Úvěr na bydlení: podmínky, žádost o přijetí

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Úvěr na bydlení je u nás jedním z hlavních způsobů, jak si pořídit bydlení. Je oprávněný názor, že banky jej poskytují téměř za stejných podmínek. Rozdíl je pouze v nuancích. Zvažte některá ustanovení hypotéky ve Sberbank a postup pro vyplnění dotazníku.

Něco málo o kreditním systému

Záleží na tom, kde získáte půjčku na bydlení? Podle toho, z jakého úhlu pohledu se dívat. Bez ohledu na banku je úroková sazba téměř stejná. Minimální a maximální sazby jsou regulovány centrální bankou. V rámci daného paradigmatu mají úvěrové instituce právo volby.

Centrální banka také vydává příkazy, doporučení, dopisy, které tak či onak musí banky provést. Díky tomu je výpůjční systém udržován v jednotném rámci. Jiná věc je, jak uspokojí potřeby.

Kromě dokumentů Centrální banky tvoří regulační systém specializované zákony, jejichž předmět se dotýká:

• hypoteční zákon;
• bankovnictví a bankovní právo;
• zákon o spotřebitelském úvěru.

Proč je nákup nových předmětů připsán

Půjčka na bydlení, jak říkají na mnoha portálech, je půjčka, která se poskytuje na koupi domu. Navzdory ustanovením řady zákonů se to netýká pouze samotného zástavního práva. Účelový úvěr na pořízení bydlení bankami je však poskytován výhradně v rámci hypotéky. Všimněte si, že všechny programy jsou zaměřeny na pořízení nového bydlení. Objekty klasifikované jako vedlejší bydlení nejsou v rámci zájmů občanů.

Má to několik důvodů:

• úvěr na bydlení je pro banku rizikový a nový dům se snáze prodává;
• nové domy nebo byty nenesou rizika spojená s předchozími vlastníky (nezákonné transakce, které porušují práva bývalých vlastníků nebo jejich dědiců v minulosti, mohou vážně ovlivnit nové vlastníky);
• zabránilo zařazení domu do programu demolice zchátralého nebo zchátralého bydlení.

Vzhledem k posledním jmenovaným faktorům je splnění podmínek úvěru na bydlení dostupné pro omezený počet občanů.

Jaké programy nabízejí banky

Vezměme si jako příklad Sberbank, která se účastní všech vládních programů. Navíc nabízí standardní seznam půjček pro občany. Nikdo jiný nemá širší seznam programů.

Hypotéky pro velké rodiny

Hypoteční úvěr na bydlení zajištěný vládou zahrnuje následující podmínky:

• výše půjčky až 8 milionů rublů;
• sazba 6%;
• doba úvěrové smlouvy až 30 let.

Akvizicenemovitosti od developera

Nákup bydlení ve výstavbě od developera z banky nebo vhodného pro její kritéria:

• částka od 300 tisíc rublů;
• doba úvěrové smlouvy až 30 let;
• sazba 7,4 %.

Nákup domu s mateřským kapitálem

Hypotéka s mateřským kapitálem. Sberbank patří mezi organizace, které mohou pracovat s fondy státní sociální podpory:

• částka od 300 tisíc;
• doba úvěrové smlouvy až 30 let;
• sazba 8,9 %;
• žádné další poplatky nebo poplatky.

Refinanční program

Program pro refinancování hypotečních programů Sberbank a dalších organizací:

• minimální částka 1 milion rublů;
• doba úvěrové smlouvy – 30 let;
• sazba 9,5 %;
• bez poplatků.

Úvěr na stavbu

Za jakých podmínek se poskytuje stavební úvěr?

• minimální částka 300 tisíc rublů;
• doba úvěrové smlouvy – 30 let;
• sazba 10 %;
• bez poplatků.

Účast v tomto úvěrovém programu vyžaduje dohodu s vývojářem a projekt a veškerou související dokumentaci.

zemské nemovitosti

Banka poskytuje příležitost zúčastnit se programu za následujících podmínek:

• minimální částka 300 tisíc rublů;
• doba úvěrové smlouvy – 30 let;
• sazba10 %;
• vklad ve prospěch banky před získáním úvěru 25%.

Sazba příspěvku může být vyšší.

Úvěr platí jak na výstavbu, tak na nákup hotové nemovitosti.

Vojenská hypotéka

Program se skládá z následujících podmínek:

• limitní částka až 2,33 milionu rublů;
• maximální doba půjčky až 20 let;
• sazba 9,5 %;
• banka nevyžaduje doklad o platební schopnosti.

Poskytování úvěru zajištěného nemovitostí

Podmínky programu:

• maximální částka 10 milionů;
• doba úvěrové smlouvy až 20 let;
• minimální sazba 12 %;
• žádné další platby bance.

Programy dalšího prodeje bydlení

Podmínky nákupu předmětu na sekundárním trhu:

• minimální částka 300 tisíc rublů;
• doba úvěrové smlouvy – 30 let;
• sazba od 8,6 %.

Občané, kteří chtějí získat "úvěr na bydlení v Sberbank", obvykle neberou v úvahu formulaci přítomnosti ve znění podmínek úrokové sazby částice "od". To znamená, že velikost sázky bude vyšší, než očekávali. V případě hypotéky je i jednoprocentní rozdíl v měsíčních splátkách významný.

Procedura půjčky

Pořízení bankovního úvěru je řetězec úkonů, z nichž prvním je podání žádosti o úvěr na bydlení. Slouží jako hlavnízdroj informací o klientovi, nepočítaje k němu připojené dokumenty.

Jaké dokumenty jsou připojeny

Jejich seznam je určen úvěrovým produktem, který chce klient využít. Pro některé z nich jsou vyžadovány pouze dva papíry: dotazník a cestovní pas. Nedostatek informací je nahrazen zvýšenou částkou zálohy.

Standardní seznam obsahuje:

• kopie cestovního pasu žadatele a dalších osob (spoludlužník, ručitel atd.);
• vojenský průkaz (pro osoby mladší 27 let);
• potvrzení o příjmu z místa výkonu práce za posledních šest měsíců (dva potvrzení, pokud pracujete na dvou místech současně);
• potvrzení o výši doživotně přiděleného důchodu z pobočky PF;
• kopie sešitu, smlouvy potvrzující skutečnost pracovněprávních vztahů nebo jiného zdroje příjmu.

Osoby, které obdrží peníze na kartu Sberbank, se zbavují povinnosti předkládat doklady potvrzující příjem.

Postup plnění

Žádost nebo dotazník o úvěr na bydlení může klient vyplnit samostatně na pobočce i doma. Pro mnohé je však snazší využít služeb bankovního specialisty, který je schopen vysvětlit nuance. Ne každý občan se neustále potýká s vyplňováním tohoto druhu dokumentace.

Položky v dotazníku

Níže zvážíme, z jakých položek se dotazník skládá:

• v horním řádku zadejte informace o dlužníkovi (příjmení, jméno,patronymic), bez ohledu na to, kdo vyplní dotazník (druhý dlužník, ručitel);
• do dalšího pole zadejte jméno, příjmení, patronymii osoby vyplňující dotazník;
• informace o cestovním pasu občana (série, číslo, kdo a kdy byl vydán) v dotazníku jsou také uvedeny údaje o cestovním pasu;
• datum a důvod změny příjmení, jména a patronyma;
• do pole kontaktů zadejte všechna telefonní čísla, pomocí kterých můžete zůstat v kontaktu s klientem, a také e-mailové číslo, pokud existuje;
• položky o vzdělávání a rodině;
• do dalšího pole zadejte místo bydliště uvedené v pasu a skutečné;
• příjmení, křestní jména a rodokmeny rodinných příslušníků žijících přímo s žadatelem (zadává se i stupeň příbuznosti);
• bod za zaměstnání, jiný oficiální příjem;
• podrobnosti o výdajích;
• informace o příjmech a výdajích celé rodiny;
• účely půjčování (investice, výstavba);
• podléhá dlužníkovi zvláštní podmínky;
• přítomnost nemovitosti a vlastnictví automobilu, pokud existuje.

V žádosti o úvěr na bydlení u Sberbank se navrhuje uvést svou účast na mzdových projektech banky, pobírání důchodů nebo sociálních dávek prostřednictvím jejích poboček.

V dotazníku dlužník napíše, kolik požaduje, jakou nemovitost chce koupit. Stojí za to uvést ochotu zaplatit první splátku nebo částku, která je na to k dispozici. Úvěrový výbor vypočítá částky půjčky tak, aby na její splacení nešla více než polovina celkových příjmů rodiny dlužníka.

Zaškrtnutím aplikace je potvrzen souhlas osoby se zpracováním jejích osobních údajů.

Čas od času banka změní dotazník a pravidla pro jeho vyplňování, ale provedené změny nelze označit za kritické.

Zavíráme

Osoby, které si chtějí vzít půjčku na koupi domu, mohou využít nabízených programů bank. Nejatraktivnější je Sberbank. Její aktivity jsou zaměřeny především na spotřebitele.

Nabízejí se různé možnosti, můžete se dokonce pokusit koupit předmět na sekundárním trhu, ale budou vyžadovány další záruky a banka poskytne úvěr s vyšší sazbou.

Není jednodušší využít spotřebitelský úvěr? Sazba na nich je mnohem vyšší, ale není třeba poskytovat bance zálohu.