Základní koncept úvěrové instituce: znaky, typy, cíle a práva

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Nedílnou součástí moderní ekonomiky je bankovní systém. Jeho role v rozvoji tržních vztahů je obrovská, neboť pomocí finančních struktur dochází k akumulaci a přerozdělování peněžních toků státních subjektů, což v konečném důsledku vede k rozvoji a růstu národního hospodářství. Bankovní systém je sjednocené společenství úvěrových organizací.

Co je to úvěrová instituce?

Finanční struktura, která má status ekonomické entity a jejím cílem je dosahovat zisku ze své hlavní činnosti, definuje pojem úvěrová instituce. Ve většině případů jsou takovými institucemi právnické osoby, jejichž povolání je přísně regulováno současnou legislativou státu. Finanční instituce musí být akreditovány a získat povolení k výkonu své činnosti. Jinými slovy pojem úvěrová organizace je následující - právnická osoba vytvořená za účelem dosahování zisku, která se kumuluje z provádění operací a transakcí s podnikatelskými subjekty, legalizovaná aregulováno nejvyšším orgánem - Centrální bankou Ruské federace.

Typy úvěrových institucí

U nás má bankovní systém strukturu sestávající ze dvou úrovní. Prvním krokem je centrální banka Ruska. Tato instituce zaujímá dominantní postavení, protože je hlavním regulačním orgánem celého finančního holdingu země. Centrální banka neprovádí operace související s poskytováním služeb obyvatelstvu, ale zabývá se měnovou regulací rozpočtu země, vydáváním fondů a koordinací akcí strukturálních divizí.

Druhou úroveň systému zaujímají úvěrové instituce, jejichž koncept je na rozdíl od prvního stupně moci rozsáhlejší. Úvěrové instituce se dělí na dva typy:

• banky – jejich funkce zahrnují celou řadu finančních služeb pro ekonomické subjekty a obyvatelstvo země v souladu s licencovaným seznamem;
• nebankovní úvěrové společnosti – provádějí úzký typ operací, rovněž regulovaný licencí.

Banky se zase dělí na univerzální, specializované a státem podporované instituce.

Nebankovní struktury zahrnují zúčtovací, depozitní a úvěrové společnosti a organizace spojené se sběrem cenností.

Bankovní instituce

Pojmy úvěrová instituce a banka jsou totožné, protože banka je jednou z odrůd finanční struktury. Jaké jsou vlastnosti této instituce? Jaké typytransakce má právo provést banku?

Koncept a vlastnosti úvěrové instituce, které určují provádění bankovních činností:

• banka může být pouze právnickou osobou založenou v souladu s právními požadavky a pravidly;
• tato instituce musí být akreditována a získat licenci k provádění bankovních operací, jejichž typ je uveden v odpovídajícím seznamu;
• bankovní organizace nemá pravomoc provozovat obchodní, výrobní, pojišťovací a jiné podobné činnosti.

Jak již bylo zmíněno výše, banky se specializují na poskytování finančních služeb všem ekonomickým subjektům země, včetně obyvatelstva. Mezi hlavní typy takových transakcí patří:

• otevření, vedení běžných účtů pro právnické i fyzické osoby;
• přitahování peněžních toků výše uvedených subjektů prostřednictvím vkladů a vkladů;
• umístění přitahovaných aktiv jménem instituce a na její náklady;
• zúčtování a hotovostní operace, vyzvednutí cenností;
• měna, faktoring, leasingové operace, transakce s cennými papíry a drahými kovy;
• vystavení bankovních záruk.

Nebankovní úvěrové struktury, typy a rozdíly

Pojem nebankovní úvěrová organizace je definován jako finanční instituce, která má právo provádět pouze úzký okruh bankovních obchodů a operací v souladu se stanovenými předpisy a platnou licencí. Hlavním rozdílem jeskutečnost, že tyto společnosti mají oprávnění spolupracovat pouze s právnickými osobami a poskytovat následující typy služeb:

• přitahování a umístění finančních toků právnických osob;
• provádění interních a externích vypořádání jménem;
• Transakce v cizí měně jsou povoleny pouze v bezhotovostní formě;
• vystavení bankovních záruk;
• sběr hotovosti a jiných cenností;
• poskytování poradenských služeb.

Koncept a typy nebankovních úvěrových institucí jsou následující:

• struktury vypořádání se zabývají otevíráním a vedením běžných účtů právnických osob, prováděním vypořádání jejich jménem, umísťováním financí do státních cenných papírů;
• vkladové a úvěrové společnosti provádějí operace související se získáváním a umísťováním finančních aktiv právnických osob, vystavováním bankovních záruk, bezhotovostními směnnými obchody;
• sběrné organizace se zabývají pouze shromažďováním peněžních toků, cenných papírů, zúčtovacích a platebních dokumentů.

Cíle, funkce úvěrových institucí

Hlavním účelem vytvoření finanční struktury, stejně jako většiny ekonomických subjektů země, je zisk z činností. K dosažení konečného výsledku provádějí úvěrové instituce následující funkce:

• implementace pohybu peněžních toků právnických osob a obyvatel země prostřednictvím poskytování vypořádání a platebslužby;
• vytváření příznivých podmínek pro spoření, hromadění a navyšování peněz obyvatel přitahováním financí do vkladů;
• poskytování potřeb právnických osob i fyzických osob ve finančních zdrojích prostřednictvím poskytování půjček a půjček.

Závěr

Na závěr si shrňme vše výše uvedené. Obecně je koncept úvěrových organizací takový, že jejich činnost je zaměřena na realizaci funkcí, které v konečném důsledku vedou k rozvoji a růstu ekonomických vztahů v zemi i v zahraničí, zlepšování blahobytu obyvatelstva.