Bankovní bezpečnostní služba: princip práce, podmínky, požadavky na zaměstnance

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-07 20:57

V tomto článku se budeme zabývat tím, jak funguje bankovní bezpečnostní služba (BSS). V každé organizaci bankovního sektoru musí být skutečně zajištěna spolehlivá ochrana předmětů, které mají hodnotu a jsou v ní uloženy. Kromě toho podléhají ochraně informační informace týkající se samotné banky, jejích transakcí a jejích zákazníků.

Co je to?

Výše popsaná funkce je přiřazena bezpečnostní službě banky. Jde o speciální konstrukci, jejíž práce si zákazníci často nevšimnou. Navzdory tomu je její práce složitá a mnohostranná.

Zařízení SBB

Při žádosti o půjčku o všech záležitostech rozhoduje manažer půjčky. Je to příjem žádostí, podepisování úvěrových smluv. Přitom aktivity SBB často zůstávají nepovšimnuty.

Hlavním principem služby finančního zabezpečení banky je přijímat včasná preventivní opatření. Které jsou nezbytné k odstranění nebo omezení podvodných situací.

Hlavní úkoly aFunkce SBB

Hlavní problémy, se kterými musí zaměstnanci struktury denně pracovat, jsou pokusy o podvodné aktivity, poskytování nepravdivých informací a dokumentů klientům, nepřesné platební doklady a také pokusy o získání tajných informací.

Různorodost činností se projevuje i při plnění různých funkcí (kontrolní, bezpečnostní), provádění určitých úkolů:

1. Bezpečnostní služba pracuje s klienty, kteří požádali bankovní organizaci. Klienti navíc zpravidla nevědí, že všechny postupy a pokyny jsou prováděny pod plnou kontrolou zaměstnanců struktury. Přímý kontakt s klientem je možný v případě, že klient porušuje pravidla pro čerpání úvěru, neprovádí na něm platby, odmítá s bankou spolupracovat po obdržení úvěru.
2. Bezpečnostní služba také kontroluje dokumenty dlužníka, které poskytuje v době uzavření úvěrové smlouvy, zdroje informací o klientovi pomocí různých zdrojů, např. internetu.
3. Pokud je potřeba, servisní pracovníci přímo kontaktují zákazníky banky. Mají právo volat na místo práce dlužníka, v místě jeho bydliště. Pro potvrzení a ověření informací, které dlužník uložil.

4. Bezpečnostní služba banky, například VTB, spolupracuje s orgány činnými v trestním řízení. Zajímavým faktem je, žemnoho členů SSS jsou bývalí strážci zákona. Toto je zpravidla jeden z hlavních požadavků kladených bankou na potenciální zaměstnance, když jsou zaměstnáni ve specifikované struktuře.

5. Bezpečnostní služba také kontroluje kreditní historii klienta, a to nejen v jeho bance, ale i v jiných (pokud existují). K tomuto účelu jsou zasílány žádosti úvěrovým institucím, využívají se informace z jejich vlastních databází, které odrážejí údaje o všech bezohledných plátcích.
6. Nejúplnější obrázek o finanční solventnosti dlužníka je sestaven prostřednictvím spolupráce s třetími stranami, například daňovými a jinými bankami. To znamená, že například bezpečnostní služba Alfa-Bank může spolupracovat s podobnou Sberbank nebo VTB Bank.

Monitoring

Poté, co struktura učiní rozhodnutí o určitém klientovi (negativním nebo pozitivním), přistoupí její zaměstnanci k plnění monitorovací funkce zajišťující bezpečnost majetku, který funguje jako předmět zajištění.

Konečnou fází bezpečnostní služby banky je vymáhání případné pohledávky od klienta. Za tímto účelem zaměstnanci SSS připravují dokumenty, které byly shromážděny během auditu, a důkazní základnu pro podání žaloby u soudních orgánů.

Objekty zkontrolované služboubankovní zabezpečení

Jednou z hlavních povinností zaměstnanců struktury je důkladná a důkladná kontrola dokumentace poskytnuté dlužníky při pokusu o získání půjčky. K čemu to je, není třeba vysvětlovat. To pomáhá vyhnout se podvodům. Toto ověření probíhá určitým způsobem.

Bezpečnostní služba analyzuje a kontroluje následující typy dokumentů, které mohou potvrdit platební schopnost bankovního dlužníka:

1. Certifikát potvrzující výši příjmu. Označuje podrobnosti (TIN, OGRN), pomocí kterých mohou zaměstnanci struktury pomocí specializovaných databází objasnit informace, které je zajímají o organizaci, ve které je dlužník zaměstnán. Přesněji řečeno, zaměstnanci organizace, manažeři, struktura, kontaktní údaje zaměstnavatele, místo jsou kontrolovány proti databázi. To znamená, že bezpečnostní pracovník může okamžitě zjistit, zda je organizace v procesu vyhlášení úpadku, zda byl její majetek obstaven, zda je na stoplistech a černých listinách. Poměrně často zástupci SBB provádějí kontrolní hovory do místa zaměstnání potenciálního klienta. Co dalšího kontroluje bankovní zabezpečení?

2. Zákazník má záznam v trestním rejstříku. V tomto případě prověřují nejen dlužníka, ale i jeho nejbližší. Kromě toho bude služba muset zkontrolovat, jaké pokuty, správní sankce a další sankce byly skutečně uplatněny vůči jejich budoucímu dlužníkovi.

   

3. Úvěrová historie. Tato fáze ověřování zahrnuje důkladnou analýzu úvěrové historie dlužníka: zda někdy porušil úvěrové závazky, jak k tomu došlo. Také zaměstnanci struktury jako celku hodnotí kvalitu spolupráce mezi dlužníkem a bankou v minulosti.
4. Reputace. Aby si ověřili pověst potenciálního dlužníka, mohou zástupci bezpečnostní služby VTB Bank jednoduše zavolat sousedům, příbuzným a kolegům za účelem výslechu. Kromě toho lze data shromažďovat prostřednictvím obchodní komunity, internetu a médií. V současné době získává ověřování pomocí stránek internetových blogů a sociálních sítí obrovskou popularitu. Navíc není vyloučena taková metoda sběru dat o potenciálním klientovi, jako je oboustranně výhodná komunikace a neformální výměna informací mezi bezpečnostními strukturami různých bankovních organizací. Tato technika umožňuje identifikovat platební neschopnost a nepoctivost zákazníků. To znamená, že pokud je dlužník na černé listině jedné banky, pak je pravděpodobné, že bude na černé listině jiné banky spolupracující s první bankou.

Spolupráce s orgány činnými v trestním řízení

Značnou pomoc při shromažďování potřebných informací poskytuje přítomnost navázaných neformálních spojení mezi bezpečnostními úředníky nebo bankou v takových strukturách, jako jsou orgány činné v trestním řízení, daňové inspektoráty, penzijní fondy a tak dále. Také podrobné informace o struktuře potenciálního klienta mohouobdržíte kontaktováním speciálních úřadů.

Verdikt

Na základě takové kontroly je vydán verdikt o spolehlivosti klienta. Pokud je odpověď kladná, je žádost o úvěr předložena manažerovi k dalšímu posouzení. V opačném případě se jeho další analýza zastaví, to znamená, že klient obdrží odmítnutí poskytnutí úvěru.

Přímá ztráta

Jakákoli chyba při žádosti o bankovní půjčku může mít za následek přímou ztrátu v podobě nesplacené půjčky. V tomto ohledu jsou pracovníci v této struktuře vybíráni velmi pečlivě a jsou na ně kladeny poměrně vysoké nároky. Takové bankovní struktury obvykle zaměstnávají právníky, analytiky, bývalé policisty s určitými znalostmi a dovednostmi, dobře zavedenými kontakty, rozsáhlými zkušenostmi s práce s databázemi, náchylnými k analýze, kteří si všimnou jakýchkoli maličkostí, které mohou ovlivnit konečné rozhodnutí.