Co jsou půjčky? Hotovostní půjčka. Expresní půjčka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V moderní ekonomice jsou úvěrové vztahy široce používány. Proto je nutné vědět, co jsou půjčky a jaké mají ekonomické základy. To je nezbytné pro efektivní a správné využívání půjček a půjček jako nástroje k uspokojení finančních potřeb.

Půjčka v hotovosti. Co je to?

Při úvěrové transakci jsou předměty vztahů věřitel (jednotlivec, organizace nebo banka, která poskytuje úvěr bez ručitelů) a dlužník, fyzická nebo právnická osoba, která potřebuje peníze, obvykle hotovost.

Spotřebitelský úvěr je nejrozšířenější. Každý ví, co jsou půjčky, ale ne každý odpoví, jak se zaručit. V zásadě jsou tyto půjčky občanům poskytovány bezhotovostně nebo v hotovosti. V prvním případě se jedná o půjčky na úhradu služeb organizací nebo zboží (například stomatologické služby, cestovní balíčky apod.), v druhém případě o účelové půjčky.

Sjednání půjčky

Hlavní podstatou půjčky je obvyklezvýšení platební schopnosti obyvatelstva a v důsledku toho nárůst obchodu. Poptávka po úvěru se rodí s poptávkou po zboží, na druhou stranu růst úvěrů poptávku po zboží zvyšuje. Tento efekt je velmi patrný na trhu přesyceném zbožím. V dnešní době je získání spotřebitelského úvěru jednou z nejoblíbenějších a veřejných bankovních operací. Úvěr si může vzít naprosto každý občan od zletilosti (nebo od věku stanoveného bankou) předložením sešitu, výkazu příjmů a dalších dokumentů požadovaných bankou. Spotřebitelský úvěr můžete získat v hotovosti bez nahlášení příjmu. Menší šance na schválení úvěru bankami je ale. Při zjišťování, jaké úvěry jsou komoditní nebo účelové, stojí za to připomenout, že dlužníkovi stačí poskytnout cestovní pas (bez ohledu na to, zda se jedná o obchod s telefony nebo cestovní kancelář). Tento typ úvěru však nelze získat od banky, ale od organizací, které prodávají potřebné zboží, a za malou částku. Spotřebitelský úvěr banka poskytuje dlužníkovi pro vážné potřeby (nákup auta, zaplacení vzdělání) za určitých podmínek, např. po předložení potvrzení o příjmu, dokladu o vlastnictví nemovitosti apod. Každá banka má své podmínky za vydání hotovostní půjčky.

Nevýhody spotřebitelského úvěru

Spotřebitelské úvěry mají bezpochyby kromě řady výhod i nevýhody. Průměrný občan si může vzít bankovní půjčku na vyřešení problému náhlých výdajů (naléhavý odchod dojiné město, oprava auta a další okolnosti) nebo k uskutečnění jiných tužeb, které se zdály nerealizovatelné: koupě notebooku, domácího kina nebo dovolené v zahraničí.

Při získávání hotovostní půjčky je však třeba vzít v úvahu všechna úskalí, kterých si nepřipravený člověk jen těžko všimne.

Banky hovoří o nízkých úrokových sazbách (v průměru 15 % ročně) a ideálních podmínkách, ale ve skutečnosti se za tím mohou skrývat obrovské dodatečné poplatky – až 70 % ročně.

Mnoho bank si účtuje obrovské provize za splacení půjčky před datem splatnosti.

Banka je povinna vykazovat pouze úroky z úvěru za daný rok. Kromě ročního úroku jsou to další platby, například provize za zvážení úvěru, za samotné vystavení úvěru, za sepsání kupní smlouvy, za vedení účtu. Jak získat hotovostní půjčku a vyhnout se těmto nástrahám? Nejjednodušší a nejúspěšnější způsob je kontaktovat specialisty, kteří znají všechny finanční a bankovní nuance a jemnosti.

Půjčka v hotovosti jako nouzové řešení

Půjčky jsou v ekonomice poměrně komplikovaným typem vztahu mezi věřitelem a dlužníkem. Dlužníci, kteří jsou spotřebiteli bankovních finančních služeb, nemají dostatek zkušeností se získáváním úvěrových produktů, uzavíráním pojištění, smluv a účtováním provizí. Mnoho poměrně důležitých informací jim proto zůstává neznámých.

Každý se někdy dostal do situace, kdy peníze nutně potřebuje. Není důležité, k čemu jsou, může to být dárek milované osobě nebo nákup nového.domácí spotřebiče a dlouho očekávaný výlet během prázdnin a opravy v bytě, stejně jako mnoho dalších věcí, bez kterých v moderním světě - no, nic. Můžete čekat velmi dlouho, než bude potřebné množství po ruce. Co dělat?

V této situaci lidé chodí do banky. Ideální je hotovostní půjčka. Tato služba vám umožňuje rychle přijímat hotovost.

Vyvstává otázka, co jsou půjčky a jak je získat? Poskytnutí této půjčky je osvědčený a poměrně jednoduchý postup, který trvá jen jeden den. Podmínky pro získání půjčky jsou základní, počet dokumentů je minimální: cestovní pas občana Ruské federace, registrace plus jeden další dokument dle vašeho výběru. Zde je ale značná nevýhoda – banka si za takový úvěr bere přemrštěný úrok.

Expresní půjčky

V Rusku je v současné době stále populárnější expresní půjčka, jedná se o jednu z odrůd spotřebitelských půjček. Tento typ je výhodný pro banky, proto je tento způsob praktikován v jakékoli finanční instituci. Tato půjčka je vhodná pro jednotlivé podnikatele, manažery nebo majitele komerčních organizací, pro jednotlivce.

V podstatě se jedná o druh spotřebitelského úvěru: expresní půjčka je vystavena v hotovosti dlužníkovi. Od ostatních se liší tím, že žádosti jsou zpracovávány rychle a je vyžadováno jen málo dokumentů. Obvykle potřebujete cestovní pas nebo jiný identifikační doklad, mezinárodní pas, kartičku důchodového pojištění a řidičský průkaz. Pokud dlužník během ověřování splní požadavky banky, může být úvěr poskytnut do jednoho dne. Nebuďte ale příliš rádi, že dostanete tento typ půjčky. Banka jej vydává s maximálním přínosem pro sebe, respektive expresní půjčka se od ostatních liší velkým množstvím plateb. Takové půjčky jsou nejdražší ze všech spotřebitelských úvěrů: úroková sazba je mnohem vyšší, protože banka dlužníka prověřuje minimálně. To znamená, že banka má obrovské riziko nesplacení takového úvěru. Proto jsou expresní půjčky poskytovány pouze na krátkou dobu a v malém množství.

Pokud vezmeme postup pro získání okamžité půjčky pro soukromého podnikatele, pak se neliší od obvyklého a úvěrový strop je na úrovni 500 000 rublů.

Funkce expresního půjčování

1. Poskytnutá půjčka je vždy počítána výhradně v národní měně a je vždy vystavena v hotovosti.

2. Nejkratší možná doba pro rozhodnutí o poskytnutí půjčky - zpravidla do jednoho dne.

3. Nejjednodušší postup pro získání. Vyžaduje se minimální balík dokumentů, půjčka může být poskytnuta dostatečně rychle a nejsou potřeba ručitelé.

Takové příznivé podmínky však také vedou k určitým nuancím. Banka přistupuje k vážnému kroku, poskytuje člověku úvěr, přičemž má o něm minimum informací. Banky to proto zpravidla kompenzují vysokou úrokovou sazbou, měsíční provizí a poměrně vysokými požadavky na částkujednorázová platba za bankovní služby.

Pro a proti půjčování

Jakkoli je představa „trvalého života na dluh“skličující, půjčky se staly nedílnou a často velmi pohodlnou součástí našich životů. Tento průmysl se znatelně rozvíjí, takže si obyvatelé půjčují stále více a v důsledku toho ještě více vracejí.

Nicméně taková bezútěšná vyhlídka stále koliduje se stejně bezútěšnou realitou naší doby. Při průměrném příjmu by většina těchto obyvatel neměla reálnou šanci dovolit si dostatečně velký sortiment zboží nezbytného v každodenním životě. Pokud to neodložíte staromódním způsobem v bance na polici. Rostoucí inflace a kolísání cen na trhu k tomu ale přispívají jen velmi málo a povzbuzují všechny, aby podle potřeby utráceli úspory. Do konce života je docela možné našetřit, ale bohužel …

To je důvod, proč mnoho lidí v dnešní době raději přijímá dnes, než aby čekali a vydrželi donekonečna. Vyhlídka na zadlužení člověka trochu děsí, pokud by k podnikání přistupovalo chytře, a v domě jsou již zcela nové věci, které nám rozjasňují nebo usnadňují život.

Nuance života na dluh

Úvěr mění život. Získáte dobrý důvod k reorganizaci každodenního života a práce za účelem následné optimalizace nákladů s očekáváním, že část mzdy bude ještě třeba zaplatit za půjčku bez ručitelů. Z toho plyne přímá pobídka pracovat lépe a efektivněji s cílem získat další odměny za práci nebo dokonce povýšení. Mimochodem, není to iluzorní příspěvekprávě ty výhody, kvůli kterým nad vámi nyní visí půjčky. Pomáhají rozvíjet a usnadňovat život právě teď, zlepšují životní podmínky – mobilitu, kvalitu odpočinku, kvalitu zdraví a tak dále. To samozřejmě znamená morální a psychologický růst, protože předvídatelné skutečné zvýšení kvality života vždy dává důvod být na sebe hrdý a znovu se radovat z nového dne. A pokud se netrápíte tím, že obrovské procento těžce vydělaných prostředků berou právě ty velmi nevyčíslitelné dluhy, můžete si život docela upřímně užívat a věřit ve svůj úspěch.

Úvěrová odpovědnost

Ale ne všechno je tak růžové. Pokud se vrátíte na zem, pak půjčka není jen nová lednička tady a teď, je to také obrovská zodpovědnost. Je nutné platit měsíčně odhadovanou výši finančních prostředků, které je zase třeba vydělat. Kromě toho musíte nejprve zjistit, kde získat půjčku. Možností může být několik – banky, soukromé úvěrové organizace atd. To s sebou nese obavy o udržení zaměstnání a mzdy, případně opotřebování organismu přílišnou horlivostí a pílí v práci. Stres je nedílnou součástí každé půjčky. Neustálý zacyklený pocit, že neustále někomu něco dlužíte, není příjemný, ale pokud vám také 24 hodin denně pevně sedí v hlavě, nové věci už nemusí přinášet žádné potěšení.

Těmto komplikacím se lze vyhnout, pokud k problému přistoupíte inteligentně a řádně vypočítavě. Neměli byste přecenit své schopnosti. Výrazně to také zjednodušuje výběr toho správného typu půjčky, kterých je v naší době naštěstí dostatek a každý je maximálně přizpůsoben požadovaným cílům. Je velmi dobré, když se přijatá půjčka vydá na něco, co nezastará a časem se neznehodnocuje. Například na bydlení. Pro bydlení existuje speciální hypoteční úvěr, určený pro průměrného muže na ulici, ale zároveň - na dlouhou dobu a velké částky. Hypoteční úvěr ve vás může zanechat nesrovnatelný pocit zadlužení na 10-20 let, ale pak se stanete skutečným majitelem právě tohoto domu. Je to mnohem praktičtější a lepší než trvalý pronájem a investice se může později vrátit.

Jak správně porozumět možnostem a typům půjček? Agenti Credit jsou vždy připraveni vám s tím pomoci. Obrátíte-li se na ně, získáte neocenitelnou pomoc a bezplatné rady.

Bodování aneb proč neudělují kredit

V Rusku dnes bankéři rozšiřují trh půjček. Ale správná cesta a schválený plán ještě nebyly vynalezeny. Stává se, že slušnému klientovi není poskytnuta půjčka nebo je poskytnuta za vysoké úroky. A mohou dát jen část požadované částky. Ještě horší je, když se taková situace začne v mnoha bankách opakovat a klient nechápe, o co jde.

Klient obvykle vyplní dotazník, který obsahuje záludné otázky. A skóre pro všechny odpovědi je stanoveno automatem pomocí kreditního hodnocení. A je zbytečné se s ním hádat.

Skóre jekompromis při posuzování schopnosti dlužníků splácet úvěr. Věřitelský výbor nemůže osobně posuzovat všechny žádosti a počet poskytnutých půjček se musí zvýšit. Bodování je založeno na matematickém modelu, který se snaží určit povinného a solventního dlužníka. Stává se, že takoví dlužníci půjčku nedostanou. Bodovací systém v Rusku právě začal fungovat, banky stále nevědí, jak jej co nejsprávněji aplikovat. Je třeba mít na paměti, že bodování je pouze matematický program a jeho cílem není ponížit dlužníka. Jeho úkolem je přijatelná míra rizika při požadované úrovni úvěrování. Banky minimalizují riziko nesplácení, ale tak, aby byl zisk z rozsahu podnikání.

Banky mají obecně ve zvyku hodnotit své bývalé zákazníky podle různých cílových skupin, od bona fide až po nespolehlivé plátce. Poloha se může dynamicky měnit. Hodnocení zpravidla probíhá na desítce základních parametrů, jako je přítomnost automobilu, stabilita pobytu na stejném pracovišti a řada dalších. Na těchto ukazatelích jsou postaveny odpovídající modely hodnocení. Pokud například dlužník pravidelně mění své pracoviště, bydliště a často pije, je logické, že poskytnout mu půjčku je extrémně riskantní.

Metody bodování

Banky obvykle používají 3 různé metody budování takových modelů správného zákazníka. Za prvé, jde o model vytvořený vlastními silami založený na profilu cílového dlužníka. Poměrně pohodlný a objektivní model, který vám umožní doladit systém pro nejlepší výkon a efektivitu. V-za druhé je to použití scoringového modelu jiné banky. Plagiátorství je plagiát, ale proč byste nemohli využít cizí, ale již existující zkušenosti? Zpravidla se takové modely musí ještě dopracovat na úroveň požadovanou konkrétní bankou, ale většina práce už je hotová a hlavně rozpracovaná. A do třetice jde o vytvoření ideálního klientského modelu. Vysoké požadavky, které dokáže splnit jen „zlatý“klient. Banka se jen znovu ujišťuje, že tento „zlatý“klient skutečně existuje a blahosklonně k němu žádá o peníze. Takové schéma se obvykle používá pouze pro určité typy úvěrů, nikoli pro celé banky, a zaručuje dobrou ochranu, ale bohužel vysoké procento potenciálních zákazníků vyřazených, což bance také zaručuje dobré ztráty. Ale jsou chráněni před podvodníky.

Tuzemské banky se v této oblasti stále teprve učí, a proto stále nemají s používáním takových metod výraznější zkušenosti. Doprovodná rizika jsou zpravidla kryta rostoucími úrokovými sazbami úvěru a hodnocení cílového dlužníka je stále více založeno na případné úvěrové historii. Takové nuance brání rozvoji poptávky mezi spotřebiteli. Všechny tyto faktory dělají zajištěný úvěr mnohem dražší než například stejná hypotéka.

Banky nefungují vždy čistě a transparentně. Někteří získávají další skryté provize a úroky, umísťují do reklam ne zcela reálné ukazatele půjček a tak dále. Tato praxe je velmi nápomocná při zvyšováníbankovní rozpočet, ale je zatížen skutečností, že banka nepotřebuje úvěrovou historii svých zákazníků - nejčastěji žádají o úvěr jiné banky, když pochopili, co je co.

Nezapomeňte, že zamítnutí půjčky není vždy vinou banky. Klienti se často snaží své skutečné vlastnosti přikrášlit nebo skrýt. Velmi často dochází k odmítnutí, když jsou objeveny půjčky přijaté od jiných bank. Banky zpravidla posuzují integritu každého klienta podle úvěrové historie, pokud existuje.