Zvýšení koeficientu OSAGO: důvody, podmínky, pravidla výpočtu, doba platnosti a platby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Náklady na pojištění OSAGO jsou regulovány Centrální bankou Ruské federace. Ale i přes to nemůže být cena všech stejná. To je způsobeno rostoucími koeficienty OSAGO, které závisí na různých parametrech.

OSAGO

Náklady na pojištění OSAGO se skládají ze základní sazby a různých koeficientů. Tyto tarify ovlivňují konečnou cenu pojistky a mohou buď zvýšit koeficient pojištění OSAGO, nebo jej snížit.

Sazby pojištění auta:

1. CBM nebo bonusový malus pro klienta (může snížit náklady na pojistku až o 50 procent a zdvojnásobit cenu).
2. Území (závisí na místě registrace vozidla a také na majiteli vozu). U řidičů registrovaných v okresech a obcích bude koeficient mnohem nižší ve srovnání s registrovanými v metropoli. To je způsobeno skutečností, že v megaměstech dochází k velkému počtu nehod.
3. Věk a seniorita. Cena pojistky se zvyšuje pro řidiče do 22 let a s malou praxí. To je způsobeno tím, že vytvářejí mnohem vícenehody ve srovnání s ostatními řidiči.
4. Omezení (tento koeficient je ovlivněn počtem zařazených řidičů nebo seznamem bez omezení).
5. Síla. Čím více je to za vozidlo, tím dražší je pojištění.
6. Porušení (v případě porušení pravidel silničního provozu a výskytu dopravních nehod se náklady na OSAGO zvýší).

Základní sazba (stanovená Centrální bankou Ruské federace a stejná pro všechny pojišťovny) se vynásobí všemi existujícími koeficienty a získá se konečné pojistné pojistky OSAGO.

KBM

Za účelem zlepšení bezpečnosti silničního provozu umožnila legislativa pojišťovnám používat speciální sazbu CBM, která může upravit pojistné. KBM může řidiče odměnit dodatečným bonusem nebo downgradem kvůli nehodě. Smyslem jeho použití je zvýšit motivaci řidičů jezdit bez dopravních nehod. A pojišťovny se s pomocí KBM chrání před ztrátami při uzavírání smlouvy s nováčky nebo řidiči, kteří ignorují pravidla silničního provozu.

KBM se skládá ze dvou částí: bonusu a malusu. Bonusem je koeficient, který snižuje pojistné. A ta se řidiči poskytuje pouze v případě, že nedojde k dopravní nehodě. Výjimkou je nehoda, při které se stane poškozeným.

Malus je multiplikátor pro CMTPL, který se používá v závislosti na přítomnosti nehody. Čím více nehodkterý se ukázal být viníkem řidiče), tím vyšší bude koeficient.

KBM ovlivňuje konečné pojistné podle smlouvy. Údaje o multiplikačním koeficientu OSAGO po nehodě jsou v jediném systému PCA. Každý řidič má svůj koeficient, a pokud chce majitel vozidla změnit firmu za účelem snížení pojistného, bude na omylu. Vzhledem k tomu, že koeficient je v obecném systému PCA, bude stejný pro všechny pojišťovny.

Zvýšený koeficient OSAGO po nehodě lze uplatnit pouze na viníky nehody. Pokud by se například majitel vozu dostal k dopravní nehodě zaviněním jiné osoby, pak MSC zůstane beze změny. Pokud se však ukáže, že viníkem nehody je řidič vozidla, pak se nehodovost sníží, a v důsledku toho se zvýší KBM. Pokud by například viník měl třídu maximálně 13, jedna dopravní nehoda by měla za následek snížení o 7. Ztracená sleva by byla přibližně 30 procent. Pro návrat do předchozí třídy je nutné řídit motorové vozidlo bez nehod přibližně šest let.

Podmínky downgradu BMW

V roce 2015 došlo ke skokovému nárůstu ceny OSAGO. Stalo se tak kvůli rozhodnutí navýšit pojistnou částku podle smlouvy. V současné době je maximální pojistná částka podle smlouvy 400 000 rublů. Jeho navýšením došlo ke zvýšení pojistného dle smlouvy. Umožnit majitelům motorových vozidel sjednat pojištění OSAGOza nižší cenu je nutné se strojem jezdit bez nehod. Za této podmínky se třída řidičů zvýší o jednoho ročně a bude poskytnuta dodatečná sleva ve výši pěti procent.

Maximální sleva je 50 % z celkových nákladů na pojištění, respektive, nejvyšší třída bude 13. Abyste si mohli zakoupit maximální slevu, musíte jet deset let bez nehody.

Zvýšené CBM

V případě nehody se koeficient OSAGO zvýší a třída klesne. Jak moc třída klesne, závisí na pozici, ve které se řidič původně nacházel. Pokud by měl 13. třídu, tak kvůli jedné nehodě dojde ke snížení o 7. Řidiči s třetí třídou budou mít snížení o dva body. To znamená, že čím vyšší byla třída řidiče zpočátku, tím více ztrácí v úrovních.

Pokud například řidič požádal pojišťovnu o platbu do jednoho kalendářního roku, sazba se zvýší v závislosti na délce služby:

• třetí až čtvrtý – 1,55;
• pátý až sedmý - 1, 44;
• od osmého do třináctého - 1;
• řidič, který měl během roku nehodu více než třikrát, získá maximální multiplikátor CMTPL 2,45, což zvýší náklady na pojištění o 250 %.

Chcete-li vrátit předchozí třídu nehod, musíte několik let řídit bez nehod a postupně ji zvyšovat.

MBM pro oběť

Jaký je multiplikační koeficient pro OSAGO po nehodě, pokud byl řidič zraněn? Indikátor by se neměl zvyšovat, pokud je řidičpoškozeného. Ale někdy musíte prokázat svou nevinu. Při poskytování informací PCO ze strany pojistitelů může dojít k chybě a zvýšený koeficient je vázán na nevinnou osobu. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat RSA se závěrem orgánů činných v trestním řízení. Pojišťovny samy o sobě nemohou snížit sazby, protože používají informace PCA.

Načasování

Standardní doba trvání pojistky je jeden rok (v případě potřeby si může pojistník koupit smlouvu až na dvacet dní a tři měsíce). Koeficient snížení nebo zvýšení OSAGO platí pouze pro smlouvy, které jsou platné jeden rok.

Například majitel vozidla se čtvrtou nehodovou třídou a pětiprocentní slevou vystavil pojistku na šest měsíců. Po uplynutí této doby jej neprodloužil, ale vydal nový, přičemž počítal s novou slevou pět procent. V procesu vydávání nové pojistky zjistil, že nehodová třída zůstala stejná a výše slev se nezvýšila. Koeficient zůstal stejný, protože smlouva nebyla platná na standardní období.

Pokud řidič z určitých důvodů vypoví pojistku (například prodej nebo likvidace vozidla), koeficient se nezmění a zůstane stejný.

Doba platnosti zvýšeného koeficientu

Jak dlouho funguje koeficient zvýšení OSAGO po nehodě? Ve standardní situaci platí KBM během pojistkyroku. Jenže po dopravní nehodě dochází k prudkému poklesu třídy a zvýšení koeficientu. Navíc se doba platnosti koeficientu po nehodě ztrojnásobí.

Pokud byla třída nehody řidiče před nehodou 3, pak po ní klesla na jednu. Jednotková sazba je tedy 1,45. Řidič bude muset za pojištění zaplatit téměř dvojnásobek.

Jak dlouho v tomto případě funguje zvýšený koeficient OSAGO po nehodě? Tento tarif bude platný po dobu tří let. To znamená, že řidič během této doby bude muset přeplatit pojištění. Po čtyřech letech bude moci získat první slevu 5 %.

Je možné změnit multiplikační koeficient OSAGO po nehodě

Pokud došlo k dopravní nehodě, jejímž viníkem byl jeden z řidičů, může dále snížit MCF? Tento tarif nelze okamžitě změnit a snížit. Jak dlouho působí faktor zvýšení OSAGO? Zvýšený koeficient podléhá změně až po uplynutí tří let. Hlavním úkolem viníka je v tomto časovém úseku opatrná jízda. Začátečníci se často dostanou k nehodě několikrát do roka. V souladu s tím se KBM několikrát zvýší. Proto je důležité, abyste se tři roky nedostali k nehodě.

Někteří řidiči nevědomky po nehodě nejsou zahrnuti v seznamu dohody OSAGO. Například majitel motorového vozidla zařadil do seznamu řidičů svého syna. Došlo k nehodě, jejímž viníkem byl syn majitele vozu. Na další tři roky si majitel vozu sjednává pojištění bez omezení osob. Po uplynutí této doby se rozhodne zařadit i svého syna, neboť podle jeho názoru by měl vliv multiplikačního koeficientu pro OSAGO na dopravní nehody pominout. Ale zvýšený tarif zůstal s viníkem beze změny. Bylo to způsobeno tím, že nebyly přijaty informace o řízení, a proto nedošlo k žádné změně.

Důležitou podmínkou pro snížení koeficientu po třech letech je zařazení viníka do seznamu řidičů. A teprve poté dojde ke změně hodnoty KBM.

Náklady na politiku OSAGO a seznam řidičů

Konečná cena politiky OSAGO závisí na řidičích zahrnutých do správy konkrétního vozidla.

Například majitel řídil auto po dlouhou dobu sám a naposledy zaplatil 4 000 rublů. Vzhledem k životním okolnostem se rozhodl do seznamu zařadit i manželku (její praxe je 2 roky). Konečná prémie dohody se rovnala 6800 rublům. Zvýšení nákladů na pojištění bylo způsobeno zařazením manžela/manželky do seznamu řidičů. Při výpočtu nákladů na pojistku program používá nejvyšší koeficient řidiče. V tomto případě se třída nehody vlastníka vozidla nezměnila, ale nebude zohledněna při výpočtu pojistky.

FAC

Při kalkulaci ceny pojistky OSAGO je uplatněn i koeficient stáří a délky služby. Tento tarif, stejně jako KBM, má velký význam pro cenu pojištění. Pokud má řidič praxi více než tři roky a věk je od 22 let, bude tento koeficientrovná se jedné.

Pokud je řidič mladší 22 let, použije se zvýšení koeficientu OSAGO podle věku. V tomto případě bude uplatněn tarif rovný 1,8 nebo 1,6 – v závislosti na zkušenostech motoristy.

Koeficient OSAGO pro senioritu se zvýší, pokud má řidič méně než tři roky řidičské praxe. A v závislosti na věku se bude rovnat 1,7 nebo 1,8.

Tabulka pro výpočet koeficientu v závislosti na věku a délce služby je uvedena níže.

Věk řidičů	Zkušenosti řidiče	Konečná sazba
Do 22 let	Až 3 roky	1, 8
Do 22 let	Více než 3 roky	1, 6
Více než 22 let	Až 3 roky	1, 7
Více než 22 let	Více než 3 roky	1

Specialisté schválili práh řidičské praxe, který je tři roky. Předpokládá se, že tři roky nepřetržitého řízení povedou k profesionálnějšímu řízení.

Tabulka ukazuje, že lidé mladší 22 let nebo bez příslušných řidičských zkušeností si budou muset zakoupit pojištění OSAGO za vyšší cenu.

RSA

Systém PCA uchovává veškeré informace o řidičích, kteří si pojistili vůz nebo byli zařazeni do seznamu na základě smlouvy OSAGO. Mnoho řidičů tvrdí, že by měli mít vyšší třídu nehod, protože mají hodně řidičských zkušeností. Řidiči se domnívají, že pojišťovny záměrně zvyšují náklady na pojistku. Pro řešení nehodové třídy se můžete obrátit na systém PCA. Chcete-li to provést, musíte přejít na oficiální web Unie pojistitelů a zanechat žádost o posouzení třídy. Chcete-li to provést, musíte do polí zadat všechny potřebné údaje o sobě.

Odpověď od RSA bude zaslána na e-mail řidiče. Pokud skutečně došlo ke ztrátě slev, musíte si dopis vytisknout a jít do své pojišťovny. Zaměstnanci budou moci upgradovat a získat zpět přeplacenou hotovost.

Aby se nehodová třída nesnižovala, je nutné před podpisem pojistné smlouvy zkontrolovat všechny zadané údaje. Chybou v osobních údajích řidiče může dojít ke ztrátě slev. Také při změně řidičského průkazu musíte jít do kanceláře pojistitele a provést změny v pojistce. Takže slevy na stará práva budou převedeny na nová a nedojde ke ztrátám. Pokud přijdete s novými právy po vypršení platnosti pojistky, všechny nashromážděné slevy zmizí, třída nehody se rovná třem.

Tipy

Aby se snížily náklady na pojistku, nemůžete do seznamu řidičů zahrnout osoby, které nehodu způsobily. Například, pokud má žena multiplikační faktor, pak manžel můžeodstranit ze seznamu. V tomto případě ale nebude moci řídit auto. Také si musíte pamatovat, že čím více řidič jede bez nehod, tím nižší bude jízdné.

Pokud byl řidič viníkem dopravní nehody, ale potřebuje řídit motorové vozidlo, může si majitel vozu sjednat pojištění bez omezení seznamu. V tomto případě mohou za volant auta usednout všichni řidiči s právy. Ale stojí za zmínku, že náklady na pojištění se zvýší o 80 %.

Všechny spolehlivé pojišťovny používají databázi PCA. Pro snížení sazby proto nemá smysl oslovovat jiné pojišťovny. Pokud společnost tvrdí, že je schopna poskytnout pojistku za nižší ceny, pak stojí za to zkontrolovat licenci této pojistitele a její likvidaci.

Multiplikátoru se můžete vyhnout opatrnou a opatrnou jízdou. Dopravní nehoda totiž není jen zvýšený koeficient v pojistných smlouvách, ale v prvé řadě jde o život a zdraví lidí. Ruská federace je podle statistik na prvním místě v počtu dopravních nehod, jejichž výsledkem je smrt účastníků. Není třeba hledat řešení, jak snížit pojištění OSAGO. Upřednostňujte bezpečnost silničního provozu.