Dvojité pojištění je Definice, vlastnosti a důsledky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Co je dvojité pojištění? Zkusme na to přijít.

V oblasti pojištění osob a majetku v životě i v práci je to zcela běžné. Často se také nazývá opakovaný nebo dodatečný, ale tyto pojmy vyžadují odlišení.

V majetkovém pojištění

Dvojí pojištění je situace, kdy je stejný majetek pojištěn ve stejném časovém období v několika organizacích.

Celková pojistná částka podle těchto dvou smluv nemůže překročit hodnotu nemovitosti. Legislativa umožňuje takové pojištění volně.

Tato situace nastává, když je majetek pojištěn proti stejnému riziku a ve stejném období najednou ve více pojišťovacích institucích. Přitom u všech smluv výše pojistného plnění převyšuje pojistnou hodnotu nemovitosti. to znamenápokud dojde k pojistné události, částka odškodnění vyplacená pojišťovacími organizacemi přesáhne celkovou částku škody, kterou pojištěný obdržel.

Klíčové funkce

Můžeme tedy říci, že hlavní rysy dvojího pojištění jsou:

1. Nemovitost je pojištěna u několika pojistitelů najednou.
2. Pojistné podmínky jsou stejné.
3. Pojistné události jsou identické.
4. Předměty pojištění jsou stejné.

Tento typ pojištění lidé často využívají k získávání nelegálních zisků, proto je na legislativní úrovni přísně zakázán.

V případech, kdy je majetek pojištěn proti různým rizikům, není situace klasifikována jako dvojí pojištění, což znamená, že je to povoleno zákonem. Například v jedné pojišťovně je televizor pojištěn pro případ smrti následkem požáru a v jiné pojišťovně je pojištěn proti krádeži.

Zákon tedy umožňuje pojistit stejný majetek v různých pojišťovacích organizacích pouze v případech, kdy výše očekávané náhrady nepřesáhne výši způsobené škody.

Za zmínku stojí, že dvojí pojištění je služba, která je v některých zemích zcela zakázána. To znamená, že pojistník jedné nemovitosti může komunikovat pouze s jedním pojistitelem. V případě, že je na stejný předmět uzavřena druhá pojistná smlouva, je uznána jako neplatná. Takový zákaz je spojen s tím, že vede nejen k nelegálním ziskům, ale takémůže přimět pojištěného, aby úmyslně vyvolal pojistnou událost. Například občan má dům, jehož cena je 1 milion rublů. Spolupracuje s pěti pojistiteli a s každým z nich uzavírá smlouvy za 800 tisíc rublů. Pokud dojde k pojistné události, může dostat 4 miliony rublů. Ne každý může odolat tomuto pokušení.

Soupojištění, zajištění a dvojité pojištění jsou synonyma znamenající totéž.

Oprava skutečnosti v dokumentech

Aby se předešlo situacím se zajištěním, předpisy, které upravují pojistný proces, vysvětlují: pojistníci (osoby pojišťující určitý majetek) jsou povinni informovat pojistitele (společnosti poskytující služby pojistné ochrany) všechny údaje o pojistných smlouvách, které podepsali s jinými pojišťovnami.

Informace obdržené od pojistníka musí být zaznamenány v přihlášce. Často je však zaznamenán i v textu samotné pojistné smlouvy. Pojišťovna navíc uvádí, že v případě zjištění případů dvojího pojištění se zříká povinnosti odškodnit v případě pojistné události podle této smlouvy.

Pojistné události vyplývající z dvojitého pojištění

V případech, kdy osoba uzavírá dvojitou pojistnou smlouvu opakovaně, nebo se jiným způsobem ukáže, že byla uzavřena za účelem získání nelegálního příjmu, pojišťovnamá právo zahájit soudní řízení s cílem prohlásit všechny pojistné smlouvy za neplatné.

V takovém případě pojišťovna obdrží pojistné do konce období, kdy byla podvodná pojistná situace odhalena.

Je ale obvykle velmi obtížné prokázat, že úmysly pojistníka byly nepoctivé. Často k takovým situacím dochází bez úmyslu ze strany pojištěného a dopouští se protiprávního jednání.

Pravděpodobné výsledky

Situaci dvojitého pojištění lze vyřešit dvěma způsoby:

1. Případ dvojího pojištění je odhalen po vzniku pojistné události.
2. Dvojité pojištění je zjištěno dlouho předtím, než dojde k pojistné události.

Pokud je dvojí pojištění odhaleno před vznikem pojistné události, pak je celková pojistná částka uvedena do souladu s pojistnou hodnotou majetku podle všech smluv. Jinými slovy, pokud je hodnota pojištěného majetku 10 tisíc rublů, pak se ve všech pojistných smlouvách bude rovnat 10 tisícům rublů.

Pojištěný klient má v takovém případě právo požadovat na základě smlouvy snížení pojistné hodnoty nemovitosti. Toto právo se vztahuje na smlouvu, která byla podepsána později. Pojistná hodnota se snižuje kontrolou a snížením pojistného.

To znamená, že pojištěný snižuje své náklady tím, že platí pojišťovně pojistné v nižší částce, než se původně očekávalo.

Pokudpojistná smlouva zanikla, již dříve zaplacené pojistné (i když bylo zaplaceno předem) se klientovi nevrací. Pokud byly smlouvy uzavřeny ve stejnou dobu a pojistník s tím souhlasil, může být částka pojistného plnění podle smluv úměrně snížena.

V případě pojistné události

Složitější je situace, kdy jsou při vzniku pojistné události zjištěny případy dvojího pojištění majetku. V tomto případě je pojišťovací organizace povinna uhradit náhradu škody tak, aby celková výše náhrady nepřesáhla náklady vzniklé škody.

Je důležité, aby každá pojišťovací organizace ručila podle své smlouvy v rámci pojistné částky v ní uvedené. To znamená, že klient má právo obdržet celou platbu od jednoho pojistitele a ostatní organizace si mezi sebou rozdělí odškodnění a dají svou část organizaci, která provedla platbu klientovi.

Je povoleno dvojí životní pojištění?

V oblasti osobního pojištění

Takové schéma se v oblasti pojištění osob zpravidla nepoužívá, ale není zákonem zakázáno.

V takovém případě každý pojistitel vykonává svou činnost autonomně a plní své vlastní závazky vůči pojištěnému nezávisle na komkoli.

Například občan si pojišťuje své zdraví současně v několika organizacích. V tomto případě mázákonný nárok na příjem plateb od každého pojistitele v případě nemoci.

U pojištění osob není nutné hlásit dostupnost pojištění u jiné společnosti, protože takový požadavek se vztahuje pouze na pojištění majetku.

Pojistná částka pro osobní pojištění je stanovena výhradně dohodou mezi pojistitelem a pojištěným (např. dožití 55 let). V tomto případě má občan právo pojistit stejné riziko znovu u jiného pojistitele. V tomto případě nebude možné překročit cenu pojištění, stejně jako porušení práv některého z pojistitelů.

Závěry

Připojištěním se tedy rozumí pojištění majetkového předmětu v různých organizacích na částku, která nepřevyšuje pojistnou hodnotu pojištěné věci. Připojištění se také nazývá spolupojištění a je povoleno zákonem.

Dvojí pojištění v občanském zákoníku Ruské federace znamená pojištění věcné věci u různých organizací na částku převyšující pojistnou hodnotu pojištěné věci. Dvojité pojištění je také často označováno jako zajištění. Takové pojištění je zákonem zakázáno.

Pokud se provádí přepojištění, musí být tato skutečnost sjednána v procesu uzavírání druhé smlouvy. Neuvažuje se o dvojím pojištění, při kterém je předmět nemovitosti pojištěn proti různým rizikům. Také osobnípojištění.