Co je pojištění titulu hypotéky: definice, podmínky, sazby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Hypotéka je považována za žádanou nabídku bank, s jejíž pomocí je možné koupit nemovitost na úkor vypůjčených prostředků. Pokud je objekt vybrán na sekundárním trhu, musí se dlužníci ujistit, že transakce je legální a bezpečná. K tomu je optimální využít pojištění titulu nabízené nejen pojišťovnami, ale dokonce i přímými bankami. Předem je důležité pochopit, co je pojištění titulu u hypotéky a jaké jsou jeho výhody. Jeho cena závisí na ceně bytu a dalších faktorech, ale často je to právě takové pojištění, které zachrání občany před ztrátou drahých nemovitostí.

Co je pojištění hypotečního titulu?

Jedná se o pojištění rizik, která souvisí s hmotnými škodami vzniklými pojištěnému, pokud z různých důvodů ztratí vlastnictví kupovaného bytu nebo domu. Vlastnictví můžete ztratit z různých důvodů, mezi které patří:

• prodávající při převzetí bytu děděním zasáhl do práv ostatních dědiců;
• transakce byla provedena v rozporu s právními požadavky, například byly použity výhrůžky nebo padělané dokumenty;
• při podpisu kupní smlouvy byly spáchány určité podvodné činy;
• jeden člen byl nezpůsobilý;
• jedna strana neměla potřebné oprávnění k podpisu smlouvy;
• Dohoda byla uzavřena pomocí falešné dokumentace.

Ve výše uvedených situacích může dlužník čelit skutečnosti, že jeho vlastnictví nemovitosti bude zpochybněno. V důsledku toho bude byt převeden na neoprávněné osoby a občan bude jednat s přímým prodejcem, který může odmítnout vrátit přijatou částku. V takovém případě bude muset člověk bance vrátit celou půjčenou částku. Pojištění titulu při koupi bytu na hypotéku je proto skvělou příležitostí k ochraně vašich práv.

V ruském právu existuje celá řada situací, ve kterých může být transakce prodeje nemovitosti neplatná. Nákup samostatné pojistky je proto dobrým způsobem, jak se chránit před negativními důsledky.

Připadá-li v úvahu?

Napadnout můžete naprosto jakoukoli transakci, takže pojištění titulu lze využít při nákupu nemovitosti nejen na sekundárním, ale i na primárním trhu. Nejčastěji ale vznikají různé spory, neshody a problémy ve spolupráci s prodejci na sekundárním trhu. To je způsobeno tím, že jeden bytmohou být převedeny z jedné osoby na druhou z různých důvodů, v důsledku čehož může být jedna z několika transakcí vždy zpochybněna.

Kdy je k dispozici pojištění hypotečního titulu? Nejčastěji si takovou pojistku kupují lidé v následujících situacích:

• na osobní žádost přímých kupujících, kteří si nejsou jisti, že druhá strana transakce je skutečně odpovědná a spolehlivá osoba, takže existuje možnost ztráty vlastnictví vybraného objektu;
• při žádosti o hypotéku vyžaduje mnoho bank od svých dlužníků, aby vydali takové zásady, které vám umožní chránit kupující před významnými riziky a vysokými ztrátami;
• pokud předmět pojištění slouží jako zajištění velkého bankovního úvěru, může banka po klientovi požadovat vystavení několika pojistek.

Nejčastěji je taková akvizice vynucená.

Co dělají zaměstnanci pojišťovny?

Před uzavřením smlouvy s pojišťovnou předá klient pracovníkům této organizace veškeré doklady k vybrané nemovitosti. Specialisté provedou důkladnou kontrolu předmětu a dokumentace, aby zajistili právní čistotu transakce.

Zaměstnanci firmy budou schopni identifikovat všechna možná budoucí ohrožení vlastnických práv.

Mohou odmítnout prodat pojistku?

Ověření prováděné zaměstnanci pojišťovací organizace je výhodné nejen pro přímé kupující, ale takézaměstnanci firem, neboť v tomto případě mají jistotu, že nebudou muset krýt ztráty svého klienta. Existují situace, kdy pojišťovny odmítají pojištění titulu k bytu. To je způsobeno tím, že identifikují jakékoli významné problémy. Za takových podmínek je pro občana lepší riskantní akvizici odmítnout.

I když firma souhlasí s prodejem pojistky, lidé si stále musí udělat vlastní průzkum. Je to dáno tím, že zaměstnancům pojišťoven mohou uniknout důležité detaily. Na základě vlastního průzkumu můžete identifikovat vážné problémy, kvůli kterým je vhodné odmítnout podpis kupní smlouvy.

Je pro hypotéku vyžadováno pojištění vlastnictví?

Ze zákona není takové pojištění povinné, protože banky mohou po svých zákaznících požadovat pouze uzavření pojistky na nabytý majetek. V praxi se ale často ukazuje, že zaměstnanci bank vyžadují, aby si zákazníci takovou pojistku zakoupili. Je to proto, že chtějí zajistit obchod.

Lidé se mohou rozhodnout, že si pojištění titulu nekoupí. Ale v tomto případě bankovní instituce jednoduše odmítne poskytnout hypoteční úvěr bez vysvětlení důvodu. Proto jsou lidé často jednoduše nuceni k takovému nákupu.

Cena za politiku

Náklady na pojištění titulu u hypotéky se mohou lišit, protože závisí na zvolené pojišťovně a dalších faktorech. Je standardnírovná se od 0,5 do 1 procenta z hodnoty kupované nemovitosti, ale v určitých situacích může dosáhnout i 5 % z ceny předmětu.

Vysoká cena je nastavena, když existuje značné riziko ztráty bytu z různých důvodů.

Jaké faktory ovlivňují cenu?

Cena pojistky je ovlivněna různými faktory, mezi které patří:

• období, na které se pojištění kupuje;
• velikost hypotečního úvěru, u kterého je zástavou bydlení;
• výsledky zkoumání, které se provádí za účelem ověření právní čistoty transakce.

Pokud skutečně existují viditelná rizika, pak budou náklady na pojištění bytu na hypotéku poměrně vysoké, protože pojišťovna může v budoucnu čelit vážným ztrátám. Prostředky jsou obvykle vypláceny jednorázově, ale pokud občan nemá potřebné množství prostředků, pojišťovny často nabízejí splátky. I když máte vládou podporovanou 6% hypotéku, pojišťovny si mohou účtovat značnou částku při nákupu pojištění titulu.

Pravidla smlouvy

Pokud banka vyžaduje, aby si dlužníci koupili takové pojištění, budete si muset vybrat vhodnou pojišťovnu, což je spolehlivou a prověřenou organizací, která nabízí pojištění za dostupnou cenu. S touto organizací je uzavřena oficiální smlouva. Jak se sjednává pojištění hypotéky? Postup je rozdělen na následujícíkroky:

• Zpočátku si občan vybere nemovitost, kterou hodlá koupit;
• žádost o hypotéku od bankovní instituce;
• pokud je to předem schváleno, začne hledání pojišťovny, která nabízí pojištění titulu;
• zaměstnanci společnosti obdrží dokumenty k vybrané nemovitosti;
• experti pečlivě prostudují nemovitost a prodejce;
• mezi touto organizací a kupujícím bytu je sepsána písemná smlouva;
• doba, na kterou je taková smlouva podepsána, se může lišit od 1 do 10 let;
• za nejoptimálnější dobu je považováno 10 let, protože tuto dobu představuje promlčecí lhůta pro transakce s různými nemovitostmi;
• nejčastěji se smlouva uzavírá při koupi nemovitosti na sekundárním trhu;
• předmětem pojištění se může stát nejen byt a dům, ale i pozemky či nebytové prostory reprezentované průmyslovými nebo kancelářskými prostory.

Jakmile je smlouva podepsána, pojistka je vyplácena na základě stanovené sazby. Poté občan zašle kopii oficiální smlouvy bance, kde je hypotéka vystavena. I když si vezmete 6% hypotéku krytou vládou, může být vyžadováno pojištění vlastnictví.

Jaké dokumenty potřebuji?

K podpisu smlouvy s vybranou pojišťovnou si občan bude muset připravit určitý balík dokumentů. Tyto zahrnujínásledující papíry:

• pas přímého kupujícího, a pokud předmět kupují manželé, pak jsou vyžadovány pasy manžela a manželky;
• certifikát o registraci vlastnosti obdržený od prodejce;
• doklady potvrzující vlastnictví bytu nebo domu;
• technický pas objektu;
• výpis z domovní knihy obsahující informace o tom, kdo je v bytě registrován.

Navíc mohou být vyžadovány další doklady, takže jejich přesný počet je nutné ověřit přímo u zaměstnanců vybrané pojišťovny.

Kdy zásady selžou?

Před podpisem smlouvy je důležité pochopit, co je pojištění hypotečního titulu, abyste věděli, jaká potenciální rizika kryje pojišťovna. Existují určité situace, kdy takové pojištění nebude fungovat, proto je vhodné, aby smlouvu přezkoumal zkušený právník.

V některých situacích není náhrada přidělena, i když klient ztratí vlastnictví bytu. To je možné v následujících případech:

• vyšší moc, jako je válka nebo přírodní katastrofa;
• občan daroval majetek jiné osobě;
• majitel bytu prodal objekt jiné osobě;
• domov byl zničen požárem, výbuchem nebo jinou nehodou;
• majitel provedl nelegální přestavbu nemovitosti;
• bydlení bylo zabaveno pro dluhy;
• použití předmětu pro jiné účely,například používání bytu pro obchodní účely.

Ve výše uvedených situacích může pojišťovna odmítnout vyplatit náhradu, i když byla transakce s nemovitostmi napadena u soudu.

Důležité aspekty nákupu pojistky

Takovou pojistku si nejčastěji kupují lidé, kteří si kupují bydlení na hypotéku. Pojištění titulu nemovitosti vám umožňuje chránit se před bezohlednými prodejci, ale jeho design má následující vlastnosti:

• když dojde k pojistné události, je uhrazena částka uvedená ve smlouvě s pojišťovnou, nikoli částka uvedená v kupní smlouvě;
• mnoho hypotečních bank vyžaduje, aby si zákazníci koupili pojištění vlastnictví;
• taková pojistka se obvykle neprodává samostatně, proto je zahrnuta do jiných programů pojištění hypoték;
• nejčastěji se smlouva s pojišťovnou uzavírá před přímým převodem vlastnictví bytu;
• kompenzace se vyplácí pouze v případě, že soud učiní rozhodnutí stanovené ve smlouvě.

Před podpisem smlouvy je důležité pečlivě prostudovat její obsah, aby různé podmínky a provize nebyly pro kupujícího překvapením. Pokud pojišťovna z různých důvodů odmítne vyplatit odškodnění, budete muset podat žalobu.

Závěr

Každý, kdo plánuje koupit nemovitost za vypůjčené prostředky, by měl vědět, co je pojištění titulu u hypotéky, jaké jsou její náklady a jaké pojistné případy jsou zahrnuty ve smlouvě.

Tato pojistka poskytuje pojištění proti rizikům spojeným se ztrátou vlastnictví bydlení z různých důvodů. Zároveň jsou ale situace, kdy to nejde, proto je důležité pečlivě prostudovat podmínky spolupráce s pojišťovnou.