Počet bank v Rusku, rating, licence

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Než se stanete klientem kterékoli banky, musíte se ujistit o její spolehlivosti - úvěrová instituce musí mít licenci pro příslušnou činnost a také nesmí obsazovat poslední příčky v ratingu bank a nemít tendenci neustále snižovat jejich výkon v tomto seznamu. V článku vám představíme celkový počet komerčních bank v Rusku, představíme ty nejlepší a poskytneme seznam organizací zbavených licence. Řekneme vám také další užitečné informace o této oblasti.

Kolik bank je dnes v Rusku?

K 1. srpnu 2017 působí v Ruské federaci 537 komerčních úvěrových organizací. Celkový počet bank v Rusku registrovaných v té či oné době je dnes 878. Z toho 341 byla nyní odebrána licence.

Uveďme tabulku ukazující počet bank v Rusku v minulostiléto.

Rok	Počet licencovaných bank
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (k 1. lednu)	623

Nyní si promluvme o některých vzorcích změn v počtu bank a také o plánech centrální banky pro ruské úvěrové instituce.

Dynamika změn v počtu bank

Když jsme se dozvěděli, kolik bank je dnes v Rusku a kolik jich bylo nejméně před 10 lety, jedna věc je jasná – počet těchto institucí neustále klesá. Počet bank u nás k 1. lednu 2017 činil 45,2 % jejich počtu v roce 2008.

Ze stávajícího počtu lze jako velké klasifikovat pouze 336. Z toho pouze 314 má sídlo v hlavním městě. Na každých 39 000 lidí v Moskvě tedy připadá pouze jedna banka – mám na mysli organizaci, nikoli počet úřadů a divizí. Když už mluvíme o regionech, můžeme říci, že naprostá většina bank v Rusku je registrována v jeho evropské části, ale za Uralem (okresy Ural, Severní, Dálný východ) je jich katastrofálně málo. Ale právě na územích těchto regionů jsou soustředěny hlavní přírodní zdroje země.

Mnoho z nich zasáhlo odebrání licence od banky Yugra, která pevně patřila mezi třicet největších bankovních organizací v Rusku. Důvodem tohoto rozhodnutí bylo zatajení jeho skutečnéhofinanční situace.

Povolený kapitál a konsolidace bank

Čtení čl. 11 federálního zákona „O bankách a jejich činnosti“lze s jistotou říci, že vznik nových úvěrových organizací je velmi problematický – pojďme se seznámit s požadavky na základní kapitál registrované instituce:

• Nejmenší výše autorizovaného kapitálu bankovní organizace pro vydání licence je 300 milionů rublů.
• Nejmenší výše autorizovaného kapitálu úvěrové, ale zároveň nebankovní organizace, která plánuje spolupracovat s fyzickými i právnickými osobami s bankovní licencí - 90 milionů rublů.
• Nejmenší výše schváleného kapitálu úvěrové nebankovní organizace, která plánuje působit bez bankovní licence, je 18 milionů rublů.

Výše vlastních prostředků již fungující banky by neměla být pod hranicí 300 milionů rublů. Podle těchto ukazatelů je aktuálně ohroženo 150 bankovních organizací. Mají dvě možnosti – uzavření nebo vstup do větší banky. Tyto instituce procházejí třemi hlavními typy transformace:

• Sloučení kapitálu s kapitálem jiné úvěrové instituce.
• Skutečné převzetí větší bankou.
• Samotná likvidace, likvidace z důvodu úpadku.

Rozdělení ruských bank

V blízké budoucnosti plánuje Centrální banka Ruské federace rozdělit celý počet ruských bank do tří velkých kategorií:

• Deset nejvýznamnějších systémově důležitých bank: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (pro rok 2016).
• Federální banky Ruska jsou úvěrové instituce s kancelářemi a pobočkami v naprosté většině ruských regionů. Musí nutně splňovat mezinárodní standardy a mít nejmenší poměr vlastního kapitálu alespoň 1 miliardu rublů.
• Regionální banky jsou malé úvěrové organizace, které provádějí jednoduché bankovní operace - směnárna, půjčky veřejnosti, přijímání peněz za vklady od občanů atd. Jejich hlavním publikem jsou jednotlivci, malé a střední podniky.

Hodnocení bank

Nejlepší ruské banky jsou rozděleny do tří hlavních skupin:

• Hlavní ukazatele: čistá aktiva, úvěrové portfolio, vklady fyzických osob, investice zákazníků do cenných papírů, kapitál ve tvaru 123, 134.
• Ukazatele výkonnosti instituce: návratnost kapitálu, čistá aktiva, obrat z devizových transakcí, dluhy po splatnosti z úvěrů atd.
• Ukazatele rozvahy: hotovostní zajištění, půjčky fyzickým a právnickým osobám, kontokorentní úvěry, dlouhodobý majetek a jiná aktiva, vydané směnky, dluhopisy atd.

Nejlepší ruské banky

Uvažujme hodnocení úvěrových institucí podle nejdůležitějších ukazatelů. Klíčové banky v Rusku jsou určeny výší čistých aktiv – reálných, reálných aktiv. jsou vypočtenyodečtením závazků (dluhových závazků úvěrové instituce) od celkových příjmů. Zde jsou údaje za srpen 2017.

Banka	Čistá aktiva, miliardy rublů	Poznámky
"Sberbank of Russia"	23, 3
VTB "Bank of Moscow"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 pozice v žebříčku ve srovnání s minulým měsícem
"National Clearing Center"	2, 6	+1 pozice ve srovnání s minulým měsícem
"Otevírání"	2, 3	-2 pozice oproti minulému měsíci
"Moskevská kreditní banka"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Nyní je rating podle podílu vkladů fyzických osob na kapitálu jakýmsi ukazatelem důvěry veřejnosti v určitou banku. Také údaje za srpen 2017.

Banka	Výše vkladů jednotlivců, miliardy rublů	Poznámky
"Sberbank of Russia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozice ve srovnání s minulým měsícem
"Alfa Bank"	0, 734	-1 pozice ve srovnání s minulým měsícem
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozice ve srovnání s minulým měsícem
"Otevírání"	0, 538	-1 pozice ve srovnání s minulým měsícem
VTB "Bank of Moscow"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

A konečné hodnocení – podle množství půjček poskytnutých jednotlivcům k srpnu 2017.

Banka	Celkový objem půjček poskytnutých jednotlivcům, miliardy rublů	Poznámky
"Sberbank of Russia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Bank of Moscow"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Poštovní banka"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozice ve srovnání s minulým měsícem

A teď přejděme k anti-hodnocení.

Banky zrušily licence v roce 2017

Když už mluvíme o spolehlivých bankách v Rusku, musíme zmínit i ty, které neospravedlňovaly důvěru svých přímých zákazníků. Připomeňme, že v roce 2015 přišlo o licenci 93 bank a v roce 2016 - 97. O výsledcích roku 2017 je příliš brzy mluvit, ale dnes nemají oprávnění k činnosti následující úvěrové organizace:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Hospodářská unie"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovace";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Vzdělávání";
• RITZ;
• "Fináry";
• "Krylovský";
• "Mezinárodní stavební banka";
• "Vladprombank";
• "Severovýchodní aliance";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskevská národní investiční banka";
• "Ocelová banka";
• "Legie";
• "Premier Credit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezervovat".

Proč lze bance odebrat licenci?

Rozhodnutí o odebrání licence činí Centrální banka Ruské federace. Zvažte v tabulce důvody nezbytné pro to, aby komerční banka v Rusku ztratila právo zapojit se do svých činností.

Odvolání licence je možné	Hrozí zrušení licence
Poté, co organizace obdržela licenci, nezahájila činnosti uvedené v tomto dokumentu po dobu jednoho roku. K získání licence byla poskytnuta neplatná data. Měsíční zpráva o aktivitě banky byla jeho vinou zpožděna o více než 15 dní. Bankovní výpisy obsahují nesprávné údaje. Banka alespoň jednou provedla transakci, kterou její licence nepovoluje.	Prodlení se splácením úvěrového dluhu déle než 14 dní. Úroveň vlastních prostředků banky klesla pod minimální hranici uvedené přijatelné hodnoty.

Je samozřejmé, že bez licence banka nesmí pokračovat v činnosti.

Doufáme, že vám takový krátký exkurz do počtu bank, jejich hodnocení, vývojových trendů pomohl zorientovat se při výběru organizace pro konkrétní typ finanční služby.