Jak opravit svou kreditní historii: užitečné tipy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každá osoba žádající o bankovní půjčky má svou vlastní jedinečnou úvěrovou historii. Může být pozitivní, neutrální nebo negativní. S jeho pomocí se banky učí, jak zodpovědní a solventní jsou potenciální dlužníci. Tvoří se na základě toho, jak zodpovědně člověk přistupuje ke splácení stávajících úvěrů. Pokud bude mít s půjčkou zpoždění, určitě to povede ke zhoršení jeho pověsti jako dlužníka.

Mnoho lidí má často otázku, jak opravit úvěrovou historii. Tento proces je považován za složitý a zabere hodně času. Zároveň nebude možné resetovat kreditní historii výměnou pasu nebo provedením jiných podobných akcí.

Kde jsou informace?

Informace o úvěrové historii každého dlužníka jsou obsaženy ve speciálních úvěrových registrech. Nacházejí se v každém městě. Údaje jsou zasílány přímo bankami po vzniku zpoždění. Ve výchozím nastavení jsou informace o zpoždění zasílány, pokud nejsou platby úvěru provedeny do jednoho měsíce,proto několik dní zpoždění nemůže ovlivnit pověst dlužníka.

Proč se úvěrová historie zhoršuje?

Zhoršení tohoto indikátoru může být způsobeno různými důvody. Než opravíte poškozenou kreditní historii, měli byste zjistit, proč se stala negativní.

To je obvykle spojeno s následujícími situacemi:

• menší systematické porušování podmínek úvěrové smlouvy;
• častá zpoždění přesahující jeden měsíc a věřitelé se nezajímají o to, jaké finanční problémy mohou mít dlužníci;
• odmítání občana vracet finanční prostředky bance, což vede nejen ke zhoršení jeho pověsti, ale také k tomu, že se banka snaží finanční prostředky vybírat různými způsoby, pro které může hledat pomoc u výběrčích popř. podat žalobu;
• přítomnost dluhů za bydlení a komunální služby, alimenty nebo jiné platby ovlivňuje možnost získat výhodný úvěr v jakékoli bance.

Zaměstnanci jakékoli bankovní instituce mají přístup do databází různých úvěrových institucí, takže mohou kdykoli zjistit, jaká je úvěrová historie konkrétního dlužníka. Pokud budou identifikovány minulé poplatky, kredit bude zamítnut.

Jak poznat svou CI?

Zpočátku byste měli zjistit, zda má občan skutečně špatnou úvěrovou historii. Jak to opravit, musíte se rozhodnout již s informacemi. Pro informace je vhodné kontaktovat přímo BKI. K tomu se podává žádost ainformace budou vyžadovat poplatek stanovený každou institucí.

Navíc můžete kontaktovat centrální banku, která také obsahuje katalog CI. Na oficiálním zdroji jednou ročně jsou informace poskytovány zcela zdarma. Chcete-li to provést, musíte zadat údaje o svém pasu a vyplnit žádost.

Jak můžete zlepšit svou pověst?

Pokud má člověk špatnou pověst jako dlužník, nebude moci počítat s tím, že dostane vysokou půjčku za výhodných podmínek. Mnozí se zajímají o otázku, jak můžete opravit svou kreditní historii. Tento proces je považován za dlouhý, obtížný a často zcela neprůkazný.

Aby banky přestaly podezřívavě posuzovat žádost občana, je nutné je přesvědčit o své solventnosti a odpovědnosti. K tomu je vhodné vydat několik malých půjček v MFI nebo bankovních institucích. Často je zcela mylná informace, že člověk pravidelně nesplácí půjčky. V takovém případě můžete zaměstnance BTI donutit, aby provedli změny ve své databázi. To lze provést zasláním příslušné žádosti instituci nebo prostřednictvím soudu.

Uplatnění mikropůjček

Tento způsob využívají občané poměrně často. To je zvláště zajímavé pro lidi, kteří chtějí vědět, jak rychle opravit úvěrovou historii. Různé měnové finanční instituce poskytují malé půjčky, aniž by zkoumaly solventnost a pověst dlužníka. Stačí mít u sebe pas. Můžete si dokonce podat žádost na webových stránkách vybranéhoorganizace, po které budou prostředky převedeny na debetní kartu.

Čím více půjček je poskytnuto a splaceno včas, tím lepší bude rating dlužníka. Jak opravit kreditní historii tímto způsobem? Musí být splněno několik podmínek:

• Zpočátku je částka nepřesahující 2 tisíce rublů vydána na úvěr na měsíc, poté je včas splacena.
• Poté je vystavena půjčka na 5 tisíc rublů, která je vrácena v předstihu.
• Poté můžete vydat 10 až 30 tisíc rublů. po dobu několika měsíců a tato půjčka musí být splacena v souladu se stávajícím splátkovým kalendářem.

Takový proces nebude trvat déle než šest měsíců a BKI již bude obsahovat informaci, že si občan vzal tři různé půjčky, které byly bez prodlení splaceny. Některé BCI odesílají bankám informace o několika posledních půjčkách potenciálního dlužníka, takže tato metoda může skutečně vést k dobrým výsledkům. Tato možnost je však považována za optimální pouze s mírně poškozenou pověstí, a pokud došlo k velkým zpožděním u významných půjček, pak takové akce nepřinesou požadovaný výsledek.

Pravidelné používání kreditní karty

Tato možnost může být také účinná. Pokud má člověk několik kreditních karet, které pravidelně používá, ale prostředky se mu vracejí v bezúročném období, má to pozitivní vliv na jeho bonitu a pověst. Tedy vydávání kreditních karetnejlepší, pokud má člověk špatnou úvěrovou historii. Jak tuto situaci napravit? K tomu se berou v úvahu doporučení:

• Je vhodné požádat o kreditní karty od několika bank najednou.
• Těmito kartami musíte pravidelně platit za nákupy, důležité je také s jejich pomocí platit na internetu.
• Vrácení peněz probíhá striktně ve lhůtě odkladu, takže nedochází k žádným prodlevám.
• Doporučujeme utratit malé částky, aby nebyly potíže s jejich vrácením.
• Pokud se vyskytnou finanční potíže, můžete použít dvě kreditní karty a převádět prostředky z jednoho účtu na druhý, abyste nepromeškali dobu odkladu.

Pokud budete tyto tipy používat přibližně šest měsíců, můžete očekávat pozitivní změny v pověsti dlužníka. Je možné tímto způsobem opravit úvěrovou historii? Výše uvedenými opatřeními lze tento ukazatel jen mírně zlepšit, ale pokud v minulosti občan kategoricky odmítl dluh zaplatit a banka musela využít pomoci soudních exekutorů, informace o takovém nezodpovědném chování budou předány všem úvěrům instituce na 10 nebo více let.

Oprava reputace prostřednictvím soudu

Tato možnost je vhodná pouze v těchto situacích:

• Půjčka by byla poskytnuta bez vědomí dlužníka, takže se stal obětí podvodníků nebo dokonce banka jednala nezákonně.
• Občan neměl žádné zpoždění a porušení, ale v BKI o němexistují negativní informace o chybě této organizace.

Jak opravit kreditní historii? Zpětná vazba od občanů naznačuje, že pokud skutečně mají důkazy o své nevině, soud může rozhodnout o odstranění zvláštního záznamu v BKI.

Uplatnění nabídek na internetu

Mnoho stránek na internetu nabízí za poplatek možnost zlepšit pověst dlužníka. Jak opravit svou kreditní historii pomocí těchto zdrojů? Ve skutečnosti jsou takové nabídky podvodné. Nikdo nemůže napravit pověst dlužníka, takže byste neměli dávat své prostředky vetřelcům.

Splacení všech závazků

Historie dlužníka je často zkažena kvůli přítomnosti dluhů nejen za půjčky, ale také za jiné povinné platby. Patří mezi ně daně, alimenty nebo služby. Pokud osoba plně splatí všechny stávající dluhy, bude to znamenat, že má finanční kapacitu vyrovnat se s platbami úvěru. Takové akce obvykle nevedou k významným změnám v informacích v IC, ale mohou pozitivně ovlivnit rozhodnutí banky při žádosti o úvěr.

Uplatnění nových standardních bankovních úvěrů

Často je nutné získat hypotéku nebo půjčku na auto. Takové půjčky jsou poskytovány pouze s ideální CI, ale často dlužníci používají určitý trik. O hypotéku je třeba žádat například u Sberbank. Pokud jsou v BKI špatné informace o dlužníkovi, bankaodmítá půjčit. Jak opravit úvěrovou historii ve Sberbank? Využít můžete expresní půjčky nebo běžné drobné spotřebitelské půjčky vydané touto institucí. Po jejich splacení naznačují interní dokumenty banky vysokou odpovědnost dlužníka. Po zažádání a splacení několika úvěrů můžete žádat o hypotéku znovu. Ve většině případů jsou dlužníci schváleni.

Otevření vkladu

Zpočátku si musíte vybrat banku, ve které chce člověk v budoucnu získat úvěr. Je žádoucí otevřít v něm zálohu na velkou částku. Po šesti měsících můžete požádat o půjčku. Obvykle i při špatném kreditním skóre banka poskytne úvěr, pokud jeho výše nepřesáhne částku na vkladu. Při předčasném splacení takových úvěrů můžete počítat s rychlou opravou KI.

Jak dlouho jsou data uložena v BCI?

Informace o každém dlužníkovi se po omezenou dobu nacházejí v BKI. Než opravíte svou kreditní historii, měli byste zjistit, kdy nebudou dostupné informace o prodlení. Data jsou uchovávána po dobu 10 let od poslední změny.

Kdy mohu zrušit svou kreditní historii?

Existují dokonce příležitosti ke zrušení negativních informací. To je možné v následujících situacích:

• Od posledního záznamu o zpoždění nebo jiném porušení smlouvy o půjčce ze strany dlužníka uplynulo více než 10 let.
• Na základě rozhodnutísoud zruší nepravdivé informace.
• Smazání chybného záznamu na základě žádosti podané vypůjčitelem vedení BKI.

Chcete-li použít první možnost, neměli byste žádat o žádné půjčky po dobu 10 let a také nepožádat banku se žádostmi.

Zruší se informace při změně pasu?

Někteří lidé se domnívají, že pokud změníte své příjmení nebo jiné osobní údaje o sobě, umožní vám to zrušit CI. Je to dáno tím, že se mění občanský pas. Tento názor je chybný, protože i když se osobní údaje o osobě změní, číslo TIN zůstává stejné.

Někteří zaměstnanci bank si změny v pasu opravdu nevšimnou, a tak poskytují půjčky občanům se špatnou pověstí dlužníků. Pokud umožňují zpoždění, je proveden audit, na jehož základě jsou zjištěny nesrovnalosti. V tomto případě může být občan dokonce trestně odpovědný, protože banka bude mít za to, že použil podvodné schéma.

Otázka, jak opravit úvěrovou historii po prodlení, je zajímavá pro mnohé. Proces lze provádět různými způsoby, ale ne vždy dávají požadovaný výsledek. Je vhodné zpočátku zaujmout zodpovědný přístup ke svým závazkům a provádět včasné vklady na základě platebního kalendáře.