou neustále porušovány.
2. Platby jsou u té či oné půjčky ignorovány.

Mimochodem, pokud dojde ke zpoždění do pěti dnů, pak to nijak neovlivňuje hodnocení, protože je považováno za normu. Ukazuje se, že pro pozitivní příběh stačí být zodpovědný za závazky a přečíst si smlouvu.

Stává se také, že za zkaženou historii může banka. Ano, nedivte se. To se stane, když:

1. Došlo ke změně směny a zaměstnanci banky nezaznamenali platbu.
2. Zaměstnanci banky neprovedli platbu včas, z tohoto důvodu jsou peníze odepsány pozdě. Upozorňujeme, že tato položka obvykle odkazuje na bankovní platby.
3. Došlo k technické závadě.

BV takových situacích si dlužníci také kladou otázku, jak opravit úvěrovou historii. Je to docela jednoduché: stačí napsat žádost a potvrdit platbu účtenkou. Poté budou z vašeho příběhu odstraněny všechny negativní momenty.

Když se CI resetuje na nulu

Jak resetovat kreditní historii a všechno odepsat? Zde se dostáváme k nejdůležitější otázce.

Už víme, že zhoršení úvěrové historie nemusí být vinou dlužníka, nebo naopak ten člověk si prostě nedokázal správně spočítat rozpočet. Ať už je důvod jakýkoli, všichni lidé hledají odpověď na otázku, zda je možné resetovat kreditní historii.

Abyste mohli odpovědět na otázku, potřebujete znát dobu uchování příběhů. Historie se ze zákona uchovává po dobu patnácti let ode dne uzavření poslední půjčky. To znamená, že až po uplynutí této doby budou všechna stará data zrušena.

Ale co ty tři roky, o kterých všude mluví? Ano, takové informace skutečně existují, ale záleží spíše na politice jednotlivých bankovních organizací. Ti jsou připraveni půjčit každému, kdo neměl problémy se splácením dluhů po dobu pověstných tří let. Typicky je taková loajalita charakteristická pro malé nebo mladé banky. Bankovní vlajkové lodě ověří všechny informace o dlužníkovi, než se rozloučí s penězi.

Mimochodem, někdy ani po patnácti letech nejsou informace zcela vyčištěny. To se člověk dozví až v době, kdy žádá o nový úvěr. Z tohoto důvodu je velmi důležité zkontrolovat své vlastní hodnocení, abyste jej nemuseli později obnovovat.

Kontroluji hodnocení

Je možné resetovat kreditní historii? Na tuto otázku jsme již odpověděli, také jsme řekli, že hodnocení vyžaduje pravidelnou kontrolu. K jeho implementaci můžete použít jednu z metod:

1. Zašlete písemnou žádost kanceláři historie. Je důležité předložit dokumenty potvrzující totožnost žadatele.
2. Požádejte oficiálně centrální banku naší země prostřednictvím online portálu. Jednou ročně je tato služba zdarma, následné aplikace budou stát asi tři sta rublů.
3. Zaregistrujte se na webových stránkách Credit Reference Agency (AKI) a získejte přístup ke svému případu.

Abyste mohli použít poslední metodu, musíte předem znát individuální kód. Tyto údaje lze získat od stejné bankovní organizace, která schválila půjčku.

Samozřejmě lze doufat, že historie nebude vyčištěna a půjčka bude stejně schválena, ale přesto se takové zázraky stávají velmi zřídka.

Správné CI

Mohu obnovit svou kreditní historii? Vše, co k tomu říká zákon, jsme psali výše. Můžeme tedy dojít k závěru, že úvěrovou historii nelze resetovat sama o sobě, ale lze ji opravit. Existuje několik způsobů, jejichž dodržováním může situaci napravit i ten nejvytrvalejší neplatič:

1. Půjčte si doktora. Služba od Sovcombank, jejíž podstatou je vystavit několik půjček za sebou a splatit je včas v určitém časovém toku.
2. Práce smikrofinanční organizace. Podstata je přibližně stejná jako v Sovcombank, pouze platební podmínky jsou kratší a jsou zde určité výhody.
3. Splátkový plán. Tato metoda je dobrá, protože nemusíte přeplácet úroky a včasným splacením můžete CI opravit. Pak se nebudete muset ptát, jak můžete resetovat svou kreditní historii.

Mýtus nebo realita?

Existuje názor, že odstraněním úvěrové historie z databáze dlužník vyřeší všechny své problémy. My bychom se nezavázali něco takového prosazovat. Faktem je, že prostě neexistuje žádná společná databáze a historie jednoho dlužníka může být uložena v několika kancelářích. Informace o tom, které kanceláře ukládají dokumentaci, jsou dostupné pouze v Centrálním katalogu úvěrových historií (CCCH).

Ukazuje se, že resetování kreditní historie nebo její smazání je zbytečné, protože data nemůžete smazat odkudkoli.

Souhlasíte s věřitelem?

Pokud si potřebujete vzít půjčku s poškozenou historií, můžete zkusit vyjednávat přímo s bankou, u které se žádost podává. Pokuste se zaměstnanci vysvětlit, proč máte negativní historii a také důvody pro pozdní platby.

Situaci ve váš prospěch mohou změnit dokumenty potvrzující neschopnost splácet dluhy. Může to být například lékařské potvrzení. Obecně platí, že jakýkoli papír, který vyvrátí názor na špatný úmysl nebo nedostatek příjmu, se bude hodit.

Šance na získání půjčky se zvýší, pokud předložíte bance:

1. Potvrzení o příjmu.
2. Výpis z účtu-vklady.
3. Výpis, který potvrzuje dostupnost peněz a jejich pohyb prostřednictvím účtů.
4. Účtenky potvrzující platby za ubytování a komunální služby, daňové poplatky a internet a komunikaci.

S největší pravděpodobností nechápete, k čemu tyto papíry jsou. Všechno je banální: šeky a účtenky věřiteli ukážou, že jste zodpovědní a máte prostředky nejen na udržení pohodlného života, ale také na splacení půjčky.

Změnit příjmení nebo pas

Vztah banky nebo jakékoli úvěrové instituce závisí na tom, jaké údaje z pasu jsou uvedeny v dokumentu dlužníka. Z tohoto důvodu si někteří lidé myslí, že pokud si změní příjmení a pas, dluh bude odepsán v jejich úvěrové historii. Samozřejmě tomu tak není, protože i když nový pas nebude obsažen v databázi, neměli byste zapomínat, že staré doklady jsou vždy označeny.

Pokud to bankovní organizace myslí vážně, pak ji tato metoda nedokáže oklamat. Velké banky vždy pečlivě kontrolují údaje na minulých dokumentech.

To znamená, že metodu lze nazvat funkční, ale neměli byste spoléhat pouze na ni. A změna jména některých věřitelů vyvolá ještě větší podezření.

Velký kredit

Pokud si vezmete půjčku na vysokou částku, můžete si v bance opravit svou kreditní historii. Když klient zaplatí dluh včas a nikdy nezmešká platbu, známky o tom zapadnou do jeho složky, a tak se úvěrová historie začne zlepšovat.

Pokud z nějakého důvodu není možné vzít si velké množství, můžetevzít si pár malých půjček. Zde se vracíme k metodám, které byly uvedeny výše. S každou splacenou půjčkou se zvyšuje kvalita historie dlužníka.

Dobrý vztah

Jak rychle opravit kreditní historii, jsme si již řekli. Pokud potřebujete urychleně zlepšit své hodnocení, je nejlepší využít služeb mikropůjček. Ale to jsme odbočili. Pojďme si promluvit o metodě, která vám pomůže nezhoršovat CI.

Pokud s nějakou bankou spolupracujete již delší dobu, snažte se nepokazit si s ní vztah. Projevíte tak zájem o další vztahy a ukážete se z té nejlepší stránky. Pokud dojde k nějaké vyšší moci, banka se sejde napůl a případně platbu na nějakou dobu pozdrží.

Trpělivost

Jak vytvořit čistou úvěrovou historii? Otázka se objevuje poměrně často. Vše závisí na tom, jak naléhavě je třeba to udělat. Můžete počkat několik let, ale to nezaručuje, že historie bude resetována.

Jen se nadechněte a pak pokračujte stejným způsobem jako při nouzovém řešení. Pamatujte, že se nestane zázrak a vaše hodnocení nebude resetováno za dva nebo tři roky. Jednoduše budete moci utáhnout svou finanční situaci, což znamená, že banky vyjdou vstříc.

Pozor na podvodníky

Vzhledem k tomu, že úvěrová otázka je relevantní pro většinu populace, jak se říká, poptávka vytváří nabídku. V poslední době se objevilo mnoho návrhů s přibližně tímto obsahem: „Opravím si úvěrovou historii. Rychle. Kvalitativně. Levný . A lidé takovým lidem nebo organizacím věří, přinesou jim poslední peníze.

Než se zkroutíte v růžových snech, obraťte se na takové řemeslníky, měli byste si to dobře promyslet. Za prvé, taková činnost je nezákonná. Důvodem je skutečnost, že není možné smazat informace bez porušení zákona, protože k nim má přístup pouze několik zaměstnanců historické kanceláře.

Zadruhé, taková událost může skončit s osobou trvale zakázanou bankami a jinými finančními organizacemi. A to nemluvíme o tom, že se vzdáleným přístupem můžete jednoduše přijít o své vlastní peníze.

Ukazuje se, že takoví „kouzelníci“hledají důvěřivé občany a klamou jim hlavy. Dobře se zamyslete, protože mínusů je mnohem víc než plusů a praxe ukazuje, že takové případy ničím nekončí.

Závěr

Jak vidíte, nežertujte s bankami a jinými věřiteli. Může přijít chvíle, kdy budete potřebovat půjčku, ale nebudete ji mít kde vzít.

Je lepší ukázat se na dobré straně, jako zodpovědná a povinná osoba. V tomto případě, i v situaci s některými porušeními, banky vyjdou vstříc potřebám dobrého klienta.

Je tu ale ještě lepší možnost – naučit se finanční gramotnosti. Pak se ani s malým příjmem nebudete muset pouštět do půjček a dalších půjček. Proč všechny ty špatné příběhy? Protože lidé nevědí, jak hospodařit s penězi. Potřeby převyšují možnosti a nyní již dáváte celý svůj plat bankám.

Pokud chápete, že půjčku nevytáhnete, možná byste si ji neměli brát? Hodněsnadněji spořit nebo se snažit zvýšit příjem. S každým platem se dá dobře žít, hlavní je umět s ním správně hospodařit. Pamatujte, že pokud vaše výdaje překročí nebo se rovnají vašim příjmům, nebudete moci žít dobře.

Naplánujte si rozpočet, spořte na nějaký účel, naučte se materiální část peněz. Pak nemusíte žít na dluh a schovávat se před sběrateli. Adekvátně zhodnotit svou vlastní finanční situaci a žít úměrně tomu. Dělejte vše moudře a prosperita a prosperita na sebe nenechají dlouho čekat.