Půjčky právnickým osobám: typy a podmínky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Vývoj ekonomiky je přímo závislý na rozvoji podnikání. A pro jeho neustálý rozvoj nemá mnoho podniků dostatek vlastních prostředků. Právě za tímto účelem nabízejí bankovní organizace právnickým osobám využití služeb půjček. A s pomocí vypůjčených prostředků bude možné zařídit nákup vybavení, nákup nemovitosti a tak dále.

Získání funkcí

Je zřejmé, že podmínky pro poskytování úvěrů právnickým osobám mají své vlastní charakteristiky. A postup poskytování této služby je přísně regulován. Pokud tedy podnik potřebuje peníze, pak aby je získal, bude třeba splnit řadu požadavků.

Každá finanční instituce má svá vlastní pravidla půjčování, která se mohou výrazně lišit od vlastností poskytování podobné služby v jiné bance. Prvním krokem je tedy výběr banky pro půjčování právnických osob s vhodnými podmínkami. Po zvolení výhodných podmínek pro váš podnik můžete začít sbíratpožadovaný balík dokumentů.

Důležité podmínky

Za prvé, bankovní organizace zkontroluje budoucího dlužníka, zda má úvěrovou historii, která ze zřejmých důvodů musí být pozitivní. Je jasné, že žádná banka nebude riskovat vydání velkého úvěru člověku, který měl podle předchozí dohody vážné prodlení se splátkami nebo nebyl splácen vůbec. Za tímto účelem je provedeno posouzení finanční situace podniku na základě předložených účetních a finančních výkazů, výpisu z bankovního účtu se všemi typy transakcí, které proběhly na účtu za určité období.

Často se vyskytují případy, kdy za účelem nabídky nejvhodnější možnosti půjčování právnickým osobám bankovní organizace požaduje, aby dlužník přešel na její službu. Nejčastěji se proto nejlepší nabídkou stává žádost o úvěr ve vaší bance.

Bankovní půjčky právnickým osobám vyžadují splnění následujících standardních podmínek:

• Nabídkou mnoha bank pro ty, kteří mají otevřený běžný účet, je možnost využít krátkodobý kontokorentní úvěr. Taková nabídka zahrnuje pravidelné doplňování účtu vypůjčenými prostředky řízenými dlužníkem pro různé účely. Platba za tuto půjčku bude automaticky odečtena z účtu společnosti po obdržení finančních prostředků.
• Dokončení úvěrové linky je považováno za optimální úvěrový produkt. Pro každou společnost vyberteindividuální podmínky, proto je třeba je projednat samostatně se specialistou v úvěrovém oddělení.

Bankovní organizace vyjadřují svou loajalitu stálým zákazníkům, protože si jsou dobře vědomi své finanční pověsti a specifik jejich činností. Banky nabízejí některým podnikům využití cílených programů, v jejichž rámci lze vypůjčené prostředky utratit na nákup vybavení, nákup drahých prvků, které nejčastěji slouží jako zástava.

V nedávné době byl rovněž úspěšně rozvinut program refinancování úvěrů otevřených v jiných bankách. Schválení bude zaručeno, pokud budou finanční prostředky uloženy včas po dlouhou dobu. Jinými slovy, máte-li soubor všech nezbytných podmínek vhodných pro zavedená bankovní pravidla, můžete projít procedurou půjčování fyzickým a právnickým osobám.

Pro a proti

Nespornou výhodou půjček právnickým osobám je:

• Schopnost právnické osoby získat opravdu velké množství peněz a nasměrovat je na rozvoj podnikání.
• Být klientem banky, kde žádáte o úvěr, můžete zkrátit čas na papírování.
• Investiční úvěry můžete využít k modernizaci vlastní výroby nebo k jejímu rozšíření.
• Nemenší výhodou je nabídka bank flexibilních úvěrových podmínek as individuálním schématem splácení.
• Jako slib může být nejenmajetkem podniku, ale i majetkem majitele podniku, je zde také možnost použití zboží v oběhu a dokonce i pohledávek.

Nevýhody získávání půjček právnickými osobami zahrnují:

• Shromažďování velkého balíku dokumentů.
• V případě absence zajištění nebo záruky se úroková sazba výrazně zvýší.
• Dlouhé zpracování.
• Zajištění má vysokou hodnotu.
• Čím větší je částka půjčky nebo doba splácení, tím dražší budou finanční prostředky.

Kde se přihlásit

Možnost projít procesem půjčování právnickým osobám je dostupná v mnoha finančních institucích. A každá taková organizace má svá vlastní jedinečná pravidla půjčování a požadavky na dlužníka. Již od prvních kroků je proto vhodné požádat více bank najednou. K dnešnímu dni jsou následující finanční a úvěrové organizace zaslouženě oblíbené při poskytování úvěrů podnikům:

• "Alfa-bank" - nabízí několik programů pro půjčky podnikům.
• "Moskevská banka" - je možné poskytnout úvěrový rámec, kontokorent a také cílené půjčky. K dispozici jsou komerční hypoteční programy a programy refinancování.
• Sberbank - mezi její nabídky patří expresní půjčky, kontokorenty, účelové půjčky. Získané prostředky lze použít na nákup vozidel pro podnik nebo nemovitosti. PodleNěkteré úvěrové programy mohou vyžadovat zajištění a některé ne.
• Vostochny Express Bank - její návrhy jsou sjednat kontokorent. Pomocí přijatých prostředků lze doplnit oběžný majetek. Program podnikatelských půjček nevyžaduje zajištění.

Typy úvěrů

Banky nabízejí různé typy půjček právnickým osobám. Každý typ má svůj vlastní design, vykoupení a použití. Při výběru jednoho nebo druhého typu úvěrového produktu stojí za to pochopit, pro jaké účely jsou vypůjčené prostředky vyžadovány. Jaké možnosti produktů mohou banky nabídnout:

• Úvěrová linka - pomocí takového půjčování se provádí pravidelné doplňování provozního kapitálu. Tyto prostředky mohou být použity při vypořádání s dodavateli k úhradě zboží (služeb) nebo k financování běžných výdajů. Tento typ úvěru může být revolvingový nebo nerevolvingový. Úroková sazba může být fixní nebo pohyblivá. Realizace takové linky nevyžaduje poskytnutí zajištění, ale přesto, když poskytne jakoukoli hodnotu, dlužník dostane od banky příležitost získat úvěr za výhodnějších a optimálnějších podmínek.
• Rozpočtové úvěry – realizace těchto úvěrů vyžaduje podporu ze strany státu. Nabízeno společnostem, které podepsaly vládní smlouvy (záruky).
• Urgentní půjčky – pro rychlé obdržení požadované částky finančních prostředků.
• Expresní půjčky – vizdrahé půjčky, protože úroky z nich jsou opravdu vysoké. Jejich výhodou je vysoká rychlost vydávání finančních prostředků k platbě za jakékoliv zboží, komponenty nebo suroviny.
• Kontokorentní úvěry – tento typ úvěrů preferuje většina velkých společností. Pohodlí takového půjčování je pravidelné doplňování účtu vypůjčenými prostředky v požadované výši. Platba za takovou půjčku se provádí na náklady podniku automatickým odepsáním prostředků z účtu.

Úroková sazba

Přeplatek úvěru je přímo závislý na úrokové sazbě. A dnes je průměrná úroková sazba nabízená právnické osobě přibližně 18 % a skutečnost poskytnutí zajištění není důležitá. Tato úroková sazba může být snížena v následujících případech:

• Vypůjčovatel je pravidelný zákazník.
• Poskytování zajištění.
• Dlouholetý obchodní vztah.

Požadavky na dlužníky

Při žádosti o úvěr každá banka předkládá své vlastní podmínky pro poskytování úvěrů právnickým osobám, ale pokud jde o hlavní body, jsou stejné:

• Přihlásit se může pouze vlastník firmy nebo podnikatel. Je možné přilákat ručitele.
• Žadatel musí být starší 18 let.
• Analýza finanční aktivity podniku musí ukazovat zlomový provoz po dobu alespoň jednoho roku.
• Územní blízkost mezi podnikem a bankou by nemělapřekročit 150 km.
• Předpokladem je pozitivní úvěrová historie. Tato položka je pečlivě zkontrolována bezpečnostní službou banky.
• I když podnik nesplňuje všechny požadavky banky, může mu být schváleny prostředky. Zároveň však podle podmínek smlouvy bude úroková sazba nadhodnocena a doba půjčky bude krátká.

Dokumenty pro registraci

Jak bylo uvedeno výše, půjčování právnickým osobám v Rusku bude vyžadovat od dlužníka hodně síly a trpělivosti. Příprava balíku dokumentů požadovaných pro předání bance zabere spoustu času. V této fázi potřebujete:

• Vyplňte žádost o finanční prostředky ve formě bankovní organizace.
• Připravte si kopie pasů hlavního účetního a majitele podniku.
• Osvědčení o registraci u Federální daňové služby.
• Zákonný balíček dokumentů.
• Výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob.
• Při poskytování nemovitosti jako zástavy – předložte k ní také doklady.
• Balík finančních dokumentů pro potvrzení efektivity podniku a jeho stabilního stavu.
• Smlouvy s různými protistranami.

Maximální a minimální výše úvěru

Každá banka má své vlastní limity na poskytované částky. Minimální částka pro vydání půjčky je nejčastěji 300 000 rublů a maximální výše pohledávky může být dokonce 150 milionů rublů. Poskytnutí půjčky na velkou částkuznamená převod cenného zajištění do banky s podmínkou přilákání ručitelů.

Podmínky splácení

Vypočítané pořadí plateb může být diferencované nebo anuitní. V každém případě je forma toho či onoho výpočtu projednána se samotným dlužníkem při realizaci úvěrové smlouvy. Při poskytování úvěrů právnickým osobám banky zpravidla připravují individuální splátkový kalendář.

V podmínkách smlouvy i v samotném harmonogramu je předepsáno datum splacení nejbližší splátky úvěru. Je zde možnost předčasného splacení, přičemž bankovní organizace nemá nárok na dodatečné vybírání jakýchkoliv provizí či sankcí. Postup při poskytování úvěrových prostředků podnikům se řídí daňovým řádem Ruské federace a také zákony: federální zákon č. 86, federální zákon č. 218.

Závěr

Tento článek ukázal, že služby bankovních organizací může využít každý podnik. Půjčky právnickým osobám mají své vlastní charakteristiky. Nejprve musíte určit účel příjmu a správně vybrat nejen úvěrovou instituci, ale také bankovní produkt, jehož podmínky budou obzvláště pohodlné a pohodlné. Získané prostředky mohou být použity pro různé účely nebo mají určené použití. Proto je důležité tento moment zohlednit při žádosti a vybrat si univerzální půjčku, nebo přesto cílovou.