Pojištění úvěru u Sberbank: podmínky, postup a podmínky registrace

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V dnešní době si mnoho lidí bere půjčky a stávají se dlužníky. Chtějí vybrat nejspolehlivější a největší banku v zemi. Spolu se službou jsou zaměstnanci povinni si u Sberbank zakoupit úvěrové pojištění.

Zákaznická práva

Někteří dlužníci nechápou a nezajímají se o podstatu samotné služby a se vším souhlasí. Je pojištění úvěru u Sberbank povinné? Ne všechny půjčky musí být doprovázeny povinným ručením. Zaměstnanci obvykle tvrdí, že pokud pojištění odmítnou, banka jim úvěr neschválí. Zaměstnanec také nesmí upozorňovat na existenci pojištění. Poskytne podklady pro úvěr a pojištění a požádá klienta, aby na označených místech zanechal podpisy. Klient vše podepisuje a podmínky nečte. Dobrovolně tedy podepisuje smlouvu o pojištění úvěru u Sberbank.

Před podpisem všech dokumentů musí dlužník vědět, že odmítnutí koupě produktu není důvodem k odmítnutí poskytnutí půjčky. Pokud klient přesto podepsal smlouvu o pojištění úvěru se Sberbank, pak můžedále jej ukončit sepsáním prohlášení. Jen je potřeba si dávat pozor při vyplňování žádosti o ukončení smlouvy. V bankách existují dva typy aplikací. Jedna z nich uvádí, že při ukončení klient odmítá získat peněžní bonus. Smlouva tedy skončí, ale nevrátí peníze za zaplacení pojištění.

Hypotéka

Pojištění hypotéky u Sberbank je podmínkou. Ale v této oblasti půjček existuje několik typů pojištění. Některé z nich jsou navíc nezbytným předpokladem, zatímco jiné mají dobrovolný začátek.

Legislativa Ruské federace stanovila povinnost každého dlužníka pojistit nemovitost zakoupenou na úvěr. Toto pojištění je výhodné pro obě strany. Protože v případě pojistné události (například požáru) banka získá prostředky z pojištění a uhradí své náklady. A dlužník nemusí platit další úvěr. Zaměstnanci ale u Sberbank nabízejí i dobrovolné pojištění půjček a motivují lidi, že při nákupu se sníží úrokové sazby a zvýší se pravděpodobnost souhlasu s vydáním fondů. Než ale odsouhlasíte dodatečné podmínky, musíte si vše předem spočítat. Někdy může být pojištění zahrnuto v ceně půjčky. A pak na pojištění, stejně jako na úvěr, budou účtovány další úroky. A přeplatek v tomto případě bude kolosální.

Než si vyberete pojištění, musíte si přečíst všechny podmínky. Chcete-li to provést, musíte zaměstnanci položit různé otázky. Můžete také požádat o smluvní podmínky.

Typy hypotečního pojištění

Ve Sberbank existuje několik typů hypotečního pojištění. Vyžaduje se však pouze jeden z nich.

• Nemovitosti. Toto pojištění je povinné. Žádná banka neposkytne úvěr bez pojištění nemovitosti. Při získání úvěru od Sberbank a potřebě pojistit nemovitost můžete využít služeb pojišťoven. Než si ale pojištění koupíte, musíte zaměstnance požádat o seznam povolených společností. Někdy Sberbank své zákazníky pojišťuje samostatně. Před koupí pojistné smlouvy se také musíte informovat o všech možných rizicích a výlukách. Obvykle jsou hlavními riziky úplné nebo částečné zničení majetku v důsledku přírodních katastrof, požárů, výbuchů. V tomto případě se banka stává příjemcem. Obvykle je platnost pojistky jeden rok. Pojistné se platí jednorázově, splátkový kalendář neexistuje. Pojistná částka dle smlouvy se bude rovnat výši úvěru. A každým rokem se bude částka snižovat a pojistné se bude také zmenšovat. Náklady na pojištění v roce 2018 jsou kalkulovány se sazbami 0,25 %. Pro provedení předběžné kalkulace můžete použít kalkulačku na oficiálních stránkách banky.
• Životní pojištění hypotečního úvěru u Sberbank. Tento typ pojištění obvykle ukládají zaměstnanci banky. Životní pojištění je obvykle určeno pro případ smrti a invalidity dlužníka. Tato zásada může být užitečnái pro klienta samotného, neboť hypoteční úvěr je dlouhodobá smlouva. A během jeho působení se toho může stát hodně. Pokud dlužník zemře nebo není schopen splácet ze zdravotních důvodů, pak takové pojištění pomůže dluh splatit a nedostane se k nejbližším příbuzným. Sjednání pojištění na celou dobu trvání hypotéky je však obrovský přeplatek, takže je lepší hledat pojistku s nejnižší sazbou nebo odmítnout. Pokud toto pojištění odmítne, banka k úvěru přidá další procenta. Než se rozhodnete pro sjednání životního pojištění, musíte se také seznámit s riziky. Někdy zaměstnanci říkají, že klient bude mít životní pojištění. Ale od čeho bude pojištěna? Podmínky smlouvy budou popisovat situace, ve kterých osoba obdrží platbu a bude moci uzavřít půjčku. Tato rizika mohou být nepravděpodobná. A pokud se člověku stane neštěstí, pak to nemusí být vždy kryto pojištěním. Proto se před podpisem smluv o životním pojištění s půjčkou od Sberbank vyplatí prověřit všechny podmínky a úskalí.
• Pojištění majetku. Toto pojištění je volitelné. Je to nutné v případě ztráty práv na získané bydlení. Obvykle se tento typ pojištění kupuje pro byty na sekundárním trhu. Je nutné, pokud se při uzavírání smlouvy náhle objeví noví majitelé domů nebo se zjistí nějaké chyby. Sazba u tohoto typu pojištění bude přibližně 0,5 %. Pokud je například částka bytu 2 500 000 rublů, bude muset klient každý rok zaplatit přibližně 12 500 rublů. Tentopojištění může být pro klienta nejvýhodnější, protože dluh v budoucnu zaplatí pojišťovna.
• Komplexní typ pojištění. Většině klientů se tento typ pojištění líbí, protože je zde možnost získat ochranu na největší počet rizik a přitom platit méně. Při žádosti o pojištění u Sberbank bude sazba 1 % z výše úvěru. Také se zvýší pravděpodobnost schválení hypotéky.

Změna podmínek půjčky bez dobrovolného pojištění

Pokud bude klient informován, že pojištění jsou dobrovolná, zaměstnanci banky jej nebudou moci donutit ke koupi. Banka ale nemusí úvěr schválit. Navíc mohou odmítnout, aniž by uvedli skutečný důvod, ale odkazují na jiné problémy klienta. Pokud banka úvěr schválí, jeho podmínky se stanou nejpřísnějšími.

Například ke změnám dojde ve výši úrokové sazby – ta vzroste minimálně o jedno procento. Věřitel také může zpřísnit podmínky a požadovat vysokou částku za zálohu na hypotéku. Těmito akcemi se banka pokusí chránit před možnými výdaji.

Zrušení pojištění

Vzhledem k tomu, že povinným pojištěním je pouze nemovitost, řada klientů bude chtít odmítnout jiné typy smluv. Pokud nebylo možné odmítnout dodatečné pojištění, můžete to zkusit po zakoupení. Chcete-li to provést, musíte věřiteli a partnerovi-pojistiteli poslat žádost (nebo jít do kanceláře společnosti a napsat tam žádost). Pokud odmítnou, můžete kontaktovatk soudu.

Než se rozhodnete smlouvu ukončit, musíte si pečlivě prostudovat pojistnou smlouvu. Firmy často sepisují smlouvy tak, že je nelze v budoucnu ukončit nebo bez vrácení zaplacených peněz. Někdy jsou ve smlouvě uvedeny podmínky, za kterých můžete smlouvu ukončit a získat finanční prostředky. Například smlouvu lze ukončit do pěti dnů od jejího podpisu.

Náhrada za pojištění

Jak při pojištění půjčky u Sberbank vrátit peníze? Právní předpisy Ruské federace stanoví, že dlužník má právo vrátit finanční prostředky, pokud nedojde k porušení plateb. Navíc je možné vrátit peníze, pokud smlouva neobsahovala podmínky v této záležitosti.

Vrácená částka bude záviset na délce platnosti smlouvy. Pokud například do konce smlouvy zbývá celých jedenáct měsíců, pak dlužník obdrží celou částku. Pokud do konce smlouvy zbývá méně než šest měsíců, částka se nevrací. Čím dříve pojistník kontaktuje společnost, tím je pravděpodobnější, že peníze vrátí.

Pro a proti hypotečního pojištění

Pojištění hypotéky má své klady i zápory. Výhodou pojištění je ochrana před pojistnými událostmi. Pokud v době uzavření smlouvy nastane událost, která spadá pod riziko smlouvy, pojištěný bude moci obdržet finanční prostředky a splatit část dluhu z úvěru. Například během invalidity bude tato služba spásoudluh.

Negativní stránkou smlouvy jsou náklady na pojistku. Často překračuje vyšší sazbu. Nehoda může nastat i u dlužníka, který není pojištěn. A v souladu s tím bude muset pojištěný nadále platit za úvěr a za pojistnou smlouvu, ačkoli nepomohl.

Často si dlužníci po sjednání pojištění myslí, že jsou pojištěni proti všemu. Tato chybná informace vyplývá ze skutečnosti, že zaměstnanci neukazují seznam rizik. Pojistníci tak zůstávají ve tmě.

Pojištění spotřebitelského úvěru u Sberbank

Pojištění úvěrových smluv se provádí na dobrovolné bázi. Existuje řada rizik, pod kterými může Sberbank pojistit své klienty:

• Postižení první skupiny.
• Dočasné postižení (důležitý je důvod tohoto postižení).
• Nehody s následkem smrti.
• Odjezd.

Pojištění při získání půjčky od Sberbank se stalo samozřejmostí. Zákaznické smlouvy se však mohou lišit. Je třeba poznamenat, že každá smlouva má svůj vlastní soubor rizik. Například dočasná invalidita v důsledku úrazu. Pokud se osoba stane zdravotně postiženou kvůli nemoci, nebude se platit.

Pro pojištění úvěru u Sberbank platí určité podmínky. Osoby, které prodělaly vážné onemocnění, nejsou přijímány k pojištění. Věk pojištěné osoby je 18-65 let.

Náklady na pojištěníbude připsáno. Nemusíte provádět další platbu, ale musíte také vkládat prostředky měsíčně.

Doba platnosti pojistné smlouvy se rovná době trvání úvěru. Podmínky smlouvy vstupují v platnost patnáctým dnem po podpisu dokumentu. Sazba a pojistné bude záviset na zahrnutých rizicích. Čím více rizik, tím dražší. Obvykle se tarifní sazba pohybuje od 0,24 do 1,7 % za měsíc.

Výhody pojištění

Výhoda pojištění pro banku je jasná. Drahou službou je příchod dalších finančních prostředků do společnosti a také snížení rizik.

Výhodou pro pojištěného je, že v případě pojistné události získá spolehlivou ochranu. Například v případě dlouhodobé invalidity bude platit příspěvky pojišťovna (nebo samotná banka). Nejvýnosnější se proto stává nákup pojistky.

Výhody a nevýhody pojištění

Smlouvy mají svá pro a proti. Než souhlasíte s nákupem zásad, musíte je analyzovat.

Pozitivní:

• pojištěný spolu s pojistkou získává ochranu pro případ nepředvídaných situací;
• banka poskytne zvýhodněné podmínky půjčky a může snížit úrokovou sazbu;
• zásady platí v celé zemi;
• v případě invalidity může pojišťovna provádět měsíční platby místo dlužníka;
• nějaké pojištěnínabízet online konzultace s lékařem.

Negativa:

• Hlavní nevýhodou při pojištění úvěru u Sberbank jsou náklady na samotnou pojistku (cena pojistky je často zahrnuta v textu smlouvy, proto je na pojištění uvalen úrok, což výrazně zvyšuje pojistné).
• Pojištění nemůže pokrýt vše, existuje několik rizik, proti kterým bude pojistník pojištěn (ne vždy se jeho nehoda stane rizikem podle smlouvy).
• Pokud se dlužník rozhodne splatit dluh před plánovaným termínem, vrácení peněz za pojištění není vždy možné. S největší pravděpodobností dojde ke ztrátě finančních prostředků.

Závěr

Před výběrem úvěrového pojištění u Sberbank se musíte seznámit se seznamem pojišťoven, zjistit podmínky jejich smluv a zhodnotit cenu pojistky. Náklady na pojistnou smlouvu nemohou být u všech pojistitelů stejné, stejně jako podmínky smlouvy. Po přečtení všech podmínek si můžete vybrat tu nejvýhodnější smlouvu pro sebe.