Asia-Pacific Bank: recenze zákazníků bank na půjčky, vklady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

"Asia-Pacific Bank" je univerzální banka, která již více než dvacet let poskytuje celou škálu služeb jednotlivcům i podnikům. Před dvanácti lety byla komerční instituce známá jako Amurpromstroybank. Banka byla později pojmenována „Asia-Pacific Bank“, zkráceně ATB.

„Asia-Pacific Bank“se účastní systému pojištění vkladů. Komerční banka je suverénně zařazena do první stovky z hlediska vysoké finanční výkonnosti bankovních činností. Síť poboček úvěrové instituce se nachází v mnoha regionech naší země (Krasnojarsk, Barnaul).

Podle recenzí je "Asia-Pacific Bank" hlavním hráčem v poskytování finančních služeb na Dálném východě.

Proměnlivé počasí na finančním trhu naší země začalo zhruba před dvěma lety a od r.od té doby nejednou riskovala, že se promění v plnohodnotný hurikán. V roce 2016 neuplynulo ani několik týdnů, aniž by se občané dozvěděli zprávy o tom, které úvěrové instituce byly Bankou Ruska opět zbaveny licencí a kolik miliard rublů je ve ztrátě kvůli odebrání licencí těmto bankám a jak agentura pojištění vkladů se chystá vrátit chybějící prostředky podvedeným vkladatelům.

V tak složité situaci vyvolalo náhodně vyslovené slovo o bance nečekanou reakci jejích zákazníků. V určitém okamžiku asijsko-pacifická banka upadla do hledáčku novinářů. Řeči a pomluvy o tom, že vkladatelé mají problémy s výběrem vkladů z ATB banky den ode dne sílí. A to vše se stalo na pozadí skutečných rostoucích problémů komerční banky.

Rychlá reference

Podle recenzí je Asia-Pacific Bank uznávána jako jedna z největších úvěrových institucí na Dálném východě.

Valná hromada vlastníků ATB v listopadu 2016 rozhodla o změně umístění sídla úvěrové instituce a provedení nezbytných změn ve statutu úvěrové instituce. Podle rozhodnutí bude sídlo Asijsko-pacifické banky sídlit ve městě Južno-Sachalinsk. Předtím komerční banka sídlila ve městě Blagoveščensk.

Banka okamžitě uvedla, že všechna hlavní oddělení budou umístěna v Blagoveščensku a hlavním městě. Zároveň je možné v Južno-Sachalinsku nabírat personál pro posílení přítomnostikomerční banka ve vybraném regionu.

Hlavními vlastníky je skupina obchodníků, kteří vlastní „region PPFIN“. Aktivity ATB:

• půjčky jednotlivcům a firmám;
• přitahování peněz od občanů na vkladech;
• aktivita na devizovém trhu.

K 1. dubnu běžného roku ukazatele instituce:

• čistá aktiva – 118,25 miliard rublů;
• kapitál – 9,09 miliardy;
• aktivní portfolio – 68,20 miliard;
• závazky vůči vkladatelům – 59,86 miliard

Není snadný životopis

Úvěrová instituce funguje od roku 1929. V té době byla v okrese Amur vytvořena pobočka Promstroybank SSSR. V únoru 1992 byla Amurpromstroybank zaregistrována na základě pobočky této banky v regionu Amur. O osm let později prošla komerční banka kvůli nestabilní finanční situaci první reorganizací. Poté se dostal pod kontrolu Agentury pro restrukturalizaci úvěrových organizací. Dva roky po dodatečné kapitalizaci byla Amurpromstroybank opět odkoupena soukromými osobami. V roce 2006 byla úvěrová instituce přejmenována na „Asia-Pacific Bank“.

Po deseti letech bankovní činnosti v roce 2015 začalo mít ATB opět problémy. Za prvních devět měsíců roku 2015, kdy Asijsko-pacifická banka utrpěla finanční ztráty ve výši 1,6 miliardy rublů. V příštím roce 2016 se věci zdají býtšel do kopce, takže podle výsledků první poloviny roku přesáhl zisk úvěrové instituce jednu miliardu rublů. Přestože v dubnu agentura Moody's výrazně snížila svá expertní hodnocení a očekávání pro banku. Asia-Pacific Bank podle recenzí okamžitě zareagovala a oznámila ukončení spolupráce s touto ratingovou agenturou. V květnu agentura Moody's Investors Service stáhla všechny své ratingy úvěrové instituce. Stojí za zmínku, že v době stažení ratingu existoval negativní trend ve scénářích dlouhodobých vkladů.

Uprostřed aktivně rostoucích zvěstí o možném odebrání licence Asijsko-pacifické bance přilili olej do ohně novináři, kteří informovali o spojení hlavního akcionáře ATB Andrey Vdovina s Bank M2M Europe, působící v Lotyšsku. Podle jejich názoru by právě tato instituce mohla bezohlednému vlastníkovi pomoci vybrat prostředky vkladatelů v zahraničí. Zástupci ATB žádali média, aby přestala šířit nepotvrzené informace. Podle recenzí zákazníků Asia-Pacific Bank a její tisková služba popřely zvěsti o problémech v úvěrové instituci a věřily, že všechny publikace v médiích jsou jen pokusem vyvolat vlnu stažení vkladatelů z banky od nuly. Vedení banky doufalo, že banka zastaví šíření negativních informací o své ekonomické situaci a vyřeší všechny své problémy.

Zrušení licence „M2M Private Bank“

Začátkem prosince 2016 odebrala Bank of Russia licenci na financeoperace v M2M Private Bank. Rozhodnutí o aplikaci tohoto opatření bylo učiněno z důvodu nedostatečného dodržování zákonů a předpisů ze strany banky a rovněž neschopnosti krýt pohledávky věřitelů ze svých závazků. „M2M Private Bank“vytrvale umísťovala prostředky vkladatelů do nekvalitních aktiv, aniž by si vytvářela dostatečné rezervy. Kvůli nízké kvalitě aktiv banka neplnila řádně své závazky. Za zmínku stojí, že úvěrová instituce byla prémiová a pracovala především s bohatými privátními klienty. Podmínky hospodářské krize začaly diktovat nové požadavky na podnikání a všichni významní vkladatelé se začali snažit diverzifikovat své úspory výběrem části prostředků z banky. M2M Private Bank začala mít potíže kvůli ztrátě asi deseti miliard rublů vkladatelů. Ruská banka byla nucena splnit svůj závazek odejmout instituci licenci k provádění operací.

M2M Private Bank není jedinou bankou, která má potíže kvůli akcionáři Andrey Vdovinovi. Byl jedním z těch, kteří se podíleli na bankrotu BaikalBank. Nejzajímavější je, že v té době měla BaikalBank velké finanční potíže. S "Expobank" se také ukázal být docela zajímavý příběh. Při prodeji britské bance Barclays se stal téměř zlatým. Britští podnikatelé koupili Expobank s abnormálním poměrem - čtyři k finančním aktivům komerční banky. Ve světové praxi bankovnictvítrh nikdy nekoupila s tak drahým poměrem žádná komerční banka v žádné zemi na světě. V důsledku prodejní transakce společnost Petropavlovsk Finance vydělala několik set milionů dolarů. Mezi spolumajiteli firmy byl pan Vdovin. Nejprve Barclays najala pana Vdovina do představenstva, ale pak se ho velmi rychle zbavila.

Akcionáři ATB okamžitě začali diskutovat s Bank of Russia o schématu, které by úvěrové instituci umožnilo vyhnout se obrovským problémům asijsko-pacifické banky. Zrušení licence M2M Private Bank, která je dceřinou společností ATB, přinutilo ATB doplnit zákonem požadované rezervy ve výši asi sedmi miliard rublů.

Ratingová agentura „KPMG“ve svém stanovisku k činnosti komerční banky za rok 2016 napsala, že pochybuje o schopnosti „Asia-Pacific Bank“pokračovat ve své činnosti po dodatečném vytvoření rezerv. V té době měla ATB aktiva v celkové výši více než osm miliard rublů, s velmi nepravděpodobnými příležitostmi pro jejich návrat.

Asia-Pacific Bank sama poznamenala, že neúspěšná investice do M2M Private Bank má krátkodobý efekt na image a jinak nemá zvláštní dopad na podnikání úvěrové instituce. Svědčily o tom i jeho ekonomické ukazatele. V roce 2016 banka pracovala se ziskem 306 milionů rublů. Úvěrová instituce mohla na začátku příštího roku vydělat 176,3 milionu. AktivníK 1. dubnu činilo portfolio ATB 76,3 miliard rublů, objem vkladů fyzických osob - 71,02 miliard.

Preventivní opatření

Za zmínku stojí, že aby se zabránilo možným problémům s likviditou, bylo asijsko-pacifické bance, která vlastní podíl v úvěrové organizaci M2M Private Bank, zakázáno nadále půjčovat své „dceři“již v říjnu. Tyto pokyny vydala Bank of Russia za účelem udržení stability ATB.

Navzdory hodnocení agentur se „Asia-Pacific Bank“nadále rychle rozvíjela. V rámci rebrandingu úvěrová instituce rychle aktualizovala své kanceláře: Krasnojarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Podle recenzí Asijsko-pacifické banky měl tento proces pozitivní vliv na image banky a měl být dokončen v příštím roce. ATB svým zákazníkům neustále nabízela nové bankovní produkty. Fyzickým osobám bylo například k dispozici osm typů vkladů, nejvyšší úrok u jednoho z nich je 10,2 procenta. ATB nikdy nezvyšovalo sazby, což svědčí o stabilitě úvěrové struktury. Úvěrová instituce vždy zastávala osobní přístup při práci s korporátními strukturami a kombinovala dostupné úrokové sazby s dalšími atraktivními podmínkami (dlouhá doba úvěru, individuální splátkový kalendář a mnoho dalšího).

Splátka

Banka Ruska požadovala, aby ATB vytvořila 100% rezervy na úvěry poskytované M2M Private Bank.„Asijsko-pacifická banka“měla stáhnout provozní kapitál ve výši 5,1 miliardy rublů a umístit je na účet u Centrální banky Ruské federace. Hlavní regulátor, aby se ATB vyhnul obrovským problémům s likviditou kvůli plnění požadavků, poskytl úvěrové instituci splátkový kalendář do konce loňského roku. Bohužel do konce splátkového období, které Banka Ruska poskytla ATB za rezervaci poskytnutého úvěru M2M Private Bank, která ztratila licenci, se Asia-Pacific Bank nepodařilo splnit požadavky regulátora. Bance se podařilo vytvořit rezervy na zhruba osmdesát procent úvěru. Problémy Asijsko-pacifické banky ji na začátku roku 2018 donutily požádat Centrální banku Ruské federace o prodloužení splátkového kalendáře. Naštěstí pro všechny Banka Ruska souhlasila se splněním požadavku ATB a dala mu možnost zarezervovat si půjčku od M2M Private Bank do začátku dubna tohoto roku. Vytvoření 100% rezervy, podle posledních zpráv vás ATB Banka nevyhnutelně donutí doplnit kapitál, na čemž ve skutečnosti hlavní regulátor trvá.

Požadavek na změnu akcionáře

Dalším požadavkem Bank of Russia je podle názoru zaměstnanců Asia-Pacific Bank změna akcionářů. Jedním z největších vlastníků úvěrové instituce byl Andrei Vdovin, který byl donedávna spolumajitelem společnosti Azbuka Vkusa. Příkaz hlavního regulátora, zaslaný ATB po odebrání licence M2M Private Bank, měl snížit podíl Andrey Vdovina nahranice deseti procent.

Podle názoru zaměstnanců „Asia-Pacific Bank“instituce splnila požadavek Centrální banky Ruské federace formálně. Bývalí akcionáři úvěrové instituce si ponechali svůj vliv v bance prostřednictvím regionu PPFIN a snížili svůj podíl na 8,24 procenta. Před požadavky Bank of Russia vlastnili tři přední vlastníci (Vdovin, Maslovsky a Hambro) každý 22,5 procenta akcií ATB.

Formálně se na konci loňského roku v seznamu akcionářů Asia-Pacific Bank objevili noví lidé. Například jistý Maxim Chernavin, který má úzké obchodní vazby s Andrejem Vdovinem. Pan Chernavin byl donedávna expertem v Bank M2M Europe, kterou vlastní Andrey Vdovin. „Bank M2M“, působící v Lotyšsku v loňském roce, byla prodána a přejmenována na Signet Bank AS. Nyní Maxim Chernavin vlastní asi třetinu akcií Shelmer Holding Ltd, registrované na Britských Panenských ostrovech.

Vzhledem k plnění požadavků regulátora na vyřešení všech aktuálních problémů v roce 2018 měla Asia-Pacific Bank následující akcionářskou strukturu:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81 % (Maxim Chernavin je hlavním vlastníkem);
• "Mezinárodní finanční korporace" – 10 %;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (hlavním vlastníkem je Andrey Vdovin) - 8,24 %.

Podle recenzí Asijsko-pacifické banky se úvěrová instituce celý minulý rok snažila najít nového investora, alebohužel bez úspěchu. Zástupci ATB nadále zástupcům médií sdělují, že akcionářská struktura banky byla uvedena do souladu s požadavky Bank of Russia a poskytování úvěrů od M2M Private Bank bylo provedeno ve 100% souladu s požadavky hlavního regulátora. Majitelé trvají na tom, že dnes jsou problémy ATB Banky vyřešeny a úvěrová instituce funguje jako obvykle.

Nevyhnutelná sanitace

Nejnovější zprávy o ATB potvrzují, že po čekání, až úvěrová instituce vytvoří 100% rezervu v obtížných finančních podmínkách podle harmonogramu dohodnutého s Bank of Russia, učinil regulátor pro mnohé nejednoznačné rozhodnutí o reorganizaci banka. Vedení Asijsko-pacifické banky odvedlo velmi obtížnou práci, když shromáždilo více než pět miliard rublů, nepočítaje v to další rezervy umístěné na korespondenčním účtu u hlavního regulátora bankovnictví. Poté bylo celé složení vůdců odstraněno a místo toho byla zavedena dočasná správa.

Podle hodnocení zákazníků nebyla Asijsko-pacifické bance odebrána licence kvůli vkladům obyvatel v celkové výši více než šedesát miliard rublů. Ztráty vkladatelů by musely být kryty DIA. V předvečer inaugurace prezidenta naší země a nadcházejících personálních změn v nejvyšších patrech moci se takové výdaje na státní úrovni zdály Bankě Ruska nepřiměřené, stejně jako nepokoje mezi obyvateli východní části Ruska. zemi.

Je tu ještě jedenpředpoklad, proč zprávy o uzavření ATB Banky v roce 2018 zůstanou nepravdivé. Krizová situace s ATB, pokud bude negativně vyřešena, přinese ekonomice Dálného východu mnoho problémů. Soudě podle recenzí zákazníků na půjčky od Asia-Pacific Bank tato úvěrová instituce aktivně poskytuje půjčky za výhodných podmínek malým a středním podnikům. Ukončení činnosti tak velké banky v regionu způsobí problémy s financováním několika sektorů ekonomiky (například stavebnictví). Podle recenzí o pobočkách Asijsko-pacifické banky v nich pracuje několik tisíc bankovních specialistů. Uzavření úvěrové instituce povede k obrovskému uvolnění odborníků na trh práce v důsledku snížení počtu bankovních zaměstnanců. Pouze ve velkém městě Krasnojarsk je podle recenzí Asijsko-pacifické banky v současnosti jedenáct poboček.

Ruská banka také potvrdila, že se rozhodla dezinfikovat Asijsko-pacifickou banku, především kvůli jejímu společenskému významu pro dvě ekonomické zóny naší země, Dálný východ a východní Sibiř.

ATB je jednou z hlavních společensky významných komerčních bank ve východní Sibiři a na Dálném východě. Vzhledem k důležitosti sociálního rozvoje v hlavních regionech přítomnosti by ukončení činnosti úvěrové instituce nebo narušení kontinuity jejích bankovních aktivit mělo extrémně negativní důsledky pro udržitelný finanční systém tak rozsáhlých regionů.

Kromě toho banka Ruska potvrdíže v případě závažných problémů s likviditou jí asijské-pacifická banka poskytne naléhavou finanční pomoc z prostředků Konsolidačního fondu bankovního sektoru naší země.

Centrální banka Ruské federace poznamenala, že ATB pokračuje ve své činnosti jako obvykle, plní své současné závazky a provádí transakce.

Kanál výběru vkladatele

Na dotaz zástupců médií, proč se Bank of Russia rozhodla dále řešit problémy Asijsko-pacifické banky, zaměstnanci Centrální banky Ruské federace odpověděli, že v aktivitách objevili známky finanční pyramidy úvěrové instituce. ATB podle jejich názoru důsledně organizovalo aktivity pro prodej směnek společnosti FTC obyvatelstvu. Tuto instituci podle předběžných údajů využíval bývalý hlavní akcionář Andrey Vdovin k řešení svých osobních problémů. Společnost FTK má podle názoru hlavního regulátora všechny známky platební neschopnosti:

• Dluh FTC na směnkách dnes již dosáhl více než čtyř miliard rublů.
• Společnost nemá žádné hotovostní příjmy a dříve vydané směnky splácí vydáním nových cenných papírů.

Za zmínku stojí, že objasnění Centrální banky Ruské federace nedává jasnou odpověď na otázku, jak by závazky FTC týkající se směnek mohly ovlivnit stabilitu finanční instituce.

Zatčení akcionáře

Není to tak dávnoTverský soud v Moskvě rozhodl v nepřítomnosti o zatčení jednoho z hlavních akcionářů ATB Andreje Vdovina, který zjevně vyvolává mnoho otázek ze strany hlavního regulátora. Bankéř je obviněn z podvodu obzvláště velkého rozsahu, konkrétně z krádeže třinácti milionů dolarů. Pan Vdovin sám opustil území naší země a zjevně se nehodlá vrátit. Byl zařazen na seznam hledaných na federální i mezinárodní úrovni. Doma má Andrey Vdovin mnoho věřitelů, kteří od nich chtějí získat finanční prostředky, mezi nimi například BaikalBank, kde bankéř poskytl půjčku na dvě stě milionů rublů. ATB Bank dnes řeší problémy s licencí bez účasti svého bývalého hlavního akcionáře.

Při podání návrhu na zatčení pana Vdovina v nepřítomnosti zástupce vyšetřujícího orgánu uvedl, že obviněný je v současné době na seznamu hledaných. Vyšetřovatelé se opakovaně pokoušeli zajistit dostavení se pana Vdovina před vyšetřovací orgány, ale bohužel neúspěšně. Zjistilo se, že bankéř loni opustil zemi a už se nechystá vrátit do vlasti, kde na něj čekají věřitelé a vyšetřující orgány. Podle zástupce zákona se Andrey Vdovin v zahraničí snaží navázat kontakt se spolupachateli trestného činu a vypracovat s nimi společné stanovisko u soudu.

Bankův právník zdůraznil, že trestný čin obviněný proti Andreji Vdovinovi by měl být kvalifikován jako hospodářský trestný čin, a požádal, aby pro klienta zvolil jakékoli omezující opatření, s výjimkou uvěznění. Rozhodnutí zařadit bankéře na seznam hledaných bylo rovněž napadeno právníky u soudu.

Odvolání

Advokáti spolumajitele ATB pana Vdovina se odvolali proti rozhodnutí Tverského soudu hlavního města o volbě omezovacího opatření ve vztahu k jeho klientovi ve formě zatčení v nepřítomnosti v r. trestní případ podvodu ve výši třináct milionů dolarů.

Systémová banka na Dálném východě

Za zmínku stojí velmi důležitý rys vývoje finančního sektoru u nás. V regionech země je stále méně velkých bank. Nyní probíhá aktivní proces konsolidace úvěrových institucí, státní banky zaujímají stále větší podíl na bankovním trhu. Nevýhodou velkých bank je, že ne vždy dokážou regionálním drobným podnikatelům zajistit slušné financování, protože neznají všechny potřeby a vlastnosti místních podnikatelů v regionech. Podle recenzí "Asia-Pacific Bank" úspěšně plní tento obtížný úkol na Dálném východě.

Podle NRA jsou to státní banky, které dostávají téměř sto procent zisků bankovního sektoru a tyto úvěrové instituce se zaměřují na úvěrování velkým institucím. To zase brání řešení jednoho z hlavních úkolů, před kterým dnes stojí naše země, a to zvýšení podílu malých a středních podniků na HDP státu. Malé podniky v regionech nutně potřebují silnou podporu regionálních bank, asjak dobře znají potřeby a požadavky svých místních obchodníků. Podle recenzí půjček v Asijsko-pacifické bance úvěrová instituce aktivně poskytuje půjčky podnikům na Dálném východě. Dá se říci, že ATB je pro tento region páteřní bankou. Na rozdíl od velkých hráčů na bankovním trhu spolupracují regionální úvěrové instituce bok po boku se svými klienty bez byrokratických prodlev. Velmi často takové banky působí v nejvzdálenějších městech regionu, kam státní banky prostě nemohou nebo nechtějí dosáhnout. V teritoriích své působnosti zaujímá ATB hlavní podíl na trhu a řadí se mezi lídry po tak velkých hráčích, jako jsou Sberbank a VTB. Na Čukotce je komerční banka "ATB" uznávána jako nesporný vůdce.

Dalším regionem, kde jsou silné regionální banky, je Tatarstán. Není to tak dávno, co to byla Tatfondbank, která ale přišla o licenci od Centrální banky Ruské federace. Nyní Ak Bars zůstává ve hře.

Results

Obnova finančního sektoru země pokračuje a bude pokračovat. Podle šéfky Bank of Russia, paní Nabiulliny, skončí nejdříve za pár let. Kvůli takové brutální čistce mezi úvěrovými institucemi je Ruská banka často kritizována. Potíž je v tom, že ve většině případů komerční struktury, které provádějí nezákonné operace nebo provádějí nepřiměřenou úvěrovou politiku, tedy ve skutečnosti denně riskují prostředky vkladatelů, zastavují svou činnost. V čembankrot čtyř z pěti bank, které přišly o licenci, je trestné povahy kvůli nezákonnému výběru peněz obyvatel v zahraničí.

Ruská banka se do poslední chvíle snaží zachránit úvěrové instituce v situacích, kdy je to možné a vhodné. Nepodařilo se najít prostředky zejména na reorganizaci Tatfondbank, ale úspěšní Ak Bars v regionu zůstali. Hlavní regulátor se vždy snaží zachránit páteřní regionální banky. A v důsledku toho nyní řeší problémy úvěrové instituce. S výběrem vkladu z ATB Banky nyní nejsou žádné problémy, to lze provést bez problémů. Každý vkladatel má právo samostatně se rozhodovat - věřit bance nebo ne. Poslední dnešní zprávy o ATB Bank nenaznačují příliv občanů do poboček instituce.