Hypotéka: minimální doba splatnosti, podmínky pro získání. Minimální doba vojenské hypotéky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Střecha nad hlavou je to, co potřebuje každý člověk. Ale bohužel ne každý si to může dovolit. A někteří prostě nemají dost peněz. Pak přijdou na pomoc hypotéky. Minimální lhůta je podle oficiálních údajů jeden rok. Ale je to opravdu?

Obecné informace

Na úvod bych rád řekl, že praxe zná tři podmínky hypotečního úvěru: krátký, střední a dlouhý. Neexistují žádné normy týkající se jejich trvání. Vše v tomto případě určuje přímo banka. Některé organizace souhlasí s tím, že lhůta pro vrácení hypotéky klientem je 12 měsíců. Jiní trvají na 2–3 letech.

Koneckonců díky tomu, že si lidé berou hypotéku, banky vydělávají dobré peníze. Splácením úroků klientům. A částky jsou velké. Bydlení totiž nyní není levné a lidé si berou vhodné půjčky. A bankyto je dobrý zisk. A je pro ně výhodnější, když klient platí úroky co nejdéle.

O podmínkách

Stále však existuje možnost, že banka osobě schválí takovou službu, jako je krátkodobá hypotéka. Minimální doba je jeden rok. Neradujte se předčasně, protože klient bude očekávat spoustu nuancí.

Vezměte si například službu nejoblíbenější finanční organizace v Rusku - Sberbank. Předpokládejme, že se člověk staral o byt za 5 milionů rublů. Počáteční platba bude 750 000 tisíc rublů. Sazba je 15 % ročně. Hypotéka osobě za takových podmínek může být schválena pouze tehdy, pokud může platit asi 385 000 rublů měsíčně! Částka daná jako dluh by přitom podle pravidel neměla přesáhnout 40-50 % příjmu klienta. Ukazuje se, že člověk by měl vydělat asi 800 tisíc rublů měsíčně. Nabízí se otázka: potřebuje člověk s takovým příjmem obecně hypotéku? Koneckonců, je jednodušší počkat a koupit si dům za hotové.

Ale zpět k tématu. Za takových podmínek bude přeplatek hypotéky za rok přibližně 355 tisíc rublů. A celková zaplacená částka se bude rovnat ~ 4,6 milionu rublů (plus nezapomeňte na zálohu). Nicméně, toto je jeden příklad. Každý si může vše spočítat sám, protože na to existuje hypoteční kalkulačka.

Požadavky na dlužníka

Stojí za to krátce pohovořit o tom, jaké lidi lze považovat za potenciální zákazníky bank. Protože pro získání hypotéky musíte splnit určité požadavky.

Věk -první podmínka. Žadateli musí být v době podání žádosti alespoň 21 let. A může mu být schválena půjčka na bydlení, pouze pokud ji dokáže splatit před dosažením 60 let.

Seniorita je také důležitá. Minimum je jeden rok. A na posledním pracovišti - 6 měsíců. Dlouhodobou půjčku získá spíše člověk, pokud dlouhodobě pracuje ve prospěch stejné instituce. To vypovídá o jeho stabilitě a odpovědnosti. Výše příjmu, mimochodem, musí být potvrzena potvrzením o dani z příjmu pro 2 osoby. A čím více člověk vydělává, tím lépe.

Úroky a poplatky

Roční sazba se může lišit. Obvykle od 9 % do 17 %. Záleží na mnoha faktorech. Od velikosti platu dlužníka, způsobu potvrzení příjmu, velikosti akontace, typu úrokové sazby a dokonce i doby splatnosti půjčky. Například hypotéka na rok bude výhodnější než půjčka na 15 let. Zde platí zásada: čím vyšší termín, tím vyšší úrok. Mimochodem, plovoucí sazba je levnější o 1-2%. Protože jí málokdo věří. Koneckonců, pohyblivý úrok se počítá podle určitého vzorce, který je uveden ve smlouvě. Obvykle je vázán na sazby na mezibankovním trhu. Pohyblivý úrok je podle odborníků nejvýhodnější pro lidi, kteří si chtějí vzít dlouhodobý úvěr. Pokud tedy plánujete hypotéku na 10 let, měli byste to zvážit jako možnost, jak ušetřit peníze.

A ještě pár slov k platbě předem. Je to povinné a obvykle se pohybuje od 10 do 30 procent. Pokud je to možné, je lepší vložit maximální částku. Protože se to podařísnížit sazbu. A pokud chcete ty nejlepší a nejvýhodnější podmínky, pak je lepší kontaktovat banku, na jejíž kartě člověk dostává plat. Stejná hypoteční kalkulačka vám pomůže vypočítat potenciální přínos.

Speciální program

Rád bych věnoval zvláštní pozornost vojenské hypotéce. Každý o ní slyšel, ale ne každý ví, co přesně je. A pointa je jednoduchá. Zákon o akumulačním hypotečním systému pro poskytování bydlení armádě jim dává možnost koupit si byt mnohem dříve, než jim skončí služba.

Jak to jde? Pro armádu je otevřen spořicí účet, který stát měsíčně doplňuje. V průměru se ročně nashromáždí asi 250 000 rublů. 36 měsíců po účasti v programu může armáda požádat o dokument, který jej bude opravňovat k získání účelového úvěru na bydlení. Dále vybírá nemovitosti, které splňují požadavky Ministerstva obrany Ruské federace, pojišťovny, banky a jeho vlastního přání. Pak se obrátí na finanční instituci, která půjčuje vojenskému personálu. Poté si otevře účet a převede na něj peníze dříve nashromážděné během své účasti v programu. Toto bude jeho záloha.

Maximální výše půjčky pro vojenský personál je podle údajů z roku 2015 2 200 000 rublů. Po objasnění všech nuancí a kontrole dokumentů je uzavřena smlouva. A pak je žíle předán oficiální certifikát potvrzující jeho vlastnictví registrované nemovitosti.

Platby a podmínky

Půjčka poskytnutá opraváři v rámci výše uvedeného programu by neměla být splacena. Platby provádí FGKU "Rosvoenipoteka". A peníze se berou z federálního rozpočtu. Měsíční splátka se vypočítává podle určitého principu. Jedná se o 1/12 výše financovaného příspěvku. To znamená, že pokud se na účtu servisního technika nashromáždí milion rublů, bude za něj každý měsíc vyplaceno asi 84 tisíc rublů. Ukázalo se, že je to docela ziskové.

Minimální doba trvání vojenské hypotéky je 36 měsíců (tj. tři roky). Maximum má také svá omezení. V době vykoupení nesmí být voják starší než 45 let.

Jak ukazuje praxe, program je skutečně ziskový. Pokud věříte statistikám před 2 lety, pak podle nich získalo bydlení o něco méně než 100 tisíc vojenského personálu. Celková částka ve stejnou dobu činila 143 miliard rublů.

Úvěr zajištěný vládou

V souvislosti se zhoršováním situace na stavebním trhu byl vypracován sociální program. Některým kategoriím občanů byly nabídnuty dotace, díky nimž se pro ně nákup bydlení stal reálnějším. Nejrelevantnějším sociálním programem je státem podporovaná hypotéka určená pro mladé rodiny. Podmínky jeho splácení jsou stejné jako ve standardních případech. Povolené maximum je 30 let.

Získat dotaci není snadné. Než se zařadíte do fronty, musíte shromáždit dokumenty a zkontrolovat se jako potenciální účastník programu na dodržování. Každý z manželů musí mítRuské občanství a být registrován v hostitelském regionu po dobu nejméně 11 let. Věk každého se musí vejít do rámce od 18 do 35 let. Z dokumentů budete potřebovat oddací list a pasy. Pokud existují děti, pak dokumenty potvrzující jejich přítomnost. Každé dítě je plus 5% dotace. Pro rodinu sestávající ze dvou partnerů je přidělená částka 30 % nákladů na bydlení.

Budete také potřebovat výpisy příjmů, výpisy z osobního účtu a kopii vkladní knížky.

Podmínky různých bank

Stojí za to si podrobněji popovídat o tom, jaké podmínky nabízejí mladým rodinám nejznámější finanční instituce zabývající se poskytováním služeb, jako jsou hypotéky. Minimální doba se sjednává individuálně. Ale maximum je pro každého jiné.

Například Sberbank nabízí hypotéky na 30 let. Možná výše půjčky je 3 200 000 rublů. Sazba je 12 % ročně, je povinné uhradit 20 % nákladů na bydlení.

„RosselkhozBank“se také zabývá poskytováním takových služeb, jako jsou hypotéky. Minimální doba trvání je 1 rok, maximální 30 let. Možná výše půjčky je 20 000 000 rublů, je vyžadována počáteční platba ve výši 10 %. Roční sazba je 14 %.

„VTB 24“požaduje příspěvek ve výši 20 %. Peníze lze z certifikátu vybrat na dotaci. Doporučuje se jej však použít na koupi bydlení v novostavbě a na doplacení zbývající částky požádat o bankovní úvěr. Mimochodem, VTB 24 vám umožňuje používatmateřský kapitál. Mohou zaplatit první splátku.

O benefitu

O tom, na jak dlouho dávají hypotéku a co je potřeba k její registraci, toho bylo řečeno dost. Pár slov lze říci o nejziskovějších možnostech dostupných úvěrů na bydlení.

Nejlepší způsob, jak ušetřit, je koupit dům ve výstavbě. Je to o 30% levnější než hotové. Úspory jsou zřejmé. Nejlepší je uvažovat o koupi bytu v domě, který je zastavěný alespoň ze třetiny – pravděpodobnost, že bude co nejrychleji dokončen a zprovozněn, je maximální. Další výhodou je, že člověk dostane naprosto čisté, nové bydlení. A protože je dispozice nových budov moderní a optimální, bude si moci vybrat ten nejvhodnější projekt pro něj.

Výhodou hypoték je, že mnoho bank spolupracuje s developery (a naopak). A to znamená minimální zájem a výhodné podmínky pro klienta.

Nejlepší načasování

Hypotéky a půjčky obecně nejsou nejziskovějším řešením finančního problému, protože člověk se musí zatěžovat dluhy. Ale pokud není jiná možnost, existuje pouze jedna cesta ven - vybrat si nejpohodlnější a nejhospodárnější podmínky.

Vizuálně se hypotéky na maximální dobu zdají být nejziskovější. Řekněme, že si člověk vzal půjčku 2 000 000 a každý rok po dobu 30 let dává bance pouze ~ 20 500 rublů, místo ~ 45 600, se kterými by se musel rozloučit, kdyby poskytl půjčku na 5 let. Ale pouze v případě maximální doby bude její přeplatek asi 5 400 000 rublů!Vzhledem k tomu, že obsadil pouze 2 000 000 r. Ale v případě půjčky na 5 let přeplatí pouze 665 000 rublů. Takže je lepší se stokrát zamyslet, než přistoupíte na tu či onu podmínku.