Zápůjční spotřebitelské úvěry. Výpůjční spotřebitelské úvěry s prodlením

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho tuzemských finančních institucí má službu zvanou „spotřebitelské půjčky na půjčky“. Tento postup je zpravidla výhodný pro klienta i banku. Koneckonců, umožňuje dlužníkovi zlepšit podmínky dluhové služby a věřiteli - aby se zabránilo zpoždění transakce. Některé banky refinancují nejen své vlastní transakce, ale také své konkurenty, čímž jim berou část portfolia.

Tři hlavní důvody pro další půjčování

Hovoříme především o velkých úvěrech vydaných na dlouhou dobu. Jedná se o hypotéky a úvěry zajištěné vozidly. Banky nabízejí refinancování spotřebitelských úvěrů v případech, kdy je vysoká pravděpodobnost, že se mohou stát problematickými. Finanční instituce pak dělají ústupkyklienty a souhlasí s vystavením nové smlouvy se snížením sazby (pokud je to možné) nebo prodloužením termínu.

Pokud situaci zvážíme z pohledu klienta, pak by měl přemýšlet o refinancování, když se po nějaké době ukázalo, že úvěr nebyl poskytnut za nejvýhodnějších podmínek. Po zaplacení části svého dluhu a prokázání své platební schopnosti v praxi má dlužník právo počítat s určitou loajalitou.

Druhý důvod, proč můžete využít službu „on-liding spotřebitelské úvěry“– příliš vysoká platba. Bohužel někdy klient jednoduše nespočítá své síly, nebo se okolnosti časem změní, ne k lepšímu. A ukazuje se, že podmínky se zdají být docela dobré, ale půjčka je pro člověka tak zatěžující, že se s ní vyrovnává doslova z posledních sil. Pak má smysl znovu projednat obchod na delší období nebo změnit platební schéma tak, aby si to dlužník mohl dovolit.

Třetím důvodem je touha změnit věřitele. Pokud je klient obsluhován v jiné bance, dostává tam mzdu, využívá jiné služby, pak mu tam možná bude nabídnuto refinancování spotřebitelských úvěrů. Podmínky nové smlouvy by samozřejmě neměly být horší než ta předchozí, jinak postup ztratí smysl.

Které banky nabízejí tuto službu?

Refinancování "zahraničních" úvěrů zapojených v mnoha bankách. Především se to týká velkých systémových institucí, jako je Sberbank. On-půjčováníspotřebitelské úvěry jsou zde nabízeny jak svým zákazníkům na hranici solventnosti, tak externím dlužníkům. Posledně jmenovaný může uzavřít dohodu pouze v případě, že nedojde k žádnému zpoždění podle současného.

Ve VTB Bank je také možné zapůjčení spotřebitelského úvěru. Zde, stejně jako ve Sberbank, rádi dají peníze, aby klient mohl uzavřít „cizí“transakci na jejich náklady.

Vedoucí refinancování

Kromě výše uvedených finančních institucí Alfa-Bank veřejně vyzývá zahraniční dlužníky, aby vydávali spotřebitelské úvěry na půjčky. Instituce se staví jako lídr v této oblasti aktivních operací a poskytuje obyvatelstvu příležitost zbavit se transakcí prováděných za nevýhodných podmínek registrací nových. Podle inzerce je tato instituce připravena refinancovat doslova jakýkoli dluh, od splátek až po hypotéky. Ale ve skutečnosti se bavíme hlavně o dost velkých spotřebitelských úvěrech. Jako vždy jsou v čele hypotéky a další typy dlouhodobých zajištěných úvěrů.

Smluvní podmínky

Obvykle odpovídají těm, které platí pro podobné produkty v době transakce. Tak například Sberbank nabízí hypoteční úvěr na dobu až 20 let. Podobná situace je ve VTB a Alfa-Bank. Úroková sazba nové transakce se bude odvíjet od částky a také od vztahu s klientem. Sberbank tak nabízí zvýhodněné podmínky refinancování prozaměstnanci podniků zde sloužili na mzdových projektech. V průměru je to od 14 do 16 ročně v národní měně.

Ve VTB je zájem o něco vyšší (od 17 ročně), ale proces schvalování a registrace je rychlejší. Všechny rekordy překonává lídr v tomto směru – Alfa-Bank. Nabízí obnovení hypotéky za pouhých 12,2 ročně.

Jaké je další půjčování spotřebitelských úvěrů?

Pokud je člověk odhodlán refinancovat svůj dluh, pak první věc, kterou musí udělat, je požádat instituci, kde hodlá uzavřít nový obchod. Zpravidla poskytují potvrzení o platu (na šest měsíců nebo rok, v závislosti na požadavcích banky) a cestovní pas. Někdy budoucí věřitelé žádají o doklad o zůstatku dluhu a kvalitě transakční služby. Někteří lidé požadují tyto informace od úvěrových institucí sami.

V další fázi banka odsouhlasí klientovi nový úvěr na splacení stávajícího a informuje o svém rozhodnutí. Pokud je pozitivní, dlužník informuje svou banku o nadcházející transakci (refinancování není možné bez jeho souhlasu) a podepíše smlouvu.

Dokumenty vystavené během výpůjčního procesu

Kromě žádosti, kterou klient předkládá ve fázi schvalování, je nutně uzavřena i smlouva o úvěru. Na rozdíl od běžných transakcí bude účelem vydání peněžních prostředků splatit úvěr v jiné bance. Na žádost věřitele,smlouvu o připojištění. To platí pouze pro případy, kdy je transakce zajištěna zástavou (nemovitostí, automobilem nebo jiným).

Někteří poskytovatelé půjček nevyžadují pojištění zástavy, což výrazně snižuje náklady na řízení, zejména pokud jde o půjčky na auta. Při refinancování transakce, u které je zástavou nemovitost, budete muset také znovu sjednat zástavní smlouvu. To je obvykle spojeno s dodatečnými náklady, protože je notářsky ověřeno.

Spotřebitelské půjčky se zpožděním

Pokud je transakce obsluhována v souladu s podmínkami smlouvy, nebude obtížné ji refinancovat. Jiná situace je u úvěrů s porušenými závazky. Pokud se dlužník opozdil v jedné bance, bude muset vynaložit veškeré úsilí, aby svou platební schopnost prokázal u jiné.

Refinancování transakce po splatnosti je nepravděpodobné (pokud není součástí restrukturalizace v rámci stejné finanční instituce). Banka se zajímá o kvalitu svého úvěrového portfolia. Může tedy klientovi vyjít napůl vstříc a sestavit pro něj nový obchod na úhradu stávajícího dluhu po splatnosti, ovšem za podmínky, že je přesvědčen o své solventnosti. Refinancování problémového úvěru je tedy v zásadě možné, ale za určitých podmínek (například provedení několika „kontrolních plateb“v rámci aktuálního obchodu).

Na co by si měl dlužník dávat pozor?

Když jste se rozhodli, že je potřeba další půjčování, než budete pokračovatpřímou registraci, měli byste si ještě jednou přečíst aktuální smlouvu. Pokud podle jejích podmínek musí dlužník bance zaplatit vážnou pokutu při předčasném splacení, můžete na refinancování rovnou zapomenout. Po provedení nové transakce bude klient nucen plně splatit stávající. A to výrazně zvýší výši dluhu, takže přínos bude velmi pochybný.

Kromě jiného je potřeba si pečlivě přečíst novou smlouvu, aby se její podmínky neukázaly více zotročující. Pokud klient po důkladné analýze pochopí, že je to pro něj výhodné, musí okamžitě přejít od myšlenek k činům.

Přečtěte si více na Realconsult.ru.