Půjčka nesplacená 3 roky – co se stane? Lze půjčku odepsat po promlčení?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Získat bankovní půjčku, abyste se zbavili finančních závazků, je dobrý nápad, ale riskantní. Pokud má dlužník problémy s placením, může se stát dlužníkem. Velké prodlení vede k obrovským sankcím a pokutám, obstavení účtů a možné ztrátě majetku. Ale v Rusku existuje promlčecí lhůta pro úvěrové smlouvy. Jsou to 3 roky. Po uplynutí promlčecí doby nemá banka právo uplatňovat pohledávky vůči dlužníkovi. Mnoho dlužníků proto chce znát odpověď na otázku: pokud půjčku nezaplatíte po dobu 3 let, co se stane?

Koncept promlčecí doby

Mnoho dlužníků si chce vzít půjčku a neplatit za ni, ale podle zákona je to ve výjimečných případech možné. Jedním z nich je uplynutí promlčecí doby podle smlouvy o půjčce.

Vztahy mezi věřitelem a dlužníkem upravuje Občanský zákoník Ruské federace. V Čl. 196 občanského zákoníku Ruské federace uvádí promlčecí lhůtu ve vztahu k dlužníkovi, po jejímž uplynutí není banka oprávněna uplatňovat nárokyvrátit dluh. Doba platnosti je 3 roky.

Jak se počítá promlčecí lhůta?

Podle čl. 196 občanského zákoníku Ruské federace, nároky věřitele vůči dlužníkovi zanikají uplynutím promlčecí doby. Ale nemůžete přestat platit dluhy z úvěrů, pokud klient nerozumí zvláštnostem postupu. Plátci chtějí vědět, kdy končí úvěrové závazky, když položí otázku: „Neplatil jsem půjčku 3 roky, uplynula promlčecí lhůta?“

Jedním z důležitých bodů je správný výpočet promlčecí doby. Někteří klienti se mylně domnívají, že začíná okamžikem uzavření úvěrové smlouvy. Toto je chybný úsudek.

Dnem hlášení je dle legislativy poslední den, kdy plátce splnil své povinnosti, poté přestal splňovat náležitosti dle smlouvy o úvěru. Toto je datum poslední platby půjčky.

Podmínky zrušení dluhu

Jedním ze způsobů, jak odepsat dluhy z úvěrů, je uplynutí promlčecí doby. Pro osvobození od finančních závazků však musí být splněny následující podmínky:

1. Věřitel nepožádal o zaplacení dluhu do 3 let od data poslední platby.
2. S dlužníkem nebylo na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru zahájeno žádné správní řízení.
3. Klient se před svými povinnostmi úmyslně neschovával.
4. Dlužník neskrýval svůj příjem a má problémy s penězi.
5. Závazky z klientské smlouvy o úvěru nebyly například převedeny na třetí osobyinkasní agentura.
6. Plátce neobdržel žádné upozornění na nutnost platit příspěvky podle smlouvy o spotřebitelském úvěru.

Hlavním požadavkem, podle kterého může dlužník doufat, že odepíše dluhy z úvěru po 3 letech, je absence upomínek ze strany banky. Pokud po 3 letech ode dne poslední platby věřitel nepožadoval platbu podle smlouvy, má se za to, že promlčecí lhůta úvěru uplynula. V tomto případě má dlužník právo počítat se zrušením zůstatku dluhu s nahromaděnými pokutami a penále po dobu tří let neplacení.

Důsledky nezaplacení na úvěrovém účtu

Počítejte s tím, že banka po dobu 3 let zapomene na dluh plátce, právníci nedoporučují. Šance na odepsání dluhů podle čl. 196 občanského zákoníku Ruské federace jsou nižší než 0,04 %. Kromě toho může být vyhýbání se plnění finančních závazků vůči bance považováno za podvod, který s sebou nese trestní postih (článek 159 trestního zákoníku Ruské federace).

Pokud se klient (kvůli finančním problémům) rozhodl neplatit podle smlouvy po dobu 3 let a počítá s tím, že úvěr bude po uplynutí této doby odepsán, měl by si být vědom negativních důsledků.

Pokud nebude půjčka splacena po dobu 3 let, co se stane?

• Úvěrová historie se beznadějně zhorší. Dlužník může zapomenout na možnost získat vypůjčené prostředky i v mikrofinančních institucích.
• Banka může požadovat předčasné splacení dluhu. Závazky lze uplatňovat vůči dlužníkům, kteří jsou v prodlenípo dobu 3 měsíců nebo déle.
• Všechny účty dlužníků budou zmrazeny. Klient nebude moci používat debetní karty a vklady, dokud své dluhy nesplatí.
• Banka může převést závazky ze smlouvy na inkasní agenturu. Sběratelé jsou méně loajální k dlužníkům a konflikty s nimi se mohou obrátit na pověst plátce.
• Zapojení příbuzných dlužníka do platby.
• Proti klientovi může být zahájeno trestní řízení. Pokud se prokáže, že se dlužník úmyslně vyhýbá placení půjčky přesahující 500 tisíc rublů, státní zástupci ho mohou považovat za podvodníka.

Přivedení rodinných příslušníků dlužníka k odpovědnosti

Klienti, kteří se zadluží, riskují více než jen svou pověst. Pokud půjčku po dobu 3 let nezaplatíte, co se stane s jejich příbuznými?

Za prvé, je nepravděpodobné, že by manžel dlužníka mohl získat schválení hypotéky, protože banka bude určitě věnovat pozornost úvěrové historii dlužníka.

Zadruhé inkasní agentury, na které banky převádějí práva z úvěrových smluv v 78 % případů, často požadují vrácení peněz od všech členů rodiny. Pravidelné nepříjemné hovory, upozornění a schůzky s výběrčími jsou jen malou částí negativních důsledků, které s sebou nese dlouhodobý dluh člena rodiny.

Pokud se prokáže skutečnost podvodu ze strany dlužníka (což znamená zahájení trestního řízení), jeho rodina může nejen ztratit klid, ale také ztratitdůvěra a respekt známých.

Právní poradenství

Při prvních finančních problémech se doporučuje kontaktovat specialisty, kteří jsou kompetentní v ekonomických záležitostech. Pomohou vám učinit správné rozhodnutí, abyste se vyhnuli negativním důsledkům a postavení „věčného dlužníka“.

Co radí právníci klientům, kteří nemohou splácet své půjčky? Po prostudování situace dlužníka pomohou rozhodnout, jak legálně neplatit půjčku bance nebo snížit výši příspěvků. To lze provést několika způsoby:

• požádejte banku o změnu úvěrové smlouvy;
• pokud jsou v dokumentech chyby, podejte nárok vůči věřiteli;
• přilákat k platbě spoludlužníky nebo ručitele (pokud jsou specifikováni ve smlouvě);
• použijte pojištění úvěru;
• vyhlásit bankrot.

Změna úvěrové smlouvy v bance

Počítat s tím, že banka na 3 roky zapomene zaplatit dluh, je velmi riskantní. Existují dostupnější způsoby, jak odepsat dluhy z úvěrů. Jednou z nejdostupnějších možností je kontaktovat bankovní manažery.

Úvěrový úředník by měl podrobně vysvětlit, co vedlo k finančním potížím. Návštěva banky znamená, že dlužník má zájem na udržení své dobré pověsti klienta a je připraven plnit své závazky alespoň částečně.

Na otázku: "Pokud 3 roky nesplatíte úvěr, co se stane?" - Bankovní specialisté pravděpodobně neodpoví dlužníkovi. Proto byste neměli informovat manažery o úmyslu vyhnout se platbám.

Abyste zlepšili podmínky smlouvy o půjčce, měli byste si s sebou vzít cestovní pas, dokumenty o půjčce a potvrzení o příjmu. Po zvážení žádosti se banka může rozhodnout:

• odepsat část úroků, které vznikly po finančních potížích klienta;
• restrukturalizovat úvěr. Doba trvání úvěrové smlouvy se prodlouží, ale platba bude mnohem nižší;
• refinancujte stávající úvěr za nižší úrokovou sazbu.

Podání pohledávky vůči úvěrové instituci

Ne všechny úvěrové smlouvy jsou sepsány v souladu s požadavky zákona. Zkušený ekonomický právník dokáže najít chyby v dokumentech banky, a to je již důvod k odvolání proti výpočtu úroků nebo ke zrušení smlouvy.

Web má informace o tom, zda banky odepisují dluhy z úvěrů, pokud jsou v úvěrové smlouvě chyby. 6 % klientů se podařilo vyhrát soudní spor a dluh zcela odepsat. Většina z těch, kteří vyhráli u soudu (97 %), si půjčila prostředky od mikrofinančních institucí. Šance, že velká finanční instituce, jako je Sberbank nebo Sovcombank, udělá ve smlouvě o spotřebitelském úvěru chyby, je prakticky nulová.

Klient se může obrátit na soud, pokud banka neplní závazky z úvěru, např. neoznámí nutnost platby 2-3 dny před datem splatnosti nebo připíše prostředky pozdě. V takovém případě soudmůže stát na straně dlužníka a odepsat část dluhu žalobou na peníze od banky. Dluh z půjčky a promlčecí lhůta v této situaci neovlivní průběh soudního řízení.

Přilákání ostatních k placení

Pokud jsou v úvěrové smlouvě uvedeni spoludlužníci nebo ručitelé, mohou převzít platební závazky. Banka, v případě neexistence kroků ke splacení dluhu ze strany oprávněného dlužníka, se v 98 % případů obrátí na jiné členy dohody o vrácení vypůjčených prostředků.

Vyhýbání se platbě ze strany ručitele nebo spoludlužníků může mít také negativní důsledky. Mohou odepsat úvěr z důvodu promlčení ve vztahu k nim? Ano, protože podle zákona může oddlužení využít každý, kdo má vztah k úvěrové smlouvě.

Ale ručitelé nebo spoludlužníci budou osvobozeni od placení úvěru až poté, co bude hlavní dlužník uznán za neschopného nebo v úpadku, a také když budou splněny podmínky promlčecí doby (chybějící upomínka od banky do 3 let od data poslední platby).

Vrácení dluhu pojišťovnou

Pokud má klient sjednáno pojištění, může se právně zbavit dluhů. V případě ztráty zaměstnání, pokud bylo uvedeno na seznamu rizik, zaplatí za klienta úvěr pojišťovna. Nedobrovolné opuštění práce je implikováno například v důsledku propouštění.

Pro uplatnění práva musí dlužník bezprostředně po skončení pracovní smlouvy předložit bance dokumenty potvrzující jeho finanční situaci. bankapřevede nároky na oprávněnou společnost a půjčku zaplatí pojistitel dlužníka.

Konkurzní řízení

Ne všichni dlužníci s finančními problémy se snaží vyhlásit bankrot. Každého ale zajímá odpověď na otázku: jaké jsou důsledky nesplácení půjčky? „Neplatil jsem půjčku už 3 roky,“říkají a mnozí volí tento způsob, jak se legálně zbavit závazků.

Konkurz je rostoucí možností odepisování úvěrových dluhů. Mohou jej používat zákazníci bank, kteří neplatí na základě smluv alespoň 3 po sobě jdoucí měsíce s celkovým dluhem 500 tisíc rublů (minimálně). Výhodou je kompletní odepsání zbytkových dluhů na úvěrech po prodeji nemovitosti dlužníka.

Ti, kteří nemají co ztratit, mají tendenci vyhlásit bankrot: postup zahrnuje prodej majetku klientů za účelem splacení dluhů. Pokud nemovitost nestačí na úplné splacení úvěru, je banka nucena dluh odpustit.