Jak získat bankovní půjčku?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jak získat tu správnou půjčku? To je častá otázka. Pojďme se na to podívat blíže. K dnešnímu dni je půjčka jedním z nejčastějších způsobů, jak zlepšit svou finanční situaci a vyřešit mnoho finančních problémů a občané naší země začali tuto možnost aktivně využívat. Přesto je půjčka jedním z finančních nástrojů a je potřeba tento nástroj používat správně, jinak místo řešení problémů můžete na jejich seznam přidávat nové dluhy.

Dříve byl takový způsob půjčování, jako jsou kreditní karty, velmi běžný. Lidé tak pomocí takové karty vybírali peníze nebo mohli platit za určité zboží a služby. Kreditní karty však poskytují příliš vysoké úroky z peněžních půjček, což následně přijde občany velmi draho. Kreditní karta není nic jiného než reklamní trik bankovních organizací, který spočívá v tom, že se lidé inspirovali informacemi o výhodnosti takových půjček, protože karta je pohodlná a lze ji vzít všude s sebou a používatto bez jakýchkoliv omezení. Proto bude nejlepším východiskem vzít si půjčku od banky se zohledněním konkrétního programu, který bude vyhovovat každému klientovi individuálně s přihlédnutím k jeho cílům a potřebám. Pojďme zjistit, jak správně získat půjčku.

Různé typy půjček

Úvěry pro fyzické a právnické osoby v bankách se mohou lišit v závislosti na mnoha faktorech. Hlavní typy půjček jsou:

• Půjčky bez zajištění. Tyto půjčky jsou většinou spotřebitelské. To zahrnuje kreditní karty.
• O zabezpečení jakéhokoli majetku. Touto nemovitostí mohou být nemovitosti - domy, byty, chaty, pozemky, ale i různé druhy movitého majetku - vozidla, drahé kožešinové výrobky, šperky atd.

Půjčka je typ půjčky, kterou poskytují nebankovní subjekty, jako jsou investiční fondy, MFI, zastavárny a také soukromí investoři. Tyto organizace a jednotlivci mohou poskytovat půjčky na základě dokumentů, jako jsou smlouvy o půjčce. Důvodem je skutečnost, že tyto struktury nemají právo půjčovat bez zvláštních licencí od úvěrových institucí, které jsou dostupné pouze bankám.

Jak získat půjčku na auto, zvažte dále.

Solventnost

Pro lidi, kteří si chtějí vzít půjčku, je nejdůležitější jejich platební schopnost, tedy dostupnost takového příjmu, který dokáže zajistit nejen splácení úvěrových splátek, ale i zákl.životní potřeby člověka. Solventnost klienta pro bankovní organizaci je přítomnost dokumentu potvrzujícího jeho oficiální příjem. Tyto dokumenty jsou: pracovní kniha, potvrzení o zaměstnání, pracovní smlouva se zaměstnavatelem atd.

Bez oficiálního příjmu je téměř nemožné získat spotřebitelský úvěr v bance nebo kreditní kartou, ale můžete využít některý z typů úvěrů, které zajišťují zajištění. V tomto případě se můžete dostat z obtížné situace tím, že budete vlastnit nějaký cenný majetek.

Některým bankám však stačí minimální balík dokumentů potvrzujících solventnost jejich klienta, což je vysvětleno tím, že banky se vždy snaží přilákat více lidí, kteří budou jejich služeb využívat.

Jak získat tu správnou půjčku a co zvážit?

Úvěrová historie

Dalším důležitým bodem při získávání bankovního úvěru je úvěrová historie klienta. Pokud jsou tyto informace pozitivní, může dlužník počítat s nižšími úrokovými sazbami půjčky a podmínky půjčky pro něj budou nejvýhodnější.

Klientům, jejichž úvěrová historie je v bance podezřelá, například pokud osoba v minulosti nezaplatila své úvěrové dluhy včas, může být poskytnutí finančních prostředků odepřeno nebo bude jejich výše výrazně snížena. Případnou negativní úvěrovou historii však lze napravit přijetímněkolik krátkodobých půjček a splácení hotovosti bez prodlení.

Mnoho zajímá, jak získat půjčku od Sberbank. Naše doporučení platí i pro tuto instituci.

Seznam dokumentů požadovaných pro zapůjčení

K získání běžného spotřebitelského úvěru stačí klientovi předložit bance minimální balík dokumentů, který obsahuje pas, potvrzení o pojištění a potvrzení o zaměstnání. Čím více dokumentů však dlužník předloží, tím výhodnější pro něj budou podmínky půjčky a úrokové sazby budou nižší.

V případech, kdy je poskytnut úvěr zajištěný cenným majetkem, jako je nemovitost, je nutné bance poskytnout doklady potvrzující vlastnictví a také výpis z USRR. Dále mohou být vyžadovány tzv. vlastnické listiny, které mohou potvrdit skutečnost, že se vlastník této nemovitosti objevil, např. darovací nebo dědická smlouva na nemovitost, kupní smlouva apod. Může být vyžadována dokumentace ze ZISZ, výpis z domovní knihy, katastrální pas a potvrzení o absenci nedoplatků na účtech za energie.

Ne každý ví, jak získat půjčku od banky.

Kde žádat o půjčku?

O půjčku je nejlepší zažádat v té nejdůvěryhodnější bance. Informace o tom mohou být obsaženy na oficiálních stránkách hlavních velkých bankovních organizací a měly by být pečlivě prostudovány. V případech, kdy byla občanovi půjčka zamítnuta, má však právo to zkusituplatnit u jiných bank. Pokud byla tato akce neúspěšná, můžete využít pomoci makléřů specializovaných na asistenci při půjčování. Ale za takovou službu budete muset zaplatit určitou částku peněz.

Je důležité si předem zjistit, jak spotřebitelský úvěr získat.

Další poplatky a provize

Při sepisování úvěrové smlouvy by si klient banky měl pozorně přečíst její obsah, protože se často stává, že lidé, kteří úvěr poskytli, se o dalších provizích dozvědí již tehdy, když na nich mají dluhy.

Další poplatky mohou zahrnovat:

• provize za poskytování úvěrových prostředků;
• provize ve formě měsíčních plateb za vedení běžného účtu;
• poplatky za výběr hotovosti;
• pokuty a poplatky z prodlení;
• pojištění.

Při získávání úvěru je navíc nutné se seznámit s možnostmi jeho předčasného splacení a podmínkami této akce.

Jak získat hotovostní půjčku je nejčastější otázka.

Úrokové sazby z úvěrů

Úroky z úvěrů mohou být zcela odlišné. Záleží jak na bankovní organizaci, která půjčku poskytuje, tak na mnoha dalších faktorech, například na úvěrové historii dlužníka, na zajištění, které může poskytnout, na úvěrovém programu atd. Důvěryhodní zákazníci, kteří již využilislužby konkrétní banky mohou být úrokové sazby z úvěrů výrazně sníženy.

Úrokové sazby navíc do značné míry závisí na podmínkách úvěru. Například čím delší je doba splácení úvěru, tím vyšší jsou úrokové sazby a naopak.

Existuje několik typů půjček a plateb úroků:

1. Rozlišené splátky, sestávající z měsíčních splátek a také klesající části úroku z takového úvěru, který se počítá ze zbytkové částky. V tomto případě je půjčka splácena v určitých splátkách po celou dobu trvání půjčky.
2. Anuitní platby, což jsou stejné částky úvěru, včetně úroku a jistiny.
3. Plaťte pouze úrok.

Rozvrh splácení úvěru

Další důležitou podmínkou pro poskytnutí půjčky je splátkový kalendář. Klientovi se doporučuje, aby si tento bod pečlivě přečetl, protože takové podmínky jsou velmi různorodé. Velmi výhodnou variantou je takový splátkový kalendář úvěru, kdy se měsíčně platí jistina úvěru a nějaké ty úroky z ní. Toto schéma odpovídá diferencovaným platbám, kdy dlužník může splatit jistinu úvěru před plánovaným termínem a zároveň výrazně snížit úrokové platby.

Klient banky, který sepisuje úvěrovou smlouvu, by si navíc měl pozorně přečíst takovou položku, jako je přeplatek na tomto úvěru. V tomto případě byste měli porovnat schémata nabízená ostatnímibanky, systém měsíčních plateb a množství peněz, které budou nakonec přeplaceny.

Tato doporučení jsou relevantní také při zodpovězení otázky, jak získat hypoteční úvěr.

Úvěry zajištěné nemovitostí

Úvěr lze poskytnout pouze občanovi, který vlastní určitý typ nemovitosti. Jsou zde určitá věková omezení, např. osobám starším 21 let i důchodcům může být odepřen úvěr zajištěný nemovitostí. Nebo člověk dostane půjčku jen na dobu do dosažení důchodového věku. Majitel nemovitosti, která je zastavena úvěrem, musí být způsobilý a také neregistrovaný v narkologické nebo neuropsychiatrické ambulanci. Kromě toho u něj bezpečnostní pracovníci banky prověří záznam v trestním rejstříku.

V poslední době došlo k mnoha případům podvodů ze strany jednotlivců, kteří poskytují půjčky zajištěné nemovitostí. Pracují podle jasného schématu, které zahrnuje přeregistraci objektu na jejich jméno. Proto by si dlužník, kterému byla odepřena půjčka od bankovní organizace, měl dávat velký pozor na transakce uzavřené s takovými agenty, seznámit se s dokumentací a získat kvalifikovanou právní pomoc ve všech otázkách, které ho zajímají.

A několik dalších doporučení, jak získat hotovostní půjčku.

Účely půjčování

Použití kredituorganizace za půjčkou by měla mít vždy zvláštní účel. To znamená, že klient banky si musí být jasně vědom směřování těchto prostředků a efektu, který chce získat. Například při čerpání půjčky na vzdělání by měl občan usilovat o získání znalostí a zlepšení svých odborných dovedností. Pokud je úvěr čerpán za účelem koupě domu, klient banky musí utratit peníze za nemovitost.

V tomto případě se můžete zaměřit na konkrétní úvěrová schémata nabízená bankami. Existují různé programy – hypotéka, půjčka na auto atd., které pomohou vyřešit konkrétní životní problém. Účel půjčky může být specifikován ve smlouvě a taková půjčka se bude nazývat cílová půjčka.

Nyní víte, jak správně získat půjčku.