Jak vyčistit svou kreditní historii v Rusku? Kde a jak dlouho je uchovávána úvěrová historie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Ne všichni dlužníci mají stejnou šanci na získání půjčky. Ti, kteří byli dříve v prodlení, mohou trvale ztratit možnost získat vypůjčené prostředky. Špatná úvěrová historie je důvodem, proč se banky zdráhají poskytovat půjčky. Může se z toho stát velký problém. Abyste se vyhnuli potížím při žádosti, měli byste znát možnosti, jak vyčistit svou kreditní historii v Rusku. Přečtěte si o tom více v článku.

Co je to kreditní skóre?

Úvěrová historie hraje důležitou roli při posuzování solventnosti dlužníka. Odráží míru jeho odpovědnosti.

Informace o půjčkách jsou prezentovány jako bodové hodnocení. Čím vyšší skóre, tím je pravděpodobnější, že bude půjčka schválena.

Hodnocení je individuální. Přiděluje se klientovi po registraci:

1. Hypotéky.
2. Půjčka.
3. Kredit.
4. Kreditní nebo splátkové karty.
5. Kontokorentní karty.

Co ovlivňuje úvěrovou historii?

Ne všichni klientižadatelé o úvěr rozumí principu tvorby ratingu. Někteří plátci si jsou jisti, že 1-2 zpoždění za měsíc jim nezabrání vzít si hypotéku nebo půjčku ve výši 500 tisíc rublů nebo více. Ale mýlí se.

Banky a MFO předávají údaje o všech zpožděních CBI, včetně splácení se zpožděním 1-2 dnů. Taková porušení smlouvy nezpůsobí odmítnutí poskytnout půjčku, ale ovlivní rating dlužníka.

Předčasné splacení také mírně ovlivňuje úvěrovou historii. Banky přijdou o zisk, pokud klienti předčasně uzavřou úvěry. Předčasné splacení je proto nežádoucí pro ty, kteří již mají zpoždění.

Při provádění plateb podle plánu, aktivním používání kreditní karty nebo splátkového kalendáře se historie dlužníka bude blížit ideálu. Můžete se to naučit zdarma: jednou ročně má klient možnost požádat BCI bez provize. Druhá žádost bude stát nejméně 390 rublů.

Když bude plátce vědět, jaký rating, může začít hledat možnosti, jak vyčistit úvěrovou historii v Rusku. Pokud si přejete, můžete hodnocení opravit během 1–3 měsíců.

Proč opravovat historii?

Tvrdí neplatiči mají špatnou úvěrovou historii. Pro ty, kteří vždy pravidelně přispívají podle harmonogramu - vynikající. Existuje samostatná kategorie občanů, kteří si nebrali půjčky a nevydávali kreditní karty. Jejich "charakteristika" je nulová nebo chybí.

Všichni plátci chtějí vědět, kde je uchovávána jejich kreditní historie. Banky nejsou oprávněny sdělovat údaje zberou informace o platební schopnosti zákazníků.

Informace o všech platbách na úvěr, hypotéku nebo kreditní kartu jsou předávány BKI - Credit History Bureau. Banky a MFI spolupracují s jednou nebo více organizacemi současně, přenášejí data a požadují informace o plátcích. Největší BCI jsou:

1. "National Credit Bureau".
2. "Equifax".
3. "Infocredit".
4. "United Credit Bureau".
5. "Ruský standard".

Jak dlouho je v BKI uchovávána kreditní historie?

Informace jsou zde uloženy po dobu 15 let. Poté je úvěrová historie „resetována“. Trvanlivost je příliš dlouhá a nevyhovuje těm, kteří si dovolili odklady. Takoví klienti proto hledají možnosti, jak vyčistit svou úvěrovou historii v Rusku, aby si mohli znovu vzít úvěr.

BKI nemůže opravit "charakteristiku" na žádost klienta: taková služba neexistuje. Společnosti nabízející tyto možnosti jsou podvodníci.

Metody pro opravu hodnocení

Aby měl dlužník možnost znovu žádat o úvěr, musí postupovat podle několika postupů:

1. Dokončete a splaťte 3–5 půjček na částky do 15 tisíc rublů.
2. Zbavte se stávajících dluhů a delikventů.
3. Aktivně používejte kreditní nebo splátkovou kartu.
4. Odmítněte předčasné splacení.

Oprava úvěrové historie s půjčkami

Vzhledem k tomu, že rating dlužníka je tvořen dodržováním podmínek úvěrové smlouvy, je pro opravu historie nejlepší vzít si novou půjčku a splatit ji včas. Toto je nejjednodušší možnost.

8 z 10 online stránek poskytuje půjčky se špatnou úvěrovou historií bez odmítnutí. Některé společnosti, jako je Zaimer, mají speciální půjčku na opravu „charakteristiky“.

Výhody možnosti:

• informace o splacení půjčky jsou okamžitě předány BKI;
• klient si sám volí, za jakých podmínek o půjčku požádá (k „ošetření“úvěrové historie můžete využít speciální půjčku, ale MFIs s vysokým procentem souhlasu vydávají běžné půjčky i lidem se zpožděním);
• je povoleno žádat o půjčky ve 2-3 MFIs současně (relevantní pro ty, kteří chtějí zlepšit své hodnocení do měsíce).

Získání úvěru je omezeno podmínkami poskytovatele úvěru a finančními možnostmi klienta. Aby nedošlo ke zhoršení situace, nedoporučuje se uzavírat smlouvy s více než 3 společnostmi současně. Zpoždění v jedné z MFI povede k ještě většímu poklesu ratingu a možnému odmítnutí poskytovat online půjčky v budoucnu.

Jak vyčistit svou kreditní historii v BKI pomocí půjček:

1. Použijte na MFI s nízkou mírou odmítnutí. Jedná se o věřitele, který poskytuje půjčky zákazníkům se zpožděním a bez referencí.
2. Získejte první půjčku za minimální částku. Chcete-li opravit svou kreditní historii, doporučujeme vzít si půjčku na 1-3 tisíce rublů.
3. Splaťte půjčku včas a vyhněte se předčasnému splacení.
4. Vezměte si novou půjčku s částkou vyšší, než byla první půjčka. Zvýšení počáteční částky úvěru zvýší loajalitu a bude indikovat platební schopnost klienta.
5. Splaťte bezodkladně sekundární půjčku.
6. Opakujte kroky 4 a 5.

Pro zvýšení hodnocení potřebujete alespoň 3 vydané a včas splacené půjčky. Interval mezi uzavřením smluv by neměl přesáhnout 1 měsíc.

Splácení deliktů

Přítomnost stávajících zpoždění až o 97 % snižuje šance na získání půjčky. Prvním krokem je proto jejich vyplacení. Půjčky se špatným úvěrem bez odmítnutí jsou poskytovány těm, kteří splatili své dluhy. Pokud má klient dlužnou pokutu nebo propadne na základě platební smlouvy, doporučuje se nejprve se jich zbavit.

Banky jsou na své zákazníky náročné: získat půjčku pro dlužníka se zpožděním je nemožné. MFIs vydávají úvěry na opravu „charakteristiky“za podmínky, že klient bude platit včas. Splácení deliktů je jednou z možností, jak si legálně vyčistit kreditní historii v Rusku. Zohledňují se všechny příslušné pokuty. Počítají se také kreditní karty, hypotéka nebo kontokorentní karta.

Zlepšete své hodnocení pomocí kreditní karty

Možností vhodnou pro plátce s nulovou nebo velmi špatnou úvěrovou historií je aktivní používání kreditní karty nebo splátkové karty. Je to velmi jednoduché! Pomocí karty může klient vyřešit problém jakopravit svou kreditní historii zdarma. Hodnocení se zvýší, stejně jako loajalita dlužníků.

Abyste mohli využít výhod této možnosti, musíte během doby odkladu používat kreditní kartu nebo splátkový kalendář. U kreditní karty se pohybuje od 20 do 100 dnů v závislosti na bance. "AlfaBank" nabízí kreditní karty s dobou trvání až 100 dní, v "Tinkoff" - až 55 dní bez úroku, v "Sberbank" - až 50 včetně.

V rámci doby odkladu může klient platit kartou bez účtování úroků. Pokud majitel splatí celou částku dluhu během doby odkladu, nebude muset bance platit provizi. Zároveň poroste hodnocení dlužníka, protože platby kreditní kartou během doby odkladu budou zahrnuty do analýzy úvěrové historie.

Splátková karta je atraktivní, protože si u partnerů můžete koupit jakýkoli produkt a neplatíte úrok až 12 měsíců. Každý obchod, kavárna nebo outlet má své vlastní splátkové podmínky.

Neprovedení předčasných plateb

Při žádosti o dlouhodobé půjčky klient obdrží splátkový kalendář. Nezáleží na způsobu výplaty, anuitní nebo diferencované. Předčasné splacení půjčky vám umožňuje rychle splatit věřiteli, ale částečně porušuje smlouvu o půjčce.

Při provádění plateb v předstihu se snižuje zůstatek jistiny dluhu, ze kterého si banka účtuje úrok. To ovlivňuje výši přeplatku – úroku za použití. Banky a MFI mají proto negativní postoj k předčasným platbámhodnocení klienta za vložení prostředků v předstihu je mírně sníženo.

Jedním ze způsobů, jak zlepšit úvěrovou historii po prodlení, je odmítnout předčasné platby. Zejména se berou v úvahu půjčky vydané na 1 rok nebo déle a splacené do 1-3 měsíců od data přijetí. Příště může banka nebo MFI odmítnout poskytnout úvěr, protože věřitel nemá zájem o vydání úvěru bez úroku.

Mohu své hodnocení zdarma opravit?

Klienti, kteří dříve nespláceli půjčky, někdy nebyli schopni provést platbu. Nedostatek financí byl často způsoben ztrátou zaměstnání, snížením platu, vážnou nemocí nebo životními potížemi.

Takoví plátci si nemohou vždy dovolit utrácet peníze za provizi za opravu „charakteristiky“. Ale pro ně existuje možnost zdarma vyčistit kreditní historii.

Některé MFI nabízejí novým klientům možnost požádat o půjčku online zdarma. Podmínky akce zahrnují získání půjčky ve výši až 10 tisíc rublů na dobu nepřesahující 2 týdny.

Pokud je úvěr splacen na 0 % ve stanovené lhůtě, MFI nepožaduje od klienta platbu a jeho úvěrová historie se zlepší. Kromě toho bude moci plátce získat druhou půjčku za zvláštních podmínek – pro stálé zákazníky.

Ne všechny MFI mají půjčku zdarma, navíc dlužník může nabídku využít pouze jednou. V případě prodlení bude její rating snížen a mikropůjčkabude vyžadovat vrácení půjčených prostředků s přihlédnutím k pokutám a úrokům za použití prostředků.