Právní základy pojištění: podstata, funkce a formy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pojištění je způsob, jak rozdělit možné ztráty z běžného příjmu. Slouží k ochraně majetkových zájmů právnických a fyzických osob v případě výskytu určitých událostí díky peněžním fondům, které byly tvořeny ze zaplacených příspěvků.

Úvod

Kde a jak jsou právní základy pojištění v Ruské federaci? Tato problematika je regulována na nejvyšší úrovni. Je zakotvena v zákoně č. 4015-І ze dne 27. listopadu 1992 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“s četnými změnami, jakož i v řadě dalších regulačních dokumentů. Je zde také diskutována řada zajímavých pojmů. Zvažovat je není zbytečné:

1. Pojištění je systém (metoda) ochrany majetkových (materiálních) zájmů subjektů trhu (fyzických i právnických osob), u kterých vždy určité ohrožení existuje, není však povinné. Poznámka: to vám neumožní vyhnout se problémům, ale můžete počítat s kompenzací.
2. Pojistný produkt je akce, ze kteréochrana je zakoupena.

O systému zajištění hmotných zájmů a potvrzení práv

Samotná skutečnost, že je vyžadována ochrana, je spojena s ohrožením existence práv. Pokud vezmeme v úvahu jednotlivé vlastníky, pak je riziko pro hmotné zájmy malé. Ale podle zákona velkých čísel je to docela reálné. Vzniká tak potřeba pojistit stávající rizika. To je vyjádřeno ve formě konkrétních produktů. Každý z nich je zaměřen na konkrétní předmět pojištění, důvody, náklady, platební podmínky. Dokumentární forma je politika. Právní základ pojištění vyžaduje, aby tomu tak bylo vždy. Potvrzuje totiž existenci smlouvy, která je vždy věcná, adresovaná účastníkům obchodu a obsahuje hlavní parametry. Zároveň je to také plnohodnotný právní dokument. Je třeba poznamenat, že příspěvky jsou vždy nižší než kompenzace. To je specifikum pojistných produktů. Tato pozice je činí atraktivními na dodavatelských trzích a zvyšuje poptávku po nich.

Jak na tom potom vydělají peníze?

Přestože se na první pohled zdá, že tento vztah je pro prodejce nerentabilní, neznamená to, že by přišel o peníze. Proč? Počet pojistek (kupujících produktů) totiž většinou řádově převyšuje počet pojistných událostí. Tato situace přetrvává téměř vždy (kromě zásahu vyšší moci). Zpočátku jsou finanční závazky účastníků procesu srovnávány. Ale odplatí zákon velkých čísel, pak jsou závazky pojistitelů nižší než objem prodaných pojistek. Řeší se to stanovením určitého poměru mezi platbami a platbami (čím větší příspěvky, tím větší kompenzace můžete počítat). Nutno podotknout, že dynamika pojistných událostí je nerovnoměrná. Z tohoto důvodu je obtížné nastolit rovnovážnou rovnost. Situaci dále komplikuje potřeba, aby ceny byly dostatečně nízké na prodej a dostatečně vysoké, aby pokryly náklady a generovaly zisky.

Právní základy pojištění: co je součástí tohoto konceptu?

Obecně byly informace vzaty v úvahu. Existuje ale také důchodové, sociální, zdravotní pojištění. Jak je ignorovat? Mají také samostatné předpisy. Například právní základ pro povinné sociální pojištění stanoví zákon č. 165-FZ ze dne 16. 6. 1999. Kromě toho bychom měli pamatovat i na občanské právo. Právě on je pověřen úpravou majetkových závazků, které mezi účastníky projektu vznikají. Postupu při uzavírání smlouvy a navazujících vztahů se věnuje kapitola 48 „Pojištění“občanského zákoníku. Činnost právnických osob nabízejících produkty je zároveň regulována dozorčími a licenčními orgány pojišťovací činnosti. Aby vyhověly, musí tvořit a umisťovat určité rezervy, kontrolovat platnost tarifů a také zajistit solventnost. To vše upravuje správní právo. Řeší finanční záležitostiDaňový kód.

Jak vláda reguluje a dohlíží?

Když už mluvíme o tom, jaký je organizační a právní základ pojištění, je třeba poznamenat zde:

1. Přímá účast státu na utváření a rozvoji systému zaměřeného na ochranu majetkových zájmů.
2. Legislativní podpora a ochrana národního trhu.
3. Státní dozor nad pojišťovací činností.
4. Ochrana spravedlivé hospodářské soutěže a prevence a potlačování monopolů.

Proč je nutná účast vlády?

Není možné vystačit s tím, že pokládá právní základy pojištění? Jeho aktivní účast je způsobena následujícími faktory:

1. Je nutné poskytnout sociální zabezpečení. Právní rámec je dobrý, ale ochrana určitých skupin obyvatelstva vyžaduje použití rozpočtových prostředků.
2. Definování základů a postupů pro účast v nekomerčním pojištění rizik. Například ochrana investic, zajištění exportních úvěrů.
3. Poskytování dodatečných záruk pro ty pojistitele, kteří shromážděné finanční prostředky umístí ve formě speciálních neobchodovatelných cenných papírů s garantovaným výnosem vydávaných státem.
4. Stát vytváří cílené rezervy, které slouží ke kompenzaci platební neschopnosti jednotlivých organizací, a pomáhá jim plnit jejich závazky.

Achdůchodové pojištění

Na sociálním dopadu aktivity hodně záleží. Právní rámec důchodového pojištění proto vyžaduje pečlivý státní dohled. A tento stav není bezdůvodný. Koneckonců je to nástroj pro utváření zdrojů důchodů do budoucna. Rozlišuje se povinné a dobrovolné pojištění. První zahrnuje všechny kategorie populace. Každý občan má svůj individuální osobní účet, na který jsou připisovány příspěvky převedené zaměstnavatelem. Tvoří pracovní důchod. Je třeba poznamenat, že občan má právo převést financovanou část pod správu různých nestátních struktur. Dobrovolné důchodové pojištění je systém spoření, který je založen na stejných principech jako povinné. Pouze výše příspěvků, podmínky a účast obecně závisí na samotných občanech. Můžete si bezpečně vybrat organizaci, která se bude zabývat majetkem, softwarovým programem a mnoha dalšími věcmi. Stát je přitom neovlivňuje z hlediska volby strategie, ale provádí pečlivý a velmi mnohostranný dohled nad jejich činností.

Některé nuance

Také bychom se měli dotknout právních základů povinného pojištění. Je upraveno články 927, 935-937, 969 občanského zákoníku. Jejich podstatu lze zredukovat na:

1. Pro zajištění sociálních zájmů státních zaměstnanců určitých kategorií je zavedeno povinné státní pojištění života, zdraví a majetku. To se děje z prostředků zfederální rozpočet.
2. Všechny úkony musí vycházet z aktuálních zákonů a dalších právních aktů ovlivňujících téma pojištění. To se týká postupů, samotného procesu a plateb za tyto služby. Platba se provádí ve výši stanovené zákonem.

Jak vidíte, právní rámec pro povinné ručení se nevztahuje pouze na penzijní spoření.

O lékařském aspektu

Je třeba poznamenat, že pojištění v této oblasti má minimální nezbytný právní základ. Změny jsou způsobeny katastrofálním stavem zdravotnictví. Právní základy povinného zdravotního pojištění byly položeny již na počátku 90. let a od té doby se mnoho nezměnilo. Častější je činnost soukromého sektoru. Ačkoli právní základ pro zdravotní pojištění počítá s účastí státních organizací.

O esenci

Prakticky každá činnost má rizikovou povahu. Je to dáno tím, že vždy je možné utrpět určité finanční ztráty, které jsou způsobeny nepříznivými událostmi nebo případně jejich důsledky. Důvod takového vývoje událostí může být buď zcela závislý na vůli člověka, nebo může být spojen s přírodními faktory. V průběhu života čelíme mnoha nebezpečím, která ohrožují naše životy, zdraví a majetek. Když si to člověk uvědomí, vyjadřuje je v konceptu „rizika“. A zde esence uplatňuje svůj vliv. Společnost postavená na zbožíměnové vztahy, přenáší riziko z domácností do ekonomické kategorie. V této roli je pro její charakterizaci použit pojem pravděpodobnosti a také nejistota vývoje situace. Ve skutečnosti má každá událost tři možnosti vývoje v závislosti na výsledku:

1. Příznivé. Příjem výher.
2. Neznamená změny. Výsledek je nulový.
3. Negativní. Promění se ve ztráty.

O funkcích

Co lze říci na základě ekonomické podstaty pojištění? Jen toto:

1. Funkce rizika. Spočívá v tom, že podstata pojištění umožňuje vytvořit mechanismus přenosu rizik. A přesněji řečeno jejich finanční důsledky.
2. Funkce varování. Umožňuje zajistit opatření k předcházení pojistné události a také k minimalizaci škod. Implementováno prostřednictvím preventivních řešení – požadavků na zařízení, aby se snížil výskyt rizik a následků, které z toho vyplývají.
3. Funkce ovládání. Spočívají ve výlučně cíleném vytvoření a využití pojistného fondu.
4. Funkce úspory. Realizuje se při používání určitých produktů zaměřených na poskytování života. Pojišťovna poskytuje ochranu a funguje jako spořitelní instituce.

O formulářích

Je jich celá řada. V závislosti na právní formě tedy rozlišují:

1. Státní pojištění. Přítomnost, když vláda může přímo ovlivnit rozhodnutí organizace.
2. Nestátní pojištění. Také známý jako vlastní kapitál nebo vzájemný. V tomto případě vystupují jako pojistitelé právnické osoby s jakoukoli organizační a právní formou, která je stanovena pouze zákonem a nepodléhají vládě.

V závislosti na formě implementace:

1. Dobrovolný.
2. Povinné.

Existuje také klasifikace odvětví, která byla zavedena zákonem „o organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“:

1. Soukromé.
2. Vlastnost.

Můžete si vybrat několik forem v závislosti na počtu bodů. Například jaká vlastnická práva jsou chráněna a podobně.

Závěr

Toto jsou právní základy pojištění, jejich podstata, formy a druhy. Nutno podotknout, že toto téma je extrémně široké a pokus obsáhnout vše může mít pouze zobecňující charakter. A to není překvapivé, protože kvalitativní analýza tématu bude vyžadovat podrobné zvážení nejen definic, ale také příkladů, speciálních případů, srovnání s jinými přístupy k implementaci a mnohem více.