Co jsou půjčky pro jednotlivce: typy, formy, nejziskovější možnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Oblíbenost bankovních půjček jednotlivcům každým rokem roste. Finanční instituce nabízejí svým zákazníkům všechny nové produkty, které jsou navrženy tak, aby vyhovovaly finančním potřebám dlužníků. Často ani skutečnost, že úroky přeplatíte, nezabrání jednotlivci získat půjčku.

Občan uzavře takovou smlouvu s úvěrovou institucí, když mu jeho vlastní prostředky neumožňují dosáhnout požadovaného cíle. Například koupit byt nebo provést opravy, v případě nepředvídaných okolností. Banky nabízejí různé úvěrové programy. Klient si musí pouze vybrat zamýšlený účel, podmínky a poskytnout potřebné dokumenty pro registraci. Jaké půjčky jsou v bankách, budeme analyzovat v tomto článku.

Relevance moderních půjček

Banky ochotně poskytují půjčky jednotlivcům, ale za jiných úvěrových podmínek. Potřebnou částku si samozřejmě můžete našetřit sami, ale bude to trvat velmi dlouho. A inflace může nahromaděnou částku znehodnotit. Proto většina jednotlivcůvyberte si nejpohodlnější možnost pro uspokojení finančních potřeb – půjčku.

Typy půjček pro fyzické osoby podle podmínek

Úvěrovou smlouvu mezi bankou a dlužníkem lze uzavřít na jiné časové období. V závislosti na tom se rozlišují následující typy úvěrů:

1. Krátkodobá doba splácení takové půjčky zpravidla nepřesáhne jeden rok.
2. Střednědobé – od jednoho do 5 let.
3. Dlouhodobé půjčky jsou poskytovány na dlouhou dobu až 30 let (například hypoteční úvěr).

Tvar a měna

S ohledem na otázku, co jsou půjčky, stojí za zmínku, že jsou to:

• hotovost;
• bezhotovostně.

V jakékoli měně:

• rublů;
• euro;
• dolarů.

V poslední době se vydávají půjčky, buď v naturáliích, nebo ve formě kreditní karty. A pokud banky nejčastěji vydávají hotovost v rámci cílených programů, pak téměř každý občan může obdržet karty s určitým limitem pro různé potřeby.

Účel

co jsou půjčky? Největší skupinou je zamýšlený účel. Mezi nejoblíbenější patří:

1. Spotřebitel – pro různé účely.
2. Půjčka na auto – na nákup nového nebo ojetého vozu.
3. Hypotéka – na nákup bydlení.
4. Vzdělávací – získat vyššího profesionálavzdělání nebo pokročilé školení.
5. Kontokorentní úvěr je půjčka, ve které jsou finanční prostředky převedeny bankou na plastovou kartu s úhradou úroků a na krátkou dobu.
6. Úvěrový úvěr – malé částky na krátkou dobu a jeden dokument.
7. Dluhová půjčka pro naléhavé účely.

Spotřebitelský kredit

Peníze v bance v rámci tohoto programu se nejčastěji berou na opravy nebo nákup domácích spotřebičů nebo na jiné podobné účely. Název směru půjčování mluví sám za sebe. Půjčka je poskytována na základě specifických potřeb jednotlivce.

Jaké spotřebitelské úvěry existují? Podmínky půjčky jsou střednědobé. Existují však případy, kdy je spotřebitelský úvěr poskytnut fyzické osobě dlouhodobě – více než 50 měsíců.

Podmínky pro získání půjčky jsou: stabilní příjem, dobrá úvěrová historie, dostupnost zajištění atd. Čím delší je splatnost půjčky, tím větší je výše přeplatku.

Částka ve srovnání s jinými programy není příliš velká. Ale co se týče úrokových sazeb, existují i lepší bankovní nabídky. Tento parametr se může v různých bankách lišit v závislosti na některých podmínkách, jako jsou: dostupnost zajištění a ručitelů, termín, úvěrová historie, finanční možnosti jednotlivce.

Spotřebitelské programy jsou mezi klienty žádané, protože částka je vydána bez upřesnění účelu, proto dlužník peníze obdržel a může s nimi nakládat podle svého uvážení.

Půjčka na auto

Jeden z typů cíleného financování, vydávaný výhradně na nákup automobilu. Výše půjček je vysoká a úrokové sazby nízké. Co je výhodnější než spotřebitelský úvěr. Je možné snížit sazbu ještě více, pokud si koupíte domácí auto, nikoli zahraniční auto. Ze všech typů půjček je to jeden z nejvyhledávanějších cílených programů.

Na dobu splatnosti - střednědobá půjčka, která se poskytuje na 1 až 5 let pro domácí automobil, a pokud je zakoupen zahraniční automobil, doba splatnosti se prodlužuje na 10 let.

Při žádosti o úvěr na auto je předpokladem poskytnutí koupeného vozu do zástavy bance v době splácení úvěru a dále povinné pojištění života klienta, jeho zdraví a předmětu smlouvy - auto. Bez splnění těchto podmínek nebude úvěr poskytnut.

Banka po vás může vyžadovat poskytnutí následujícího balíčku dokumentů:

• dva identifikační doklady – je vyžadován cestovní pas a druhý na výběr – vojenský průkaz nebo řidičský průkaz;
• certifikát od vojenského náborového úřadu pro muže v odvodovém věku, kteří nemohou z jakéhokoli důvodu sloužit v armádě;
• potvrzení o příjmu;
• rodné listy dětí, pokud existují, a další.

Přesný seznam požadovaných dokumentů vám poskytne zaměstnanec banky, protože je u každé finanční instituce jiný.

Co jsou půjčky na bydlení?

Hypoteční úvěr vystavený ke koupijakékoli bydlení. Na úkor úvěrových prostředků lze zakoupit byt i soukromý obytný dům. Vlastní metry čtvereční lze koupit na náklady spotřebitelského nebo hypotečního programu. První možnost je vhodná pro ty, kteří již mají určitou částku. Velikost spotřebitelského úvěru zpravidla nepřesahuje 1 milion rublů.

Pro ty, kteří mají minimální počáteční kapitál, jsou vhodné hypoteční úvěry. Částka je velká, doba platnosti je dlouhá a úrokové sazby minimální.

Než si vezmete hypotéku, musíte rozumně zhodnotit své finanční možnosti, protože měsíční splátka je poměrně vysoká. Pokud jednotlivec není schopen splatit dluh na základě hypoteční smlouvy, bude bydlení převedeno na banku a občanovi nezbude nic.

Předpokladem je počáteční platba, která činí asi 15 % z celkové částky úvěru. Majitelé státní podpory ve formě mateřského kapitálu jej mohou poukázat na účet první splátky. K získání může být vyžadován ručitel.

Lidé, kteří si chtějí pořídit vlastní bydlení nebo rozšířit stávající metry čtvereční, se často ptají, co jsou hypotéky. Banky aktuálně nabízejí následující programy:

• pro sekundární bydlení;
• pro nemovitost ve výstavbě;
• ve výstavbě soukromého domu;
• za nákup pozemku;
• pro předměstské nemovitosti.

Půjčka na vzdělání

Jeden z typů půjček pro fyzické osoby. Je jinýnízká úroková sazba a odložená splátka až do ukončení studia. Ve většině případů je půjčování do těchto oblastí realizováno na úkor státní podpory, čímž dochází ke snížení úrokových sazeb účelových půjček na vzdělávání. Je důležité si uvědomit, že Mr. podpora není dostupná ve všech bankách. Seznam kreditovaných vzdělávacích institucí je omezený. Vše závisí na spolupráci banky a vzdělávací instituce. V některých případech můžete sepsat smlouvu o dluhu na studium v jiné zemi.

Kontokorent

Dlužníky často zajímá, jaké půjčky ve Sberbank a dalších bankách pro fyzické osoby na malou částku s rychlým vyřízením. Kontokorent je jedním z nich. Pokud je zaměstnanci převedena mzda na bankovní debetní kartu a do další výplaty je ještě daleko, přičemž je právě potřeba částka odpovídající mzdě, můžete si ji od banky půjčit stejným převodem na kartu. Jakmile na kartu dorazí převod od zaměstnavatele, půjčené prostředky banky se stanou nedostupnými. Výhoda banky je v vrácení výše úvěru a úroků navrch. V případě nesplacení kontokorentu jsou poskytovány pokuty a následné zamítnutí úvěru.

Úvěrový úvěr

Stává se oblíbeným u zákazníků. Půjčka je neúčelová, takže banka nemusí být informována o záměrech, pro jaké potřeby jsou peníze vydány. Výše kontraktu je malá, úrokové sazby nejsou nejvyšší. Svěřenskou půjčku můžete získat pouze s cestovním pasem.

Půjčka je výhodná, pokud nemáte čas na shromažďování potřebných dokumentů a vy je potřebujetezanedbatelné množství.

Půjčka pro naléhavé účely

Další typ svěřenecké půjčky. Vydáno bez záruky a bez zajištění. Vydává se rychle - asi 5 minut a pouze s pasem, žádné další doklady nejsou potřeba. Bankovní rizika jsou kompenzována vysokými úrokovými sazbami.

Nejlepší nabídka

Nestačí jen vědět, co jsou půjčky, je důležité umět si vybrat ty nejlepší možnosti půjčky pro vás. Koneckonců, tak či onak, přijaté peníze budou muset být vráceny a částka vrácení přesáhne částku vydanou finanční institucí.

Rozhodně nelze určit, která půjčka je pro jednotlivce nejziskovější, a to z několika důvodů:

• různé účely půjček;
• různé bankovní podmínky;
• doba trvání dluhové smlouvy atd.

Pokud si dlužník vezme úvěr na určité účely, například na nákup auta, pak je vhodný účelový úvěr - úvěr na auto, na koupi domu - hypoteční úvěr.

V případě, že potřebujete nevýznamnou, ale naléhavě potřebnou částku, můžete požádat o svěřenecký úvěr nebo půjčku pro naléhavé účely.

Jedinci, který nechce věnovat banku svým plánům utrácení vypůjčených prostředků, je určen spotřebitelský úvěr. K platbě za odborné vzdělání může klient také požádat o cílový úvěr v bance, se kterou jeho univerzita spolupracuje.

Než půjdete do banky, musíte vyzvednoutinformace o tom, jaké úvěry v této organizaci existují, podmínky pro jejich poskytování, úrokové sazby, aktuální akcie, dokumenty potřebné pro sepsání smlouvy o dluhu.