Podnikové půjčky: funkce, dokumenty a doporučení

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Půjčka jsou peníze poskytnuté bankou fyzické nebo právnické osobě na určité období. Transakce je potvrzena dohodou, podle které musí dlužník splatit dluh. Pro mnohé je půjčka jedinou možností, jak získat vysokou částku. Podnikatelé také potřebují finanční prostředky k zahájení nebo rozvoji vlastního podnikání.

Obchodní půjčky jsou pohodlnou službou pro nákup vybavení a surovin. Získat peníze není tak snadné, jak by se mohlo zdát. Chcete-li dokončit obchod, musíte se seznámit se všemi funkcemi. Koneckonců, když zakládáte vlastní podnikání, je důležité mít jistotu, že dosáhnete pozitivního výsledku.

Bankovní produkty

Podnikové půjčky jsou podporovány státem. Úvěrovým institucím jsou vydávány kvóty a pokyny k poskytování peněz organizacím. Pokud společnost existuje déle než šest měsíců, pak existuje možnost získat prostředky na rozvoj.

Čím více podnik funguje, tím je pravděpodobnější, že si otevře úvěrovou linku a rozšíří obchodní mezeru. Je téměř nemožné to udělat sami a neztratit kapitál. Udělat všechnosprávně, podnikatelé se obracejí na banku, kde jsou finanční produkty pro všechny oblasti činnosti.

Získejte finanční prostředky pro malé a střední podniky

S rozvojem vlastního podnikání potřebujete peníze, proto jsou půjčky malým a středním podnikům nezbytnou službou. Peníze vydané bankou se používají ke zlepšení obratu a investic firmy:

• pořízení a opravy zařízení;
• zlepšení obratu;
• otevření nového pole působnosti.

Ne všichni začínající podnikatelé používají osobní peníze, takže využívají vypůjčené prostředky. Jedná se o malé částky a nevyžadují zprávu. Pokud si podnikatel vezme úvěr od banky, stává se jeho stálým klientem. Možnost výrazného zvýšení zisků dává podnikatelským úvěrům. Banky nabízejí zákazníkům řadu produktů, které se podobají i odlišují.

Urgentní půjčka

Pro podnikatele je tato služba považována za nejpohodlnější. Peněžní prostředky se převádějí na zúčtovací účet organizace, která má povinnost vrátit prostředky i s úroky ve stanovené lhůtě. Banky obvykle nepotřebují potvrzení o zamýšleném použití peněz, ale vyžadují zajištění nebo ručitele.

Obchodní půjčka vám umožní v krátké době nakoupit potřebné vybavení, dopravu a zlepšit obrat. Poskytnuté zajištění:

• realit;
• transport;
• equipment;
• produkt.

Během uzavření smlouvy má organizace možnost změnit zajištění, ale pouze se souhlasem banky. Pokud je půjčka přijata na dlouhou dobu, ukáže se, že vezme peníze na velkou částku. A krátkodobě je tu možnost ušetřit na úrocích.

Speciální podmínky

Podnikové úvěry mají některé zvláštnosti. Prostředky jsou vydávány v rublech, dolarech a eurech. Sazba je určena částkou, termínem a měnou. Pro stálé zákazníky banky sazby snižují. Speciální podmínky zahrnují:

• některé organizace mají sezónní povahu práce, takže jim banky poskytují individuální splátkové kalendáře;
• někteří podnikatelé nemají majetek a banky pak vyžadují ručitele.

Rozhodnutí o poskytnutí půjčky někdy činí analytici na základě obchodního plánu. Pokud se jedná o pracovníka, je poskytnuta kladná odpověď na poskytnutí peněz.

Úvěrová linka

Úvěry středně velkým podnikům se uskutečňují pomocí zajištění. Banka určuje dobu úvěru, po které na účet společnosti přijdou finanční prostředky, ale ne v plné výši, ale podle potřeby. Úroky jsou účtovány pouze z útraty. Tento typ půjček je vhodný pro nákup malého množství zboží.

Úvěrová hranice má 2 parametry:

• limit výběru: množství prostředků během životnosti linky, ale některé banky začínají úročit nevyužité peníze;
• limit dluhu: klientovi je poskytnut limitčástka, nad kterou se peníze nevydávají.

Výhody obchodního úvěru:

• rychlé vyřízení;
• zvýšení limitu;
• používání finančních prostředků po dlouhou dobu;
• Plaťte úrok pouze z použitých prostředků.

Kontokorent

Úvěry středně velkým podnikům lze provádět pomocí kontokorentu. Tato služba je dostupná u běžného účtu a není k tomu potřeba žádné zajištění. Prostředky jsou poskytovány za poměrně výhodných podmínek. Banka analyzuje pohyb peněz na účtu. Tím je stanovena částka, která bude v případě potřeby klientovi vydána. Když je účet doplněn o nové prostředky, dluh je uzavřen.

Práce s prostředky

Existuje fond pomoci při poskytování úvěrů malým podnikům, který výrazně usnadňuje podnikatelům situaci. Organizace vystupuje jako ručitel a pomáhá dlužníkům získat půjčku. Půjčky pro malé podniky jsou usnadněny díky spolupráci mezi fondy a bankami.

Podnikatel musí požádat o půjčku, čímž dá najevo, že si přeje získat podporu od vládní organizace. Banka situaci posuzuje a zohledňuje potřebné údaje. Poté je sepsána dohoda, do fondu je zaslána žádost o záruku. Dochází k podpisu dokumentu ze tří stran. Úvěrový fond pro malé podniky si může účtovat malé procento.

Co potřebujete vědět, když kontaktujete banku?

Je třeba mít na paměti, že taková půjčka je poskytována za vysoké úrokové sazby. Proto byste měli banku kontaktovat pouze v případě potřeby. Pokud stále potřebujete finanční prostředky, musíte pečlivě sepsat smlouvu. Aby bylo rozhodnutí kladné, je nutné předem vypracovat podnikatelský plán. Ukazuje, na co jsou potřeba peníze a jak bude narůstat zisk.

Pověst obchodníka je důležitá. Musíte doložit účetní dokumentaci, která zvýší šanci na obdržení peněz. Musí být vyplněn správně, aby nebyl zamítnut. Střední podnikání vzbuzuje větší důvěru v banku. Firemní fondy, zboží, majetek mohou sloužit jako zajištění.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Otevření účtu pro právnické osoby se provádí na základě poskytnutých dokumentů:

• statement;
• kopie charty činnosti;
• kopie rozvahy;
• kopie memoranda o sdružení;
• kopie licence.

Všechny originály musí být ověřeny vedoucími a kopie - notářem. Mohou být vyžadovány i další dokumenty.

Hodnocení dlužníka

Existují 2 typy hodnocení dlužníka: objektivní a subjektivní. První zohledňuje finanční výkazy a druhý - následující aspekty:

• úroveň ovládání;
• stav odvětví;
• situace na trhu;
• finanční zprávy.

Úvěry pro podniky představují mnoho rizik. Banka nikdy nespolupracovala s některými organizacemi, a proto je nedůvěřivá. Každý rok počet podniků, které využívajífinanční služby.

Kam jít?

Pro podniky poskytuje půjčky VTB 24. Tento bankovní produkt se nazývá Kommersant. Podnikatelé mají možnost získat až 1 milion rublů po dobu 6 měsíců až 5 let. Přeplatek je účtován ve výši 21-29% a je dán dobou splatnosti dluhu. VTB 24 nabízí podnikatelům následující služby:

• "Kontokorent" - přeplatek je 11%, doba splatnosti je 1 rok.
• "Revolvingový kredit" – vydáván na 10,9 %, období – 2 roky.
• "Investiční úvěr" - sazba je 11, 1%, doba splatnosti - 84 měsíců.

Alfa-Bank má také tyto programy. Nejmenší částka je 3 miliony rublů a maximální je 5 milionů. Doba splácení může být od 6 měsíců do 3 let. Alfa-Bank vydává karty majitelům podniků s limitem 500 000 rublů. UniCredit Bank poskytuje prostředky na zlepšení malým a středním podnikům. Částky se pohybují od 500 tisíc rublů do 25 milionů. Doba splácení dluhu - od 6 měsíců do 2 let. UralSib Bank poskytuje půjčky podnikatelům od 300 tisíc rublů do 10 milionů. Doba splácení je 1 rok. Můžete kontaktovat Promsvyazbank, kde jsou zákazníci vydáváni od 5 milionů rublů po dobu 10 let. Zde je třeba zaplatit zálohu ve výši 20-40%. Nejvýhodnější nabídku má OTP-Bank. Sazba je 9,5 %. Můžete si vzít maximálně 40 milionů rublů. Sberbank Ruska také poskytuje podnikatelské úvěry. Podnikatelé mohou počítat až s 200 miliony rublů. A sazba je 13,26 %.

Abyste mohli využít výhodnou variantu, je vhodné seznámit se s několika nabídkami a poté si vybrat tu nejvhodnější. Nejlepší je požádat více bank, abyste zvýšili šance na získání finančních prostředků. Pokud existuje několik schválení, existuje možnost výběru. K dnešnímu dni se úvěrování poměrně úspěšně rozvíjí. Tyto prostředky může využít téměř každá organizace. Pokud splácíte dluhy včas, pak banky poskytují svým zákazníkům výhodnější podmínky.