Bankovní obchodní plán: plán otevření a rozvoje s kalkulacemi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Finanční sektor se liší od ostatních oblastí činnosti, a abyste tam uspěli, musíte mít určité znalosti. Ani to ale nebude stačit k vytvoření podnikatelského plánu banky a jeho úspěšné realizaci. Chcete-li založit vlastní úvěrovou instituci, budete potřebovat dostatek finančních prostředků na investování. Nic však není nemožné a pokud si stanovíte cíl, lze jej dosáhnout. Komerční banka je průběžný projekt, ale měli by ho řešit lidé se zkušenostmi v této oblasti. Finanční směr je považován za jeden z nejslibnějších a nejziskovějších. Je třeba poznamenat, že v současné době existuje obrovské množství rozpočtových institucí, takže konkurence v tomto segmentu je poměrně tvrdá.

První přípravy

Financování podnikatelského projektu komerční banky je podle statistik považováno za jedno z nejvýnosnějších. Je nutné najít vhodnou místnost, sestavit správnou strukturu, předem spočítat všechny výdaje. Jinými slovy, vypracujte kompetentní obchodní plán pro otevření banky.

Před cvičenímpotřebujete analyzovat stav trhu ve vaší oblasti. Marketingový průzkum je nedílnou součástí každého podnikání. Možná je na požadovaném území mnoho úvěrových institucí, pak se vaše podnikání může ukázat jako ztrátové. V tomto případě byste měli přijít se specializací, která by odlišila vaši banku od ostatních. Samozřejmě to bude docela těžké, ale pokud to vyjde, výsledek na sebe nenechá dlouho čekat. V poslední době se bankovnictví pouze rozvíjí a stát tomuto podnikání poskytuje poměrně významnou podporu.

Výběr směru

Podnikatelský plán komerční banky by měl vycházet z vašich aktivit. Dosavadní praxe ukazuje, že velké úvěrové instituce se zabývají více oblastmi najednou a jsou v tom excelentní. Zde mluvíme o obchodních gigantech: Sberbank, VTB 24 atd. Nová úvěrová instituce by se měla lišit od ostatních a měla by se specializovat na jednu věc.

Malé a střední banky se tak vybírají směrem, například vydáváním nízkoúročených úvěrů, a prosazují tuto nabídku na trhu. Můžete se zaměřit na obsluhu firemní klientely, právnické osoby, drobné podnikatele atd. Hlavní je kvalita práce, protože klient si vybírá mezi obrovským množstvím různých organizací, a aby byl od vás obsluhován, potřebujete pracovat na nejvyšší úrovni.

Obchodní plán banky by měl být pečlivě promyšlen a měl by obsahovat vývojové směry v pořadí, v jakém jsoupřednost. To výrazně usnadní další aktivity.

Analýza vyhlídek

Předchozí otázka naznačovala, že je třeba vybrat prioritní oblast práce. Abyste v této fázi neudělali chybu, musíte pečlivě analyzovat marketingové prostředí, udělat prognózu na dalších pět let a stanovit strategické cíle. Jako příklad obchodního plánu pro banku můžeme uvést směr analýzy vyhlídek:

• Výzkum právního rámce a makroekonomie;
• studium práce konkurentů a jejich interakce s vnějším prostředím;
• marketingový vývoj;
• předpovědi prodeje;
• budování zákaznické základny.

Musíte porozumět tomu, co obyvatelstvo v konkrétní chvíli nejvíce zajímá: vklady, půjčky, nutnost otevření poboček, možnost provádět jakékoli operace prostřednictvím mobilní aplikace a počítače. A začněte od požadované pozice, hledejte potenciální zákazníky, kontaktujte je, nabízejte jejich služby, zaručujte privilegia.

Význam strategického plánování

Bez marketingového průzkumu nemá cenu pokoušet se tuto oblast dobýt. Pamatujte: všechna další rozhodnutí jsou založena na výsledcích analýzy! Poté, co se rozhodnete pro prioritní směr, musíte sestavit podnikatelský plán rozvoje banky na příštích 3-5 let. Měl by také obsahovat strategické cíle.

Tuto část práce není radno podceňovat, teprve po chvíli to pochopí každý podnikateljaký neuvěřitelný význam má tento krok. Obvykle se rozlišují následující cíle:

• získání důvěry zákazníků, špičkové služby;
• postupné rozšiřování činnosti, zlepšování stávajících produktů;
• přilákání nových investic;
• snížení rizikových situací;
• vytvoření kariérního žebříčku pro zaměstnance, zvýšení motivace k nalezení kvalifikovaného personálu.

Pohled na strukturu úvěrové instituce

Finanční sektor zahrnuje několik typů struktur, jejichž výběr závisí na směru vaší činnosti. To je třeba rozhodnout před otevřením organizace. Existuje celkem pět různých typů:

• central, což je státní banka;
• komerční, jejímž hlavním účelem je dosažení zisku;
• univerzální, schopný poskytovat velké množství různých služeb;
• investice, vykonávání svých činností při práci s přílohami;
• spoření, které se zabývá vklady a úsporou peněz.

Bankovní specializace se také vybírá samostatně. V současnosti existují především úvěrové instituce tržního typu. Jejich zvláštnost spočívá v tom, že aktiva obsahují cenné papíry a pasiva vlastní prostředky.

Služby poskytované bankou

Spektrum produktů a služeb, které úvěrová instituce poskytuje zákazníkům, zcela závisí na zvolené specializaci. Obchodní plán pobočky banky by měl mít jasně definovanýpokyny k poskytovaným službám. Stojí za to zdůraznit nejoblíbenější a prioritní typy finanční pomoci:

• zprostředkovatelské transakce na měnových a akciových trzích;
• práce s vklady, vklady;
• vydávání a údržba plastových karet (kromě výhodných podmínek byste měli myslet na vytvoření zajímavého designu);
• půjčky a úvěry;
• otevření a vedení bankovních účtů;
• provádění hotovostních služeb.

Navzdory skutečnosti, že nyní každý přechází na online službu, stále existuje mnoho lidí, kteří dávají přednost řešení všech problémů na vlastní oči v oddělení. I tuto skutečnost je proto třeba zohlednit při tvorbě bankovního podnikatelského plánu.

Získání licence

K otevření vlastní úvěrové instituce musíte získat příslušné povolení a vydat licenci. Nejprve se však vyplatí zaregistrovat CJSC (uzavřenou akciovou společnost) a zaregistrovat se u daňové služby. Zde můžete získat identifikační číslo organizace. Obchodní plán banky s kalkulacemi by měl zahrnovat i tuto výdajovou položku, protože budete muset zaplatit několik státních poplatků a také provést řadu dalších plateb.

Mezi základní oprávnění, která musíte získat, patří:

• licence Centrální banky Ruské federace;
• dokument potvrzující registraci u RGPP (Russian State Assay Chamber);
• povolení od celního výboru.

Vedení a zaměstnanci úvěrové instituce

Stojí za tovšimněte si, že banka jako úvěrová instituce může fungovat pouze jako akciová společnost. V souladu s tím je řízení organizace vykonáváno valnou hromadou. Koná se obvykle maximálně 1-2x ročně a během setkání se probírají všechna aktuální témata. Vypracovává se například strategie rozvoje úvěrové instituce na příštích 12 měsíců a přijímají se nezbytná rozhodnutí vedení.

Současnou činnost banky kontroluje představenstvo, výkonná moc přísluší představenstvu banky. Poslednímu orgánu jsou přímo podřízeny všechny ostatní strukturální divize. Personál je tvořen na základě standardních požadavků na zaměstnance banky.

Co jsou obchodní jednotky?

Ve většině případů mluvíme o pobočkách úvěrové instituce, kde mohou zákazníci využívat všech služeb banky. Nejprve musíme otevřít alespoň jednu kancelář, aby lidé věděli, kam se obrátit, pokud budou mít nějaké dotazy.

Představme si příklad obchodního plánu pro pobočku banky. Obvykle obsahuje následující oddělení: hotovost, měnové a depozitní transakce, ekonomické a účetní, cenné papíry, půjčování atd.

Kromě hlavních můžete uspořádat další, které poskytnou podporu, například bezpečnostní službě, právnímu oddělení atd. Před přijetím nového zaměstnance je povinná kontrola bezpečnostního oddělení k identifikaci případných porušení. Pokud jím člověk projde, má potřebné znalosti a kvalifikaci, pak se stává součástí bankovního systému.

Každá úvěrová instituce má navíc službu vnitřní kontroly, která je podřízena představenstvu. Mezi její povinnosti patří:

• Kontrola dodržování všech nezbytných norem a standardů v práci zaměstnanců;
• vyžadující dokumenty;
• najímání zaměstnanců z jiných oddělení.

Ukázkový obchodní plán banky

Každý rok marketingoví specialisté zkoumají všechny druhy obchodních oblastí, vyhodnocují zisky, výdaje atd. K otevření malé úvěrové instituce bude tedy zapotřebí investice ve výši alespoň 100 milionů rublů.

Uvést vzorový obchodní plán pro banku v článku je poměrně obtížné, protože se jedná o balík několika dokumentů. Ale je docela možné popsat hlavní náklady. Většina investic půjde určitě do pronájmu kanceláře, oprav, náboru personálu, vyřízení potřebných dokumentů a získání všech licencí a povolení. Pokud chcete otevřít velkou banku, která může poskytovat širokou škálu služeb, bude zapotřebí mnohem více investic.

Pokud jde o návratnost projektu, zde se to nestává znovu a znovu. Tento moment by se samozřejmě měl promítnout do obchodního plánu banky, ale není snadné jej přesně předpovědět. Průměrná doba návratnosti se pohybuje od 5 do 10 let.

Rizika

Při sestavování podnikatelského plánu pro banku je nutné vzít v úvahu všemomenty a nuance. Doporučuje se předem předvídat nejnepříznivější situaci a podrobně popsat algoritmus, jak se z ní dostat. Riziko je nedílnou součástí každého projektu. Není možné předvídat vše, proto je třeba být připraven na nepříjemný vývoj událostí.

Často podnikatelé některé faktory ani nepovažují za rizika, což je jedna z nejhorších chyb. Zpětný pohled totiž vede k dodatečným nákladům, prodlužuje dobu návratnosti atd. Trh prodeje produktů a služeb je první věcí, na kterou by se měl začínající obchodník zamyslet. Koneckonců, organizace musí mít cílové zákazníky, kteří pravděpodobně využijí služeb úvěrové instituce.

Shrneme-li vše výše uvedené, lze poznamenat, že realizace projektu otevření úvěrové instituce je velmi pečlivý a obtížný úkol, ale lze jej zvládnout. Pokud se k přípravě obchodního plánu banky postavíte zodpovědně, spočítáte co nejvíce rizik, přilákáte potřebné množství finančních prostředků, pak můžete ve svém snažení výrazně uspět. Pokud jde o ziskovost, není pochyb o tom, že otevření banky je jednou z nákladově nejefektivnějších investic.