Banka "People's Credit": problémy. Zavírá se banka "Lidový úvěr"?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Banka "People's Credit", jejíž problémy dosáhly vrcholu v roce 2014, začala svou existenci v roce 1993. Její křestní název "Sharq" byl změněn na "People's Credit" již v roce 2000. Již v roce 2008 finanční ústav aktivoval proceduru změny právní formy. Společnost s ručením omezeným byla v roce 2009 modernizována na akciovou společnost. Již v prosinci 2010 získala 25% podíl v Bank of Khakassia, dříve mimořádně kladně hodnocená, Lidová úvěrová banka. O něco později byl počet akcií zvýšen na 76%. Do roku 2011 byla licence finanční instituce Khakassia v souvislosti s fúzí zcela zrušena. Banka "People's Credit", která začala mít problémy kvůli nízké likviditě, byla ovládána rodinou Antonovů.

Brilantní minulost

Banka pracovala na základě licence centrální banky a byla partnerem Moskvy. Finanční instituce byla členem Asociace ruských bank a členem Struktury pojištění vkladů. Oficiálně registrovaný základní kapitálpodniků se rovnala 1,8 miliardám rublů. Výše vlastního kapitálu se rovnala 4,2 miliardám dolarů. Ústav měl titul přidruženého člena mezinárodních platebních systémů VISA Inc. a Mastercard WW. Dříve ratingová agentura vždy potvrdila solventnost instituce a klasifikovala ji do kategorie A podle národní stupnice.

Pouhé dva roky předtím, než se začaly objevovat zprávy o ukončení činnosti Národní banky Kredit, byla tato organizace vítězem ceny Financial Olympus. Struktura regionální sítě zahrnovala 9 hlavních poboček a cca 35 dalších kanceláří. V historii ústavu byly doby, kdy se ani nebojovalo o výběrové řízení od státu. Přísná úvěrová politika v nejlepších dobách umožnila dosáhnout kolosální likvidity.

Co se stalo s bankou v poslední době

V minulém roce finanční instituce fungovala podle pokynů centrální banky, což omezovalo přitahování vkladů od fyzických osob. Tato objednávka byla přijata v červenci 2013. Kromě omezení také Centrální banka Ruské federace důrazně doporučila, aby byly aktivovány všechny rezervy za účelem plnění závazků vůči vkladatelům. Pozornost byla věnována skutečnosti, že samotná finanční instituce nikdy neprosazovala agresivní politiku přitahování vkladů. Tato opatření byla přijata v důsledku nízké likvidity instituce.

První signály pro potíže

První neúspěch v práci byl způsoben tím, že banka "People's Credit" začala vydávat vklady mimo předpisy. Kdyžpro své vklady si začali přicházet vkladatelé, byli informováni o denním limitu ústavu ve výši 25 tisíc rublů. Lidé nebyli schopni získat všechny své příspěvky během jednoho dne. Musel jsem jít týdny. Nicméně ve srovnání s jinými finančními institucemi, které vůbec odmítaly platit, v předvečer bankrotu Lidová úvěrová banka, jejíž recenze měly vždy pozitivní nádech, téměř beze zbytku splnila své závazky. I přes krizovou situaci pracovníci call centra důsledně odpovídali na všechny dotazy a poskytovali každému klientovi komplexní informace. Aby se zabránilo materiálním kolapsům, zaměstnanci banky neustále upozorňovali zákazníky, že některé platby byly pozastaveny a většina účtů nebyla obsluhována.

Pokusy napravit situaci

Ve snaze napravit situaci se Narodny Kredit Bank OJSC snaží zvýšit likviditu snížením úrokových sazeb z úvěrů. „Lidový“program se stal neuvěřitelně dostupným. V případě zajištění nebo ručitele byla úroková sazba úvěrů do jednoho roku pouze 16 % ročně. Při délce úvěru jeden až tři roky by úroková sazba činila 17 % ročně. Při délce úvěru delším než tři roky byla sazba stanovena na 18 %. Úvěry byly dostupné i klientům, kteří neměli zajištění ani ručitele. V tomto případě však úroková sazba vzrostla na 18 %. S dobou partnerství 1 až 3 roky by úroková sazba mohlabýt 19 % ročně. Pokud by se klient rozhodl pro úvěry na dobu pěti let, mohl by být úrok z úvěru 20 %. Nabídka platila ve všech pobočkách, včetně města jako je Abakan. Banka "People's Credit" nezachránila ani tak zoufalé rozhodnutí: situace likvidity se nezměnila.

Na základě čeho bylo rozhodnutí zrušit licenci?

Rozhodnutí o likvidaci licence bylo učiněno na základě zpráv nové správy. Informace naznačovaly, že banka "People's Credit" má daleko od malých problémů kvůli poklesu likvidity na 50% a okamžitý poměr likvidity byl asi 15%. Finanční instituce nepožádala o vládní pomoc kvůli skutečnosti, že v té době probíhala jednání s investory, kteří hodlali přispět 100 miliony $.

Začátek konce

Poté, co NBÚ obdržel zprávy od klientů Banky Národní Kredit o nemožnosti plnit své závazky, byla finančnímu ústavu ustanovena dočasná správa. Počínaje 1. říjnem 2014 provedla prozatímní správa finanční analýzu situace. Ve skutečnosti byla zaznamenána úplná ztráta osobního kapitálu ze strany správy. Bylo rozhodnuto, že není možné obnovit solventnost struktury a jakékoli injekce od státu by nedávaly smysl. Výsledky posouzení situace provizorní správou se staly pádným důvodem pro ukončení činnosti takového peněžního ústavu, jakým byla Lidová úvěrová banka. Licence je odebrána, až když instituce již není schopna, ani s finanční podporou vlády, do jednoho roku plnit všechny své závazky vůči vkladatelům a věřitelům. Okolnosti byly přesně v souladu se zákonem.

Práce šla z kopce

Okamžitě po skvělých ukazatelích likvidity se Národní Kredit Banka začala potýkat s malými problémy, a to i přes konzervativní aktivitu, která se projevila v obsluhování projektů v sektoru bydlení a komunálních služeb. Úvěry občanům tvořily pouhá 3 % úvěrového portfolia, která dominovala aktivům s podílem 70 %. Finanční prostředky fyzických osob tvořily pouze 23 % pasiv. Zbytkové prostředky na účtech firemních zákazníků tvořily pouze 22 % kapitálu. Akcie a směnky tuzemských bank tvořily pouze 19 % čistých aktiv. Na mezibankovním trhu ve většině situací instituce vystupovala jako dárce. S vysokým stupněm koncentrace aktiv a pasiv měly aktivity společnosti nízkou ziskovost.

Odmítnout statistiky

Podle statistik Národní ratingové agentury banka "People's Credit", které je odnímána licence z důvodu nízké likvidity, v roce 2010 získala čistý zisk 20,9 milionů rublů. V předchozím roce bylo toto číslo výrazně vyšší a činilo 107,2 milionů rublů. Tato situace srazila banku na 149. pozici v ratingu a přitáhla pozornostAgentury pro pojištění vkladů. Pokles ukazatelů byl pozorován ve všech pobočkách a malých pobočkách a město Abakan nebylo výjimkou. Banka "People's Credit" začala ztrácet půdu pod nohama, i když navenek nic nenaznačovalo potíže.

Racionální závěr příběhu

Banka „People's Credit“byla z nějakého důvodu uzavřena. Kromě nízké likvidity se prozatímní správě podařilo zjistit, že cena aktiv finanční instituce není vyšší než 14,121 milionu rublů. Pokud jde o závazky vůči vkladatelům a věřitelům, ty činí asi 16 854,8 milionů rublů. Důvod tohoto rozporu je skryt ve vydávání předběžných půjček, jejichž výše činila 10,2 miliardy rublů. Navíc byla zaznamenána skutečnost nákupu nelikvidních směnek ve výši 1,8 miliardy rublů od společností, jejichž adresy uvedené v dokumentech neodpovídají skutečnosti. Došlo ke zcizení majetku finanční instituce ve výši 0,2 miliardy rublů. Od regulátora byly obdrženy informace, že vedení provádělo trestně postižitelné operace. Výsledek takových manipulací je více než zřejmý a pozitivní vývoj událostí se nedal očekávat. Navzdory skutečnosti, že většina vkladatelů své úspory částečně vrátila, stále existuje poměrně velký počet těch, jejichž ztráty pojišťovna nahradí způsobem stanoveným předpisy.