Pojištění vkladů. Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Systém pojištění vkladů (DIS) je způsob ochrany bankovních vkladů zákazníků. Jedná se o speciální program realizovaný státem. V případě pojistné události (například úpadku) Agentura pro pojištění vkladů (DIA) vkladatelům obratem vrátí celou částku, kterou dříve vložili, a vytvoří také seznam bank zařazených do systému pojištění vkladů.

Jak funguje ruský státní CER

Fungování této struktury je prováděno v souladu s federálním zákonem č. d77-FZ ze dne 23. prosince 2003

Hlavním úkolem celého státního systému je (v případě ukončení fungování bankovní struktury) vrátit vkladateli všechny jeho investované peníze na úkor určitého zdroje, který je finančně zcela nezávislá na nikom a na ničem. Kromě toho,vkladatel nemusí dodatečně uzavírat zvláštní smlouvu o pojištění vkladů se stejnou bankovní strukturou. Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů tvoří všechny finanční instituce, které poskytují podobnou službu.

Funkce agentury

Hlavním úkolem Agentury je zajistit provoz systému pojištění hotovostních vkladů fyzických osob. Jeho práva se vztahují na všechny strany a fáze vztahů mezi bankou, centrální bankou a vkladateli. Hlavní funkce instituce:

• Kontrola doplňování pojistného fondu, vybírání příspěvků od stran.

• Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů: jeho účtování, úprava.

• Účtování pro prezentaci vkladatelů, přijímání žádostí o proplacení vkladů.

• Vrácená částka.

• Stanovení podmínek a postupu pro výpočet bankovních poplatků.

• Investice volných prostředků za účelem dodatečného zisku v souladu se stávající legislativou.

• Požadavek, aby banky poskytovaly informační podporu o fungování celé struktury pojištění.

• Výzva k Centrální bance Ruské federace ohledně uplatnění vhodných opatření vůči bankám, které porušily její požadavky.

CER Party

Členy tohoto systému jsou klienty bankovní struktury Ruské federace:

• Banky s licencí k jednání s jednotlivci, tj. banky zahrnuté do systému pojištění vkladů.

• Agentura pro pojištění vkladů.

• CBR. Je to regulační článek v tomto systému.

• Občané Ruské federace se statutem jednotlivce.

• Jednotliví podnikatelé, kteří nemají statut právnické osoby, ale otevírají si účet pro operace v rámci fungování na profesionální bázi (advokáti nebo notáři).

• Některé agentury, které jsou také právně, stejně jako banky, dříve uznávány jako poskytovatelé pojištění.

Které banky jsou zahrnuty do systému povinného pojištění vkladů v Ruské federaci? Existuje pouze jedna odpověď: účastní se pouze všechny banky. Žádná banka nebude moci získat příslušnou licenci, pokud nebude členem DIS. Jako systém ochrany občanských bankovních vkladů v Rusku od roku 2003 existuje systém pojištění vkladů hotovosti (SSIS). Účelem tohoto systému je proplácení občanských vkladů z určitého finančního zdroje, pokud došlo k ukončení činnosti jakékoli finanční organizace zařazené v seznamu bank zapojených do systému povinného pojištění vkladů. Je potřeba nějaký další finanční zdroj – rezervní pojistný fond. Vznikla v pojišťovací agentuře. Základem pro doplnění fondu (jedné z mála) jsou banky Ruské federace, které chtějí spolupracovat s civilistou.

A teprve po vložení určitého peněžního příspěvku do rezervního fondu získávají banky právo na povolení k činnostiJednotlivci. Fond doplňují banky jednou za čtvrtletí. Výši tohoto příspěvku stanoví představenstvo. Je to stejné pro všechny banky, ale někdy podléhá korekci, která zase může vycházet z aktuální ekonomické situace atd.

Pojistitelné vklady

Vklady v jakékoli měně podléhají pojištění. Pokud dojde k pojistné události, je vkladateli uhrazena celá částka, nejvýše však 1,4 milionu rublů. Základem pojištění je smlouva, kterou strany uzavírají o otevření účtu na jméno klienta banky.

Seznam bank zapojených do systému povinného pojištění vkladů

V registru Agentury je zahrnuta jakákoli bankovní struktura, která má vztahy s jednotlivci na základě licence. A naopak – licenci k provádění transakcí s fyzickými osobami má jakákoli banka ze zmíněného registru. Pokud nebude uvedena v seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů, nebude moci provádět příslušné operace.

Banka se do uvedeného seznamu dostane, až když zaplatí určité příspěvky do pojistného fondu. A pojišťovna má zase pravomoc vyloučit kteroukoli banku a upravit tak seznam bank zařazených do systému pojištění vkladů. Pouze ve dvou případech může být banka vyškrtnuta ze seznamu:

• Zrušení a ukončení licence.

• Uvalení moratoria centrální bankou na banku v souladus požadavky věřitelů.

V současnosti banky zapojené do systému povinného pojištění vkladů fyzických osob sestavují seznam, který zahrnuje více než 1000 institucí.

Za prvé, toto jsou všechny velké a známé instituce moderního ruského bankovnictví, mezi které patří:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank a další

Pojištění vkladů navíc podporují málo známé instituce: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR atd.

Chcete-li zjistit seznam bank zapojených do systému povinného pojištění vkladů (je jich více než 800), stačí kontaktovat Agenturu. Oficiální stránky této organizace poskytují všechny potřebné informace. Poskytne také informace o bankách, které ztratily právo provádět operace k investování finančních prostředků na účet jednotlivců nebo se zapojit do pojištění peněz občanů.

Cíle a mechanismus fondu

Tato finanční struktura byla vytvořena jako základ pro fungování mechanismu pojištění občanských peněžních vkladů. Jejím hlavním a pravděpodobně i jediným úkolem je vrátit celou částku zálohy civilistům, kteří jsou zákazníky, kteří z nějakých zásadních důvodů utrpěli zastavením provozu banky. Fond v plném smyslu je tvořen z finančních příspěvků poskytnutých společnostíbanky účastnící se systému povinného pojištění vkladů a ze zisků z investic vlastních prostředků.

Hlavní způsoby doplňování prostředků

1. Stát, který doplňuje fond určitou částkou prostřednictvím Centrální banky Ruska. V současné době je tato částka 7,9 miliardy rublů.

2. Banky zapojené do systému povinného pojištění vkladů fyzických osob.

3. Výnosy z investování finančních prostředků fondu do cenných papírů největších organizací ve vkladech Banky Ruské federace. Investice jsou prováděny výhradně v souladu s požadavky federálního zákona o nekomerčních organizacích.

Hlavní charakteristikou akcie je její nezávislost na jakýchkoli státních strukturách a bankách. Tím potvrzuje, že její prostředky nelze použít na jiné operace, s výjimkou placení pojištění vkladů. Důležitým rozlišovacím znakem této struktury je, že její fondy nezahrnují inkasa za závazky finančních institucí zařazených do seznamu bank zařazených do systému pojištění vkladů a přispívajících.

Funkce měnových vkladů

Vklady Rusů v bankách v jakékoli cizí měně jsou nutně pojištěny. Musíte však vědět, že v případě pojistné události je částka vrácena v rublech. V souladu s tím se přepočet provádí v souladu s kurzem centrální banky pro měnu, která byla investována v době vzniku pojištěnísituace. Výše pojistné náhrady je také sto procent z celkové výše vkladu, ale nepřesahuje 1,4 milionu rublů. Při vracení se zohledňují i úrokové sazby vkladů v cizí měně. Postup vrácení vkladů v cizí měně je podobný jako u vkladů v rublech.