Pojišťovací zprostředkovatelé: koncept, definice, vykonávané funkce, jejich role v pojištění, pracovní postupy a odpovědnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V prodejním systému existují zajišťovny a pojišťovny. Jejich produkty nakupují pojistitelé - fyzické osoby, právnické osoby, které uzavřely smlouvy s jedním nebo druhým prodejcem. Pojišťovací zprostředkovatelé jsou právnické, práceschopné fyzické osoby, které vykonávají činnost v oblasti uzavírání pojistných smluv. Jejich cílem je pomoci uzavřít smlouvu mezi pojistitelem a pojistníkem.

Pojišťovací zprostředkovatelé

Pojďme se zamyslet nad tím, co tento pojem znamená. Zprostředkovatelé pojistného trhu nebudou zástupci smluv uzavřených s jejich pomocí. Jejich úkolem je být spojovacím článkem mezi účastníky transakce. Jejich činnost je realizována v rámci dohody mezi zprostředkovatelem a pojišťovnou. Účelem zprostředkovatelských služeb je peněžní odměna. Smlouva specifikuje práva a povinnosti obou stran, stejně jako tresty za nedodržení podmínek smlouvy.

Hlavní podmínky pro činnost pojišťovacího zprostředkovatele jsou uvedeny ve smlouvě, kterou zastupuje:

• Platební sazby pro různé produkty, platební podmínky.
• Doba trvání smlouvy.
• Informace o pojišťovacích zprostředkovatelích, pojišťovacích agentech a účastnících transakce.
• Typy pojistných produktů.
• Informace o podmínkách použití formulářů.

Pojišťovací zprostředkovatelé jsou agenti, stejně jako makléři, havarijní komisaři, inspektoři. Jejich účelem je pomáhat při prodeji služeb pojišťoven, uzavírání zajistných smluv. Na území Ruské federace nelze provádět zprostředkovatelskou činnost od pojišťoven jiných zemí (s výjimkou prodeje zelené karty).

Agenti

Pojišťovací agenti jsou způsobilé osoby, které uzavřely smlouvu s pojišťovnou a plní její pokyny na základě pokynů organizace. Hlavní úlohou pojišťovacích zprostředkovatelů je vyhledávání zákazníků. Poté, co agent určí rozsah posledně jmenovaného, potřebuje konzultovat: seznam pojistných služeb společnosti, provedení smlouvy, další papírování, podepsání, příjem prostředků, vystavení potvrzení o platbě; dokončit smlouvu (příjem a převod příspěvků během trvání smlouvy, údržba klienta během plateb).

Pojišťovacími agenty mohou být právnické i fyzické osoby. Právě ti posledně jmenovaní převažují ve většině a jejich vztah s pojistitelem je založen na systému manažerskýchoddělení. Jsou považovány za jednotky umístěné v různých regionech, čímž pokrývají celou zemi. Všechny kanceláře jsou podřízeny společnostem, jsou pobočkami. V závislosti na pracovních podmínkách se agenti dělí:

• straight;
• mono-mandate;
• vícečlenné.

Přímí zástupci

Pojišťovací zprostředkovatelé jsou přímí zástupci. Jsou zaměstnanci organizace, mají právo prodávat služby pouze této společnosti, dostávají odměnu z prodeje, stejně jako mzdu, sociální balíček. Tito agenti jsou vysoce kvalifikovaní jedinci. Společnosti ale vznikají stálé náklady kvůli mzdám. V důsledku toho agenti nemají motivaci zvyšovat počet nových klientů, což znamená, že je podepsáno jen málo dohod.

Agenti s jedním mandátem

Zmocněnci s jedním mandátem dostávají na rozdíl od přímých zástupců pouze odměnu za prodej služeb. Tato metoda zvyšuje objem prodeje, ale může se zhoršit kvalita provozu. Zmocněnec může uzavřít smlouvu, podle které bude muset být zaplacena vysoká platba. Aby nedocházelo k porušování pojistných podmínek, motivují pojišťovny zaměstnance ke zvyšování kvality smluv, například snižují odměny, předepisují podmínky, za kterých nelze ten či onen předmět pojistit.

Vícečlenní agenti

Vícečlenní zprostředkovatelé pojišťovny mají na rozdíl od jiných právo vykonávat činnost s více společnostmi. Obvykle se jedná o specialisty jednoho nebo více typů.pojištění. Takové pracovníky obvykle využívají malé společnosti bez vlastní sítě zaměstnanců.

Právnické osoby

Zprostředkovatelé pojistného trhu mohou být právnické osoby, např. organizace jiného profilu spolu se svými službami nabízejí klientům programy té či oné pojišťovny. Ale i jednatelé - právnické osoby mohou být ekonomicky nezávislými subjekty. Zde je použit systém obecných agentů. Smlouva je uzavřena mezi pojišťovnou a generálním zástupcem, který se stává zástupcem organizace v určitém regionu.

Obecné dohody stanoví:

• typy služeb, které bude agent prodávat;
• území, kde má právo je poskytovat;
• omezení podmínek pro uzavírání smluv;
• kompenzace za práci;
• práva a povinnosti obou stran;
• data z obou stran.

Pojišťovny pro práci agenta mu často poskytují prostory, berou na sebe různé druhy nákladů, to znamená, že ho finančně podporují. Generální agent provádí prodej pomocí zaměstnanců (agentů a subagentů). Ti se zase stávají zástupci samotného generálního agenta. Agenti provádějí prodej, jiné typy konzultací, dostávají za svou práci platby.

Hlavní agent organizuje práci, řídí podřízené, školí je, vybírá pro každého pracovní oblast, kontroluje a kontroluje činnosti. Za to dostává svou odměnu. PředNa začátku práce musí agent zjistit, zda má právo samostatně podepsat smlouvu v procesu prodeje služby, nebo zda má formuláře s podpisem nadřízené osoby, nebo po zadání všech údajů do smlouvy, musí přijít k podpisu generálnímu zmocněnci. Toto musí být stanoveno před odjezdem ke klientovi, abyste nezkazili jednání, buďte připraveni.

Pojišťovací zprostředkovatelé dostávají odměnu v závislosti na objemu poskytovaných služeb a za jaké typy. Obvykle je objem určen množstvím peněz přijatých za kalendářní měsíc a také počtem uzavřených smluv.

Pojišťovací makléři

Pojišťovací makléři jsou fyzické i právnické osoby schopné fyzické i právnické osoby podnikající na základě pokynů pojistitele. Jejich hlavní náplní je pomáhat při uzavírání smluv, hledání nejlepších možností, které jsou výhodné pro obě strany.

Služby poskytované pojišťovacími makléři:

• hledání klientů;
• nabízet produkty, které mohou být pro klienta zajímavé;
• vyjasnění pojistných podmínek pro určité typy služeb;
• konzultace o rizicích ve smlouvě;
• shromažďování informací o problémech, které vyvstaly během jednání;
• příprava dokumentace, vyřízení všech potřebných papírů;
• zajištění dříve pojištěných předmětů;
• představení smlouvy v budoucnu, organizace služeb nouzového komisaře;
• příprava, přijetí souvisejících dokumentůpojistné události, pro další výplatu klientovi;
• zaslání platební dokumentace.

Makléř je na rozdíl od agenta nezávislým zprostředkovatelem a propojuje zájmy pojistitele a klienta. Je poradcem pojištěného i jeho advokátem. Zprostředkovatel je povinen najít klientovi vhodný program, sdělit mu všechny podmínky smlouvy, jakož i výjimky z plateb. Musí referovat o možnosti snížení rizika pro vznik pojistné události, najít klientovi spolehlivou pojišťovnu. Obvykle jsou makléři kontaktováni, když je potřeba kvalifikovaná pomoc, například pojištění průmyslových podniků. Makléř musí mít informace o činnosti pojišťoven, jejich platbách, tarifech, rizicích, době trvání smluv. Po vzniku pojistné události makléř předá klientovy doklady pojistiteli a pomůže s platebními transakcemi. Obvykle makléři za svou činnost dostávají odměnu od pojišťovny, pro kterou mají uzavřenou smlouvu.

Licence

Pojišťovací činnosti mohou provozovat pouze právnické osoby. Licence pojišťovny se vydává v případě, že existuje peněžní fond pro možnost přijímání pojistných plateb klienty. Licence se vydává pro povinné a dobrovolné typy služeb samostatně. Každý produkt musí mít vlastní licenci. To znamená, že dokument musí uvádět konkrétní typ poskytované služby.

Omezení a zákaz vydávání licence

Aby organizace získala licenci, musí ji splniturčité požadavky. Při omezení platnosti dokladu platí zákaz pojištění, dokud pojistitel neodstraní všechna zjištěná porušení. Odnětí licence je zákaz pojišťovací činnosti, s výjimkou smluv, které byly uzavřeny dříve. Peněžní rezervu lze přitom použít pouze na krytí pojistných událostí ze smluv. Pojišťovací zprostředkovatelé jsou povinni mít informace o licenci. A když je odvolána nebo omezena, musí to oznámit klientovi a odmítnout smlouvu uzavřít.

Surveyors

Inspektoři jsou osoby zapojené do inspekce majetku, který má být přijat k pojištění. Určují, zda lze tuto nemovitost přijmout k pojištění a na jakou maximální sazbu ji lze pojistit. Na základě závěru zástupce pojistitel stanoví výši a sazebník. Geodet může také nemovitost prohlédnout po vzniku pojistné události a určit výši škody. Pojistitelé, pojistníci, pojišťovací zprostředkovatelé spolupracují s inspektory na základě smlouvy. Inspektorské služby se běžně používají pro námořní pojištění lodí a nákladu.

Pohotovostní komisaři

Činnost havarijních komisařů je u pojistných událostí potřebná ke zjištění okolností případu, výše škody, k identifikaci existujícího rizika (tedy zda událost, která nastala, byla pojistným rizikem). Havarijní komisaři zastupují zájmy pojišťoven (může to být fyzická nebo právnická osoba) na žádost pojištěného o přijetívýplaty škod. Některé pojišťovny v procesu uzavírání smlouvy s klientem poskytují klientovi informace o zadavateli (v samotné pojistné smlouvě nebo uvádějí údaje o zprostředkovateli), kterého je třeba kontaktovat. Smlouva také stanoví podmínky ošetření po vzniku pojistné události. Je nutné se seznámit s obdobím, kdy můžete komisaře kontaktovat, od toho se bude odvíjet platba. Pojištěný musí okamžitě vyhledat pomoc.

Povinnosti nouzového komisaře:

• prohlídka poškozeného a hledání chybějícího majetku;
• identifikace příčiny, složitosti, povahy, velikosti způsobené škody;
• napsání závěru s úplnými informacemi;
• vyjednávání s pojišťovnou o výši platby.

Havarijní komisaři mohou pracovat ve struktuře pojišťovny nebo samostatně jako podnikatelé. Ve druhém případě mohou havarijní komisaři spolupracovat s více společnostmi, je však nutné uzavřít dohodu mezi pojistitelem a organizací. Teprve poté se z nouzového komisaře stává pojišťovací zprostředkovatel.