Kde je výhodnější získat životní a zdravotní pojištění s hypotékou?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jak víte, získání hypotečního úvěru je dnes velmi oblíbeným postupem. Většina bank však klade na dlužníky určité požadavky, jedním z nich je povinné životní a zdravotní pojištění. Mnozí však stále mají otázky. Mnohé zajímá, zda je nutné k hypotéce uzavírat životní a zdravotní pojištění, zejména za to zaplatit poměrně slušné peníze.

Abychom odpověděli na otázku, zda je tento postup povinný či nikoli, stojí za to podrobněji zvážit proces získání pojistky. Doporučuje se také věnovat pozornost výhodám a možným výhodám pojištění ve vztahu k osobě, která chce získat úvěr.

Co pojištění přináší?

Každý dobře ví, že finanční prostředky na nákup bydlení jsou zpravidla vydávány na poměrně dlouhou dobu (až 30 let). Takové dlouhodobé půjčky jsou pro banky velmi nerentabilní, protože klientovi se během této doby může stát cokoli.

Pokud problém zvážíme z této strany, pak v tomto případě hovoříme o výhodách pro úvěrovou instituci. Má získání takového certifikátu nějaké výhody pro samotného dlužníka? Samozřejmě existují.

Pokud se například dlužník zraní, což povede k jeho invaliditě, pak v tomto případě nebude muset bance platit obrovskou provizi za nemožnost provádět měsíční platby. V tomto případě je odpovědnost za platby na pojištěném. V případě získání invalidity skupiny 1 a 2 bude dlužník pojištěn proti dodatečným nákladům. V případě úmrtí klienta banky, který si vzal poměrně velký úvěr, jeho příbuzní nebudou muset dluh splácet.

Jinými slovy, pojišťovna bude muset uhradit všechny ztráty banky způsobené určitými okolnostmi souvisejícími s dlužníkem. Životní prostor zabraný na úvěr přitom nikam nevede. Nadále bude majetkem příbuzných dlužníka nebo jeho samotného.

Pokud ihned po vzniku pojistné události informujete banku o nehodě, snižuje se riziko navýšení měsíčních plateb na nulu. Také si někteří pletou životní a zdravotní pojištění. Poslední 2 možnosti jsou platné po celou dobu poskytování hypotečního úvěru. To znamená, že za certifikát budete muset platit roční poplatek. Úroky z pojištění budou rovněž přepočítány na základě zůstatku dluhu. Proto byste si měli několikrát promyslet, než tuto službu odmítnete. Nejlepší je najít si, kde je životní a zdravotní pojištění hypotéky levnější. Vstojí za to věnovat pozornost několika důležitým nuancím. Na co si dát pozor?

Kde je levnější?

Pokud mluvíme o výpočtu provozu životního a zdravotního pojištění s hypotékou, pak vše závisí na individuálních okolnostech. Úroková sazba se může pohybovat od 0,5 do 2,5 % z nesplaceného hypotečního dluhu. Samozřejmě i setina dosti velkého úvěru těžce zasáhne kapsu klienta.

Abyste při žádosti o životní a zdravotní pojištění s hypotékou co nejvíce ušetřili, měli byste si u pracovníka banky ověřit, které konkrétní pojišťovny jsou partnery úvěrové instituce. V tomto případě se můžete seznámit s každou jednotlivou firmou a zvážit stávající úrokové sazby.

Přestože na stránkách pojišťoven existují online kalkulačky, ne vždy fungují naplno, tedy nezohledňují individuální parametry zákazníků. Je mnohem pohodlnější kontaktovat organizaci a osobně komunikovat s manažerem.

Jak se počítá pojištění?

Samozřejmě v první řadě to zajímá každého, díky čemuž může dojít k výraznému zvýšení úrokové sazby za získání certifikátu. Je třeba mít na paměti, že zaměstnanci společnosti věnují pozornost věku dlužníka. Pokud není mladý, pak bude provize samozřejmě mnohem vyšší.

Také zákazníci, kteří si sjednají hypoteční životní a zdravotní pojištění, musí podstoupit lékařskou prohlídku. Na základě údajů o přítomnosti chronických onemocnění a jiných onemocnění bude rozhodnuto o konečné ceně osvědčení o pojištění.

Muži musí obvykle platit vysoké částky, aby dostali formulář. Je to kvůli vědeckým důkazům a statistikám úmrtnosti: bohužel silnější pohlaví žije mnohem méně než ženy.

Navýšení úrokové sazby může ovlivnit také pozice klienta. Pokud pracuje v nebezpečných podmínkách v nebezpečné výrobě, pak bude přeplatek s největší pravděpodobností ještě vyšší. Dále se zohledňuje výše úvěru a doba splácení hypotečního úvěru. Také manažer pojišťovny vždy vyhodnocuje externí data klienta. Pokud trpí příliš velkou váhou, kouří a pije, pak je to také negativní faktor, který ovlivňuje nárůst přeplatků.

Vrácení a zrušení pojištění

Občas se stane, že klienti vyplní pojistný formulář, ale najednou zjistí, že přeplácejí příliš mnoho. V tomto případě mohou skutečně vrátit přijatou hypotéku. Mějte však na paměti, že se jedná o velmi krátkou dobu. Obvykle to není déle než několik dní. Přesnější podmínky naleznete ve smlouvě, musí tam být upřesněny.

Za pozornost také stojí klauzule ve smlouvě, které se týkají výpočtu pojištění a možnosti vrácení peněz. Spojené království má právo sepsat smlouvu podle svého uvážení, takže mohou existovat klauzule, podle kterých klient nemá právo počítat s žádnou kompenzací. Stojí za to ukázatpozornost a ještě jednou položte manažerovi otázku.

Bez jakýchkoli následků může pojistku odmítnout pouze armáda, protože jejich život a zdraví jsou již pojištěny povoláním.

Kdy může pojišťovna odmítnout platbu?

Jak již bylo zmíněno dříve, před podpisem smlouvy je nutné ji podrobně prostudovat. V něm musí být podrobně uvedeny platební podmínky. Zároveň je důležité zajistit, aby byla uvedena výše částky, která bude vyplacena při vzniku té či oné pojistné události.

Smlouva specifikuje povinnosti pojištěného a pojistitele. To je velmi důležité, protože pokud některé nuance nebyly uvedeny v papírech, pak v tomto případě může společnost velmi snadno odmítnout platbu.

K získání kompenzace je zpravidla nutné shromáždit potřebné dokumenty. Tato odpovědnost leží na pojištěném. Pojišťovna má právo odmítnout platbu v případě, že dojde k události, kterou nelze klasifikovat jako pojistnou událost.

Sberbank

V této úvěrové instituci seženete nejen poměrně slušné peníze na pořízení nového bydlení, ale také se zde sepisují pojistky. V tomto případě má každý klient banky, který vydal hypotéku ve výši až 11 milionů rublů, nárok na dokumenty.

Pokud mluvíme o výši platby za životní a zdravotní pojištění s hypotékou v Sberbank, pak je příspěvek 130 tisíc rublů. Vše však opět závisí na individuálních parametrech dlužníka. Je třeba zvážit i další organizace poskytující podobné programy.

VTB 24: hypoteční životní a zdravotní pojištění

Tato banka také poskytuje svým zákazníkům možnost vydat pojistku ihned po obdržení finančních prostředků. V tomto případě však budou podmínky mnohem příznivější než v Sberbank. V tomto případě klient, který si u VTB sjedná životní a zdravotní pojištění s hypotékou, bude muset zaplatit cca 0,21 % z celkových nákladů na vybrané bydlení. Většina občanů Ruské federace se však stále raději hlásí k pojišťovnám, které jsou na trhu již dlouhou dobu a za tuto dobu nasbíraly obrovské množství pozitivních ohlasů. Stojí za to je zvážit podrobněji.

Sogaz: životní a zdravotní pojištění pro hypotéky

Hlavní výhodou této organizace je, že zákazníci mohou kontaktovat nejen pobočku společnosti, ale také přijímat peníze prostřednictvím oficiálních webových stránek. Po opuštění aplikace zpravidla manažer organizace zavolá uživateli zpět a prodiskutuje podmínky.

Dalším důležitým bodem při získávání životního a zdravotního pojištění pro hypotéku u Sogaz je, že v tomto případě je lékařská prohlídka, která je nezbytným předpokladem, zcela zdarma.

Pokud mluvíme o nákladech na pojištění, pak to bude 0,17 %, pokud jde o životdlužník. K dispozici je také velmi zajímavá služba. Říká se tomu „pojištění odpovědnosti dlužníka“. V případě nesplácení úvěru je přeplatek za certifikát stanoven ve výši 1,17 % z celkové ceny bytu. Vyplatí se však vyjasnit si konečné náklady na dokumenty se zaměstnancem organizace, protože vše závisí na konkrétní bance, výši úvěru a době splácení.

RESO

V tomto případě mluvíme o komplexním pojištění, které zahrnuje životní, zdravotní a mnoho dalšího. Klient IC bude navíc chráněn v případě ztráty pracovní schopnosti nebo invalidity. Díky tomu má životní a zdravotní pojištění s hypotékou u RESO velkou výhodu a benefit pro dlužníky.

V případě invalidity, nemoci nebo úmrtí klienta společnost samostatně vyplatí bance zůstatek dluhu. Dědic dlužníka se také nemusí bát dluhů. A kromě toho takový balíček pojištění zahrnuje ochranu nabytého majetku. V "RESO" si můžete vystavit certifikát dle osobních podmínek. To je velmi výhodné, protože každý člověk může mít v životě různé situace.

Toto IC však není zdaleka jediné, kde takový papír pro banku můžete získat. Zvažte další možnosti.

Renesance

Hlavní činností této pojišťovny je právě uzavírání pojistných smluv na život a majetek dlužníků. Kromě hlavních pojistných událostí má klient také právo uvést své vlastní verze toho, co se s ním nebo s jeho majetkem může stát.

Pokud jde o nákladyhypoteční životní a zdravotní pojištění v Renaissance, v tomto případě se výše počítá výhradně individuálně na základě konkrétních údajů konkrétního klienta. Minimální náklady na vydání formuláře však budou 2,5 tisíce rublů.

Ingosstrakh

Tato společnost je jedním z pěti největších pojistitelů v Ruské federaci. Zde můžete získat poměrně levné životní pojištění pro hypoteční úvěry. Pokud výše úvěru není vyšší než 11 milionů rublů, budete muset zaplatit asi 16,5 tisíc rublů za objednání formuláře pojištění a zákaznického servisu. Životní a zdravotní pojištění s hypotékou tak v Ingosstrachu vyjde přibližně na 0,22 % z celkových nákladů na vybrané bydlení. To jsou více než příznivé podmínky pro klienty, kteří chtějí snížit úrokovou sazbu u obecného úvěru.

Rosgosstrakh

Tato pojišťovací organizace je také mezi obyvatelstvem velmi oblíbená. Nabízí velmi nízké ceny. Pokud je dům pojištěn ve Spojeném království v rámci komplexního programu, pak v tomto případě náklady na certifikát nebudou vyšší než 0,2 % z celkových nákladů. V tomto případě však bude nutně zvažována banka, ve které byla hypotéka vystavena. Zohledňuje také velikost úvěru, úrokové sazby, typ nemovitosti a mnoho dalšího. Všichni dlužníci se musí podrobit podrobné kontrole.

V Rosgosstrachu je však životní a zdravotní pojištění s hypotékou poměrně levné, takže byste tuto organizaci měli rozhodně zvážit.