Výpočty v rámci akreditivu: schéma, vlastnosti, výhody a nevýhody

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Akreditiv – co to je? Jedná se o povinnost banky provádět jménem klienta a na jeho náklady platby fyzickým a právnickým osobám ve stanovených částkách a za podmínek uvedených v příkazu. Hlavním rysem v rámci vyřizování akreditivů je, že banky se zabývají pouze dokumenty a vůbec ne zbožím, které tyto papíry představují.

Jaké jsou hlavní výhody akreditivu?

Výhody akreditivu jsou zpravidla následující:

• Zaručený příjem částky dodavateli od kupujícího.
• Sledování dodržování dodacích podmínek a akreditivu bankou.
• Neodvádění finančních prostředků z ekonomického obratu.
• Poskytnutí plné a zaručené refundace kupujícímu, když je transakce zrušena.
• Přítomnost právní odpovědnosti úvěrových institucí za zákonnost transakce, při které je akreditiv použit.

Co jsounevýhody systému vypořádání akreditivu?

Vady

Výčet nedostatků je malý a je těžké je označit za významné. Jsou následující:

• Přítomnost určitých potíží spojených s velkým počtem dokumentů v různých fázích vydávání akreditivu.
• Některé dodatečné náklady spojené s bankovními poplatky.

Funkce

Použití schématu vypořádání akreditivu musí být specifikováno ve smlouvě mezi prodávajícím a kupujícím. Schéma výpočtu je stanoveno v hlavní smlouvě, která odráží:

• Název vydávající banky a struktura sloužící příjemci finančních prostředků.
• Uveďte jméno příjemce finančních prostředků a částku a také typ akreditivu.
• Možnost informovat příjemce o otevření akreditivu.
• Zpráva plátci s číslem účtu pro vložení prostředků, který otevírá provádějící banka.
• Úplný seznam spolu s přesnými charakteristikami dokumentů poskytnutých příjemcem.
• Doby platnosti akreditivu a požadavky na papírování.
• Platební podmínky spolu s odpovědností za prodlení.

Smlouva může navíc odrážet podmínky, které se týkají postupu při vypořádání.

Typy akreditivů otevřených bankami:

• krytý nebo složený, při jehož otevření je částka akreditivu převedena na provádějící banku;
• nekryté nebo garantované, přičemž částku akreditivu může provádějící banka odepsat od hlavního korespondenčního termínu;
• odvolatelné, které lze zrušit nebo změnit na základě příkazu plátce; Zrušení akreditivu ani předschválení změn s příjemcem finančních prostředků nebude vyžadováno. Při zrušení akreditivu nenese vystavující banka vůči příjemci žádné závazky;
• Neodvolatelné akreditivy lze změnit nebo zrušit pouze po dohodě s jmenovanou bankou a příjemcem finančních prostředků.

Výpočty v rámci akreditivu: schéma

Postup vypořádání akreditivů je obvykle následující:

• Uzavření smlouvy na dodávku zboží.
• Instrukce kupujícího k otevření akreditivu pro emitenta a postupu jeho spuštění.
• Oznámení o otevření od vydavatele poradenské bance.
• Zasílejte zboží.
• Proces předávání přepravních dokumentů poradenské agentuře od prodejce.
• Zaslání dokumentace a požadavků od poradenské finanční instituce emitentovi.
• Odepsání prostředků z účtu kupujícího.
• Převod financí od emitenta do nominované banky.
• Převod cenných papírů na kupujícího.
• Připsání prostředků na účet prodejce.

Akreditiv od Sberbank při koupi nemovitosti

Nikdy si nemůžete být zcela jisti cizincem, zvláště pokud jde o transakce za velké částky. Sberbank nabízí svým zákazníkům, aby je přijaliodpovědný za výsledek důležitých transakcí a garantovanou bezpečnost pro každou stranu. Kupující mají jistotu, že zboží dostanou, a prodejci nepochybují o platbě. Akreditiv od Sberbank při koupi nemovitosti je považován za jedinečnou příležitost, jak se vyhnout četným rizikům a nebýt obětí bezohledných klientů.

Jedná se o jednu z častých služeb, které tato finanční instituce poskytuje. Jeho podstatou je poskytnout dodatečné záruky občanům zapojeným do transakce. Tento typ výpočtu je účelný a velmi výhodný v řadě následujících případů:

• V rámci prodeje a koupě nemovitosti včetně hypotečního úvěrování.
• Uprostřed realitní burzy.
• Při prodeji nebo koupi cenného majetku, ať už jde o vozidlo, šperky, cenné papíry, podíl v podniku a další.
• K platbě za drahé služby.

Zásady interakce každé ze stran transakce, které preferují bankovní akreditiv jako způsob platby, jsou následující:

• Sepisují smlouvu, ve které stanoví práva s povinnostmi stran, předmět smlouvy, načasování plnění závazků a také cenu emise.
• Písemná dohoda je podepsána oběma stranami (nebo jejich oficiálními zástupci).
• Kupující dále převádí peníze na speciální otevřený spořicí účet pro tyto účely ve Sberbank v částkách uvedených vsmlouva.
• Poté, co prodávající splní své povinnosti podle podepsané smlouvy a kupující převede požadovanou částku na účet, Sberbank převede finanční prostředky prodávajícímu.

Občané, kteří jsou přímo zapojeni do transakcí s konkrétní nemovitostí, často používají akreditiv. Pořízení tohoto typu nemovitosti je poměrně velká koupě a většinou jde o nemalé peníze. Aby byla transakce úspěšná a všechny závazky byly splněny, strany požádají Sberbank v rámci podmínek stanovených smlouvou o vystavení akreditivu.

Co je podstatou akreditivů pro jednotlivce?

Lze je použít pro následující operace:

• Provádění transakcí s nemovitostmi.
• Provádění nákupu a prodeje zboží.
• Provádění všech druhů prací a služeb.

Rozlišujte mezi krytými akreditivy, podle kterých finanční instituce převádí částku k dispozici určené bance. Kromě toho existuje také nekrytý typ, kdy emitent nepřevádí prostředky, ale umožňuje odepsat peníze z korespondenčního účtu ve stanovené výši.

Smlouva o prodeji: základní pojmy

Smlouva o prodeji a koupi s akreditivem formalizuje transakci za použití poměrně bezpečného a pohodlného, pokud jde o dodatečné záruky pro strany, pokud jde o plnění jejich závazků v rámci systému.

Při výpočtu emitentajménem plátce a v souladu s jeho pokyny přebírá jednostranný závazek převést peníze příjemci za předpokladu, že tento předloží finanční instituci příslušnou dokumentaci, která splňuje požadavky.

Smlouva o prodeji, ve které je akreditiv uveden jako způsob platby, je sepsána v souladu se stávajícími požadavky. Tuto strategii platby v rámci akreditivu lze uplatnit při realizaci jakékoliv obchodní transakce. Například je velmi běžné používat akreditiv pro transakce s nemovitostmi a dodání zboží.

Jak otevřít tento účet?

Aby bylo možné mezi stranami transakce použít formy vypořádání podle akreditivu, je nutné sepsat příslušnou smlouvu. Je sestaven na dokumentárním základě a forma platby je bezpodmínečně uvedena. Smlouva obvykle obsahuje následující položky:

• Jméno každé strany transakce (dodavatel a kupující).
• Typy vyrovnání a jejich rozmanitost (například nekrytý neodvolatelný akreditiv).
• Částka finančních prostředků, která bude převedena dodavateli v rámci plnění podmínek smlouvy.
• Podmínky, na které se smlouva uzavírá, a uvedení výše provize.
• Postup pro provádění plateb (okamžitě celou částku nebo převody předem).
• Postup stran v případě nesplnění podmínek, pro které byl platební akreditiv uplatněn.
• Práva členů spolu s jejich povinnostmi.

Statement

Jak otevřít akreditiv, je důležité zjistit předem. Aby podepsaná smlouva vstoupila v platnost, musí kupující kontaktovat banku a sepsat žádost s formulářem vypořádání akreditivu. V přihlášce také uveďte:

• Odkaz na smlouvu, podle které bude mezi stranami použit akreditiv.
• Název instituce dodavatele a její údaje z Jednotného státního rejstříku právnických osob.
• Uvedení typu transakce a částky dlužné prodejci.
• Podmínky smlouvy a způsob provedení hotovostního akreditivu (zda záloha nebo všechny peníze a také na jaké podmínky se mohou spolehnout).
• Název a číslo zboží, jehož dodání je uvedeno ve smlouvě (nebo možná mluvíme o službách nebo nějakém druhu práce).
• Název bankovní instituce, která bude plnit závazky.
• Seznam dokumentace, která bude akceptována bankou jako součást potvrzení souladu s podmínkami smlouvy.

Okamžikem registrace a podpisu přihlášky nabývá akreditiv platnosti. Provedený typ lze po vzájemné dohodě obou stran rozšířit o nové podmínky.

Jaký je rozdíl mezi akreditivy a bezpečnostní schránkou?

Tuto otázku si často klade mnoho zákazníků. Vezměte prosím na vědomí následující:

• Bezpečnostní schránka je nejlepší možností, jak zaručit bezpečnost transakce jako součást vypořádání mezi stranami smlouvy pomocí hotovostiprostředky.
• Akreditiv funguje jako dodatečná záruka pro účastníky transakce, pokud mezi nimi probíhá bezhotovostní transakce. Po splnění závazků uvedených ve smlouvě jsou finanční prostředky uloženy v bezhotovostní formě na spořicím účtu, který si klient zřídí speciálně pro tyto účely. Poté, co prodejce úspěšně splní všechny podmínky transakce, banka převede finanční prostředky kupujícího ve prospěch prodávajícího.

Rozdíl je tedy v tom, že to druhé zahrnuje bezhotovostní platby, nikoli hotovost.

Zkontrolovali jsme schéma vypořádání akreditivu.