Zdravotní pojištění – co to je? Fond zdravotního pojištění

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Poskytování kvalitní lékařské péče je důležitou a nedílnou součástí systému sociální ochrany občanů. Ať je občan kdekoli, bez ohledu na jeho finanční situaci, může v případě nepředvídatelné situace získat slušnou lékařskou péči.

Rozvoj odvětví zdravotního pojištění

Pojistný trh je nedílnou součástí ekonomického systému a rozvoj tržních vztahů vyžaduje formování domácího pojistného trhu v souladu s mezinárodními požadavky a standardy. Sociální ochrana občanů nemůže být částečná ani selektivní, proto její trvalé poskytování vyžaduje, aby úřady naplňovaly všechny její složky.

Dobrovolné zdravotní pojištění není výjimkou. Protože dnes je to pro každého občana jediná možnost, jak dostat adekvátní lékařskou péči na dostatečné úrovni. Rozvoj odvětví zdravotního pojištění je v současnosti omezován řadou důvodůkde mezi hlavní patří pokles státního financování zdravotnictví, zastaralá materiální základna, nedostatek léků, ukazatele demografického vývoje země a úrovně nemocnosti občanů a mnohé další. Dnes existuje mnoho kontroverzí a problémů v oblasti zdravotního pojištění, které vyžadují další studium.

Odůvodnění pojištění

Úroveň finanční podpory zdravotní péče v Rusku není zcela dostatečná, což ovlivňuje život občanů a kvalitu léčby. Nízké platy lékařů a proklamované ústavní garance bezplatné zdravotní pomoci bohužel nenabízejí poskytování požadovaných lékařských služeb. Proto je dnes zdravotnický průmysl založen na soběstačnosti, která se projevuje v charitativních příspěvcích a nepředvídaných platbách ze zákona. Podíl veřejných výdajů na struktuře celkových výdajů na medicínu tak v Rusku činí jen asi 56 %, zatímco v členských zemích EU je to asi 76 %. Významná část finančních prostředků v Rusku (asi 40 %) pochází z kapesných obyvatel a zbytek (asi 4 %) pochází z dobrovolného zdravotního pojištění a charitativní pomoci.

Zdravotní pojištění je odvětvím pojištění osob. Provádí se ve 2 hlavních formách: dobrovolné a povinné. Dobrovolné pojištění má podle pravidel tyto druhy: nemocenské pojištění (průběžné nemocenské pojištění), pojištění léčebných výloh a pojištěnízdraví. Zákon o zdravotním pojištění je přísně regulován.

Vzhledem k tomu, že navyšování veřejného financování zdravotnictví je problematické kvůli složité ekonomické situaci ve státě, je nutné hledat jiné způsoby, jak do tohoto odvětví přilákat peníze. Pokud neexistuje povinný formulář, může dobrovolné zdravotní pojištění vyřešit značný počet problémů.

Analýza pojistného trhu

Zdravotní pojištění je sociální orientace, takže poptávka po tomto typu pojištění mezi obyvatelstvem každým rokem roste. Zvýšila se úroveň plateb podle smluv VHI, jedním z faktorů je každoroční nárůst počtu vyřízených pojistných událostí.

Analýza pojistného trhu dává důvod tvrdit, že VHI je pro většinu pojišťovacích lídrů nerentabilní. Specifičnost pojištění jako druhu podnikatelské činnosti souvisí s tím, že čím větší příjem z určitého druhu pojištění pojišťovna má, tím větší je pravděpodobnost odpovídajícího zvýšení pojistného, neboť závazky z pojištění rostou úměrně s příjmy.

V roce 2013 došlo ve srovnání s rokem 2011 k nárůstu čistých plateb pojistného za nepřetržité zdravotní pojištění o 34,2 %. Čisté pojistné na nemocenské pojištění má také tendenci se zvyšovat, a to téměř na dvojnásobek. Ale obecně je převis pojistného nad platbami, což je pozitivní moment v činnosti pojišťoven.společnosti.

Mezi důvody nerentabilnosti odvětví patří nárůst počtu klientů vyhledávajících lékařskou péči z důvodu zhoršování kvality zdraví, stárnutí populace, náročnosti klientů, nedokonalosti upisování služeb, využívání ekonomicky nepřiměřených tarifů, špatná organizace práce na likvidaci škod, nízká klientská orientace veřejných léčebně-preventivních zařízení, přemrštěné náklady na podnikání včetně provizí pojišťovacích zprostředkovatelů - prodejců služeb VHI.

Dobrovolné pojištění

K dnešnímu dni se v Rusku vytvořila určitá struktura v oblasti dobrovolného zdravotního pojištění. Struktura tuzemského trhu VHI zahrnuje orgány státního dozoru nad pojišťovnictvím, nestátní asociace pojišťoven, pojišťovny, pojišťovací zprostředkovatele, zdravotnické instituce, asistenční služby a spotřebitele.

Značným odporem k rozvoji dobrovolného zdravotního pojištění je podle výsledků výzkumu nedostatek daňových pobídek, protože společnosti, které tvoří 41 % plateb pojištění, je po zdanění platí ze svého čistého zisku. Tato situace spojená s nedostatkem daňových výhod výrazně zpomaluje proces zastínění sektoru lékařských služeb.

Při přiřazování nákladů na dobrovolné zdravotní pojištění k administrativním a všeobecným výrobním nákladům, nákladům s dvojím účelem,nákladů spojených s poskytováním služeb, jakož i po vyřešení problémů spojených se stanovením číselné výše těchto nákladů za vykazované zdaňovací období, je možné zvýšit kvalitu zdravotnických služeb, což bude dobrým impulsem pro de - stínování v oblasti lékařských služeb a zvýšení příjmů do místních a státních rozpočtů.

Pojištění jako prvek sociální ochrany občanů

Praxe vedení zdravotního pojištění nám umožňuje dojít k závěru, že neexistují žádné ekonomické pobídky pro subjekty: pro pojistitele - zlepšení jejich zdraví; pro zdravotnické zařízení - poskytování požadovaných zdravotních služeb. Proto je nutné uplatňovat mechanismus stimulace subjektů zavedením programu zdravotního pojištění. Podpoří pojištěnce, aby zlepšovali a zvyšovali kvalitativní charakteristiky svého zdraví, předcházeli jeho zhoršování a nevytvářeli nezbytné riziko pro svůj fyzický stav.

Zdravotní pojištění je prvkem systému sociální ochrany občanů, který poskytuje pacientům náhradu výdajů za lékařskou péči. Dobrovolné zdravotní pojištění je zase doplňkem k povinnému a garantuje úhradu lékařských výkonů. Diskutabilní otázky se týkají problémů zvyšování zátěže mzdového fondu, správy fondů zdravotního pojištění, duplikace funkcí pojištění atd.

Pojištění v SNS

Zabýval se problematikou zdravotního pojištění jako prvku sociální ochranyširoké spektrum zahraničních i ruských vědců – ekonomů a praktiků. Významný vývoj v tomto směru přispěl k rozvoji teoretických základů sociální ochrany občanů, zejména k rozvoji pojmového aparátu a zavádění praktických opatření.

Otázka poskytování lékařské péče občanům našeho státu, kteří odešli do zemí SNS, a občanům kterékoli ze zemí SNS, kteří přišli do Ruska na určitou dobu, však zůstala nevyřešena. Obtížné ekonomické podmínky, které jsou typické pro transformační ekonomiku, vybízejí obyvatelstvo k častému cestování do zahraničí, zejména do zemí SNS. Úzké ekonomické, přátelské a rodinné vazby jsou také faktorem cestování.

Zároveň vždy existují rizikové faktory pro lidské zdraví, bez ohledu na to, zda se cesta uskuteční v rámci turistického balíčku (když je pojištění povinné) nebo na vlastní pěst. Potřeba lékařské péče pro občany, kteří nemají takový doklad jako zdravotní pojistku, vede k čistě finančnímu problému. To znamená, jak bude hrazena lékařská péče pro cizí občany? V Rusku například existuje povinné zdravotní pojištění, podle kterého je lékařská péče poskytována zdarma pouze ruským občanům. Tato situace je i v Bělorusku. Vzniká tak problém v jisté ochraně ruských občanů v zemích SNS, který dosud nenašel řešení ani teoreticky, ani prakticky.

Pojištění pro lidi odcházející zasousední země

Dobrovolné zdravotní pojištění v Ruské federaci se nadále rozvíjí, což naznačuje, že občané si uvědomují potřebu chránit své zdraví. Každoročně vycestuje na odpovídající období do zahraničí značný počet občanů. Počet turistů cestujících do zahraničí se každým rokem zvyšuje.

Během cest existuje možnost, že se ruští občané ocitnou v obtížné situaci (nemoc, zranění atd.). K vyřešení těchto problémů jsou potřeba určité znalosti, například kde získat zdravotní pojištění, jaké budou materiálové náklady. Lidé, kteří odjíždějí do zahraničí za příbuznými nebo přáteli, však zpravidla nepočítají s tím, že onemocní a že jim budou poskytnuty potřebné prostředky na léčbu (zde je patrná určitá setrvačnost myšlení, když lékařská péče v SSSR bylo zdarma).

Někdy může být lékařská péče nouzová (v případě kousnutí klíštětem, virových onemocnění, zranění atd.). Analýza situace odůvodňuje tvrzení, že poskytování lékařské péče ruským občanům v jiných státech je prováděno za přiměřený poplatek. Cizinci v Rusku zase měli možnost získat lékařskou péči zdarma. Pro zajištění sociální ochrany občanů při ztrátě zdraví v zahraničí se navrhuje realizovat pilotní projekt (s patřičnou legislativní podporou): zavedení na smluvním základě povinnéhozdravotní pojištění prostřednictvím úřadu Medical Insurance Bureau mezi zeměmi SNS a Ruskem.

Cestovní karta do zahraničí

Pokud překročíte hranice vlastním vozidlem, celní orgány mohou zkontrolovat vaši smlouvu o zdravotním pojištění. Pokud cestujete letadlem, vlakem nebo autobusem, pak musí být pojistné zahrnuto v ceně letenky. Navrhovaný povinný zdravotní průkaz pro cesty do zahraničí umožní uhradit veškeré náklady na léčbu (lůžkovou, ambulantní), nákup léků, příjem zdravotních služeb, převoz sanitkou a v případě smrti repatriaci těla zesnulého na jeho místo. vlast.

Povinný lékařský průkaz pro cesty do zahraničí bude platný pro každou zemi účastnící se tohoto projektu. Toto zdravotní pojištění lze uzavřít na dobu 90 dnů. Průkaz pro vycestování do zahraničí musí mít jasně schválenou jednotnou podobu, na které se dohodnou všichni účastníci projektu. Smlouva o zdravotním pojištění nemůže být 100% zárukou pokrytí nákladů na lékařské ošetření cestujícího v zahraničí. Pojistné události nezahrnují:

• léčba duševní choroby;
• léčba nemocí, zranění v důsledku nezákonného jednání;
• zranění utrpěná pod vlivem drog nebo alkoholu;
• plastická chirurgie, kromě případů, kdy je to nutné kvůli traumatu;
• zubní služby, pokudlidská akutní bolest zubů;
• léčba AIDS a nemocí souvisejících s pohlavně přenosnými chorobami;
• zacházení s příbuznými a blízkými přáteli pojistníka, se kterým je na návštěvě;
• zranění při pokusu o sebevraždu;
• provedení potratu, kromě případů, kdy to ohrožuje život ženy;
• provádění diagnostiky na žádost pojištěného;
• léčba v sanatoriích a další.

Medical Insurance Bureau

Medical Insurance Bureau (MSB) je jedinou asociací pojišťovacích organizací v zemi. Tato organizace se může skládat z určitého počtu přidružených a řádných členů, kteří poskytují zdravotní pojištění cestujícím do zahraničí. To znamená, že členství je hlavní podmínkou pro možnost uzavření tohoto typu pojištění. Členové této kanceláře mají právo srážet pojistné do fondu zdravotního pojištění na základě smluv o zdravotním pojištění „Povinný zdravotní průkaz pro cesty do zahraničí“. Kancelář zase zajistí včasné a kvalitní vyřízení pojistných událostí z těchto smluv. Všichni členové MSP budou moci včas platit do fondu zdravotního pojištění, pokud bude nutné ošetřit pacienta v zahraničí, poskytnout lékařské služby a v případě úmrtí repatriovat osobu do vlasti. Úřad zdravotního pojištění bude fungovat jako nezisková organizace.

Navrhovaný návrh „Povinného cestovního zdravotního průkazu“stanoví:

1) zřízení Národního úřadu zdravotního pojištění, dokterý zahrnuje všechny pojišťovny poskytující povinné zdravotní pojištění cestujícím do zahraničí;

2) povinné zdravotní pojištění pro osoby překračující hranice svého vlastního státu za účelem návštěvy zemí SNS na určitou dobu (až 90 dní);

3) existenci vhodného legislativního rámce pro zdravotní pojištění občanů, který upravuje činnost pojistitelů v této oblasti.

Ruské fondy zdravotního pojištění

Fond povinného zdravotního pojištění byl vytvořen za účelem financování nákladů ruských občanů na zdravotní služby. Povinné zdravotní pojištění je nedílnou součástí státního sociálního pojištění.

Hlavní cíle fondu:

• monitorování racionálního využívání finančních prostředků;
• platba za cílené programy.

Příjmem fondu jsou následující příspěvky:

• zdravotní pojištění ze státního rozpočtu;
• příspěvky do podniku;
• použití dočasně volných prostředků fondu.

Mezi hlavní úkoly federálního fondu CHI patří:

• financování léků;
• akumulace finančních zdrojů;
• ve zdravotnictví – implementace federálních programů.

Územní systém povinného zdravotního pojištění poskytuje přímé financování zdravotnických zařízení. Sazba pojistného je 3,6 % z vypočtené mzdy. Příspěvky na pojištění do fondu povinného zdravotního pojištění jsou zahrnuty v hlavních nákladech. Platba lékařisociální a penzijní fondy se nazývá jednotná sociální daň.

Klíčové faktory

Na základě výše uvedeného lze určit hlavní faktory, které v současných podmínkách fungování pojistného trhu ovlivňují zdravotní pojištění:

• Ekonomická nestabilita ve státě, která nutí obyvatelstvo utrácet finančně pouze na nejnutnější potřeby.
• Nedokonalá legislativa (projevuje se například absencí daňových pobídek).
• Zvýšený prodej a náklady na léky.
• Zvýšení společenské odpovědnosti pojišťovnictví (zvýšení podílu kolektivního pojištění zaměstnanců v rámci programů VMI, což zaměstnavatelům znemožňuje vyhýbat se proplácení léčebných výloh).
• Větší monopolizace trhu zdravotnických služeb nutí zdravotnická zařízení zvyšovat náklady a množství poskytovaných služeb.
• Nízká kultura pojištění občanů.

Shrneme-li to, lze poznamenat, že vyhlídky na rozvoj zdravotního pojištění, včetně dobrovolných typů, jsou uklidňující. Podíl VHI na trhu pojistných služeb má tendenci růst, pojistitelé poskytující služby VHI se stávají konkurenceschopnějšími, roste zájem populace o tento typ pojištění a podobně.