Bezhotovostní peníze – co to jsou a jak fungují?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Bezhotovostní peníze jsou finance umístěné na bankovních účtech přidělených fyzickým nebo právnickým osobám a jimi používané k platbám za nákupy, služby nebo provádění peněžních transakcí. Bezhotovostní peněžní obrat zahrnuje absolutně všechny platby provedené bez tištěných bankovek. Jinými slovy, finanční transakce se provádějí prostřednictvím odpovídajících záznamů o stavu účtů plátců a příjemců bez použití hotovosti.

Podstata a účel bezhotovostních peněz

Funkce bezhotovostních peněz se neliší od vlastností hotovosti, takže jejich účel je popsán pěti vlastnostmi:

1. Měřítko hodnoty. Tvoří se při tvorbě ceny, tzn. hodnota zboží vyjádřená v penězích. Díky tomu se produkty vzájemně porovnávají. Cenu ovlivňují podmínky výroby a směny. Aby bylo možné porovnat ceny, je nutné je zredukovat na společného jmenovatele nebo jednu měrnou jednotku.
2. Prostředky oběhu. Vyjádření hodnoty zboží v peněžním vyjádření je nezbytné pro jeho prodej. A v tržních vztazích směnazboží a služby nejsou možné bez finančního zprostředkování.
3. Způsob platby. Tato funkce zahrnuje předchozí. S rozvojem půjček sílí a bezhotovostní platby jen posilují její pozici.
4. Uchovatel hodnoty. Tvorba určité rezervy
5. Světové peníze, finance používané v mezinárodním vypořádání.

Nejběžnější v moderní ekonomice jsou pouze 3 funkce: způsob výpočtu, úspory a míra hodnoty. A peníze jako oběhový prostředek ustupují do pozadí. V mnoha ohledech k této situaci přispívají bezhotovostní peníze. Tento platební nástroj se stává relevantnějším.

Bezhotovostní platby

Pohyb hotovostních a bezhotovostních peněz je tedy výrazně odlišný. V bezhotovostních platbách ale není nic složitého. Mechanismus fungování bezhotovostních peněz je zcela transparentní.

Z jednoho účtu se vybere pouze nezbytná částka a připíše se na jiný. Takové převody jsou nemožné bez účasti bank, ale značně zjednodušují pohyb peněz. Není potřeba mít velké množství hotovosti a zajistit jejich bezpečnost. Tato metoda je ideální pro obchodní transakce.

Typy bezhotovostních plateb

Bezhotovostní peníze jsou finance, které vyžadují dokumentární podporu ve formě:

• Příkaz k platbě. Dokument ukládá bance povinnost převést uvedenou částku z účtu plátce příjemci.
• Akreditiv. Speciální účet, kterýexistuje částka dostatečná k zaplacení za konkrétní zboží a služby, která je prodávajícímu převedena až po předložení podkladů o splnění podmínek transakce.
• Objednávka k vyzvednutí. Slouží k vymáhání pohledávek. Věřitel je povinen předložit bance potřebné dokumenty k potvrzení jeho práva na přístup k finančním prostředkům dlužníka.
• Šeková knížka. Tento typ lze přiřadit hotovostním bezhotovostním transakcím, protože finance nemusí být nutně převedeny z účtu majitele šeku na účet držitele šeku, ale mohou být vydány v hotovosti, ale pouze v rámci limitů částky na účet majitele šekové knížky.
• Elektronické peníze. Tyto typy bezhotovostních převodů jsou také prováděny prostřednictvím finančních organizací a musí být prováděny s ohledem na všechny požadavky zákona.

Kontroluje a reguluje pohyb bezhotovostních prostředků Centrální banky Ruské federace. Transakce prováděné s účty v rámci země jsou zpravidla dokončeny do dvou pracovních dnů.

Elektronické peníze

Mezi bezhotovostní peníze patří v posledních letech hojně využívané elektronické peníze. Jejich hlavní výhodou je mobilita. Používají se také k platbě za zboží a služby. Můžete je použít kdykoli a kdekoli. Jedinou podmínkou pro přístup k takovým financím je dostupnost internetu.

Obrat elektronických peněz probíhá prostřednictvím různých platebních systémů. Mohou nainstalovat dalšípravidla pro oběh finančních prostředků, ale tyto požadavky by neměly být v rozporu s podmínkami stanovenými centrální bankou. Ve skutečnosti se elektronické peníze, stejně jako jiné bezhotovostní transakce, převádějí z jednoho účtu na druhý.

Bezhotovostní vyrovnání občanů

Jednotlivci používají bankovní karty na rozdíl od hotovosti, která může být debetní, kreditní nebo dokonce smíšená.

Na kreditní kartě jsou bankovní prostředky poskytnuté klientovi za určitých podmínek a vyžadující vrácení. Pro vydání kreditní karty je zkontrolována platební schopnost osoby a je uzavřena smlouva, která specifikuje všechny podmínky pro používání tohoto kreditního produktu.

Debetní karty se často používají pro každodenní transakce: výběry hotovosti, platby za zboží, převody peněz. To se však děje pouze v rámci osobních financí klienta, bez použití bankovních prostředků. Takové karty se používají ve mzdových projektech.

Smíšené karty plní stejné funkce jako debetní karty, ale mají omezené přečerpání, tzn. dodatečné (úvěrové) prostředky. Výši kontokorentu sjednává banka samostatně.

Rozdíl mezi bezhotovostními platbami

Každý ví, jak se provádějí zúčtovací transakce, když je hotovost. Bezhotovostní formy peněz mají své vlastní charakteristiky.

Hlavní rozdíl spočívá v přítomnosti banky. Kromě prodávajícího a kupujícího jsou všechny transakce doprovázeny a kontrolovány finanční institucí, která účet otevřela.

Výhody anevýhody

V systému přenosu lze rozlišit následující výhody:

1. Všechny transakce s prostředky na účtu jsou podporovány bankovní dokumentací, takže je lze v případě potřeby sledovat a prokázat.
2. Je možné provádět několik finančních transakcí současně, dokonce vyžadující platbu dalších poplatků a provizí.
3. Padělatelé nemají žádný způsob, jak vyměnit bankovky.
4. Náklady na skladování, účtování a přepravu peněz jsou sníženy.
5. Neomezené ukládání financí na bankovní účet.
6. Není třeba kupovat a udržovat registrační pokladnu.

Bezhotovostní platební systém má ale také nevýhody, včetně:

1. Platba provizních poplatků za bankovní zprostředkovatelské služby.
2. Nebezpečí technických poruch, které zablokují finanční prostředky a znemožní jejich oběh.
3. Potřeba neustálého peněžního toku pro včasné platby za bankovní služby a další základní platby, což je pro malé podnikatele nepohodlné.

Nicméně bezhotovostní peníze jsou pohodlné a správným přístupem a výběrem banky lze záporné body minimalizovat.