Finanční instituce, jejich typy, cíle, vývoj, aktivity, problémy. Finanční instituce jsou

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Finanční systém každé země má klíčový prvek – finanční instituce. Jedná se o instituce, které se zabývají převodem peněz, půjčováním, investováním, půjčováním peněz a využívají k tomu různé finanční nástroje.

Cíle a záměry

Hlavním úkolem finanční instituce je organizovat efektivní převod finančních prostředků od střadatelů k dlužníkům. To znamená, že všechny transakce se provádějí mezi těmi, kteří mají peníze, a těmi, kteří je potřebují. Cíle finančních institucí jsou:

• šetřete finanční zdroje;
• zprostředkovat s dlužníky;
• provádět finanční transformace;
• převod rizika;
• organizovat devizové transakce;
• podporovat likviditu;
• organizovat operace za účelem změny právních forem společností.

Podívejme se na každý cíl podrobněji.

Jaká je výhoda?

Finanční instituce jsou organizace, jejichž úkolem je hromadit peníze, kterébudou racionálně využity později. Tento způsob akumulace prostředků je výnosnější a bezpečnější.

Zprostředkování je hlavní funkcí finančních institucí, protože důležitá je nejen akumulace finančních prostředků, ale také jejich racionální využití v budoucnu. Ukazuje se, že finanční instituce jsou prostředníky mezi střadatelem a dlužníkem a ten bere finanční prostředky za určitých závazků souvisejících s vrácením přijatých peněz. Finanční zprostředkování má řadu výhod:

1. Ne všichni střadatelé se dokážou sami vypořádat s finančními transakcemi a učinit skutečně ziskové rozhodnutí.
2. Pokud se obrátíte na finanční společnosti, spotřebitel ušetří svůj čas, úsilí, nervy a může se věnovat hlavnímu podnikání.
3. Přijaté peníze fungují efektivněji.
4. Díky finančním zprostředkovatelům je možné akumulovat velké množství peněz, které jsou investovány do ziskových projektů, které jsou potenciálně zajímavé pro velké investory.

Hlavní je čistota provozu

Finanční instituce jsou příležitostí, jak přeměnit krátkodobá peněžní aktiva na dlouhodobé. V tomto případě hraje důležitou roli několik bodů:

• výpočty s krátkodobými investory je třeba provádět pečlivě, aby se všechny přijaté prostředky vrátily včas;
• když je vkladatelů příliš mnoho, kolísání výše hotovosti se vyrovná.

Je výhodné podat přihlášku do takových organizací z toho důvodujakékoli finanční transakce jsou ze své podstaty rizikové, a proto se každý chce rizikům vyhnout a rozhodnout se správně.

měnové transakce

Činnost finančních institucí je zaměřena mimo jiné na provádění devizových obchodů, do kterých je zapojeno mnoho společností, zejména těch, které plánují vstoupit na mezinárodní trh. Devizové transakce jsou předmětem zájmu společných podniků, které pomáhají najít zahraniční investory nebo otevřít zahraniční zastoupení.

Každá společnost působící na finančním trhu žádá u příslušných institucí o finanční prostředky. A důležitou roli v tomto procesu hraje tvorba pojistné rezervy finančních prostředků využitelných v obtížných situacích, například se splatnými účty. Abychom se mohli proti takovým problémům pojistit, jsou zapotřebí finanční instituce, jejichž role je vysoká.

Typy a funkce

Existuje několik typů finančních institucí:

• komerční banky;
• nebankovní finanční instituce;
• investiční instituce.

Všechny typy finančních institucí provozují svou činnost s důrazem na hromadění volných finančních prostředků a jejich následné investování do ekonomiky země. Ale na druhou stranu každá finanční instituce funguje svým vlastním způsobem.

Banky

Hlavní investiční potenciál je soustředěn v institucích bankovního systému, jejichž schopnostijsou výjimečné. Právě v bankách se kumulují finanční zdroje, které se následně rozdělují do těch sektorů a odvětví, která se rozvíjejí nejdynamičtěji. Srdcem moderního bankovního systému jsou komerční banky, které provádějí operace v různých oblastech finančního trhu. Ale se specializací bankovních služeb jako hlavních finančních institucí se staly populární investiční banky, které se zaměřují na získávání dlouhodobého kapitálu a poskytování finančních prostředků prostřednictvím vydávání a umisťování akcií, cenných papírů a také dlouhodobých půjček.

Všechny investiční banky se dělí na dva typy - první poskytují služby v oblasti obchodování a umísťování cenných papírů, druhé jsou zaměřeny na poskytování úvěrů (dlouhodobých a střednědobých). První typ bank je oblíbený v Anglii, Kanadě, USA, Austrálii a nemohou přijímat vklady od veřejnosti, organizací. Druhý typ investičních bank je běžný v západní Evropě. Zabývají se poskytováním úvěrů různým sektorům ekonomiky, realizují různé projekty.

Neméně běžné jsou finanční instituce, jako jsou hypoteční banky. Jejich úkolem je provádět úvěrové operace související se získáváním a ukládáním finančních prostředků na dlouhodobé bázi do zástavy pozemků a budov. Hypoteční banky využívají prostředky, které jsou získány v důsledku vydávání dluhopisů, hypotečních zástavních listů.

Nebankovní organizace

Nebankovní finanční a úvěrové institucejsou zastavárny, úvěrová partnerství, družstevní záložny, penzijní fondy a pojišťovny. Popišme vlastnosti každého druhu několika slovy:

• Zastavárny vydávají půjčku na zajištění movitého majetku, mohou být státní, obecní, soukromé a smíšené. Zastavárny fungují bez úvěrové smlouvy s klientem a bez zajištění.
• Úvěrová partnerství jsou určena pro úvěrové a vypořádací služby pro své členy a finanční prostředky získané z nákupu akcií a platby povinného pojistného se považují za kapitál.
• Úvěrové organizace jsou speciální družstva, která jsou sestavována jednotlivci. Mohou se podílet na získávání vkladů, poskytování úvěrů zajištěných auditem a poradenských služeb.
• Pojišťovny prodávají pojistky a finanční prostředky získané za to jsou umístěny do vládních nebo podnikových cenných papírů.
• Soukromé penzijní fondy jsou nezávislé společnosti, jejichž zdroje jsou pravidelné příspěvky zaměstnanců, srážky od firem.

V samostatné skupině jsou investiční finanční instituce, které působí na trhu cenných papírů bez dalších aktivit.

Problémy a vyhlídky

Finanční systém je základem rozvoje ekonomiky jakékoli země. Umožňují nejen posuzovat investiční klima konkrétního státu, ale také jej utvářet, a tím nést odpovědnost za jeho kvalitu. Dnes je potřeba vyvinout efektivní způsoby financovánípodniky. Ale kvůli finanční krizi v Rusku není důvěra ve finanční instituce tak vysoká a bankovní systém sám o sobě není příliš technologicky vyspělý. Moderní rozvoj finančních institucí má určité vyhlídky, pokud ekonomika poroste, ale k tomu je nutné rozvíjet a modernizovat fixní aktiva a přitahovat k tomu investice.