Půjčka pro velkou rodinu – vlastnosti, podmínky a úrokové sazby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

S příchodem dítěte do rodiny stojí každý rodič před odvěkou otázkou: kde teď bydlet. Pro velkou rodinu je samozřejmě potřeba mnohem více prostoru. Kde ale vzít peníze na koupi nového bytu? Dnes můžete získat hypotéku a získat bydlení na splátky téměř v každé úvěrové instituci. Ani tyto podmínky však mnoha občanům Ruské federace neumožňují provést jednorázovou počáteční platbu. To neznamená, že musíme zoufat, protože dnes existují zvláštní podmínky, které mohou rodinám umožnit získat více životního prostoru za nejnižší úrokovou sazbu. Zvýhodněné půjčky pro rodiny s více dětmi vám umožní získat finanční prostředky rychle a za nejnižší sazbu.

Jaké výhody?

Za velkou rodinu se považuje rodina, ve které jsou vychovávány alespoň tři děti, které nedosáhly plnoletosti. Tito občané mohou mít nárok na určité dávky od státu, včetně programů bonusového bydlení. Například dnes existuje hypotéka, která zahrnuje státní podporu. Existují však i další programy na federální a regionální úrovni.

V roce 2005Byl vyvinut program dostupného bydlení. Pokud se v tu chvíli rodině podařilo dostat na čekací listinu, tak dnes může být třetina nákladů na byt uhrazena na náklady státu. Pokud se od roku 2005 v rodině objeví další dítě, pak se objem rozpočtových prostředků zvýší o dalších 18%. V souladu s tím by za takové půjčky neměly být žádné další poplatky a úroková sazba se nebude každoročně zvyšovat. Za zvážení také stojí, že preferenční program zahrnuje použití mateřského kapitálu jako zálohy nebo ke splacení určité částky úvěru.

Existuje také řada hypotečních programů a úvěrů pro velké rodiny na výstavbu, které poskytují splátky až na 30 let. Za podmínek takové půjčky však bude úroková sazba mnohem vyšší a při zpracování dokumentů bude také nutné zaplatit zálohu.

V některých situacích může být část půjčky splacena obdržením dotace z místního rozpočtu. Někdy může výše dotací dosáhnout až 100 %. To je však možné pouze v případě, že rodina získá status „Potřebuje lepší životní prostor“. Existuje také velké množství bank, kde můžete získat úvěr pro velké rodiny na auto za snížené sazby.

Mnozí z nich jsou dnes navíc stále na čekací listině, aby dostali od státu vlastní domovy. V tomto případě stojí za to kontaktovat místní úřady, abyste dostali až 50 % průměrunáklady na pronájem bytu.

Pokud jeden z manželů vykonává vojenskou službu, měli byste přemýšlet o získání vojenské hypotéky.

Jaké dokumenty potřebuji připravit

Pro žádost o zvýhodněnou půjčku pro velké rodiny na bydlení musí manželé nejprve potvrdit svůj aktuální stav. Poté si musí připravit dokumenty, které budou odpovídat tomu, že skutečně potřebují zlepšit své životní podmínky. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat místní samosprávu a získat tam papír, který bude uvádět určité parametry bytu. Pokud tedy na osobu připadá příliš málo metrů čtverečních, může mít taková rodina nárok na dotace. Zohledněn je i technický stav bytu.

Je však třeba mít na paměti, že manželský pár a děti musí být registrováni v regionu, ve kterém chtějí získat půjčku. Před půjčkou si velká rodina potřebuje připravit kopie všech dokumentů, originály rodných listů dětí a také registraci manželství. Kromě toho se musíte postarat o dokumenty, které potvrdí dostupný příjem v rodině. Pokud plánujete použít mateřský kapitál, musíte si s sebou přinést originální dokumenty a udělat si jejich fotokopii.

Jaké podmínky musí rodina splnit, aby získala zvýhodněnou hypotéku

Chcete-li získat hypotéku na koupi bytu,musí být splněny určité podmínky.

V první řadě si manželé musí uzavřít pojištění svého domova a života. V závislosti na zvoleném programu může být také požadována počáteční platba ve výši 10 až 30 % z celkových nákladů na vybraný byt. V některých bankovních institucích je při žádosti o úvěr pro velkou rodinu povoleno zajištění ve formě vlastního bydlení.

Za úvahu také stojí, že v roce 2015 se objevila nová možnost hypotečního úvěru se sazbou 13 %. Tento program je počítán na 1 rok. Aby se mohl stát jeho účastníkem, je nutné sepsat smlouvu o půjčce na nákup obytných prostor v Petrohradu nebo Moskvě, jejíž náklady se budou pohybovat v rozmezí 8 milionů rublů. Pokud jsou smlouvy uzavřeny v jiných regionech, mohou náklady dosáhnout až 3 milionů rublů. V tomto případě jsou dlužníci povinni zaplatit alespoň 20 % nákladů na bydlení. Doba trvání takové půjčky je až 362 měsíců.

Hypoteční úvěr pro velké rodiny: jak získat

K dnešnímu dni je federální zákon, který se týká zvýhodněných hypoték, stále ve zvažování. V této oblasti zatím neexistují žádné konkrétní programy. Existují však speciální státní dotace, které lze použít k získání koncesí na byty. Tyto podmínky se mohou značně lišit v závislosti na regionu bydliště manželů a také na věřitelské bance.

Zpravidla je taková hypotéka vystavena poměrně rychle (během několika málodny). V takovém případě si s sebou můžete přivést důvěryhodné osoby, což mohou být rodiče jednoho z manželů nebo oba.

Je však třeba mít na paměti, že banky samy o sobě žádné zvýhodnění hypoték pro velké rodiny neposkytují. To vše se děje výhradně na náklady státu. Existují však státní bankovní struktury, které již vyvinuly své vlastní programy na pomoc velkým rodinám: Sberbank a AHML. Pojďme se na ně podívat blíže.

Půjčka pro velké rodiny ve Sberbank

Podle podmínek této organizace mohou ti, kteří chtějí využít mateřský kapitál jako jeden z úvěrových příspěvků, počítat se zvýhodněnými půjčkami. V tomto případě bude roční úroková sazba minimální – 9,5 %. První splátka může činit až 15 % z celkové ceny vybraného bytu. Půjčku se navrhuje splácet 30 let.

Hlavní výhodou tohoto programu je, že v případě nového dítěte v rodině během doby splácení úvěru je možné odložit platbu úroků.

Sberbank rovněž umožňuje zapojení spoludlužníků, kterými mohou být rodiče manželů. To může zvýšit výši měsíčního příjmu potřebného ke schválení půjčky pro velkou rodinu.

Program od AHML

Jedná se o další vládní organizaci, která poskytuje pomoc při získávání finančních prostředků na nákup bytu za nejvýhodnějších podmínek.

V rámciv rámci tohoto programu bude sazba činit 12 % ročně. Lze ji však navýšit v závislosti na výši zálohy. Provize se také zvýší, pokud manželé odmítnou uzavřít životní pojištění a pojištění bydlení. V tomto případě bude úroková sazba minimálně 20 %.

Jako zálohu můžete použít prostředky obdržené od státu po narození dítěte.

banka OTP

Chcete-li získat půjčku pro velkou rodinu v této organizaci, musíte si také uzavřít pojištění. V tomto případě bude úroková sazba úvěru činit 13,5 %. Výše půjčky může být od 300 tisíc rublů do 15 milionů.

Také dle podmínek banky je nutné přivést ručitele.

Půjčku lze předčasně splatit.

Úskalí dotovaných hypoték

Než si vezmete peníze z banky, musíte zvážit několik nuancí. Jednak je vždy maximální výše úvěru vypočítána na základě údajů o platební schopnosti manželů. Zohledňuje se také počet dětí v rodině, protože čím více jich je, tím více peněz za ně rodiče musí utratit.

Je nutné věnovat pozornost úvěrovým podmínkám, které jsou psány „malým písmem“. Banka si zpravidla strhne poplatek za službu, stejně jako za další možnosti, které se aktivují automaticky po podpisu smlouvy.

Některé banky poskytují vlastního specialistu, který hodnotí bydlení. To by se však nemělo radovat. Faktem je, žeodhadci někdy záměrně podcení skutečnou hodnotu bytu, aby bankovní organizace mohla vydat menší množství peněz.

Stojí za to vzít si takovou půjčku

Než podepíšete jakékoli dokumenty související s půjčkou finančních prostředků, vyplatí se vše několikrát promyslet. Nejprve musíte realisticky posoudit svou platební schopnost. Pokud existuje riziko, že jeden z manželů bude propuštěn z práce, je to plné důsledků. Pokud nebudou měsíční platby provedeny včas, budou účtovány poplatky. Zadruhé je potřeba si podrobně prostudovat informace o vybrané bance. Pokud se otevřel nedávno a působí pouze v jednom městě, existuje riziko, že zkrachuje.

Zavíráme

Půjčka pro velkou rodinu je absolutní pomocí pro manžele, kteří sní o samostatném nebo větším domě. Stát dnes nabízí obyvatelstvu obrovské množství programů dalších zvýhodněných dotací. Proto byste měli pečlivě prostudovat tyto podmínky a vybrat si nejziskovější možnost. Také stojí za to navštívit místní samosprávy.