Co se stane, když půjčku nezaplatíte? Co dělat, když není z čeho půjčku zaplatit?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý se v životě dostal do situace, kdy nutně potřeboval peníze. Účel této naléhavosti je jiný. Někdo nemá dost na nákup nového gadgetu a někdo hledá peníze na výživu dítěte. Prostředky k dosažení cílů jsou pro všechny stejné a závisí na možnostech. Lze je získat, pokud není naléhavost. Můžete si půjčit od přátel nebo si vzít půjčku od banky. Lidé si berou kreditní karty nebo si berou půjčky, protože z morálního hlediska je to jednodušší. Není třeba se červenat před příbuznými nebo přáteli a žádat o peníze. Ale je tu ještě jedna stránka. Milovaný je schopen počkat na vrácení dluhu, pokud mu obtížnou situaci vysvětlíte. S bankami a mikrofinančními organizacemi je obtížné vyjednávat. Zvažte příčiny dluhu a způsoby řešení konfliktu s věřiteli. Co se stane, když si vezmete půjčku a nezaplatíte?

Co je půjčka?

Tato definice zahrnuje metodu směny peněz mezi dlužníkem a věřitelem. Půjčka je nějakámnožství peněz, které si dlužník půjčuje od věřitele. Vrací se ve stejné formě, v jaké byla převzata (v hotovosti), s přihlédnutím k naléhavému zájmu. Je zde také možnost hypotéky. Při nakládání s majetkem se někdy účel úvěru stává zástavou. Například hypotéka nebo úvěr na auto. Nebo stávající majetek dlužníka. Pohyblivé i nemovité.

Růst dluhu

Ve smlouvě, která je sepsána mezi věřitelem a dlužníkem, je určitě uvedena doba trvání půjčky, výše a úroková sazba. Pro slušnou organizaci je součástí balíčku dokumentů splátkový kalendář s kalkulacemi. Uvádějí celkovou částku kumulativního celkových splatných závazků s přihlédnutím k době a úroku. Částky jsou rovněž uvedeny s přihlédnutím k předčasnému splacení v závislosti na době předčasného ukončení smlouvy. Ve smlouvě o úvěru jsou uvedeny všechny pokuty a penále, které budou dlužníkovi uloženy v případě prodlení po dobu splácení úvěru. Obvykle je období bez pokut, pohybuje se od jednoho do sedmi dnů. Způsoby splácení dluhu jsou uvedeny s ohledem na načasování příjmu plateb v závislosti na způsobu platby. Velké organizace mají způsoby, jak odložit platby. Jednou z těchto metod jsou tzv. kreditní prázdniny. Tuto službu poskytují banky dlužníkům, kteří se ocitnou v nepředvídané situaci. Pro ty, kteří nemohou platit měsíční splátky.

Pokud dlužník ignoruje splátkový kalendář, povolí platby později než v bezúročném období a úplně přestane splácet půjčku nebo nevyužije kreditní prázdniny kzpět do splátkového kalendáře, vzniká dluh. Od okamžiku prvního prodlení, se sankcemi, se dlužník stává dlužníkem. Zaměstnanci banky začnou jednat jako další.

Co banka udělá?

Zpočátku, i když je zpoždění malé, banka upřednostňuje jednat nezávisle. Dlužník dostává zprávy požadující splacení dluhu. Zaměstnanci banky čas od času zavolají na telefonní číslo dlužníka. Prvním účelem takových výzev bude připomenout osobě její zpoždění. Pokud si dlužník váží své úvěrové historie, je v jeho zájmu splatit dluh co nejdříve. Nečekejte na další kroky banky a nekazte si úplně úvěrovou historii.

"Co mám dělat, několik měsíců jsem nezaplatil půjčku?" Pro mnohé je to psychicky kritická situace. I ti nejčestnější dlužníci s vynikající dlouhodobou úvěrovou historií mají těžké životní situace. Soudit je v tomto případě je to poslední.

Co dělat, když není z čeho platit půjčky?

Odpověď na tuto otázku předpokládá dva pohledy na řešení problému.

1. Dlužník si váží své úvěrové historie, je to čestný a slušný člověk a dluh splatí, ale později. Nyní nemá z čeho platit. Dostal jsem výpověď z práce a novou jsem si ještě nenašel, onemocněl jsem. Možná se v rodině stalo něco špatného, vyžadovalo to mobilizaci všech finančních prostředků. Obecně došlo k prudkému poklesu množství volné hotovosti na zaplacení dluhu. Jak čas plyne a situace se mění pozitivním směrem, dlužník je připraven zaplatit dluh v plné výši.

2. Dlužníkúmyslně odmítá zaplatit dluh. Neplánuje se zlepšení finanční situace (např. v případě přijetí nepracující skupiny invalidů) nebo jde jen o podvodníka. Je také možné, že dluhy mohou vzniknout bez zavinění dlužníka. Tento typ dluhu obvykle dlužníci odmítají zaplatit. „Vzal jsem si půjčku pro přítele a neplatím. Co se bude dít? - jedna z nejčastějších otázek dlužníků.

Lender Scheme

Co se stane, když nesplatíte své půjčky? Jak se zachová věřitel?

1. Pokusí se problém vyřešit sám. Na to stráví v průměru 1-2 měsíce. Po tuto dobu bude dlužník obtěžován výzvami zaměstnanců banky. Budou trpělivě a zdvořile (v seberespektujících organizacích) připomínat člověku dluh. Při každém hovoru spočítejte zbývající částku na splacení a varujte před důsledky. Pokud dlužník na výzvy nereaguje, finanční prostředky nejsou připsány na účet, má banka dle dohody právo předat případ inkasní agentuře.

2. Případ je předán sběratelům. Co je důležité: na základě smlouvy o obchodním zastoupení. A to znamená, že věřitelská organizace bude stále vlastníkem dluhu. Inkasní agentura bude vykonávat funkce zaměstnanců banky a zařizovat pro dlužníka psychický teror. Toto období může trvat až tři roky ode dne vzniku dluhu a může být příležitostně obnoveno. Kromě toho se agentury mohou změnit, případ může být několikrát převeden na stejnou agenturu.

3. Pokud dlužník nepodlehne a nesplatí dluh, nucenopatření. Banka jde k soudu. Dlužník obdrží předvolání, podle kterého se musí zúčastnit jednání světového soudu. Pokud se dlužník rozhodne prověřit, co se stane, pokud půjčky nebudou zaplaceny a nedostaví se k soudu, je automaticky rozhodnuto ve prospěch žalobce. A případ jde do exekučního řízení. Tento proces trvá v průměru 1–2 měsíce, než se objeví exekuční titul.

4. Organizace-věřitel předá exekuční titul soudním exekutorům, začíná pátrání po finančních prostředcích dlužníka. Všechny stávající bankovní účty jsou zablokovány. Pokud existují vklady, peníze se z nich odepíšou na zaplacení dluhu. Totéž platí pro volnou hotovost uloženou na otevřených účtech dlužníka. V případě nedostatku bude zbývající částka sražena ze mzdy. Nemohou zadržet více než 50 % oficiálního příjmu najednou.

Pokud dlužník nemá oficiální plat, soudní vykonavatelé mají právo popsat majetek. Předmět popisu: vozidla, cennosti, domácí spotřebiče, kožichy, starožitnosti. Více o seznamu se můžete dozvědět na webových stránkách soudních vykonavatelů.

Práce se zaměstnanci věřitelské organizace

Pojďme se blíže podívat na to, co se stane, když nezaplatíte půjčky v první fázi jednání věřitele, a jak to udělat správně.

• Pokud se rozhodne dluh zaplatit později, neotálejte. Je třeba udržovat dialog s věřitelem. Zvedněte telefon co nejčastěji. Komunikujte laskavě se zaměstnanci věřitelské organizace. Snad se sejdou na půli cesty a nabídnou možnosti restrukturalizace dluhu popřon-půjčování. Tímto způsobem se můžete vyhnout penalizacím nebo minimalizovat ztráty.

• Pokud se platba opozdí delší dobu (1-2 roky), ale určitě bude. V tomto případě má smysl nejprve mluvit se zaměstnanci věřitele. Zeptejte se na možnosti restrukturalizace nebo odkladu. Pokud existuje dobrý důvod, může banka udělat ústupky. Chcete-li to provést, musíte poskytnout dokumenty potvrzující situaci vyšší moci (nemocenské, potvrzení o zdravotním postižení atd.). Pokud byl úvěr pojištěn, je možné dluh pro pojistnou událost odepsat a úvěr nevyplatit (invalidita skupiny I, II). Pokud pro banku neexistuje dobrý důvod, je lepší nekontaktovat zaměstnance věřitelské organizace. V budoucnu, až se případ dostane k soudu, bude možné dluh kvůli překročení promlčecí doby odepsat. Tato lhůta je 3 roky ode dne posledního kontaktu vypůjčitele s pracovníky organizace. Kontakt se považuje za osobní návštěvu banky, stejně jako telefonický rozhovor nebo prokázané přijetí písemného oznámení.

• Pokud se rozhodnete úvěry nikdy nesplácet. Schéma je následující: nekomunikujte s věřitelem, prodlužte dobu na tříleté období.

Ve skutečnosti si banky samozřejmě uvědomují promlčecí lhůtu a do té doby s podáním žaloby neotálejí. Existují však i opomenutí. Banka může na dlužníka „zapomenout“, pokud je výše dluhu malá (až 50 000 rublů) nebo samotná banka podle smlouvy původně nebyla věřitelem. V druhém případě se jedná o zrušení původní věřitelské organizace. Řád finančního systémuje taková, že závazky zákazníků vůči věřiteli se stávají majetkem přijímající organizace. V procesu přenosu dokumentů se mohou ztratit nebo byrokratický systém proces přenosu zdrží. Banka tak sama oddaluje lhůtu nároku na uplatnění dluhu. Můžete toho využít. Obzvláště „šťastní“měli ti dlužníci, jejichž věřitelská organizace byla zlikvidována a nebyl jmenován nástupce. Poté jsou dluhy banky odepsány. Ale to je extrémně vzácné.

Jak komunikovat se sběrateli?

Zaměstnanci těchto organizací jsou školeni v psycho-emocionálním nátlaku na dlužníka. Existují informace, že někteří z nich mají během rozhovoru možnost pomocí technických zařízení přečíst, které manipulativní fráze mají na partnera nejlepší účinek. Úkolem sběratele je vymáčknout z člověka dluh háčkem nebo podvodníkem. Nejlépe v plné výši. Co se stane, když nesplatíte své půjčky?

• Prostřednictvím sběratelů je možné snížit výši konečné platby. Často sami volají s cílem vyjádřit „speciální nabídku“. Výše konečné platby se snižuje v průměru o 20 %. Pokud chcete splatit svůj dluh a zapomenout na půjčku, můžete použít toto.

• Pokud není možné zaplatit celou částku, o které sběratelé mluví, řekněte jim to. A ukončete rozhovor. Účelem sběratele je vymáčknout peníze z dlužníka. A k dosažení tohoto cíle jsou všechny prostředky dobré, na tom závisí jejich prémie. Jdou za vydíráním, výhrůžkami, nevhodným sarkasmem a ponižováním dlužníka. Lze volat na číslaznámí, přátelé, telefonní číslo domů, pronásledování na sociálních sítích.

Je důležité dát se dohromady a nebýt nedbalý. Protože právě tato fáze je morálně nejobtížnější. O této povinnosti se dozvědí příbuzní a ne tak lidé, kteří nejsou vždy přátelští a schopní poskytnout morální podporu. Jen málo lidí dokáže otevřeně říci: „Neplatím půjčky MFI“a neslyšet kritiku na ně.

Existují základní pravidla pro komunikaci se sběrateli. Vyžádejte si od nich doklady, na základě kterých žádají. Obvykle zde celý rozhovor končí. Není třeba, abyste po telefonu vysvětlovali své finanční záležitosti nesrozumitelným lidem. Požádejte o smlouvu o zastoupení nebo smlouvu o postoupení a teprve poté souhlaste s pokračováním konverzace konstruktivním způsobem.

Zaměstnanci inkasní agentury mohou nadále vyhrožovat a být hrubí, místo aby odpověděli na dostupnost a převod dokumentů. Pokud ano, zavěste. Pro tuto profesi je typické překračování mezí a porušování osobních hranic člověka v procesu komunikace. Jejich úkolem je přivést dlužníka k emocím, aby mohl získat peníze odkudkoli. Jejich mzdy na tom závisí.

Smlouva o postoupení

Toto je smlouva o postoupení. Věřitel se tedy zbaví dluhů dlužníků, kterým byl přidělen status nedobytných pohledávek. Co se stane, když půjčky nezaplatíte poté, co je splatí sběratelé? Smlouva byla prodána inkasní agentuře a dlužník je nyní povinen jí dluh uhradit. Zpravidla je na dluh uvalen maximální úrok, aby mohl být přijatnejvětším přínosem. Koneckonců, dluh je splacen za 5-10% jeho hodnoty. Je důležité pamatovat na to, že maximální výše úroku, kterou lze po dlužníkovi ze zákona požadovat, je 200 % původní půjčky. To znamená, že za dluh 5 000 rublů mohou požadovat na vrácení maximálně 15 000. Jednání sběratelů upravuje zákon z 1. ledna 2018 (FZ-230). Tento zákon přinesl úlevu mnoha lidem. Dle hlavních ustanovení je dlužníkovi přidělen kurátor z inkasní agentury, který jej kontaktuje v přesně dohodnutou dobu maximálně dvakrát týdně. Volat lze pouze v pracovní době a pouze na čísla uvedená dlužníkem. O nějakých výhrůžkách a opatřeních fyzického nátlaku samozřejmě nemůže být řeč. Inkasní agentury, které si takové akce samy dovolí, spadají pod článek a podléhají vysokým pokutám.

Soud

Co dělat, když není z čeho platit půjčky a věřitel podal případ k soudu?

Nastane okamžik, kdy telefon ztichne. Na radost je příliš brzy, s největší pravděpodobností věřitelská organizace předložila dokumenty soudu. Smírčí soud zasílá výzvu na adresu bydliště dlužníka. Pokud na schůzi není, rozhoduje se automaticky – dále jednají soudní exekutoři. Pokud se dlužník dostaví k soudu a sleduje cíl nesplácet půjčky, je hlavním úkolem hrát o čas. Z dobrého důvodu (vlastní indispozice, nemoc blízkých apod.) lze schůzku vícekrát odložit. Takový odklad rozhodnutí soudu se může táhnout roky.

Pokud je rozsudek vynesen bez dlužníka, můžete se odvolatto do 10 dnů ode dne rozhodnutí. Další proces bude naplánován u civilního soudu, kde se bude moci dlužník bránit. To bude vyžadovat mobilizaci všech sil. Je těžké prokázat svou finanční insolvenci, ale pokud jsou dobré důvody, je to možné. Minimálně můžete snížit pokutu za dluh nebo odložit exekuční řízení.

Soudní vykonavatelé

Když se případ dostane k soudním vykonavatelům, první věc, kterou udělají, je zmrazení účtů dlužníka. Zde je důležité pamatovat na to, že pokud není z čeho platit půjčky, pak zatčení neovlivní při absenci mezd a oficiálních plateb na kartu. Pokud jsou v rodině nezletilé děti nebo je dlužník příjemcem - dávek, peníze dětí nepodléhají zatčení. V zájmu omezení jednání soudních exekutorů je nutné kontaktovat osobu, která má případ na starosti, a předat jí doklady potvrzující povahu peněz přicházejících na účet.

Pokud neexistují žádné účty k obstavení, soudní vykonavatelé mají právo obstavit dlužníkův majetek. Pokud není majetek a není z čeho platit úvěry, to je vše. Proces končí, účty zůstávají zablokovány, cestování do zahraničí je omezeno.

Bankruptcy

Od 1. října 2015 se pro dlužníky objevila další mezera, která jim umožňuje neplatit půjčky legálně. Dlužník na sebe může vyhlásit úpadek. Postup je poměrně komplikovaný a ukládá osobě mnoho omezení. Jeho popis lze nalézt ve FZ-127. Dlužník je tak zproštěn všech platebních povinností a je zproštěn odpovědnosti.

Zavíráme

Když se ptáte, zda je možné nesplatit půjčku, ujistěte se, že taková možnost skutečně neexistuje. Bez dobrého důvodu to není možné. Věřitelská organizace si najde způsob, jak dluh vyčerpat sama nebo s pomocí vymahačů a soudních exekutorů. Pokud není z čeho platit půjčky MFI, znovu si půjčte peníze od větší organizace. Toto opatření ochrání před následky nečestného jednání zaměstnanců věřitele.

I když dlužníci podle smlouvy o půjčce z dobrého důvodu nezaplatí, věřitelská organizace z nich bude třást nervy a může zkomplikovat život. Nenechejte proto věcem volný průběh, veďte dialog s věřitelem, neschovávejte se. Existuje tedy příležitost vyhnout se některým nečekaným následkům a ušetřit si nervy udržováním vztahů s blízkými.