Podle OSAGO: vzorec, metoda výpočtu, koeficienty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Legislativa Ruské federace ukládá všem řidičům povinnost zakoupit si pojistku OSAGO. Proto ti, kdo jezdí se svým vozem po celý rok, musí pravidelně skládat kulatou sumu. V Rusku existují pro politiku tarifní limity, ale ne všechny společnosti je dodržují a často účtují za své služby nereálné ceny. Jak se počítá pojištění OSAGO a co je klesající a rostoucí koeficient, se dozvíte v tomto článku.

Co je OSAGO

OSAGO je považován za stejný povinný doklad pro řízení jako samotný řidičský průkaz. Bez této politiky nebudete moci zaregistrovat nové auto a jízda na silnici bez OSAGO hrozí pokutou a značnými náklady na materiál. OSAGO je přece politika povinného ručení, tzn. v případě havárie z vaší viny hradí náklady na opravu pojišťovna, nikoli vy. Povinná přítomnost OSAGO je upravena federálním zákonem č. 40. Podle ní v nepřítomnosti řidičedopravní policie má právo mu pokutovat. Co poskytuje OSAGO v případě nehody?

• Platba obětem v případě vaší viny. To platí nejen pro materiální škody, ale i pro fyzické a morální škody.
• Pokud je vaše auto rozbité, můžete ze zákona získat náhradu, i když viník nemá finanční prostředky. V tomto případě budou platby pocházet od pojišťovny.
• V případě, že budou oba řidiči uznáni za příčinu nehody a vina bude sdílena mezi nimi, bude jim nahrazena polovina škody.

Maximální výše odškodnění za způsobení těžké škody na majetku nebo zdraví účastníka nehody je 400 tisíc rublů. Jak ale pojišťovny posuzují OSAGO? Zdaleka ne vždy se totiž podaří sehnat finanční částku nutnou na obnovu poškozeného vozu. Při kalkulaci nákladů na OSAGO se používají pojmy jako koeficient bonus-malus, síla, zkušenosti atd. Je důležité je znát, abyste mohli předem určit, kolik budete muset zaplatit.

Mám uzavřít pojistku?

Přestože je politika OSAGO povinná, mnoho řidičů ji stále raději nevydává, čímž ušetří několik tisíc rublů na nákladech. Je OSAGO opravdu nutné? Na jedné straně je pokuta za chybějící pojistku pouze 250–500 rublů, takže se některým zdá, že je to opravdu výhodnější. Zvlášť když uvážíte, že pro začínající řidiče může být pojištění velmi drahé. Když se však podíváte na statistiky nehod, je jasné, ženehoda se může stát každému. I když jste zkušený řidič s dlouhou historií, nikdo vás nepojistí proti nováčkovi, který dokáže udělat neopatrný manévr. A pokud tento nováček nemá politiku OSAGO, pak s vysokou mírou pravděpodobnosti budete muset auto obnovit sami. Samozřejmostí je i CASCO, které vůz pojistí bez ohledu na důvod poškození. Náklady na dobrovolné pojištění jsou však mnohem vyšší - v průměru se cena CASCO pohybuje od 4 do 12 % nákladů na auto za rok, což si ne každý řidič může dovolit. Hlavní výhodou ve prospěch nákupu OSAGO stále zůstává, že několik tisíc rublů vynaložených na pojistku vás nakonec bude stát mnohem méně než účast na soudních sporech a následné odškodnění za škodu jinému řidiči.

Podle OSAGO

Při výpočtu OSAGO se používá řada rostoucích a klesajících koeficientů, které ovlivňují konečnou cenu služby. Jak pojišťovny posuzují OSAGO? Cena pojistky se sečte vynásobením všech koeficientů:

• Základní sazba stanovená státem.
• Koeficient regionu.
• Koeficient bonus-malus. Toto je individuální údaj, který závisí na vaší jízdní historii.
• FAC závisí na věku a zkušenostech s řízením. Čím více zážitků z jízdy, tím vyšší je redukční faktor.
• CS určuje sezónnost používání auta. Obecně pro lidi, kteří používají auto pouze v létě, je nižší,než pro ty, kteří na něm jezdí po celý rok.
• Koeficient otevřených zásad zvyšuje náklady na OSAGO, pokud je v něm zahrnuto několik řidičů.
• Účiník stroje.
• Míra porušení, která závisí na počtu udělených pokut.

Koeficient bonus-malus

Každý řidič, který využívá služeb pojišťovny, má určitou „třídu“. V současné době existuje 15 tříd, které mohou zvýšit i snížit náklady na pojištění. Jak vypočítat KMB OSAGO? K výpočtu potřebujete znát pouze dva faktory: řidičské zkušenosti a počet dříve provedených pojistných plateb. Například pro začínajícího řidiče, který právě usedl za volant, bude KMB roven 2,45. Pokud má pojistník 5 let praxe a nezúčastnil se žádné nehody, pak koeficient klesne na 0,9. čím opatrněji jezdíte, tím výhodnější je pro vás nákup pojistky OSAGO. Pokud však pozastavíte politiku OSAGO na 1 rok nebo déle, všechny koeficienty se vynulují. Pokud nevíte, jak je KBM OSAGO posuzováno, můžete si jeho velikost ověřit na webu Ruské unie pojistitelů motorových vozidel.

Základní tarif

Jedním z nejzákladnějších koeficientů pro výpočet nákladů na pojistku je základní koeficient. Přímo to ovlivňuje způsob, jakým je OSAGO považováno. Nezávisí na vnějších faktorech a je stanovena legislativou Ruské federace. Změny základní sazby byly zaznamenány v letech 2014 a 2017. Po posledních úpravách cen bude základní sazba proosobní automobily je 3432 rublů. To je minimální částka, kterou budete muset zaplatit bez ohledu na výkon vašeho vozu, délku služby a počet nehod. Pro řidiče nákladních vozidel je sazba o něco vyšší - asi 4 tisíce rublů. Oproti minulým letům se základní poměr téměř zdvojnásobil, ale má to svůj důvod. Ostatně se zvýšil i platební koridor, takže pojišťovny potřebují nastavit takovou cenu, aby nepracovaly se ztrátou. Nárůst nákladů na pojištění v roce 2018 již zaznamenala většina motoristů.

Zkušenosti

Dalším důležitým kritériem pro stanovení nákladů na pojistku je koeficient věku-zkušenosti neboli FAC. Jak vypočítat zážitek pro OSAGO? Pokud řidič nedosáhl věku 22 let a jeho praxe nepřesahuje tři roky, pak je PIC nastaveno na maximum. V souladu s tím se s každým dalším rokem snižuje. Nejvýnosnější je nákup OSAGO po 10 letech zkušeností. Pokud je politika otevřena nebo je do ní zadáno několik řidičů, může se koeficient výrazně zvýšit v ceně.

Územní koeficient

Koeficient pro území je stanoven v každém kraji zvlášť a regulován na legislativní úrovni. Může to záviset na počtu registrovaných obyvatel, nehodách a dalších faktorech. Obecně se tento parametr pohybuje od 0,6 do 2. Regionální centra Burjatsko, Altaj, Krasnojarsk a Přímořské území jsou považována za nejnižší regiony z hlediska územního koeficientu. Nejvyšší koeficienty mají osobní vozy vměsta jako Murmansk, Nižnij Novgorod, Čeljabinsk, Moskva a Ťumeň.

Výkon auta

Důležitým faktorem při tvorbě nákladů na OSAGO je výkon vozu. Přirozeně, čím více koňských sil má motor, tím vyšší bude účiník. Čím větší výkon auto má, tím rychleji dokáže zrychlit, respektive a rizika se výrazně zvyšují. U nejmenších aut, která mají pod kapotou od 50 do 100 koní je KM 0,9. Pokud je to od 100 do 150 koní, tak koeficient stoupne na 1,4.vyšší, účiník je 1,6. Ukazuje se, že je mnohem výhodnější koupit auta s nízkou spotřebou, která nejenže spotřebují méně paliva, ale také ušetří na zásadě CMTPL.

Jiné kurzy

Konečná cena pojistky je méně ovlivněna jinými koeficienty: koeficientem doby pojištění, koeficientem porušení a sezónností provozu vozu. Pokud se například v létě chystáte vůz využívat pouze na cesty mimo město, pak se můžete v tomto období pojistit. Nemá smysl přeplácet dobu, kdy nebudete používat své osobní vozidlo. Sezónní pojištění můžete získat až na tři měsíce. Pokud je OSAGO vydáno na toto období, pak bude koeficient sezónnosti roven 0,5. Pokud na delší období, pak 1.

Míra porušení závisí na počtu dopravních pravidel, která jste porušili. Patří sem závažná porušení jako napřřízení v opilosti a jízda na červenou, stejně jako veškeré překročení rychlosti, skrývání se před místem nehody a další zaznamenaná porušení. V těchto případech může KH dosáhnout hodnoty 1, 5.

Koeficient doby pojištění platí pouze pro nerezidenty Ruska, kteří používají auta na jeho území. Pokud se osoba zdrží na území Ruské federace méně než 15 dní, pak bude koeficient 0,2. Při pobytu delším než 10 měsíců se zvyšuje na 1.

Cla v roce 2018

Není nutné vědět, jak je posuzováno pojištění OSAGO. Mnoho pojišťoven má službu CMTPL kalkulačky, pomocí které můžete předem zjistit cenu pojistky. Kromě toho se můžete zaměřit i na průměrné sazby, které jsou přibližně stejné pro všechny pojišťovny.

• Průměrná cena pojistky je 5800 rublů.
• Pro začátečníky, kteří nedávno usedli za volant, bude cena OSAGO 9-10 tisíc rublů.
• Pro zkušené řidiče budete muset za OSAGO zaplatit pouze 3-4 tisíce rublů.

V průměru prodeje a pojistné klesají. Pojistné v této oblasti pokleslo téměř o 5 %, což svědčí o neochotě řidičů platit zvýšené náklady na pojistky. Zároveň ale stojí za zvážení fakt, že vzrostla i výše škod, což zákazníkům pojišťoven poskytuje další ochranu.

Platby CMTPL

Mnoho klientů pojišťoven zajímá, jak se počítají platby za OSAGO. Každý chce mít záruku, že po utracení slušné částky za pojistku nebude muset hradit škodu způsobenou při nehodě ze svého. Výše kompenzace závisí na následujících faktorech:

• Chování viníka nehody. Pokud z místa nehody utekl, pak je vysoká pravděpodobnost, že společnost odmítne splnit své závazky.
• Značka a rok vozu, jeho výkon.
• Region.
• Opotřebení dílů v době nehody.

Jak zvažují škody podle OSAGO? Zaměstnanec pojišťovny nejprve posoudí způsobenou škodu a stanoví výši náhrady. Aby za vás společnost uhradila veškeré náklady, je potřeba dodržet správný postup při nehodě. Pokud je škoda malá a žádný z cestujících nebyl zraněn, můžete se souhlasem druhé strany vydat „europrotokol“, aniž byste museli zavolat dopravní policii. Pokud je situace vážnější, musíte počkat na dopravní policii a podat nehodu se všemi škodami. V žádném případě byste neměli opouštět místo nehody, protože to hrozí zbavením práv a vysokou pokutou.

Cena opravy se skládá z následujících faktorů:

• Náklady na poškozené díly s přihlédnutím k jejich opotřebení;
• Materiálové náklady;
• Opravárenské práce.

Společnosti se často snaží podhodnotit platby a kompenzovat pouze malou částku skutečně způsobené škody. V takovém případě můžete provést následující akce:

• Kontaktujte nezávislého odhadce;
• Zkontrolujte, zda vozidlo není poškozeno;
• Zobrazit v adresářiPCA, zda jsou správně zohledněny ceny náhradních dílů stroje.

Kromě toho se můžete odkázat na zkušenosti ostatních řidičů, kteří opravili podobné poškození.

Ztráta komoditní hodnoty stroje

Při výpočtu plateb podle politiky OSAGO je TCB považováno za jedno z hlavních kritérií. co to je Ztráta zbožové hodnoty automobilu je pokles jeho ceny po opravě v důsledku nehody. Zpravidla jsou taková auta na trhu mnohem levnější než podobná, ale nehodí se. Oběti mohou od pojišťovny viníka požadovat nejen obnovu poškozeného vozu, ale také náhradu tohoto rozdílu v ceně. Jak hodnotíte TCB auta podle OSAGO? Výpočet lze provést různými metodami.

Metoda pokynů je považována za nejpřesnější. Výpočtový vzorec je součtem celkové ztráty hodnoty komodity, nákladů na opravu rámu karoserie, odnímatelné fragmenty, lakování a také výměnu jednotlivých fragmentů pro symetrii vozu

Pokud je vůz starší než 5 let, pak TCB nebude kompenzováno, protože vůz do této doby ztratí v průměru 40 % své původní hodnoty.

Bohužel často dochází k velmi vážným nehodám, které vám nedovolí vůz opravit. Náklady na opravu jsou v tomto případě často stejné nebo vyšší než hodnota vozu, takže společnost musí majiteli vrátit peníze. Jak vypočítáte "celkem" podle OSAGO? Stanoví se tržní hodnota vozu v době nehody. Zpravidla se na tom podílí odborník, kterývypočítá částku na základě následujících faktorů:

• stáří vozidla;
• Přítomnost nehody;
• Značka;
• Počáteční cena.

Pojišťovny se často snaží jakýmkoli způsobem podcenit cenu auta, takže oběti se často musí obracet na odhadce třetí strany a dokonce zahájit soudní spor.

Propadnutí

Pokutu CTP může pojišťovna vymáhat, pokud nezaplatí oběti zákonem požadované finanční prostředky do 20 dnů od data rozhodnutí. Ale ne všichni lidé o tom vědí, takže mnoho společností nadále porušuje zákon a zdržuje platby. Jak vypočítat pokutu pro OSAGO? Nejvyšší soud Ruské federace jasně stanovil výši trestu:

• Porušení podmínek restaurátorských oprav se trestá pokutou ve výši 1 % z určeného pojistného plnění.
• Pokud společnost nedodrží lhůty pro výplatu peněžité náhrady, znamená to také sankci ve výši 1 %.