Z karty Sberbank zmizely peníze: co dělat, jak je získat zpět? Druhy podvodů s bankovními kartami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Sberbank se stará o ochranu bankovních karet. Nemůže ale 100% ochránit zákazníky před aktivitami podvodníků. Zaměstnanci banky a vládních agentur se pravidelně setkávají s požadavky zákazníků, kteří ztratili peníze z karty Sberbank. Abyste se nestali obětí podvodů, musíte znát triky moderních podvodníků. Způsoby ochrany karty Sberbank jsou uvedeny v článku.

Metody krádeže finančních prostředků z bankovní karty

Každý rok se objevují nová schémata pro podvádění zákazníků Sberbank, protože karty vydavatele používá více než 70 milionů Rusů. Jak se kradou finanční prostředky?

1. Krádež internetu nebo phishing.
2. Mykání, konkrétně skimming.
3. Podvod po telefonu. Hovory držitelům bankovních karet jsou implicitní.
4. Krádež finančních prostředků z plastových bezkontaktních karet.

Podvodníci mohou využít jednu nebo více možností. Pokud existuje podezření namožný pokus o osobní údaje nebo finanční prostředky na kartě Sberbank, doporučujeme kontaktovat zaměstnance, zkontrolovat zůstatek na kreditní kartě nebo vydat její nové vydání.

Phishing – co to je? Metody ochrany

Pojem „phishing“pochází z anglického fishing, tedy „fishing“. Význam slov je totožný: lov kořisti, což je pro podvodníky bankovní karta zákazníků Sberbank. V bankovním sektoru je význam tohoto slova druh podvodu, při kterém se držitelé karet stávají obětí v procesu používání jakýchkoli internetových zdrojů.

Kreditní karty Sberbank (Visa Gold, Master Card) se stávají předmětem podvodníků častěji než debetní. Pouze každý 3. vlastník využívá limit kreditní karty a 98 % Rusů vybírá hotovost z debetních karet.

Jak jsou peníze odcizeny z karty v procesu phishingu:

1. Prostřednictvím sociálních sítí.
2. Prostřednictvím bezplatných inzertních webů.
3. Spamový e-mail.
4. Krádež a používání hesel internetového bankovnictví.

Podvody na sociálních sítích

Zloději nabourají zákaznické účty zasláním upozornění přátelům. Ve zprávě žádají o převod hotovosti na účet nebo kartu jako dluh. Schéma platí 15–60 minut, ale během této doby se mohou podvodníci obrátit na 30 nebo více kontaktů.

Na skutečnost, že jejich stránka byla napadena, jsou zákazníci často informováni příbuznými nebo příbuznými. Někteří známí však nechápou, že s nimi jménem přítele komunikuje podvodník, a ochotně převedou z 500 rublů na 10 000 „v dluhu“.

Problém spočívá také v tom, že po zjištění podvodu mohou podvedení známí požadovat vrácení dluhu po osobě, které údajně převedli hotovost.

Finanční podvodníci ve světě inzerátů

Při prodeji nebo nákupu produktu nebo služby se mohou držitelé karet Sberbank setkat s internetovými podvodníky. Po zadání inzerátu trvají na převodu zálohy nebo celé částky, často nabízí 2-3krát více, na kartu klienta.

Po obdržení čísla karty se pokusí vstoupit do Sberbank Online a přesvědčí majitele, že je třeba sdělit kódy zaslané SMS. Pokud klient souhlasí s poskytnutím informací, budou peníze odečteny ze všech jeho účtů během 2–5 minut podvodníkům.

Schéma pro krádeže finančních prostředků z karet pomocí e-mailu

Po obdržení dopisu se škodlivým kódem mohou zákazníci Sberbank ztratit údaje o své kreditní kartě okamžitě po kliknutí na odkaz. Internetoví zloději šifrují pomocí známých značek, bank, veřejných služeb a vládních agentur, aby v příjemci vzbudili důvěru.

Kliknutí na odkaz někdy nestačí k tomu, aby peníze z karty Sberbank zmizely. Existují případy, kdy občané převedli platby na „falešnou“daňovou službu nebo mobilní operátory.

Přístup k online bankovnictví

Po získání údajů pro vstup do Sberbank Online jakýmkoli způsobem se podvodníci snaží převést všechny peníze klientůna vaše účty. Tento typ podvodu však nefunguje, pokud nemáte přístup k aktuálnímu číslu mobilního telefonu. Držitel karty podle ní dostává jednorázová hesla pro potvrzení převodů.

Jakmile podvodník získá přístup k mobilnímu číslu nebo mu klient tyto informace dobrovolně poskytne, jsou peníze okamžitě strženy z kreditní karty klienta.

Způsoby ochrany před phishingem

Metody phishingových krádeží se neustále aktualizují. Abyste zabránili neoprávněnému odepsání prostředků z karty Sberbank, měli byste:

1. Při provádění transakcí na internetu buďte opatrní. Platbu za poukázky, zboží, služby je třeba provést až po potvrzení skutečnosti transakce: uzavření smlouvy na oficiálních stránkách dodavatele.
2. Neposkytujte osobní údaje (celé jméno, telefonní číslo) cizím osobám. Pokud vlastník kreditní karty sdělí podvodníkům číslo karty, mohou se pokusit vstoupit do Sberbank Online pomocí metody registrace na webu (bez získání přihlášení v terminálu).
3. Neuvádějte hesla z čísla 900. Podvodníci se mohou vydávat za kohokoli, včetně příbuzných a zaměstnanců banky, a požadovat, aby jim sdělili kódy pro potvrzení převodu. Doporučuje se ignorovat hovory od podezřelých osob a nikdy neprozrazovat jednorázová hesla.

Kartování aneb Jak podvodníci kradou z bankomatů

Kartování je způsob odcizení dat nebo peněz z kreditní karty, při kterém se operace provádí pomocí platebního prostředku nebo jeho dat. Termín má široké označení, včetně víceběžným konceptem v Rusku je skimming.

Krádež dat nebo prostředků na bankovní kartě pomocí speciálního vybavení pro samoobslužná zařízení se nazývá skimming.

Jak schéma funguje:

• podvodník nainstaluje do zařízení figurínu, fotoaparát nebo jiný způsob získávání dat nebo samotnou kreditní kartu;
• klient provede operaci, aniž by si všiml úlovku;
• podvodník získá přístup k datům, penězům nebo plastové kartě.

Kreditní karta Visa Gold od Sberbank je jedním z nejoblíbenějších cílů pro skimmingové instalátory. Limit až 600 tisíc rublů umožňuje útočníkům v případě úspěšného schématu počítat se solidní sumou.

V závislosti na typu karty může držitel kreditní karty čelit:

1. S překryvnou vrstvou na panelu pro zadání kódu PIN.
2. Čtečka magnetických proužků. Překryvná vrstva je nainstalována na čtečce karet - místo, kde je vložena bankovní karta Sberbank.
3. Fotoaparát. V tomto případě zloději obdrží údaje o kreditní kartě, které jim umožní vytvořit kopii platebního prostředku a zadat PIN kód nastavený klientem.

Jak se chránit před mykáním?

Používání bankomatů a terminálů mimo obslužnou oblast banky je jedním z typů rizik pro držitele kreditních karet. Útočníci, kteří jako přístup k bankovním kartám preferují karty, si v 9 z 10 případů vybírají stroje, které jsou vzdálené od poboček Sberbank.

To zvyšuje šance na úspěch: v blízkosti takových terminálů nejsou žádní strážci a zákazníci jsou nuceni využívat služeb prodejního automatu, protože nejbližší zařízení se nachází ve vzdálenosti minimálně 300 metrů. Jedním ze způsobů, jak chránit kartu Sberbank před kartou, je používat kreditní kartu pouze na terminálech poblíž poboček.

Aby peníze z karty Sberbank nezmizely kvůli skimmingu, měli byste:

1. Upřednostněte nové bankomaty. Systém banky je pravidelně aktualizován a podvodníkům chvíli trvá, než vymyslí figurínu nového terminálového rozhraní.
2. Věnujte pozornost čtečce karet, fotoaparátu a panelu pro zadávání PIN kódu. Pokud jsou na zařízení podezřelé části, opadává barva, jsou nesprávně umístěny značky bank, jsou patrné rozdíly od jiných terminálů, neměli byste riskovat kreditní kartu.
3. Při zadávání PIN kódu zakryjte čísla rukou. To zabrání kameře číst informace a umožnit ostatním klientům znát informace.
4. Zablokujte kreditní kartu v případě podezření na skimming. Chcete-li operaci provést, zavolejte na číslo 900 nebo zablokujte Sberbank Online.

Podvod s telefonem s kartou

K získání informací o kartě není nutný internet: útočníci mohou klamat občany pomocí mobilního nebo domácího telefonního čísla zákazníků. Ochrana karty Sberbank v tomto případě zcela závisí na aktivitě majitele, protože podvod je postaven na důvěře občanů.

Varianta schématu: klientovi údajně volá pracovník Sberbank anabízí výhodné podmínky pro vklad. K tomu musí majitel pojmenovat údaje o kartě a kód, aby manažer potvrdil totožnost klienta. Po obdržení informace falešný zaměstnanec požaduje zadání hesla, pomocí kterého „převede“peníze na zálohu s maximální sazbou.

U tohoto schématu je podvodníkům jedno, jakou kartu má klient Sberbank – Visa nebo MasterCard. Jsou připraveni převést hotovost, pokud získají přístup do internetové banky. To vyžaduje číslo karty, heslo a ověřovací kódy.

Ve skutečnosti klient sám dává data útočníkům v naději na zisk nebo jiné výhodné podmínky (půjčka se sníženou sazbou).

Jak chránit svou kartu před podvodníky?

Je těžké sledovat útočníky pomocí telefonního schématu, protože používají nonces. Pokud podvodník zavolal majiteli kreditní karty předtím, než peníze zmizely z karty Sberbank, měli byste:

• odmítněte všechny nabídky, které vyžadují registraci po telefonu nebo prostřednictvím internetové banky. Manažeři Sberbank volají a zvou do kanceláře, místo aby zvali držitele karet k nákupu bankovních produktů telefonicky;
• neposkytujte osobní údaje, dokumenty nebo karty, neuvádějte adresu registrace ani bydliště;
• uveďte, ze které kanceláře zaměstnanec volá a jeho celé jméno. Pokud je v kontaktu skutečný zaměstnanec Sberbank, musí se představit, uvést pozici a číslo další kanceláře. Je nepravděpodobné, že by podvodník mohl správně označit pobočku nebo odmítnout pokračovat v konverzaci.
• přestaň mluvit. Nejlepší způsob, jak se vyhnout kontaktu a zachránit bankukarta.

Jak se krade hotovost z bezkontaktních karet?

Ukládání peněz pro držitele karet při platbě bez zadání PIN kódu je obtížnější. Existuje zařízení, které umožňuje odepsat peníze z kreditní karty při kontaktu na vzdálenost 1-10 cm.

Toto schéma využívají podvodníci v metru, autobusech a taxících s pevnou trasou, kde je mezi cestujícími vždy úzký kontakt. Když se útočník přiblíží k oběti, čeká 1-5 sekund na odepsání. Po krádeži zpravidla podvodník vozidlo opustí.

Jak ušetřit hotovost na bezkontaktní kreditní kartě:

1. Pořiďte si pouzdro na kartu chráněné proti čtení. Jeho cena je 500-1500 rublů. Neumožňuje platit bez zadání PIN kódu a chrání tak hotovost na kartě.
2. Nenoste platební prostředek v kapse košile, bundy nebo kalhot, přihrádky na přední straně tašky. Nejlepší místa pro uložení bankovních karet jsou v peněženkách uvnitř tašky, pod ostatními věcmi klienta. Pokud potřebujete rychlý přístup k platebnímu prostředku, je lepší jej vložit do zadní kapsy na zip na zavazadle.
3. Neopírejte se o ostatní cestující v prostoru pro uložení karty. Pokud není možné se kontaktu zcela vyhnout, je třeba dbát na to, aby se nikdo nepokoušel přiblížit se ke kreditní kartě na více než 10 cm.
4. Převod peněz z karty na účet prostřednictvím internetového bankovnictví. To vyřeší všechny problémy, protože s tímto způsobem podvodu není možné ukrást hotovost z vkladu nebo spořicího účtu.

Peníze zmizely z karty Sberbank: co dělat? Pokyn

Pokud nebylo možné ušetřit hotovost na kreditní kartě, měli byste:

• zablokovat a znovu vydat kartu;
• napište prohlášení policii;
• kontaktujte kancelář Sberbank.

Blokování je první věc, kterou by oběť měla udělat. Pokud je karta aktivní, útočník bude moci operaci zopakovat. Po zablokování by měla být kreditní karta vystavena znovu. Operace je dostupná v pobočce banky, v Sberbank Online, mobilní aplikaci, pomocí SMS služby a kontaktního centra.

Pro podání odvolání na pobočce banky musí klient nejprve napsat prohlášení o podvodu s bankovní kartou. Doklad vydává policie. Vyžaduje se pas, karta, žádost o účet nebo smlouva.

Při sestavování prohlášení o podvodu musí držitel karty podrobně uvést podmínky podvodu a popsat výši škody. S kopií dokumentu musíte navštívit pobočku Sberbank.

Manažeři vám pomohou podat žádost o vrácení peněz a poradí s načasováním zvážení. V 67 % případů banka vrací hotovost, pokud klient okamžitě požádal o řešení problému.

Nevrácení prostředků je možné, pokud má banka podezření na poctivost držitele karty nebo neplní finanční závazky (má prodlení s úvěry).