Hypotéka bez potvrzení o příjmu: postup a podmínky pro získání

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Potvrzení o příjmu – hlavní dokument, který je potřeba k žádosti o hypoteční úvěr. Jedná se o potvrzení o platební schopnosti klienta, na základě kterého banka rozhoduje o poskytnutí úvěru na bydlení a jeho výši. Je možné získat úvěr na koupi domu s minimálním počtem dokumentů a za jakých podmínek banky poskytují?

Je možné získat hypotéku bez doložení příjmu

Jedním z hlavních požadavků bank na zákazníky je dostupnost dostatečné výše trvalého příjmu pro měsíční platby. Chcete-li potvrdit svou finanční situaci, musíte poskytnout potvrzení o dani z příjmu pro 2 osoby za posledních 6 měsíců.

Současná realita je však taková, že určitá část občanů buď pracuje neoficiálně, nebo se část jejich platu v dokumentech nepromítá. Není možné doložit potvrzení o příjmu, ale to neznamená, že jim hypotéka bude zamítnuta. Pokud před několika lety museli potenciální dlužníci bezpodmínečně potvrdit plat, nyní mnoho bank registrační postup zjednodušilo. Hypotéka bez potvrzení o příjmu je možná, ale podmínky pro ni jsou mnohem tvrdší než u standardních.programy.

Sazba, poplatek a termín

Podmínky bank, které poskytují hypotéky bez potvrzení o příjmu, mají své vlastní charakteristiky. Nejdůležitější je zvýšená úroková sazba. Procento je v průměru o 1–2 body vyšší než u klasických hypotečních programů.

Lhůta pro vrácení peněz je krátká. Splácení hypotéky bez potvrzení o příjmu obvykle netrvá déle než 20 let. První splátka je více než za podmínek standardních programů. Musíte mít alespoň 50 % nákladů na zakoupené bydlení. Přítomnost těchto prostředků je pro banku zárukou vysoké platební schopnosti klienta.

Designové nuance

Hypotéka bez doložení příjmu má několik funkcí:

• Výběr programů je omezený, protože ne každá banka je připravena poskytnout půjčku občanům bez oficiálního zaměstnání, a to i proti zabezpečení získaného objektu.
• Většina bank vydává hypotéky bez doložení příjmu pouze účastníkům jejich mzdového projektu. Pokud váš měsíční plat není převeden na bankovní kartu, bude obtížnější získat kladné rozhodnutí.
• Malý výběr realitních možností. Banky nejčastěji nabízejí hypotéky na novostavby od svých developerských partnerů.
• Pokud klient požádá banku, na jejíž kartu dostává mzdu, budou pro něj podmínky méně přísné, protože informace o solventnosti jsou již dostupné v databázi finanční instituce.

Navzdory všem nuancím dává takový program šanci získat vlastní bydlení pro ty, kteří tu možnost nemajíposkytněte oficiální dokument.

Co mám dělat?

Jak získat hypotéku bez doložení příjmu? Musíte začít hledáním banky. Zákaznické recenze a doporučení přátel vám pomohou rozhodnout, kde hypotéku získat. Po výběru instituce je třeba začít shromažďovat dokumenty. Vše, co potřebujete, je formulář žádosti a cestovní pas. Některé banky vyžadují další doklad totožnosti. Jak to může být:

• passport;
• řidičský průkaz;
• potvrzení o pojištění;
• ID zaměstnance.

Kromě toho je vyžadován cestovní pas manžela nebo manželky (pokud je klient ženatý), protože mnoho bank registruje manžela nebo manželku žadatele jako spoludlužníka.

Jak získat hypotéku bez doložení příjmu? Je třeba podat žádost a počkat na rozhodnutí. Dotazník se vyplňuje na pobočce banky. I přes absenci oficiálního zaměstnání je nutné vyplnit údaje o výši měsíčního příjmu. Číslo musí být skutečné, protože banka bude pečlivě kontrolovat zdroje příjmů. Budete také muset poskytnout informace o práci: adresa, název organizace, pozice, telefonní číslo zaměstnavatele. V průměru jsou žádosti zpracovány do 7–10 dnů.

Co dělat po schválení

Dále má klient 3 měsíce na vyhledání vhodné nemovitosti, poté musí doložit doklady k vybranému bydlení: doklad potvrzující základ pro vznik vlastnického práva; výpis z USRN;hodnotící zpráva; výpis z domovní knihy; technická dokumentace k objektu (katastrální výpis, osvědčení o registraci).

Pokud je na rozestavěné bydlení vystavena hypotéka bez potvrzení o příjmu, pak vlastnické listy developera, doklad k pozemku, výpis z katastru nemovitostí, stavební povolení, projektový záměr, bude vyžadována dohoda o účasti na společné výstavbě.

Po schválení nemovitosti bankou je uzavřena zástavní smlouva a kupní smlouva. Transakce je registrována v Rosreestr. Zakoupený byt je vystaven jako zástava bance.

Rosselkhozbank

V rámci programu je možné od bankovních partnerů získat prostředky na hotovou nemovitost, bytový dům s pozemkem i novostavbu. Podmínky:

• maximální úvěr – až 8 milionů rublů;
• termín – až 25 let;
• záloha – od 50 % při koupi domu s pozemkem;
• první splátka – od 40 % při koupi domu na sekundárním trhu nebo v novostavbě.

Úrokové sazby závisí na stavu klienta a typu nemovitosti. Sazba hypotéky na byt bez potvrzení o příjmu na sekundárním trhu je stanovena od 9,45 % pro platové a důvěryhodné zákazníky bank. Pro státní zaměstnance - 9,5 %, pro ostatní klienty - 9,6 %.

U bytů ve výstavbě je sazba pro mzdové zákazníky 9,35, pro státní zaměstnance - 9,4 %, pro zbytek - 9,5 %. Úroková sazba hypotéky na koupi domu s pozemkem pro mzdové klienty - od 11,95 %, zazaměstnanci rozpočtových organizací - od 12 %, pro ostatní osoby - 12,5 %.

Sazba se zvyšuje o 1 bod, pokud dlužník odmítne pojistit život a zdraví. Požadavky na žadatele o úvěr jsou standardní: občanství Ruské federace, věk od 21 do 65 let.

VTB 24

Podmínky registrace:

• záloha – od 30 %;
• termín – až 20 let;
• částka – od 600 tisíc do 30 milionů rublů;
• sazba – od 10,7 %.

Upozorňujeme, že uvedená sazba je platná pouze v případě, že je klient připraven uzavřít pojistku, která zahrnuje pojištění bytu, vlastnictví i samotného dlužníka. Požadavky na příjemce úvěru: věk od 21 do 65 let, dostatečná výše příjmu pro měsíční ukládání finančních prostředků. Není vyžadována přítomnost povolení k trvalému pobytu v regionu, ve kterém klient žádá o hypotéku. Půjčka je vystavena podle pasu a potvrzení o pojištění.

Sberbank

Hypotéka bez doložení příjmu v této bance funguje v rámci programu na pořízení hotového a rozestavěného bydlení. Podmínky:

• částka – od 300 tisíc do 8 milionů rublů;
• záloha – od 50 %;
• je možné získat prostředky zajištěné stávající nemovitostí;
• termín – až 30 let.

Sazba na bydlení na sekundárním trhu - od 8,6 % (pro mladé rodiny), od 9,1 - pro ostatní klienty. U bytů ve výstavbě - 7,4 % (v rámci zvýhodněného programu), od 9,4 % - v základních podmínkách.

Pro debetní zákazníky existují vylepšené podmínky (sazba se počítá individuálně) a zjednodušený postup podávání žádostí. Žádost je zohledněna pouze v cestovním pase. Osoby, které nejsou zákazníky banky, budou navíc potřebovat další doklad prokazující jejich totožnost.

Sovcombank

Podmínky půjčky:

• sazba – od 11,4 %;
• termín – až 20 let;
• poplatek – od 20 %;
• částka – až 30 milionů rublů.

Funkcí půjčování u Sovcombank je možnost vzít si hypotéku pro důchodce. Maximální věk příjemce finančních prostředků by neměl přesáhnout 85 let.

Uralsib

V rámci programu je možné zakoupit bydlení ve výstavbě. Co banka nabízí:

• sázka od 9,4 %;
• termín – až 30 let;
• částka – od 300 tisíc do 50 milionů rublů.

Výše zálohy závisí na stavu klienta. U mzdových klientů je požadováno minimálně 20 % z odhadní hodnoty objektu. Ti, kteří žádají banku poprvé, musí mít alespoň 40 % na první splátku.

Transcapitalbank

Prostředky na byt na sekundárním trhu a bydlení v nové budově je možné získat za následujících podmínek:

• záloha – od 30 %;
• částka – až 12 milionů rublů;
• sazba od 7,7 % po dobu až 25 let.

Aby banka přijala žádost ke zvážení, stačí poskytnout dotazník a cestovní pas.

Promsvyazbank

Funkce půjček v rámci programu Promsvyazbank je ménětvrdé požadavky na zákazníky. Pokud většina bank nepůjčí bez potvrzení příjmu majitelů firem, pak tato instituce ochotně spolupracuje s jednotlivými podnikateli.

Sazba za nové budovy:

• od 9,4 % při nákupu bytů ve výstavbě od developerských partnerů banky;
• od 10,8 % pro mzdové klienty při nákupu bytu v novostavbách od jiných developerů (10,9 % pro neklienty Promsvyazbank).

Sazba za byty na sekundárním trhu:

• od 11,2 % pro mzdové klienty;
• od 11, 3 – zbytek.

Deklarovaný úrok se uplatní pouze v případě, že je dlužník připraven uzavřít smlouvu o komplexním pojištění. Příspěvek je minimálně 40 %. Peníze lze obdržet jak na zabezpečení nabytého majetku, tak na stávající byt.

Kde získat hypotéku

Při hledání banky a programu musíte vycházet ze svých vlastních počátečních údajů: jaká je akontace a kolik jste ochotni platit měsíčně na splacení úvěru. Pokud jste debetním klientem určité banky, pak je lepší kontaktovat nejprve jeho. Banky jsou loajálnější ke svým stálým zákazníkům: sazba je pro ně o 0,5–1 % nižší než pro ostatní jednotlivce. Na co se zaměřit při výběru úvěrové instituce:

• Zahrnuje program spoludlužníky? Další dlužník (manžel nebo příbuzný) může zvýšit vaše šance na získání hypotéky a také vám umožní vzít si maximum možnéhočástku, protože při výpočtu půjčky bude zohledněn příjem obou dlužníků.
• Jaká je výše zálohy. Většina bank požaduje složení zálohy ve výši alespoň 40-50 % hodnoty nemovitosti. Pokud je pro vás tato částka příliš velká, pak byste měli věnovat pozornost programům s nižším příspěvkem. Mějte však na paměti, že čím větší částkou jste ochotni přispět na koupi bytu, tím vyšší je šance na schválení žádosti a lepší podmínky splácení.
• Náklady na pojištění. Při žádosti o hypotéku bez výkazů příjmů a ručitelů je dlužník povinen pojistit kupované bydlení. Navíc si může sjednat životní a zdravotní pojištění. Nejčastěji je pojištění zahrnuto již ve smluvních podmínkách a jeho výše je rozložena na celou dobu splácení. Pojištění může výrazně zvýšit výši přeplatku, proto je důležité se předem informovat o ceně této služby a vybrat si banku, která ji nabízí za nejnižší sazby.

Půjčka bez doložení příjmu je nejlepší volbou pro ty, kteří spěchají s nákupem nemovitosti nebo nejsou schopni bance doložit potvrzení o platu. Je třeba poznamenat, že získat hypotéku v Moskvě bez potvrzení o příjmu je mnohem obtížnější než u standardních programů. Výhodou bude dobrá kreditní historie a dostupnost dokumentů, které mohou nepřímo potvrdit neoficiální příjmy.