Úvěrová organizace: koncepce a typy, činnosti a licence

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Ekonomická společnost, která je oprávněna provádět určitý seznam bankovních operací, jedná se o úvěrovou instituci. Existuje několik typů společností tohoto druhu. Jsou obdařeni rozsahem pravomocí, které licence umožňuje. Mnozí z nás se tak či onak stali klienty úvěrové instituce. Zároveň není nutné vystupovat jako dlužník, rozsah služeb zahrnuje účast jako přispěvatel, investor, akcionář. V tomto článku najdete všechny informace o tom, jaké typy úvěrových organizací existují, jakou roli hrají a co je třeba udělat pro otevření tohoto druhu společnosti.

Jak začíná proces tvorby

Pojem a typy úvěrových institucí spolu souvisí. Předmětem podnikání společnosti je poskytování bankovních služeb právnickou osobou na základě licence a povolení k výkonu její činnosti ve formě akciových společností, jakož i s ručením omezeným a přísl.odpovědnost. Hlavním účelem otevření takové organizace je generovat příjem (zisk). Předpokladem pro vytvoření úvěrové instituce je přítomnost:

• Původní logo a název.
• Konkrétní umístění.
• Pečete organizace.
• Zakládací listina a základní kapitál.
• Jména v cizím jazyce.

Obsah názvu by neměl obsahovat slova jako úvěrová instituce a banka, není dovoleno používat názvy vládních agentur, zemí (ve zkrácené formě).

Jaké druhy takových organizací existují

Koncept úvěrové organizace je na legislativní úrovni jasně stanoven. Existují pouze tři typy a formy organizace:

1. Nebankovní úvěrová instituce. Má právo vykonávat pouze řadu funkcí, které jsou bance vlastní, a provádět omezený počet bankovních operací. Je zvykem rozlišovat tři formy - platební, vypořádací a vklad-úvěr. Práce s právnickými osobami.
2. Banka. Obdařen největšími pravomocemi poskytuje celou řadu bankovních služeb. Patří mezi ně: práce s účty právnických a fyzických osob (otevření, správa), získávání finančních prostředků na vklady.
3. Zahraniční banka. Má registraci na území cizího státu.

Bankovní operace jsou běžně chápány jako přitahování a umísťování finančních prostředků za účelem dosažení zisku. To se stává atraktivní nejen díkyúroky, ale také poskytování záruk za bezpečnost a splácení finančních prostředků úvěrovou institucí.

Jednou z forem úvěrových organizací jsou společnosti poskytující mikroúvěry nebo mikrofinance (úvěry MFI). Liší se schopností provádět menší rozsah bankovních operací. Zpravidla se jedná o půjčování malých částek, přijímání finančních prostředků od obyvatelstva za umístění do zálohy. V tuto chvíli existuje určité omezení na přítomnost zkratky MFO v názvu. Půjčky poskytnuté společností obvykle nepřesahují 1 milion rublů. Je povoleno zkracovat názvy na MCC – mikroúvěrovou organizaci nebo mikrofinance.

Jak uspořádat

K otevření takové struktury nestačí pouze vědět, co se rozumí pojmem a typy úvěrové instituce. Hlavní otázka: jak a kde začít? Jako základ se berou následující body:

• Předběžný proces, při kterém je název organizace odsouhlasen s Centrální bankou Ruské federace, podpis ustavujících dokumentů.
• Proces podpisu memoranda o sdružení. Provádí se v přísném souladu se zákonem „O bankovnictví“.
• Registrace u vládních úřadů. Státní instituce oprávněná k výkonu takové funkce provádí zápis do jednotného státního rejstříku právnických osob. Tento postup podléhá platbě státní daně.
• Registrace a získání licence, která opravňuje k provádění bankovních operací. Obsahuje informace týkající seměna, ve které bude úvěrová instituce provádět zúčtování, a také seznam provedených operací. Tato licence nemá žádné časové omezení.

Seznam dokumentů a důvodů pro zamítnutí registrace

Po rozhodnutí o typech úvěrových institucí se jednou z důležitých činností stává koncept potřeby shromáždit příslušný balík dokumentů. Aby proces registrace proběhl rychle, měli byste se na to připravit:

• Vypracujte obchodní plán a vyplňte žádost, která bude později předložena centrální bance.
• Zaplaťte státní poplatek.
• Připravte a certifikujte s vedoucím organizace zakládací listinu, informace o hlavním účetním a rozhodněte o osobě, která bude zastávat pozici výkonného ředitele.
• Osoby jednající jako zakladatelé musí předložit informace o příjmech za poslední rok ve formě prohlášení.

Po úplném splacení základního kapitálu je nutné získat licenci, na jejímž základě bude činnost úvěrové instituce vykonávána. Období stanovené pro provedení těchto opatření nesmí přesáhnout jeden měsíc ode dne obdržení kladného rozhodnutí centrální banky.

Pokud obdrží zamítavé rozhodnutí, může se proti němu úvěrová instituce odvolat k arbitrážnímu soudu. Důvody, které slouží jako odmítnutí, mohou být následující:

• Odsouzení zakladatele nebo manažera za hospodářské trestné činyorganizace.
• Nedostatečné vzdělání nebo odpovídající kvalifikace pro hlavního účetního nebo kandidáta na pozici vedoucího.
• Zaslané dokumenty obsahují informace, které nejsou pravdivé.
• Neuspokojivá finanční situace, přítomnost zpožděných plateb na úvěrové závazky z hlavy.

Spojené tvary

Za účelem spolupráce a rozvoje lze finanční a úvěrové organizace sdružovat do následujících organizačních a právních forem:

• Skupiny. Na základě uzavřené smlouvy mohou společně vykonávat činnost poskytováním bankovních služeb.
• Sdružení a odbory nemají právo se zakládat za účelem generování příjmu. Jejich hlavním úkolem je chránit zájmy, plnit společné úkoly pro zlepšení společných aktivit.
• Holding – sdružení, ve kterém vůdci přímo či nepřímo ovlivňují práci členů společnosti a její politiku.

Pokyny

Činnost úvěrových institucí je založena na řadě principů, které určují její další vývoj:

• Vykonává své funkce v přísném souladu s ruským právem.
• Nebráněné finanční transakce, což znamená jednotný ekonomický prostor v celé Ruské federaci.
• Ekonomická svoboda.
• Svědomité plnění povinností zaměstnanci úvěrové instituce.
• Nekalá, nekalá soutěž, přítomnosttajná dohoda mezi několika podobnými organizacemi.
• Organizace systému, který chrání informace a důvěrné informace.
• Bez ohledu na organizační a právní formu musí stát zajistit jednotnou míru ochrany práv a zájmů úvěrové instituce.

Kvalifikované poradenství ohledně poskytovaných bankovních služeb je z hlediska transakcí prioritou.

Práva a funkce

Hlavním právem a funkcemi svěřenými bankovním úvěrovým organizacím je provádění finančních transakcí, které je možné s příslušnou licencí. Aby bylo dosaženo splnění úvěrových závazků dlužníky, má organizace právo přijmout vhodná opatření v rámci pravomocí daných zákonem.

Jedním z hlavních práv, které ovlivňuje ziskovost organizace, je možnost prodávat své cenné papíry na finančních trzích. To umožňuje navýšit rezervní fond, což se následně pozitivně projeví na zisku. Samostatně také stojí za zmínku, že úvěrové organizace podléhají několika právním odvětvím: ústavní, občanské, bankovní.

Pro nebankovní úvěrovou organizaci, navrženou jako mikroúvěrová společnost, jsou nepochybně dostupnými zdroji zisku vysoké úrokové sazby na půjčky a půjčky, které poskytují. Na rozdíl od banky jsou výše a podmínky půjčky mnohem nižší, ale je třeba si uvědomit, že přeplatek může být několikanásobně vyšší než poskytnutá částka. Od té dobytento typ organizací není schopen poskytnout záruky za bezpečnost finančních prostředků (vklady nejsou pojištěny), vkladatel přebírá odpovědnost za rizika nevrácení vkladu.

Za zmínku také stojí, že vzhledem k tomu, že mikroúvěrové organizace často poskytují částky jako půjčku, půjčku nepřesahující 50 tisíc rublů, lze balíček dokumentů omezit pouze na to, že dlužník musí poskytnout cestovní pas. Toto právo je zakotveno na legislativní úrovni.

Licenční postup

Hlavním dokumentem, který komerční úvěrové organizaci opravňuje k výkonu její činnosti, je licence. Bez její přítomnosti má Centrální banka Ruska právo obrátit se na Rozhodčí soud Ruské federace s nárokem na likvidaci této právnické osoby. V rámci vydané licence jsou prováděny operace s drahými kovy a cizí měnou. Aby byla činnost legální, je nutné sesbírat balík dokumentů pro získání příslušné licence:

• Zakládací listina a v případě potřeby i zakladatelská listina.
• Aplikace obsahující žádost o licenci umožňující bankovní operace a státní registraci.
• Zápis ze schůze zakladatelů, který obsahuje informace o vybraném kandidátovi na pozici hlavního účetního a výkonného ředitele.
• Doklad potvrzující zaplacení státního cla.

Balík dokumentů obsahuje také profily hlavního účetního avýkonný orgán výkonného orgánu, který v něm odráží informace o dostupnosti odpovídajícího vzdělání, nepřítomnosti nebo existujícím trestním rejstříku. Povinné předkládání daňových přiznání a kopií dokladů o státní registraci právnických osob-zakladatelů.

Maximální doba, během níž se rozhoduje o vydání bankovní licence, nesmí být delší než šest měsíců. Po obdržení kladného rozhodnutí o vydání licence a registraci úvěrové instituce u státních orgánů je nutné do tří dnů splatit 100 % deklarovaného základního kapitálu. Pokud se tak nestane, rozhodnutí bude zrušeno.

Postup a příčiny konkurzního a likvidačního řízení

Každá krize může vést k bankrotu finanční a úvěrové organizace. Tento jev se často vyskytuje u malých struktur, které nemají silnou pozici ve finančním sektoru. Úpadek je běžně chápán jako neschopnost právnické osoby nést odpovědnost za platby a dluhové závazky. Tuto finanční podmínku může oznámit samotná organizace nebo Rozhodčí soud.

Na legislativní úrovni je stanoveno, že práva úvěrové instituce nezahrnují nezávislé zveřejnění jejího statutu úpadce. Jsou povinni podat příslušnou žádost soudnímu orgánu, který rozhodne.

Úvěrovou organizaci lze zlikvidovat v případě úplného splnění svých závazků a absence dluhu. Tato skutečnost je potvrzena při účetní daňové kontrole. Teprve poté mohou být dokumenty předloženy soudu k příslušnému rozhodnutí. Pokud je kladná a úvěrová instituce je uznána jako subjekt v likvidaci, podnik přestane plně plnit své funkce. Nebude možné převést pravomoci na třetí strany.

Důvody pro likvidaci:

• Vypršení platnosti licence nebo její absence, činnosti organizace, které jsou v rozporu s obsahem charty.
• Uplynutí doby, na kterou byl podnik založen, v souvislosti s níž se právnická osoba rozhodne organizaci zrušit, a také v případě, že své úkoly zcela splnila a nemá smysl fungovat v budoucnu.
• Porušení práv třetích osob činností orgánu, o jejichž obnovení musely žádat soudní orgány.

Jaké jsou známky bankrotu

Je možné určit, že úvěrová instituce v Rusku podléhá konkurznímu řízení podle následujících kritérií:

• Zrušení licence, která dává právo zapojit se do určitých činností.
• Celková hodnota majetku, který má úvěrová instituce k dispozici, je nižší než množství závazků, za které je odpovědná.
• Neschopnost platit daně a dluhové závazky.
• Prostoj z hlediska výkonu přiřazených funkcí přesahuje období více nežjeden měsíc.
• Celkový dluh je tisíckrát (alespoň) vyšší než minimální mzda stanovená v regionu.

Aby se zabránilo bankrotu, jsou přijímána preventivní opatření k identifikaci faktorů, které k němu přispívají. Patří mezi ně sledování a analýza finančních a ekonomických činností. Provádí se také pravidelné hodnocení ekonomické situace v organizaci. V řadě případů je možné zachránit situaci před bankrotem a ztrátou licence úvěrové instituce reorganizací nebo využitím strategií protikrizového řízení.