Jak získat hypotéku bez akontace?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Hypoteční úvěry jsou mezi mnoha občany zaslouženě oblíbené. Umožňují vám pořídit si vlastní nemovitost, aniž byste na tyto účely měli dostatek finančních prostředků. Hypoteční úvěry poskytuje mnoho velkých bank a standardním požadavkem je dostupnost finančních prostředků ve výši 10 až 20 % z hodnoty vybrané nemovitosti. Používají se jako záloha při žádosti o hypotéku. Potvrďte, že dlužník má optimální finanční situaci. Často ale vyvstává otázka, jak získat hypotéku bez počáteční investice. To je možné pomocí různých metod.

Koncept zálohy

Představuje určitou část hodnoty nemovitosti vybrané ke koupi. Musí platit občané, kteří plánují koupit byt nebo dům na úkor vypůjčených prostředků. Slouží jako potvrzení dostupnosti peněz od potenciálního dlužníka.

Prakticky všechny banky vyžadují, aby občané měli takovou částku, protože pokud chybí, může být půjčka odmítnuta. Velikostakontace závisí na politice samotné bankovní instituce, ale obvykle je stanovena v rozmezí 10 až 25 procent nákladů na bydlení. Čím větší částka, tím výhodnější podmínky banka nabízí.

Výhody a nevýhody hypoték bez akontace

Takovou půjčku na koupi bydlení můžete získat i bez vlastních investic. K tomu musíte využít speciální nabídky bank nebo preferenční vládní programy. Získat hypotéku bez akontace je poměrně obtížné, ale proces má mnoho výhod:

• nepožaduje, aby občan měl vlastní úspory na nákup bydlení;
• Dostupné finanční prostředky lze použít k rekonstrukci zakoupené nemovitosti.

Nevýhod takového řešení je ale mnohem více. Faktem je, že možnost získat takovou hypotéku nabízí omezený počet bank. Je nastavena vysoká úroková sazba. Získat takovou půjčku je obtížné, protože si budete muset připravit spoustu dokumentů potvrzujících dobrou finanční situaci potenciálního dlužníka.

Jak se vydává?

Pokud občan nemá finanční prostředky, které by bylo možné použít na koupi domu a žádost o půjčku, bude muset k získání půjčky bez svých investic použít různé metody. Jak získat hypotéku bez kauce? K tomu lze použít různé možnosti:

• použití vlastní nemovitosti jako zástavy;
• registrace standarduspotřebitelský úvěr;
• vypůjčení požadované částky od příbuzných nebo přátel;
• používání služeb zastavárny;
• použití mateřského kapitálu;
• pomocí splátek od vývojáře;
• registrace různých zvýhodněných programů určených pro zjednodušené půjčování hypoték;
• aplikace akcí pořádaných bankami;
• žádost o půjčku v institucích nabízejících možnost koupit si dům bez vlastních prostředků.

Každá možnost má své vlastní nuance a funkce, kterým je třeba pečlivě porozumět.

Použijte svou nemovitost jako zástavu

Pokud potenciální dlužník nemá peníze, které by mohly být použity jako záloha, pak pokud je na něj registrována rezidenční nemovitost, může být tato nemovitost zastavena bance. Za těchto podmínek je věcné břemeno uvaleno na koupenou nemovitost a byt, který je již ve vlastnictví dlužníka.

Takové podmínky mohou pomoci získat souhlas banky. Jak tímto způsobem získat hypotéku bez akontace? K tomu musí stávající nemovitost samotná a dlužník splňovat požadavky banky:

• občan musí být oficiálně zaměstnán a mít dobrý příjem;
• jeho úvěrová historie musí být perfektní;
• navrhovaná nemovitost musí být registrována jako jeho výhradní vlastnictví;
• je žádoucí, aby věcné břemeno nebylo uvaleno na jedinou obytnou nemovitost ve vlastnictví občana;
• obvykle je vyžadována další záruka třetí strany.

Obě nemovitosti jsou předmětem věcného břemene registrovaného u Rosreestr. I za těchto podmínek bude úroková sazba vysoká, takže přeplatky budou značné.

Zpracování půjčky v zastavárně

Pokud má občan registrovanou nemovitost, lze ji použít k získání půjčky v zastavárně. Za takových podmínek jsou vystaveny dvě půjčky na osobu, což výrazně zvyšuje úvěrovou zátěž. Jak získat hypotéku tímto způsobem? K tomu se berou v úvahu nuance:

• existující nemovitost je zatížena zastavárnou a koupená věc je zastoupena bankovní zástavou;
• zastavárny nabízejí značné částky v závislosti na odhadní hodnotě převáděného bytu;
• budeme se muset připravit na značné platby.

I když si potenciální dlužník nechá poslat do banky značné množství finančních prostředků ve formě zálohy, stále podléhá řadě přísných podmínek.

Žádost o spotřebitelský úvěr

Mnoho bank požaduje od dlužníka malou částku první investice, která je pouze 10 % hodnoty nemovitosti. Za takových podmínek lze tuto částku získat při žádosti o spotřebitelský úvěr. Ale nuance jsou brány v úvahu:

• hypoteční banky dlužníka pečlivě prověří, takže pokud zjistí, že má nesplacený úvěr, může to býthypotéka zamítnuta;
• dlužník bude muset splatit dvě půjčky najednou, takže měsíční splátky budou vysoké;
• Navíc musíte vzít v úvahu náklady na nákup pojištění bytu.

Spotřebitelské úvěry a hypotéky by měly být poskytovány v různých bankách.

Použít mateřský kapitál

Pokud občané, kteří si chtějí vzít hypoteční úvěr, již vystavili potvrzení o mateřském kapitálu, mohou s využitím této výhody zažádat o hypotéku v bance. Prostředky od státu lze využít formou akontace. Ale za tímto účelem se berou v úvahu nuance:

• u hypotéky vám stát umožňuje čerpat mateřský kapitál ihned po narození dítěte, takže nemusíte čekat tři roky;
• mateřský kapitál přesahuje 450 tisíc rublů, takže stačí pokrýt zálohu;
• pro použití certifikátu je nutné, aby vybraný byt splňoval požadavky PF, takže musí být vysoce kvalitní, v souladu s normami, s veškerou inženýrskou komunikací a rozvinutou infrastrukturou;
• nemovitosti jsou vydávány nejen pro dlužníky, ale také pro jejich děti;
• většina velkých bank pracuje s mateřským kapitálem, takže nebudou žádné potíže s tím, kde získat hypotéku.

Toto řešení je považováno za optimální pro každého dlužníka.

Získání splátkového kalendáře nebo půjčky od vývojáře

Pokud plánujete koupit byt v novostavbě, můžete využít jedinečnédeveloperské návrhy. Usilují o co nejrychlejší prodej nemovitosti, proto často nabízejí vlastní splátky nebo půjčky. Za těchto podmínek často není vyžadován žádný zájem.

Používání vládních programů

Stát pravidelně nabízí různé programy, které vám umožní získat zvýhodněnou půjčku na koupi domu. Jak získat hypotéku za zvýhodněných podmínek? K tomu musí dlužník splnit různé požadavky. Banky mohou standardně bez zálohy vydávat finanční prostředky na nákup bydlení v rámci programů:

• podpora pro dlužníky;
• úvěrování vojenského personálu;
• účast v programu refinancování.

O hypotéku u Sberbank je nejvhodnější žádat na základě zvýhodněných podmínek, protože tato instituce vždy spolupracuje se státem.

Půjčka

Pokud mají příbuzní nebo přátelé volnou částku, můžete požádat o půjčku. Podmínky vrácení je nutné předem projednat a také vystavit účtenku.

Žádost o banky nabízející hypotéky bez akontace

Existuje několik bank, které nabízejí jedinečné programy. Na nich můžete získat hypotéku na bydlení bez nutnosti poskytovat vlastní prostředky formou počáteční investice. Mezi tyto banky patří:

• Sberbank nabízí program bez akontace pouze v rámci refinancování a tento program stanovuje sazbu 10,9 %.
• „Binbank“poskytujehypotéka zajištěná bydlením se sazbou 10,5 % až na 20 milionů rublů a až na 30 let.
• „Interprogressbank“poskytuje půjčky v rámci programu „Udachny“, který nevyžaduje počáteční platbu, ale sazba je 18 % a vydává se maximálně 3 miliony rublů na dobu až 5 let.
• „Union Bank“poskytuje hypoteční úvěry se sazbou maximálně 11,5 % po dobu 25 let.

Velké banky navíc často pořádají různé akce, které mohou zahrnovat i absenci nutnosti investovat do nákupu bydlení. Proto se doporučuje pravidelně sledovat různé nabídky a programy.

Proces hypotéky

Pokud se najdou finanční prostředky na počáteční investici nebo se použijí různé z výše uvedených metod, je důležité zjistit, jak získat hypotéku na byt. Proces se provádí v několika fázích:

• je vybrána banka nabízející optimální hypoteční úvěrový program;
• vytváří se žádost;
• dětské pasy, výpis z domovní knihy, výpisy z bankovních účtů a banka může v případě potřeby vyžadovat další doklady;
• rozhoduje banka;
• pokud anoje kladný, pak se občan dozví, jaká je maximální výše finančních prostředků, které mu mohou být poskytnuty v hypotečním úvěru;
• na základě stávajícího limitu se hledá optimální nemovitost ke koupi, která musí splňovat požadavky vybrané banky;
• obličeje;
• dokumentace je převedena do banky, poté zaměstnanci instituce zkontrolují nemovitost a prodejce, aby se ujistili, že transakce je legální;
• pokud se nevyskytnou žádné problémy, dlužník zaplatí zálohu, pokud je to vyžadováno pro vybraný program, a lze použít i mateřský kapitál;
• peníze za nemovitost se prodávajícímu převádějí prostřednictvím bezpečnostní schránky nebo bankovním převodem;
• v Rosreestru je vydán byt s povinnou fixací věcného břemene, protože kupovaný byt bude zcela jistě zastaven bance;
• zakoupení pojištění nemovitosti a mnoho bank vyžaduje, aby si dlužník pojistil svůj život a zdraví.

Pokud zjistíte, jak získat hypotéku ve Sberbank nebo jiné bankovní instituci, nebude se vám tento proces zdát příliš složitý. Dlužník zároveň nemusí mít vlastní prostředky, které by bylo možné použít jako počáteční investici. Důležité je jen si vybratoptimální nemovitost. Je-li bezpodmínečně nutné koupit byt v novostavbě, pak je nejprve uzavřena DDU s developerem a po uvedení nemovitosti do provozu je zapsáno vlastnictví objektu.

Závěr

Existuje tedy mnoho způsobů, jak získat hypotéku bez použití vlastních prostředků. K tomu můžete využít preferenční vládní programy, materiál nebo dokonce kontaktovat banky, které nabízejí takovou možnost půjčky, která nevyžaduje od dlužníka investici peněz. V druhém případě se budete muset vypořádat s vysokými úrokovými sazbami a přeplatky.

I v případě nedostatku finančních prostředků se můžete stát vlastníkem své vlastní nemovitosti. Před koncem úvěrového období na něj banka uvalí věcné břemeno.