Centra pro zpracování bank - strukturální divize bank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Napadlo vás někdy, jak funguje bankovní systém? Jak bankomaty a platební terminály vědí, kolik je tam peněz? Jak vědí, co, kde a jak bylo natočeno? Do toho všeho jsou zapojena bankovní zpracovatelská centra (BPC), protože jsou to oni, kdo vlastní veškeré informace. Jaká jsou tato strukturální rozdělení bank? Jaké funkce plní? jak fungují? Kdo tyto služby poskytuje? Existuje riziková zóna? Kde jsou soustředěny velké jednotky tohoto typu?

Proč potřebujeme bankovní zpracovatelská centra?

Za prvé, pojďme se vypořádat s tímto problémem. Když mluvíme o bankovních zpracovatelských centrech, mají na mysli speciální výpočetní kapacity autorizované některými platebními systémy, které mají přístup k databázi účastníků (lidí) a osobním počítačům (bankomatům), které mohou využívat jejich schopnosti. Poskytují požadavky na autorizaci i transakce.

Zpracovatelská centra bank zaznamenávají údaje o tom, kdo kde provedl jaké platby, kdo požadoval výběry hotovosti z bankomatů a mnoho dalších akcí (např. zpracování informací o limitech účtu azasílání žádostí o autorizaci, když vydávající banka nemá pro tyto účely vlastní základnu). Jak vidíte, funkcí je mnoho. Ne všechny jsou si ale „rovné“. Velké instituce mají často hlavní zpracovatelská centra, která se starají o řídící činnosti jiných menších jednotek.

Jak centrum funguje?

Provozní režim může být dvou typů:

1. Přímá spolupráce se zpracovatelským centrem „vaší“banky. V tomto případě se rozumí, že osoba se svou plastovou kartou jde do bankomatu své instituce. Když zadá identifikační údaje, jsou předány přímo emitentovi. Někde na vzdáleném serveru jsou plastové karty zpracovány a informace, které požadoval, jsou vráceny osobě. Řekněme, kolik má peněz. Pokud požadujete velkou částku, bankomat se podívá na přijatá data a řekne, že tam není tolik hotovosti. Při požadavku na zůstatek bude zařízení počítat a poskytovat data. Bankomat zároveň odešle do zpracovatelského centra informaci, že vydal určitou částku takové a takové osobě. Samozřejmě existují překryvy, ale obvykle obvod funguje bezchybně.
2. Interakce přes zprostředkovatele. V takovém případě odešle zpracovatelské centrum požadavek bance, která kartu vydala. Pokud je vše v pořádku, vrátí se odpověď, že platbu lze provést. Existují také transakční databáze, které umožňují vzájemné vypořádání mezi různými bankami.

Outsourcing bankovnictvíslužby

Když má banka vlastní BPC, je to jedna věc. Funkce v tomto případě jsme zkoumali o něco výše. Věnujme nyní pozornost převodu všech operací na jinou organizaci (nazývané také outsourcing bankovních služeb). Obvykle to dělají malé instituce, které mají relativně malou aktivitu. Může být nazýván BPC (nebo jednoduše PC), jak chcete, počínaje Banking Processing Center OJSC až po „Pojďme vypočítat pro jeden nebo dva“. Důležitá je v tomto případě rychlost plnění jemu svěřených povinností a také bezpečnost zpracovávaných údajů.

Další funkce

Divize může mít také další povinnosti: vydávání nových karet pro firmy s následnou personalizací není neobvyklé. Zpracovatelské centrum je technickým jádrem platebního systému. Funguje ve velmi drsných podmínkách. To není překvapivé, protože centrum zaručeně zpracuje velký tok transakcí v reálném čase. Proto také existuje řada přísných požadavků na výpočetní výkon procesorového centra. Musí připravit a předložit data pro vzájemné vypořádání, zpracovat transakční protokoly – a to vše během několika hodin.

Co je potřeba pro provoz zpracovatelského centra?

Podmínečně lze rozlišit dva body:

1. Významný výpočetní výkon. Už jsme to probrali výše.
2. Vyvinutá komunikační infrastruktura. BPC musí současněpracovat s velkým počtem geografických bodů, které jsou ve značné vzdálenosti. Je jasné, že pro efektivní provoz jsou potřeba vysoce výkonné datové sítě. Jejich význam je tak velký, že jsou dokonce označovány jako vnitřní prvky platebních systémů, bez kterých nemohou existovat.

K provádění nezbytných úkonů, které zajišťuje práce banky, slouží komunikační centra. Poskytují subjektům platebních systémů přístup k sítím, jejichž prostřednictvím jsou data přenášena. Je také jejich odpovědností zajistit, aby k nim nikdo nemohl získat přístup pro nezákonné účely. Jejich práce na poskytování vysokorychlostních komunikačních linek vám umožňuje udržovat bankovní zpracovatelské centrum.

Terminály (ATM) dostávají informace rychle. Podle moderních standardů jsou zpoždění malá: mohou být otázkou sekund. To není překvapivé, protože funkce bankomatu s klientem jsou také přísně regulovány. Terminál nemůže zpracovat požadavek déle než 30 sekund. Ale to, jak už bylo napsáno, je trochu zastaralý koncept.

Zeměpisná poloha

V Běloruské republice byla vytvořena síť bank a velkých podniků prostřednictvím OJSC "Bank Processing Center". Minsk je město, kde se nachází ústředí. To znamená, že data v hlavním městě budou zpracována během několika sekund. Vše závisí na geografické vzdálenosti. Má také pobočky JSC "Bank Processing Center". Grodno je město, kdelokalizoval jeden z nich. Proto i zde budou různé požadavky vyřizovány poměrně rychle.

Rozšiřuje a uzavírá nové smlouvy s různými velkými bankami JSC "Bank Processing Center". Gomel (město) již otevřel dveře nové pobočky. Zde můžete provádět bezhotovostní platby kartami systému "Belkart".

Jak se ukázalo, Bank Processing Center otevírá pobočky v mnoha městech. Brest není výjimkou. PC najdete v tomto městě na adrese: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Vždy upozorní na různé technické práce, preventivní opatření, kvůli kterým terminály nefungují, "Centrum zpracování banky". Mogilev, jehož polovinu populace tvoří zákazníci HRC, vypnul terminály 21. května do 7:00.

Licence

Aby bylo zajištěno, že zpracovatelské centrum může efektivně vykonávat všechny jemu přidělené funkce, je nutné projít určitými postupy, které regulují většinu nuancí. Legislativně byly ve většině zemí zřízeny zpravidla za posledních 15 let. Vydávejte licence všem organizacím PSP/IPSP. Jejich cena, stejně jako možnosti, které různé státy poskytují, se v každé jednotlivé zemi liší. Abychom to shrnuli, můžeme říci, že licence umožňují určitým společnostem, za předpokladu, že mají smlouvy s bankami, které spolupracují s kartami VISA a MasterCard, zahájit postup odepsání peněz z jednoho účtu za účelem jejich následného připsání na jiný.

Dalšídokumentace

Kromě výše uvedených licencí existují také regulační dokumenty společností, které mohou určovat obecná pravidla pro interakci na globálním trhu plateb kartou. V první řadě se to týká již zmíněných organizací VISA a MasterCard. Příkladem je dokumentace Směrnic pro přijímání karet a řízení zpětného zúčtování první společnosti. Mimochodem, s rozvojem trhu elektronických plateb se objevila tendence, že velké systémy zpracování fungovaly jako základ pro vytvoření jejich vlastních. Ale přesto naprostá většina firem tohoto typu pracuje výhradně s jednou oblastí. To je jejich síla i slabost: nevlastní své vlastní peníze.

Jaké typy systémů používají BOC?

Podmíněně je lze rozdělit do následujících typů:

1. Bílí se zaměřují na interakci se společnostmi, které platí všechny daně v jejich jurisdikcích. Patří mezi ty, u kterých je nízké riziko problémů. Jejich činnost však bohužel výrazně komplikují vysoké daně, což jim dělá problémy při soupeření se zástupci následujících dvou bodů.
2. Šedé zahrnují počítače, které byly registrovány v offshore jurisdikci nebo jurisdikci s nízkým zdaněním. Společnosti tohoto druhu se od bílých zpravidla příliš neliší. Mohou však získat více příjmů tím, že zaplatí méně, a jsou také připraveni spolupracovat s téměř jakoukoli firmou:léčiva, stránky pro dospělé, obchod na hranici legálnosti – je to všechno o nich. Jediným rysem je jejich neochota pracovat s klienty, kteří „přišli z ulice“. Proto musíte propojit osobní kontakty, pověst a občas hledat garanta.
3. Černoši zpracovávají všechny platby. I ty, které jsou přímo nelegální. Z technických důvodů to bez banky, která účet otevřela, nejde, takže fungují ve spojení. Příkladem jsou odporné offshore společnosti nebo čínské banky. Vzhledem k obrovskému obratu a značným rizikům jsou takové struktury velmi komplikované a je velmi obtížné (ale neznamená to, že je to nemožné) najít podmíněného vlastníka těchto peněz. Kromě obtížnosti navázání komunikace je zde také velmi velké riziko, že se může kdykoli zavřít a poté zmizí celá částka, která na něm visela.

O ruském bankovním sektoru

Většina finančních institucí, které vydávají své vlastní plastové karty, má také samostatné POS. V tomto případě fungují jako strukturální podskupina bank, jejímž prostřednictvím se provádějí vypořádání mezi účastníky systému. Zajišťují interní zpracování transakcí. BPC, která působí na území Ruské federace, musí mít také licenci od FSB, která monitoruje šifrování informací.

Závěr

Jak můžete vidět, bankovní zpracovatelská centra jsou důležitou součástí struktury banky. Kromě plnění svých hlavních funkcí,mají také řadu doplňkových úkolů. Sledují stav bankomatů. A pokud zařízení vyšle signál, že například terminál je napaden hackery, data se zpracují a předají bezpečnostní službě.