Dobrovolné penzijní připojištění - popis, systém a funkce

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Povinné důchodové pojištění zaručuje realizaci některých práv jak občanům Ruské federace, tak cizincům žijícím v naší zemi. Dobrovolné důchodové pojištění je doplňkem k povinnému z důvodu jeho neefektivnosti při zajišťování hmotných zájmů jakýchkoli sociálních skupin obyvatelstva. Co to všechno může znamenat? Pojďme se na tento problém podívat podrobněji.

Pozitivní aspekty dobrovolného pojištění

Pokud by chyběla, měli by to starší občané naší země těžké. Faktem je, že většina státních důchodů je velmi malá a z takových peněz se nedá pohodlně žít. Dobrovolné penzijní připojištění je perspektivní v případě výše odvodů občana do penzijního fondumalý nebo v zásadě chybí: pokud neexistuje pracovní příjem, s podnikatelskou činností, která není oficiálně registrována, s šedými platy atd. Co je podstatou tohoto konceptu? Jak se liší od povinného? Toto bude probráno dále.

Základní definice

Dobrovolné právní vztahy k povinnému důchodovému pojištění je systém shromažďování finančních prostředků, které tvoří budoucí důchod prostřednictvím různých finančních organizací. Je založeno na principech, které jsou podobné těm, které se používají v povinném ručení. Dobrovolné pojištění vyžaduje vůli obou stran. Vychází z dohody, podle které postup a výši pojistného neurčuje stát, ale přímo občan, který má zájem pobírat dobrý důchod.

Dobrovolné penzijní připojištění doplňuje povinné pojištění. Zároveň různé pojišťovací a finanční organizace hromadí peníze. Mimorozpočtové fondy nemají nic společného s tvorbou fondů. Dobrovolné pojištění zaručuje občanovi slušné materiální výhody ve stáří. Vzhledem k tomu, že důchod má minimální pevnou částku, znemožňuje plnohodnotný život a uspokojování vlastních potřeb občana v důchodovém věku. Samozřejmě existují výjimky z tohoto pravidla, ale jsou vzácné. Proto vzniklo dobrovolné pojištění jako doplněk kpovinné. V rámci tohoto typu pojištění má pojištěná osoba zaručenu důstojnou výplatu ve stáří, bez ohledu na výši pracovního důchodu, který nashromáždil.

Pojištění mimo Rusko

Metoda kombinace dvou typů pojištění je poměrně široce používána v Británii, Kanadě, Francii, Německu a Spojených státech amerických. Proto všichni pracující v naší zemi sní o důchodech pracujících těchto zemí. Díky příspěvkům na dobrovolné penzijní připojištění necítí američtí a západoevropští důchodci o nic nouzi a mohou si dovolit cestovat po celém světě. To umožňuje každému zaměstnanci samostatně si vybrat pojistitele s vhodnými pojistnými podmínkami a tarify. Dobrovolné pojištění zaručuje ekonomickou stabilitu každému občanovi ve stáří bez ohledu na vliv vnějších faktorů nebo stav systému státního rozpočtu.

Funkce penzijního pojištění

Povinné a dobrovolné důchodové pojištění plní důležité funkce a umožňuje:

- Přidělte prostředky pojištěncům na výplaty penzijního připojištění.

- Akumulujte příspěvky na penzijní připojištění v penzijním fondu, dobrovolné pojištění má vlastnosti hromadění prostředků v FNM a pojišťovnách.

- Kontrolujte úplné a pravidelné platby finančních prostředků účastníkům smlouvy.

- Přesměrovat penzijní spoření do jiných fondů podleprohlášení přispěvatelů.

Obecný význam důchodového pojištění

Penzijní fondy se shromažďují díky příspěvkům pojištěné osoby na základě dobrovolné pojistné smlouvy. Na základě zaplacených příspěvků za určité období se tvoří výše plateb, dojde-li k pojistné události, tedy dosažení důchodového věku. Tomu se říká doplňkový důchod. Povinností pojistitele je včasná a úplná kontrola plnění povinností pojištěného platit pojistné.

V případě neplnění převzatých závazků, včetně nezaplacení požadované úspory občanovi, je ručení zajištěno v naší zemi. Činnost pojišťoven a nestátních penzijních fondů pro poskytování služeb dobrovolného důchodového pojištění v Ruské federaci je velmi přísně kontrolována. Není však třeba doufat, protože na pojistném trhu existuje velké množství podvodných schémat. Proto předtím, než svěříte své vlastní úspory tomu či onomu fondu, musíte pečlivě analyzovat dostupné informace o něm.

Kdo je předmětem?

U tohoto typu pojištění jsou pojistiteli: nestátní penzijní fondy (nebo FNM) a také pojišťovny. FNM jsou neziskové organizace, jejichž úkolem je poskytovat dobrovolné pojištěníčlenové nestátního fondu. Každá fyzická osoba může být považována za pojištěnou, pokud je v její prospěch uzavřena smlouva o důchodu. Může být i členem FNM bez ohledu na státní občanství. Vkladatel v těchto právních vztazích vystupuje jako pojištěný. Je to osoba, která platí pojistné buď ve prospěch důchodce fondu, nebo ve prospěch účastníka. Přispěvatelé mohou být:

- fyzická osoba (občan Ruska i cizinec);

- registrovaná v naší zemi nebo zahraniční právnická osoba;

- struktury výkonné složky vlády.

Jednotlivec, který je členem několika fondů najednou, může být považován za důchodce a účastníka. Toto pravidlo se však nevztahuje na přispěvatele.

Funkce

Při uzavírání smlouvy musíte být velmi opatrní. Nejčastěji je smlouva předkládána ve formě standardního formuláře, pokud však klientovi něco nevyhovuje nebo jsou mu některé věci nesrozumitelné, je bezpodmínečně nutné vyjasnit si všechny stávající záležitosti.

Ve smlouvě o dobrovolném důchodovém pojištění je vždy jasně uvedena uznaná pojistná událost - jde o dosažení důchodového věku pojištěným. Kromě toho je stanovena frekvence a výše příspěvků. Nejčastěji se počáteční platba pohybuje od devíti do dvaceti pěti tisíc rublů. Poté se platba může lišit od dvou set do tisíc rublů měsíčně. Některé programy umožňují provádět čtvrtletní platby, to znamená jednou za šest měsíců nebo rok.

Dalším důležitým detailem je možnost sepsat takovou dohodu nejen pro sebe, ale i pro jinou osobu, ať už jde o známého občana nebo jeho příbuzného. V případě pojistné události tak osoba uvedená ve smlouvě dostane zvýšení důchodu.

Je možné smlouvu přerušit?

Smlouva o dobrovolném důchodovém pojištění je ukončena, pokud nastanou následující situace:

- končí splnění podmínek uvedených ve smlouvě;

- pojištěná osoba zemře;

- likvidace právnické osoby, která je přispěvatelem v pojištění korporátního typu;

- v případě nepředvídaných okolností stanovených ve smlouvě;

- při jednostranném ukončení, pokud zákazník přestane platit pojistné;

- na základě dohody stran;

- v soudním řízení, pokud je porušeno splnění podmínek předepsaných ve smlouvě.

Obecně řečeno, vkladatel má právo požadovat ukončení smlouvy po jejím uzavření. Samotná dohoda však pozbývá platnosti nejpozději tři měsíce po podání příslušné žádosti. Kromě toho může vkladatel podáním žádosti požádat o změnu smluvních podmínek, přičemž povinností pojistitele je ji zvážit.

Jaký je rozdíl mezi dobrovolným a povinným pojištěním?

Dobrovolné důchodové pojištění má od povinného následující rozdíly:

- garantováno dohodou stran, nikoli státem;

- vyžaduje vůli účastníků a není povinné;

- umožňuje zvolit pořadí plateb a tarifů, přičemž pro povinné ručení jsou stanoveny na základě platné legislativy;

- pojistník si může samostatně vybrat společnost, která bude akumulovat jeho penzijní fondy, na rozdíl od povinného, kde se platí příspěvky do konkrétních mimorozpočtových fondů;

- FNM tvoří svůj rozpočet z investičních příjmů a příspěvků fyzických a právnických osob, zatímco rozpočet státních fondů je tvořen příspěvky zaměstnavatelů a fyzických osob, které se zabývají konkrétní činností;

- u dobrovolného pojištění je důležitější schéma pojištění au povinného pojištění - procento pro základ daně a tarif.

Dobrovolné pojištění v důchodovém sektoru je doplňkem k dobrovolnému vstupu do povinného důchodového pojištění, takže hlavní platby v rámci takové smlouvy se nazývají doplňkové důchody.