Je hypoteční životní pojištění povinné nebo ne?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V naší době velkých politických a ekonomických otřesů se každý snaží chránit sebe a svůj kapitál. Výjimkou nejsou ani bankovní instituce. To platí zejména pro dlouhodobé půjčky a rizika s nimi spojená. Jednou z možností, jak ušetřit bankovní investice, je pojištění. Dlouhodobé úvěry, zejména úvěry na bydlení, se vyznačují takovým způsobem řešení rizik, jako je hypoteční životní pojištění.

Argumenty pro uzavírání pojistných smluv

Ve fázi uzavírání hypoteční smlouvy není tento produkt 100% potřeba, ale jakákoli banka se k takovým závěrům staví velmi negativně, takže šance klienta na kladný výsledek bez pojištění bývá nulová. Tato pozice není způsobena snahou banky vymáčknout z klienta maximum peněz, ale snahou ochránit investice. Protože vysoká úmrtnost a negativní sociální procesy znásobují rizika špatných úvěrů.

Smlouva o životním pojištění, i když zákulisní, je proto nezbytnou podmínkou pro získání kladného výsledku ve vztahu k hypotéce. Forma a obsah smlouvy může být zarážejícíse liší v závislosti na vybrané nebo doporučené pojistné kampani.

Potřeba životního pojištění pro zákazníky bank

Smlouva o životním pojištění se zpravidla neuzavírá s bankou, ale se společnostmi zaměřenými na práci s rizikem nesplácení vypůjčených prostředků. Banky proto často uzavírají smlouvy za oboustranně výhodných podmínek a odkazují své klienty na konkrétní společnosti. Potřeba takového vztahu je způsobena následujícím:

- v případě pojistné události související se zdravím hradí za klienta pojistitel;

- v případě smrti dlužníka není třeba čekat, až příbuzní vstoupí do vlastnického práva;

- v případě ztráty platební schopnosti klienta existuje možnost šestiměsíčního zpoždění.

Životní pojištění hypotéky je proto jednou z nepostradatelných podmínek při uzavírání úvěrové smlouvy.

Krytí rizik spojených s nesplacením vypůjčených prostředků ruskými bankami

Mnoho ruských bank, s ohledem na extrémně nestabilní ekonomickou situaci, zavedlo do své charty řadu ustanovení upravujících postup a podmínky pro poskytování dlouhodobých úvěrů. Šetření sociálního výzkumu „Hypotéka, bankovní podmínky“ukázalo, že většina moderních bank udělala konstantu, aby dosáhla pozitivního výsledku.

V souvislosti s tímto ustanovením jsou banky nuceny vytvářet vlastní pojistné strukturální jednotky nebo uzavírat smlouvy s již prokázanýmipojišťovny. Po těchto nákladech banky přirozeně zvyšují úrokové sazby u dlouhodobých úvěrů pro své zákazníky.

Pojištění hypotéky u Sberbank

Sberbank Ruské federace je největší institucí na ruském trhu finančních služeb. V souladu s tím může tato organizace nabídnout nejvýhodnější podmínky pro získání hypotéky. Životní pojištění hypotéky je pozitivním faktorem pro kladné rozhodnutí klienta o jeho požadavku.

V dlouhodobých úvěrových vztazích vždy existuje riziko nezaviněné nebo vyšší moci. Proto vznikla nucená potřeba vytvořit takový nástroj jako "Sberbank: hypotéka, životní pojištění." Tento nástroj má pozitivní vliv na počet uspokojivých žádostí obyvatel země, kteří chtějí získat hypotéku. V případě zamítnutí si Sberbank vyhrazuje právo zvýšit a upravit úrokovou sazbu úvěru. Vzhledem k minimální výši úvěru toto procento významně ovlivňuje konečnou cenu předmětu úvěru.

Aktuální podmínky pro dlouhodobé půjčky Sberbank

S přihlédnutím k výkyvům na devizovém trhu Sberbank stanovuje základní sazby pro úvěry na dlouhé období. Například v tuto chvíli je aktuální sazba 14,5 %, platí do 28.02.2015. Pokud klient odmítne využít služeb Sberbank: Hypotéka, nástroj životního pojištění, sazba se pro něj zvyšuje na 15,5 %.

Navzdory všem nuancím však Sberbank zaujímá dominantní postavenípozice na trhu dlouhodobých úvěrů. Mnoho klientů se mylně domnívá, že pokud se vezme hypotéka (Sberbank), je životní pojištění povinné. Tato prohlášení nejsou pravdivá, protože Sberbank neporušuje federální zákony, které výslovně vyjadřují právo na „volitelné životní pojištění při přijímání dlouhodobých půjček“.

Pojištění hypotéky u VTB

Jednou z nejatraktivnějších bank na trhu dlouhodobých úvěrů je VTB.

Pro minimalizaci nebo eliminaci možných rizik zavedla tato instituce určité typy pojistných závazků v závislosti na době, typu a výši úvěru. Potenciální klient je povinen se před výběrem typu úvěru a podáním žádosti u pracovníka instituce seznámit s následujícím dokumentem „Hypotéka: podmínky banky“, aby pocítil rozdíl a vybral si pro sebe tu nejlepší formu žádosti. Tento dokument umožňuje vidět všechny výhody hypotéky VTB a také seznamuje potenciálního klienta se systémem VTB: Pojištění.

Funkce hypotéky VTB

Specialisté VTB vyvinuli systém pojištění dlouhodobých úvěrů, který zahrnuje následující produkty:

- nemožnost povinných příspěvků z důvodu ztráty schopnosti dlužníka pracovat;

- nemožnost povinných příspěvků z důvodu úmrtí dlužníka;

- nemožnost povinných příspěvků z důvodu poškození nebo ztráty zajištění;

- nemožnost povinných příspěvků z důvodu omezení nebo zániku vlastnictví zastaveného předmětu (vna tři roky).

Bez uzavření smlouvy s VTB "Ipoteka: životní pojištění" dlužníkem se účel půjčky stává prakticky nedosažitelným. Aby byl tento produkt co nejziskovější, nabízí VTB komplexní pojištění, které zahrnuje následující rizika:

- oheň;

- přírodní katastrofy;

- následky úderu blesku;

- následky výbuchu domácího plynu;

- následky poškození vodou;

- následky padajících létajících předmětů;

- následky nezákonného jednání.

Při doložení některé z těchto podmínek program poskytuje náhradu za ztráty v plné skutečné výši. Pokud kompenzace přesáhne nesplacené závazky, rozdíl je vyplacen dlužníkovi.

Náklady na životní pojištění hypotéky

Náklady na životní pojištění u hypotéky závisí na mnoha faktorech, ale zpravidla nepřesahují jedno a půl procenta konečných nákladů na předmět úvěru. Tvorba hodnoty je ovlivněna:

- pohlaví (protože ženy žijí déle než muži, úroková sazba je pro ně nižší než pro muže);

- věková kategorie (limitní věk od dvaceti do sedmdesáti let, pro armádu - do 45 let);

- zdravotní stav dlužníka (dědičná a chronická onemocnění se mohou stát nepřekonatelnou překážkou pro získání hypotéky);

- riziko pracovních úrazů v závislosti na typu činnosti;

- hobby (nebezpečné koníčkysporty mají negativní dopad na úrokovou sazbu).

V moderní realitě se hypoteční životní pojištění stává jedním z nejdůležitějších faktorů ve vztazích mezi bankovními institucemi, pojišťovnami a zákazníky, kteří chtějí získat dlouhodobé úvěry za individuálních a oboustranně výhodných podmínek. V případě vystavení hypotéky je tedy životní pojištění povinné. Koneckonců je to výhodné nejen pro banky, ale i pro dlužníky.