Jak si sami vypočítat CASCO pro auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý majitel vozu chce chránit svá vozidla před nejrůznějšími problémy. A nemusí jít jen o nehodu na silnici. Auto může být ukradeno z garáže, nebo na něj může spadnout strom na parkovišti – jedním slovem stát se může cokoliv. V těchto případech pomůže k náhradě škody dobré pojištění. Ale bylo by hezké vědět, jak vypočítat CASCO pro auto. Co určuje cenu této pojistky, zjistíte v článku.

Typy CASCO

Především stojí za zmínku, že CASCO je dobrovolné pojištění, které má individuální charakter. Existují dva hlavní typy těchto zásad:

• Plné pojištění. Zajišťuje platby, které kryjí jakoukoli ztrátu nebo poškození způsobené krádeží nebo poškozením vozu. To platí, pokud nejsou porušeny podmínky smlouvy.
• Částečné pojištění. Tostanoví platby pouze pro specifické případy, které jsou předepsány v podmínkách smlouvy. Je snadné odhadnout, že částečné pojištění vyjde majitele vozu mnohem levněji než plné pojištění. Ale konečné náklady se budou značně lišit v závislosti na zvolených rizicích.

OSAGO a CASCO pro auto si můžete vypočítat sami. A už doma v klidném prostředí zvažte proveditelnost připojištění, zvažte všechna pro a proti.

CASCO cenové komponenty

Náklady na OSAGO jsou jasně stanoveny zákonem a jsou pevné. Bude to tedy pro všechny pojišťovny stejné. Cena CASCO politiky v různých organizacích se může značně lišit. Záleží na aktuálních základních sazbách a mnoha faktorech. Všechny pojišťovny však přesto spoléhají na standardní kritéria, která jsou při výpočtech zohledněna. Obvykle se jedná o následující kurzy:

• věk a pohlaví;
• zkušenosti z řízení;
• bonus-malus;
• registrační oblast;
• franchising a další faktory.

Koeficient věku a pohlaví

První věc, na kterou se pojišťovny zaměří před výpočtem CASCO pro auto, je věk a pohlaví majitele vozu. Roky výzkumu prokázaly, že nejvíce ohroženi jsou na silnici lidé do 22 let a nad 65 let. Právě oni jsou podle statistik s největší pravděpodobností viníky nehody. Zbytek občanů je považován za víceméně spolehlivou kategorii, takže mají levnější pojištění.

Značný význam má také pohlaví osoby, která vozidlo řídí. Ženy jsou považovány za rizikové, ale muži jsou považováni za zkušenější řidiče. Samozřejmě, každý je jiný, každý má své vlastní charakteristiky, ale pojišťovací agenti to musí zobecnit.

Poměr seniorů

Předpokládá se, že čím více zkušeností s řízením, tím zkušenější je člověk na silnici. A to znamená, že pojištění bude levnější. Minimální koeficient, který se rovná jedné, je přidělen těm, kteří za volantem strávili více než tři roky a jejichž věk je alespoň 22 let.

Tady však stojí za to zvážit důležitou podmínku před vlastním výpočtem CASCO pro auto. Pokud smí řídit vozidlo neomezený počet řidičů, pak se bere nejvyšší koeficient. Pokud mohou určité osoby uvedené ve smlouvě řídit auto, agent provede výpočet pro toho, kdo má s řízením nejméně zkušeností.

Koeficient bonus-malus

Toto je velmi příjemné kritérium, které platí pro všechny opatrné a zkušené řidiče. Přiděluje se při přípravě smlouvy těm, kteří se nehody nezúčastnili. Jinak se tento koeficient nazývá sleva za jízdu bez nehod.

Pokud platby za pojištění nebyly provedeny po dobu deseti let, může agent resetovat polovinu ceny pojistky CASCO. Ale pro ty, kteří se často stávají viníky nehod, poměr bonus-malus funguje opačně. Může téměř ztrojnásobit cenu pojištění.

Územní koeficient

Než si sami vypočítáte CASCO pro auto, měli byste si prostudovat tabulku koeficientů území. Údaje se budou lišit v závislosti na tom, kde bylo vozidlo registrováno. Každý kraj a město má svůj koeficient. Takže v Sevastopolu a Simferopolu je minimální hodnota 0,6 a v Čeljabinsku a Murmansku je maximum 2,1. Jak vidíte, rozdíl může být velmi velký.

Dostupnost franšízy

Konečné náklady na dobrovolnou politiku se pro mnoho občanů stávají nedostupnými. Jedním ze způsobů, jak pořídit pojištění mnohem levněji, je zahrnout franšízu do podmínek smlouvy. To znamená, že bude evidována výše škody, kterou hradí majitel vozu na své náklady. Zároveň se výrazně snižují náklady na pojištění. Nákup franšízy se však vyplatí pouze tehdy, pokud jste ochotni podstoupit riziko.

Pokud přemýšlíte, jak spočítat CASCO u auta, aby to nakonec vyšlo levněji, zvažte tuto možnost. A samotní agenti často nabízejí svým klientům nákup franšízy, a to i přes výrazné snížení ceny pojistky. V každém případě z toho společnost profituje. Veškeré drobné škody (promáčkliny nebo škrábance), které se vyskytují nejčastěji, hradí majitel vozu.

Vlastnosti vozidla

Pojišťovny musí vzít v úvahu značku a model vozu. Mají přístup do databáze o počtu krádeží určitých aut. Pro ně existuje rostoucí CASCO koeficient.

Takézvyšuje cenu pojistky náklady na auto. Pokud je to s najetými kilometry, pak se bere průměrná tržní cena za podobné vozidlo. Pokud bylo zakoupeno v salonu, je agent povinen vypočítat CASCO za nový vůz na základě ceny z kupní smlouvy.

Procento pojištění také závisí na stáří vozu. Čím je novější, tím dražší bude pojistka. Je však třeba mít na paměti, že při dosažení určitého stáří vozidla se na něj již CASCO nevydává. A každá společnost má svůj vlastní práh.

Další součásti pojistné ceny

Při výběru salonu, kde bude vůz opraven, se k pojištění připočítá přibližně 20 % z konečné ceny pojistky. Aby nedošlo ke zvýšení ceny, agenti poskytují seznam doporučených servisních středisek. Nové vozy budou opraveny v rámci záruky autorizovaného prodejce.

Pokud jsou ve voze zařízení proti krádeži, je také snížena cena CASCO. Navíc v některých společnostech nejsou určitá auta obecně přijímána bez bezpečnostních systémů pro uzavření smlouvy.

Pokud jste si dříve zakoupili pojištění u jiné společnosti, můžete si spočítat náklady na CASCO za auto za sníženou cenu. Obvykle se v tomto případě poskytuje sleva asi pět procent za důvěru nového klienta.

Další faktory. Každá společnost má svá vlastní doplňková kritéria, na kterých závisí náklady na CASCO. Může se jednat o dostupnost placeného parkovacího místa nebo garáže, platné pojištění prodalší majetek v této společnosti, platba na splátky, umístění reklamních informací na vůz a mnoho dalšího. Seznam takových faktorů by měl být specifikován ve vybrané organizaci.

Mohu si sám vypočítat havarijní pojištění na auto?

Existuje názor, že je mnohem obtížnější určit cenu CASCO sami než politika OSAGO. A skutečně je. Faktem je, že postup výpočtu je komplikován četnými kritérii a koeficienty, které jednoduše nejsou dostupné pro prostého laika, protože se nejedná o otevřené informace.

Můžete si spočítat pouze přibližnou cenu pojistky, která obvykle nepřesahuje 20 % hodnoty vozu. Pro přesnější výpočty budete muset zavolat nebo dokonce navštívit několik pojišťoven, abyste si vybrali tu nejlepší možnost. Pokud vás zajímá, jak správně vypočítat CASCO pro auto, budete muset důkladně prostudovat tarify, koeficienty, slevy a akce konkrétní společnosti. Teprve poté bude možné zkoušet stanovit konečnou výši pojištění. Ale i v tomto případě existuje vysoké riziko, že uděláte chybu s postavou, protože existuje mnoho úskalí.

Přesnější a snadnější způsob, jak zjistit cenu CASCO na vlastní pěst, je využít speciální online služby, které má mnoho společností. Ale o nich bude řeč později.

Vzorce pro stanovení dobrovolného pojištění

Když už mluvíme o tom, jak vypočítat CASCO pro auto (úvěrové nebo osobní), stojí za zmínku, že pojišťovací agenti to dělají pomocí vzorců. Každá společnost bude mít samozřejmě své vlastní kalkulace. Existují však dva nejběžnější vzorce.

První. Náklady na auto (CA) je třeba vydělit součinem všech možných koeficientů (K) a pak dostanete částku pojištění.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Podruhé. Do tohoto vzorce budou zahrnuty konkrétní ukazatele.

CASCO=(faktor poškozenífaktor rokufaktor věku a seniorityfaktor franšízyfaktor splátek) + (faktor krádežefaktor rokufaktor splátekfaktor ochrany proti krádeži).

Můžete zkusit vypočítat cenu pojištění pomocí těchto vzorců, ale ve většině případů bude výsledek daleko od reality. Potřebujete znát přesné poměry konkrétní společnosti. Jedna věc je jistá, že u kreditních vozů se cena CASCO zvyšuje téměř o 40 %.

Příklady výpočtů

Podívejme se na konkrétní příklady, jak si sami vypočítat CASCO pro auto pomocí vzorců, pokud jsou koeficienty předem známy.

Řekněme, že vozidlo bude mít jednoho majitele, je mu 21 let. Má osobní automobil s výkonem motoru 110 koní. S. Auto je nové a nikdy nemělo nehodu. Bylo registrováno v Moskevské oblasti. Zkušenosti s řízením jsou dva roky.

CASCO=základní sazbavýkon motorukoeficient věku a seniorityregionální koeficientomezení jízdybonusový malus.

Dosazujeme aktuální koeficienty společnosti aprovádění výpočtů.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6 867 (rublů). Tolik bude stát roční dobrovolná pojistka.

Zvažme jiný případ. Auto je nové o objemu 120 litrů. s., je registrována na území Krasnodar. Majiteli je 35 let, zkušenost s řízením je 10 let. Stroj bude obsluhovat několik osob.

Vzorec je stejný jako výše.

CASCO=20001, 7121, 71=11 560 (rublů).

Soudě podle příkladů není určení velikosti CASCO tak obtížné. Co ale dělat, když neznáte vzorce, koeficienty konkrétní firmy a ona se o ně nechce podělit? Nezáleží na tom – existuje cesta ven!

Výpočty pomocí online kalkulaček

Speciálně pro usnadnění sebeurčení výše pojištění vytváří mnoho společností na svých webových stránkách k tomuto účelu vhodné služby. Pomocí online kalkulátorů vám umožňuje vypočítat CASCO pro auto od společností Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie a dalších. Pochopit, jak tento nástroj funguje, není vůbec těžké. Služby jsou doprovázeny nápovědou a chatem, kde se můžete konzultanta zeptat na všechny své otázky.

Během několika minut můžete zjistit konečnou částku CASCO. Chcete-li to provést, musíte vyplnit všechna pole navrhovaných parametrů. Obvykle se jedná o tarif, model a značku vozu, rok výroby a cenu, pohlaví, věk a řidičské zkušenosti majitele vozu. Některé kalkulačky mají tlačítko, kterým lze snížitCASCO náklady. Nabízí, že si vybere franšízu nebo nějaké speciální produkty, které sníží konečnou cenu.

Je však třeba mít na paměti, že získaný výsledek, i když se blíží skutečnému, je stále orientační. Proto byste neměli být překvapeni, když pomocí vzorců nebo online kalkulačky získáte jednu částku a konzultant v kanceláři zavolá jinou. Ale s ohledem na množící se případy podvodů a předražení pojištění je užitečné vědět, jak si spočítat CASCO za auto sami.