Jak zrušit pojištění úvěru: pokyny, nuance, doporučení a recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V poslední době se budoucí dlužníci stále častěji potýkají s potřebou pořídit si pojištění, a někdy i několik najednou. Banka se tak snaží pojistit proti nevráceným vypůjčeným prostředkům a zvýšit své výnosy. Dlužníci zase nechtějí vnucenou službu přeplácet a nechtějí být klamáni. Před žádostí o půjčku si proto musíte ujasnit, zda je možné odmítnout pojištění úvěru. Nuance při zvažování různých možností se mohou lišit. Podívejme se na to, kdy byste neměli uzavírat pojistku a kdy je lepší pojistit sebe a své finance.

Co je pojištění úvěru?

Pojistka je zárukou vrácení finančních prostředků přijatých z banky, když dlužníkovi dojde k pojistné události.

Prvním důvodem, proč je pro banku výhodné spolupracovat s pojišťovacími organizacemi, je prodej pojistek a příjem plateb agenturoupojišťovny při prodeji svých produktů dlužníkům.

Druhým důvodem je, že pojišťovna ukládá pojistné rezervy na bankovní vklady. Financování finančních institucí se provádí výměnou za přilákání určitého počtu pojištěnců do pojišťovací organizace. Výměna probíhá v poměru 7:1, kdy za každých 7 rublů z prodaného pojištění banka obdrží od pojišťovny 1 rubl ve formě vkladů.

Proč potřebujete pojištění?

Pro nikoho není tajemstvím, že banky nejsou oprávněny uzavírat povinné pojištění zákazníků. Ale to je teoreticky. Abyste se nedostali do problémů, je v praxi nutné velmi pozorně číst smlouvu o půjčce, abyste se později nedivili, jak odmítnout pojištění úvěru a nesepisovat prohlášení o škodě. Soud v každém případě zjišťuje, zda příjem úvěru dlužníkem závisí na koupi pojistky a zda hlavním faktorem ovlivňujícím kladné rozhodnutí banky je absence nebo naopak existence pojistné smlouvy. Podle jednoho z článků zákona „O ochraně práv spotřebitelů“je totiž zakázáno podmiňovat nákup určitých služeb povinným nákupem jiných.

Potřeba povinného ručení jako podmínka pro získání úvěru ale samozřejmě není ve smlouvě o úvěru. Tato fráze je maskována jako „záruka za plnění závazků dlužníka vůči bance“. Takže banka, jak se ukázalo, je před zákonem čistá.

Je možné zrušit pojištění?

Ve skutečnosti, když žádáte o půjčku, úvěroví manažeři ukládají pojištění. Jak ale pojištění úvěru zrušit? Instrukce se skládá pouze ze dvou kroků.

Krok 1. Zrušení pojištění se provádí ihned po uzavření úvěrové smlouvy. Musíte se však ujistit, že ukončení pojistné smlouvy nebude mít za následek zvýšení ročního úroku z úvěru nebo jiná „represivní“opatření ze strany banky.

Krok 2. Poté je napsána žádost pojišťovací organizaci a po určité době bude pojistné vráceno v plné výši nebo zčásti (toto může být upraveno v pojistné smlouvě při ukončení).

Někteří úvěroví pracovníci sdělují svým klientům správný způsob, jak zrušit úvěrové pojištění. K tomu stačí včas a úplně hradit měsíční splátky do 6 měsíců ode dne uzavření úvěrové smlouvy. Po uplynutí šestiměsíční lhůty byste měli písemně požádat o ukončení pojistné smlouvy úvěrové oddělení banky. Proč je nutné čekat 6 měsíců? Pojistná smlouva se uzavírá na dobu minimálně šesti měsíců. Dlužník by neměl být překvapen, když po ukončení pojistné smlouvy bude účtováno zvýšené procento ze zůstatku jistiny a zvýší se měsíční splátky. Tím se banka kompenzuje za ztracené prostředky.

Další možnost, jak odmítnoutpojištění úvěru, je podat návrh k soudu. K prohlášení o nároku musí být připojeny úvěrové dokumenty a pokud je to možné, písemné odmítnutí ze strany banky.

Soudní praxe

Na základě soudních statistik se soud v 80 % případů postaví na stranu dlužníka a nutí věřitele násilně ukončit smlouvu, zaplatit pojištění a přepočítat jistinu.

Pojištění úvěru: jak mohu odmítnout pojištění spotřebitelského úvěru?

Spotřebitelské úvěry se zpravidla vyznačují krátkou dobou splatnosti, nedostatkem zajištění a vysokou úrokovou sazbou. Již ve výchozím nastavení zahrnuje všechna rizika, která může banka podstoupit.

Některé finanční instituce však tvrdě tlačí na zajištění života a zdraví svých dlužníků. Pojištění ztráty zaměstnání je široce používané. A pokud se první typ pojištění trochu ospravedlňuje, pak dlužník utrpí přímé ztráty z druhého. A to vše proto, že jako pojistná událost je ztráta práce považována nikoli z vlastní vůle, ale v souvislosti s likvidací podniku nebo snížením počtu zaměstnanců. Ale jak ukazuje praxe v Rusku, když nastane jeden z těchto okamžiků, zaměstnavatel povede svého zaměstnance k tomu, aby napsal prohlášení o své vlastní vůli, aby mu nevyplatil splatnou náhradu. Také při žádosti o úvěr banka standardně započítává poplatek za pojištění do částky jistiny a z této částky se počítá roční úrok.

Za zmínku stojí, že pojem pojistná událost je ve smlouvě formulován velmi nepřehledně. Velmi často, když nastane pojistný okamžik, je prakticky nemožné, aby pojištěný dostal náhradu. A příkladem toho je doložka pojistné smlouvy, která říká, že „při sebemenší změně zdravotního stavu je pojištěný povinen o tom pojistitele informovat“. Ve skutečnosti však většina smlouvou jednoduše zatřese, aniž by zacházela do podrobností, a tudíž tuto podmínku nedodržovala. Co pojišťovna používá, aby se vyhnula placení. V tomto případě je při zvažování, jak se odhlásit z pojištění úvěru, odpovědí pečlivě prostudovat smlouvu o půjčce.

Půjčka na auto

Při žádosti o půjčku na auto je dlužník povinen uzavřít dvě pojistky: životní + zdravotní a CASCO. Ale zároveň jedna z doložek pojistné smlouvy říká, že není nutné zajišťovat zajištění. Příklad: VTB Bank nabízí svým dlužníkům půjčku na auto bez CASCO politiky. Zároveň se však roční procento, za které je úvěr vydán, zvyšuje o 5–7,5 bodu. Proto by v tomto případě bylo správnější vydat tyto zásady.

Potřebuji životní pojištění?

Je však lepší, aby se každý dlužník rozhodl sám: odmítnout pojištění půjčky VTB a získat zvýšené roční procento nebo vyhledat banku s lepšími nabídkami. Ale životní a zdravotní pojištění stojí za zvážení: doba půjčky na auto je od 2 do 5 let, a pokud dlužník dostane půjčku na auto v mládí anemá rád rychlou jízdu, pak je pravděpodobnost pojistné události malá.

Pojištění bankovního úvěru – jak odmítnout hypotéku?

Tady se nemůžete od pojištění dostat. Zákon ukládá povinnost uzavřít pojistnou smlouvu „Proti ztrátě a poškození zajištění“(§ 31 zákona „o hypotékách“). Další dva pojistné programy, které může dlužník libovolně využít, jsou ukončení a omezení vlastnických práv (pojištění titulu), jakož i ztráty života a invalidity. Pokud ale odmítne, pak má banka právo revidovat úrokovou sazbu směrem nahoru. Obecně je extrémně vzácné najít banky, jejichž zvýšení úrokové sazby nezávisí na uzavření pojistné smlouvy.

A pokud se roční sazba zvýší o 1,5 bodu, když odmítnete pojištění titulu, pak odmítnutí uzavřít dvě pojistky (pojištění titulu a životního pojištění) povede ke zvýšení procenta okamžitě o 10 bodů.

Výpočet úroků z pojištění je následující

• Zastavený majetek je oceněn na 0,5 % z pojistné částky.
• Pojištění majetku se pohybuje od 0,1 do 0,4 %.

Ale životní pojištění již táhne na 1,5 % z částky pojištění. Ale vezmeme-li v úvahu podmínky, za kterých se hypotéka v Rusku vydává, je pro ty, kteří si chtějí vzít hypotéku, nutnost vlastnického pojištění a život + zdraví nevyhnutelná.

Existují hypoteční programy, které pojišťují pouze zástavu. Tyto programy používá Sberbank-credit. Mohu se odhlásit z pojištění v rámci jiných pojistných programů? Ano, ale vzdání se pojištění titulu zvýší roční procento o 1 bod.

Přínosem pro banku, jak je uvedeno výše, je poplatek za zprostředkování, který finanční instituce obdrží od pojišťovny při vystavení smluv. Pro úvěrovou instituci je proto extrémně nerentabilní upozorňovat dlužníka na informace o tom, jak odmítnout bankovní pojištění pro úvěr.

Je také velmi běžné, že banka a pojišťovna jsou přidruženy. Z tohoto důvodu banka trvá na tom, aby si dlužník zakoupil pojistky od určitých pojišťoven.

Doufáme, že nyní každý ze čtenářů ví, jak odmítnout pojištění úvěru. Hlavní věc je pečlivě si přečíst smlouvu!