Investiční vklad: přehled příjmů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Mnoho lidí si obvykle nechává prostředky na vkladech v bankovních institucích. Za dlouhá léta své existence tento nástroj prokázal svou spolehlivost při zajišťování bezpečnosti peněz a kromě toho jej lze otevřít v jakékoli bance během několika minut.

Navzdory zjevným výhodám má však vklad nevýhodu – nízkou úrokovou sazbu. Ve většině případů není možné ani pokrýt inflaci akumulovanými úroky, vklad umožňuje pouze ukládat vlastní prostředky, nikoli je navyšovat. Toto mínus vkladatele vůbec netěší a nutí je hledat výnosnější bankovní nástroje. Jedním z nich je investiční vklad.

Koncept

Investiční vklad je vklad, jehož výše je rozdělena na dvě části:

• Základní je obvyklý vklad.
• Dodatečné – prostředky této části budou investovány do podílových fondů (podílových fondů).

Peníze investované do investičních fondů používají banky ke hraní na akciovém trhu, kde se nakupují akcie různých podniků.

Měli byste rozumět rozdílům mezi individuálním investičním účtem (IIA) a investičním vkladem. IIS je investice, kterou může klient spravovat samostatně (například známá bankovní organizace Sberbank. Investiční vklad tam vystavený zahrnuje nezávislé obchodování na stránkách po absolvování školení).

Klient, který investoval do investičního vkladu, se neúčastní procesu provádění dalších transakcí, pouze předá finanční prostředky bance a zapomene na ně po dobu stanovenou ve smlouvě.

Funkce investičních vkladů

Instrumenty pro investování si může vybrat sám, ale existují určitá omezení. Bankovní ústav poskytuje seznam podílových fondů, ze kterého si klient může vybrat, co chce. Nebude mít možnost nakupovat akcie jiných společností, tato položka je napsána ve smlouvě.

O rozdělení procenta z vkladu a příspěvku do podílových fondů navíc rozhoduje sama banka s přihlédnutím k tomu, že vklad lze vydat na částku nepřevyšující hodnotu nakoupených akcií.

Základem investičních vkladů je, že banka vytvoří fond z peněz, které vložilo velké množství vlastníků kapitálu, a ty pak rozdělí na burze. Zisk získaný obchodováním je rozdělen mezi všechny vkladatele, přičemž se bere v úvahu odečtení úroku správcovské společnosti jako poplatku.

Minimální částka vkladuje stanoveno bankou a nejčastěji se rovná hodnotě 100 tisíc rublů.

Pojištění

Další funkcí je pojištění investičních vkladů. Pokud lze běžný vklad pojistit za jednoduchých podmínek, pak investice do podílových fondů pojištění nepodléhají, protože investice v tomto případě fungují jinak.

Jak je uvedeno výše, podílové fondy se skládají z prostředků od vkladatelů a za poplatek je spravuje třetí strana. Pozitivním aspektem akciových vkladů je, že finanční prostředky společnosti mohou být přesměrovány do jakékoli oblasti ekonomiky za účelem maximalizace zisku.

To je důvod, proč výnosy podílových fondů nejsou pojištěny. Často se na burze odehrává hra, jejíž výsledky nelze předvídat. Zisk z podílových fondů neméně podléhá nejrůznějším skokům a rizikům, nicméně potenciálně může přinést největší užitek.

Požadavek na provedení investičního vkladu

Pro uzavření investiční smlouvy s podílovým fondem musí být splněno několik podmínek:

Potvrzení skutečnosti plnoletosti klientem. Investiční vklad můžete vložit až po dosažení zletilosti. Toto omezení je spojeno s nezávislou správou kapitálu a daní

Hraní na burze, tak či onak, je spojeno s riziky. Vložené prostředky lze znásobit, ale je možná i jejich úplná ztráta. V souladu se zákonem zlikvidujtestát, nést odpovědnost za své činy a činy, plně chápat důsledky, je povoleno osobám, které dosáhly plnoletosti.

Další věcí je zdanění. Vklad finančních prostředků do podílových zdrojů je považován za podnikání, resp. je zdaněn. Nezletilí sice mohou být daňovými poplatníky, ale právní stránka této otázky je tak nepřesná, že veškeré diskuse, které na toto téma vzniknou, může řešit pouze justice. Ve skutečnosti je z tohoto důvodu možné skládat investiční vklady pouze po dosažení plnoletosti a plné způsobilosti k právním úkonům.

Potvrzení o zaměstnání. Při vkladu velkých částek požadují bankovní instituce od klienta potvrzení o výdělku fyzické osoby. To je způsobeno právní stránkou dohody, kde se objevují podílové fondy

V případě ztráty nebo poklesu majetku podílových fondů jsou všechny záležitosti řešeny soudní cestou a v souladu se současným právním řádem je vyžadováno potvrzení vlastnictví vkladů.

Legislativa Ruské federace neumožňuje velké investice bez potvrzení statusu občana, ale zároveň nevyžaduje vysvětlení, z jakých zdrojů byly úspory čerpány. K příspěvku je potřeba pouze doklad z místa výkonu práce, i když je klient zaměstnán jako domovník.

• Investiční vklad mohou provést pouze obyvatelé Ruské federace. Tato podmínka nevyžaduje žádnou diskusi, protožeInvestování do podílových fondů je v podstatě podnikání. Takto jsou uspořádány státní systémy všech zemí. Investiční vklad může otevřít pouze daňový poplatník.
• Výše vkladu nesmí přesáhnout velikost podílového fondu. Základem je úroková sazba. Vkladová část znásobuje zisk a dostává výhodnou zvýšenou sazbu díky příspěvku do investičních fondů. Proto jsou vklady platné především krátkodobě. Banky jsou tak chráněny před inflací. Zcela běžné jsou programy, kde si můžete zakoupit další akcie, které umožňují zvýšit příjem a doplnit vklad.

Kde mohu otevřít investiční vklad

Především byste měli zvážit bankovní instituce, které se nacházejí v blízkosti vašeho bydliště. Takže pokud potřebujete osobní přítomnost, můžete se tam rychle dostat.

Mnoho finančních institucí nabízí investiční vklad, zvažte nejoblíbenější z nich:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Srovnávací tabulka podmínek investičního vkladu

Název banky	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh banka	Raiffeisen Bank
Sazba, procento	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Částka v tisících	od 100	od 50	Od 50	Od 100	Od 50
Uzávěrka	400 dní	6 měsíců až rok	Od 100 dnů do roku	Od 100 dnů do roku	Od 100 dnů do roku
Možnost doplnění	Ne
Prolongation	K dispozici pouze v Promsvyazbank
Velká písmena	Ne
Částečné stažení	Možné pouze v Loco Bank
Výhody předčasného zrušení	Ne
Jak se počítá úrok	měsíční	Po termínu	Po termínu	Po termínu	Po termínu

Z tabulky lze rozlišit následující vlastnosti investičních produktů nabízených bankami:

• Termín investičního vkladu je až 1 rok.
• Další možnosti ve formě doplňování, výběru, kapitalizace atd. prakticky nejsou poskytovány, s některými výjimkami pro vkladyinvestice.
• Příjem je vyplácen na konci smlouvy.

Jak otevřít investiční vklad

Proces provedení investičního vkladu je téměř stejný jako otevření běžného vkladu.

Už jste pochopili, co je to investiční vklad. Otevírá se následovně:

• Potenciální investor si vybírá finanční instituci, studuje programy.
• Objasňuje možnost provedení vkladu prostřednictvím vašeho osobního účtu online a v pobočce banky.
• Při výběru druhé možnosti by měl klient přijít do banky s potřebným balíkem dokumentů a částkou.
• Je uzavřena investiční smlouva.
• Vyplacené investiční akcie a základní vklad.

Na postupu vkladu investice není nic složitého, pracovník pobočky banky klientovi pomůže s přípravou a akceptací dokumentace a také poradí se všemi vznikajícími problémy.

Pro zákazníky, kteří dříve používali podobné produkty banky, je otevřen přístup k provedení vkladu prostřednictvím osobního účtu uživatele. O poskytnutí takové příležitosti je nutné se předem informovat.

Příspěvky na investiční projekty

Kromě bankovních investičních vkladů existují takzvané vysoce ziskové projekty zvané HYIPs.

HYIP nebo HYIP (High Yield Investment Project) je přeloženo z angličtiny jako investiční projekt s vysokou návratností. Nicméně takový investiční příspěvek, podle recenzízákazníci jsou podvod.

Funkce projektu

Princip fungování takových projektů je podobný jako u Ponziho pyramidy. Vysoké procento plateb zajišťují příchozí nové vklady, které provádějí nově registrovaní uživatelé. Projekt je tedy poháněn novými penězi, ale jakmile prostředky přestanou přicházet a již nestačí pokrýt závazky vůči investorům, platby končí a humbuk končí.

Podvod spočívá v tom, že celý systém je maskován jako fiktivní legenda, tedy vymyšlený příběh, kvůli kterému investoři získávají úroky. Investoři se zkušenostmi jsou si toho všeho dobře vědomi a jsou si vědomi možných rizik spojených s financováním takových projektů.

Závěr

Takové bankovní produkty jako přechodná forma od závazku k aktivu mají všechny šance na existenci. Investiční vklady v bankách, o kterých jsou recenze zákazníků spíše rozporuplné, je rozumné otevírat s minimální částkou a vyhodnocovat podle výsledků, zejména proto, že doba vkladu je poměrně krátká s relativně vysokým procentem.