Jaký je rozdíl mezi spořicím účtem a vkladem: srovnání, popis a funkce

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Hospodářská krize v zemi pominula, finanční život se postupně zlepšuje. Naskytla se možnost ušetřit peníze. Jak našetřit na sen? Osvědčeným a spolehlivým způsobem je otevření vkladu. Pro srovnání si vezměme spořicí účet, který není pro svou novost tak oblíbený. Jaké jsou tyto finanční nástroje? Jaký je rozdíl mezi spořicím účtem a spořicím účtem? Jak je správně používat a kdo se na ně nejlépe hodí?

Příspěvek

Tento způsob výdělku je bezpečný a dostupný pro každého. Výnos z vkladů se za poslední dva roky snížil na polovinu a pohybuje se v rozmezí 6-7 %. Ve srovnání s akciemi a dluhopisy jsou výnosy nízké. Ale riziko, že ztratíte peníze a neobdržíte zákonný úrok pro vkladatele, je mnohem nižší, a dokonce má tendenci k nule.

Vklad (nebo vklad) je měnový nebo rublový účet, který je otevřen ve prospěch fyzické nebo právnické osoby na dobu stanovenou ve smlouvě a ve stanoveném procentu. Na vklad vkladatel vloží peníze a ponechá si jedle stanoveného času. Klient, který své peníze bance svěřil, je může kdykoli vybrat a vyzvednout. Podmínky ukončení smlouvy o vkladu jsou předem dohodnuty a klient banky je o nich informován.

Typy vkladů

Každý klient, který vkládá prostředky na vklad, se řídí svými osobními potřebami. Podle preferencí zákazníků a možností bank se vklady dělí na několik typů. Kategorie závisí na různých faktorech.

Doba umístění

1. Na vyžádání. Tento vklad si klient může z banky kdykoliv vybrat. Úroková sazba těchto vkladů je minimální a činí 0,5 % ročně. Úrok je to, co odlišuje vklad od spořicího účtu. Podmínky ubytování se velmi liší. Obvykle nesmí být částka nižší než minimální povolený zůstatek na vkladu, aby narostl úrok. Smlouva se sepisuje bez promlčení a banka má právo procento jednostranně změnit. Často se používá při uzavírání transakcí nebo přepravě velkých částek. Předpokládá se pravděpodobnost náhlé poptávky po finančních prostředcích. Přístup k nim je proto vždy otevřený.
2. Terminovaný vklad. Při vkládání peněz na tento typ vkladu je termín a procento předem projednáno s klientem a stanoveno ve smlouvě. Termíny vkladů se pohybují od jednoho měsíce do pěti let. V případě potřeby má klient možnost vybrat prostředky, ale zpravidla to není ziskové. Vkladatel přijde o veškerý úrok nebo jeho část. Cíl na umístění nebude splněn.

Metoda výpočtu úroku

1. Na konci období. Tato metoda se používá častěji než ostatní. Smlouva obsahuje sazbu za vklad, po dobu umístění se nemění. Úrok se platí na konci období.
2. Velká písmena. Znamená to připisování úroků každý měsíc nebo čtvrtletí. Výše naběhlého úroku se připočítává k prostředkům stávajícího vkladu. Navýšená částka je opět úročena. To se děje každý měsíc (nebo čtvrtletí). Při stejném úročení vkladů, s kapitalizací nebo bez ní, je výše naběhlých úroků větší u vkladů s kapitalizací. To není pro banku rentabilní, proto je úročení vkladů s kapitalizací nastaveno méně. Rozdíl nakonec zcela chybí nebo je zanedbatelný. Při prodloužení vkladu na nový termín v automatickém režimu dojde také k automatickému použití velkých písmen.

Měna umístění

1. Záloha v rublech. Umístěno v rublech.
2. Vklad v měně. Umístěno v měně dle výběru klienta. Nejčastěji používanými jsou dolar a euro. Úrokové sazby těchto vkladů jsou v současnosti extrémně nízké. V průměru je to 0,01 % za euro a o něco více za dolar.
3. Více měn. Tento vklad je standardně otevřen ve třech měnách: rublech, dolarech a eurech. V případě potřeby může klient samostatně přesouvat peníze mezi účty v rámci vkladu. Takto jednají ti, kteří vydělávají na rozdílu směnných kurzů.

Postup pro uchování prostředků

Základní, v čem se lišívklad ze spořicího účtu, to jsou pravidla pro vedení peněz na účtu klienta. Termínovaný vklad má další podmínky upravující použití finančních prostředků v procesu ukládání.

1. Vklad bez možnosti doplnění a výběru. Tento vklad má obvykle nejvyšší úrokovou sazbu. Existují jak s velkými písmeny, tak bez nich.
2. Záloha s možností doplnění. Používá se k úspoře peněz. Z takového vkladu není možné vybrat peníze částečně.
3. Vklad s možností výběru a doplnění. Taková záloha se používá k uložení velkého množství, aniž by to znamenalo akumulaci. Úrok je na nich vyšší, než když si necháte peníze na debetní kartě, ale je tam minimální zůstatek. To je částka, která musí zůstat na vkladu. Zpravidla si klient při otevírání vkladu může zvolit výši minimálního zůstatku.
4. Specializované. Omezené nabídky pro VIP klienty, zaměstnance partnerských podniků. Banky vytvářejí sezónní nabídky, aby přilákaly zákazníky, které jsou platné jednou a znovu se nezavádějí.

Spořicí účet

S rozvojem finančního systému a příchodem stabilní ekonomiky přestala být hotovost jediným bezpečným způsobem jejího uložení. Pokud se vklad a debetní karta již běžně používají, pak je spořicí účet málo známý. Již z názvu je zřejmé, že tento účet implikuje příjem ze zůstatku finančních prostředků na něm. Používají jej ve většině případů držitelé plastových karet. Jaký je rozdíl mezi spořicím účtem a vkladem?

Proč zákazníci potřebují spořicí účet

Tento bankovní produkt je obvykle dodáván se sadou služeb při otevření debetní karty. Pro klienta je výhoda jeho vlastnictví zřejmá, protože úrok na spořicím účtu je vyšší než úrok ze zůstatku na plastové kartě. V praxi nedochází k žádnému připisování úroků ze zůstatku na platové kartě nebo na jednoduché debetní kartě. Pokud má klient mzdu, spořicí účet nebo vklad, je to možné se zvýšenou úrokovou sazbou.

Přítomnost spořicího účtu vede klienta k utrácení. Pomocí tohoto finančního nástroje klient nechá zůstatek na kartě pro každodenní použití a přebytek pošle na spořicí účet.

Spořicí účet umožňuje z bezpečnostních důvodů ukládat velké částky, které nejsou na kartě. V dnešní době se rozšířily podvodné aktivity s kartami. Oddělení částek přicházejících na kartu již zachránilo mnoho lidí před ztrátou peněz.

V případě naléhavé potřeby může klient využít internetovou banku nebo mobilní aplikaci a požadovanou částku vybrat z účtu nebo převést do jiné banky.

Jak používat účet bez karty?

Jaký je rozdíl mezi spořicím účtem a vkladem? Smysl používání tohoto typu účtu bez karty mizí. Koneckonců je součástí seznamu služeb při otevření debetní karty.

Velké banky však takovou možnost mají. Peníze ze spořicího účtu lze vybírat jak hotově, tak bezhotovostně. Některé finanční instituce výši limitujípříchozí prostředky a jsou k dispozici pro výběr bez použití debetní karty. Pokud je potřeba vybrat peníze ze spořicího účtu přímo, je lepší si předem ujasnit dostupnost provize.

Co je lepší, spořicí účet nebo vklad?

V současné době banky aktivně propagují nový finanční produkt. Úrokové sazby na spořicích účtech jsou často vyšší než na vkladech. Procento závisí na balíčku služeb, ke kterému je takový účet připojen. Ovlivňuje také dobu uložení finančních prostředků a výši zůstatku na účtu. Jaký je rozdíl mezi spořicím účtem a vkladem? Hlavní výhodou prvního je absence regulované doby používání. Není také stanovena částka peněz požadovaná za skladování. Majitel účtu samostatně rozhoduje, kdy a kolik z účtu vybere. Tato skutečnost však může ovlivnit úrokovou sazbu.

Vklad, který dává právo vybírat a vkládat hotovost na účet, je v bankách vzácný. Tento typ vkladů zahrnuje spoustu omezení, která zasahují do vlastníka. Omezení výše výběru finančních prostředků nebo termínu umístění. V tomto ohledu je spořicí účet flexibilnějším finančním nástrojem. Klient má právo vkládat a vybírat peníze neomezeně mnohokrát, přičemž získává úrok z průměrného měsíčního zůstatku.

Plus v umístění vkladu - pevné procento v době otevření vkladu. Je předepsáno ve smlouvě, banka tedy nemá právo jej jednostranně měnit. Organizace, která respektuje sama sebe, tento princip striktně uplatňuje. AkumulačníÚčet nemá pevné procento. V průběhu používání spořicího účtu má tendenci se měnit. Záleží na refinanční sazbě a finanční politice banky. Tento procentní rozdíl vysvětluje, co je výnosnější, vklad nebo spořicí účet.

Doporučení

Finanční poradci při výběru nástroje pro ukládání peněz klientů vycházejí z potřeb. Při řešení problému, co si vybrat, spořicí účet nebo vklad, se rozhodněte, proč potřebujete spořit? Častým důvodem, proč si nechávat peníze u starší generace, je „aby se nic nestalo a úroky odkapávaly“. Spolehlivým finančním nástrojem je v tomto případě termínovaný vklad. Vložením peněz na krátkou dobu a za fixní procento si starší lidé mohou být jisti svou bezpečností a ziskem. Nezapomeňte na pojistnou částku. Agentura pro pojištění vkladů chrání finanční prostředky ve výši 1 400 000 rublů. Tato částka se počítá na osobu v jednom peněžním ústavu. Za jednu osobu se navíc považuje i manželský pár, který je oficiálně oddán. Proto je lepší, aby manžel a manželka nevkládali do stejné banky dvě částky, přesahující 1 400 000 pro dvě.

Pokud je cílem ušetřit peníze za bydlení nebo drahý nákup, je nejlepším nástrojem termínovaný vklad s možností doplnění. Takže ušetříte peníze z vlastních zásahů, v důsledku toho bude snazší nahromadit požadovanou částku. Úrok na tomto typu vkladu je obvykle vyšší než na spořicím účtu.

A pokud cílenedochází k žádné akumulaci a prostředky jsou využívány nepřetržitě – spořicí účet je vaší cestou ven. Tento finanční nástroj je flexibilní a moderní, umožňuje vám přístup k penězům ve vhodnou dobu a zbytek nezůstane ležet ladem. Úrok na spořicím účtu se vypočítává měsíčně a kapitalizuje se částkou na zůstatku.

Zavíráme

Tvorbu finančního portfolia klienta je lepší svěřit profesionálům. Pokud máte obavy o jejich kompetence nebo touhu přijít na to sami, pamatujte, že je lepší rozdělovat prostředky mezi různé zdroje příjmů. Část poslat na spořicí účet, část rozdělit mezi vklady, něco umístit na dlouhou dobu do životního pojištění nebo investic. Zároveň si předem zjistěte, jaký je rozdíl mezi vkladovým a spořicím účtem, případně akciemi a dluhopisy. Peníze nebudou ohroženy, budou na jednom místě. Dobrý specialista prostuduje všechny nabídky bank, aby našel pro klienta tu nejvýhodnější.