Mezinárodní rating bank v Kazachstánu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Kazachský bankovní sektor se vyznačuje stabilním rozvojem. To do značné míry vysvětluje relativně vysoký mezinárodní rating bank v Kazachstánu. Během několika posledních let se většina z nich dále rozvíjela. V mnoha ohledech zásluha o takovou stabilitu patří vedení státu, které poskytuje dostatečnou podporu prostřednictvím bankovních struktur v ekonomice.

Klíčové ukazatele zohledněné při sestavování hodnocení bank

Ukazatele životaschopnosti lze nejpohodlněji sledovat podle odpovídajícího ratingu bank v Kazachstánu. Vychází ze základních finančních standardů úvěrových institucí spolu se stávající dynamikou rozvoje každé z nich.

Při hodnocení nejlepších bank v Kazachstánu je zvláštní pozornost věnována včasnému vrácení klientských vkladů, i když samotná banka má určité finanční problémy.

V úvahu se bere i financování. Stabilita financování se týká poměru mezi úvěry poskytnutými zákazníkům a vklady pro konkrétní úvěrovou instituci. V ideálním případě by měly být přibližně stejné, jako je totoje zárukou financování již poskytnutých úvěrů prostřednictvím přilákaných financí, bez použití mezibankovních finančních zdrojů.

Pokud hodnocení bank v Kazachstánu ukazuje, že instituce se vyznačuje 100% financováním (pojem „financování“znamená získávání dluhového kapitálu prostřednictvím vkladů a investic), znamená to vytvoření stávajícího úvěrového portfolia prostřednictvím vkladů. Proto ani v případě vážných výkyvů na kapitálovém trhu nebude naléhavá potřeba jeho urgentního splacení.

Rychlá likvidita je dalším faktorem, který se jistě bere v úvahu při sestavování úvěrového ratingu bank v Kazachstánu. Odráží schopnost instituce urychleně splatit krátkodobé závazky prodejem vlastních likvidních aktiv. Pokud se hodnota blíží 100 %, svědčí to o dlouhodobé stabilitě bank. S malým poměrem ani situace nebude kritická - úpadku se lze zcela vyhnout správným využitím prostředků získaných z plánovaného splácení úvěrů i v době krize.

Funkce hodnocení bank

Při sestavování hodnocení bank v Kazachstánu z hlediska jejich životaschopnosti se berou v úvahu všechny existující úvěrové instituce v zemi, s výjimkou spořitelny pro výstavbu bytů. Je to dáno tím, že má bez ohledu na okolnosti plnou státní podporu.

Obzvláště úspěšné jsou na moderním trhu v Kazachstánumnoho dceřiných společností ruských úvěrových institucí. Obecně její pozice v konkrétním ratingu často závisí na vlastníkovi banky.

Životaschopnost bank Kazkom a BTA

V roce 2014 byl zahájen proces sloučení těchto úvěrových institucí. Nyní jsou v hodnocení bank v Kazachstánu prezentovány jako celek. Známý podnikatel Rakishev se zabývá managementem.

Podle aktuálních informací je tato banka v současnosti považována za nejživotaschopnější mezi úvěrovými institucemi v Kazachstánu.

Životaschopnost banky Halyk

Tato úvěrová instituce v hodnocení bank v Kazachstánu získává čestné druhé místo. Tento úspěch je dán malým odlivem vkladů, který nebrání udržení vedoucí pozice mezi ostatními úvěrovými institucemi z hlediska klientských vkladů. Celkový podíl aktiv je 14,4 %.

Téměř 70 % akcií této banky patří do skupiny ALMEX. Vlastníky tohoto holdingu jsou rovným dílem manželé Kulibajevovi.

životaschopnost a výkon Tsesnabank

V aktuálním hodnocení je Tsesnabank of Kazachstán třetí, pokud se vezme v úvahu hodnota aktiv. Pokud jde o vklady zákazníků, tato úvěrová instituce je na osmém místě v celé zemi.

Mezinárodní ratingy bank v Kazachstánu příznivě zaznamenávají ukazatele financování blízké jedné. Tedy zdepodíly mezi vklady od fyzických osob a vydanými úvěry jsou dokonale respektovány. Indikátor rychlé likvidity se v poslední době drží na nízkých, ale přijatelných úrovních.

Největší podíl v této bance má notoricky známý holding Tsesna, který do jisté míry určuje vysoký rating Tsesna Bank of Kazachstan.

Ukazatele "Sberbank" v Kazachstánu

Různé, včetně mezinárodních ratingů bank působících v Kazachstánu, zahrnují řadu úvěrových institucí. Ale jedinou bankou, která patří mezi deset největších podle aktiv mezi dceřinými společnostmi ruských bank, je Sberbank z Kazachstánu. Zatím je na 5. místě v republice, co se týče vkladů přijatých od fyzických osob. Snížení vkladů je zde také nevýznamné.

Tato instituce patří ruské Sberbank. Centrální banka země vystupuje jako hlavní zakladatel, ačkoli určité podíly na jejím kapitálu patří investorům z Ruska i z některých dalších zemí.

Ukazatele "Bank CenterCredit"

Vysoká stabilita financování je podle odborníků Bank CenterCredit vlastní. Podle hodnocení vkladů bank v Kazachstánu mu patří osmé místo. Při posuzování aktiv úvěrové instituce zaujímá šestou pozici odpovídajícího ratingu.

Velká korejská banka vlastní významný podíl aktiv.

Ukazatele Kaspibank

Rysem této finanční instituce je výrazné zaměření na půjčky jednotlivcům. I když příliv ložisek zde také poněkud poklesl. Samotná banka zaujímá druhé místo v hodnocení rentability stávajícího kapitálu. Z celkových pasiv tvoří asi 47 % vklady od fyzických osob.

Hlavním akcionářem banky, jehož podíl je o něco méně než 90 %, je Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Ukazatele „ATF Bank“

Výhodu „ATF Bank“oproti mnoha jejím konkurentům odborníci nazývají nízkou závislostí na vkladech jednotlivců. Při podrobném pohledu na aktiva úvěrové instituce představují jednotlivci o něco méně než 28 %.

Ještě před několika lety byla téměř všechna aktiva banky prodána společnosti KazNitrogenGas. A jak dnes můžete vidět, nová politika vedení banky již nese své ovoce.

Výkon ForteBank

Dokončuje první desítku v žebříčku bank v Kazachstánu, pokud jde o vklady od jednotlivců ForteBank. Z hlediska aktiv přitom zaujímá mezi ostatními úvěrovými institucemi v zemi sebevědomou devátou pozici. Vyznačuje se nízkou závislostí na vkladech přijatých od fyzických osob – ty tvoří maximálně 25 % celkové struktury aktiv.

Odborníci předpovídají stabilní pozici této úvěrové instituce spolu se stabilním vývojem.

Hlavní podíl akcií banky patří podnikateli Utemuratovovi, známému v obchodních kruzíchCIS.

Ukazatele „euroasijské banky“

Pokud vezmeme v úvahu rating bank v Kazachstánu z hlediska aktiv, je Eurasian Bank na desátém místě. Tato úvěrová instituce získává prostředky z různých zdrojů. Vklady od fyzických osob tak tvoří méně než 25 % struktury aktiv. V tuto chvíli odborníci zaznamenávají mírné snížení úvěrového portfolia.

Většina akcií banky je v rukou Eurasijské finanční společnosti pod vedením A. Ibragimova a A. Mashkeviche.

Hodnocení spolehlivosti kazašských bank

Mnoho mezinárodních finančních agentur kritizuje složení aktiv hlavních kazašských bank, jejich kvalitu. Při sestavování mezinárodního hodnocení spolehlivosti bank v Kazachstánu odborníci berou v úvahu takové ukazatele, jako je výše kapitálu, který určuje první nebo druhou úroveň úvěrové instituce. Je to ona, kdo v případě krize zajistí víceméně udržitelný rozvoj.

Finanční experti dali vedoucí pozici „Halyk Bank“z Kazachstánu, která má kapitál první úrovně 310,1 miliard tenge, z čehož 20 % připadá na autorizovaný kapitál.

Kazkommertsbank zaujímá druhou linii – její kapitál se odhaduje na 297 miliard tenge. Odborníci uznali BTA Bank jako třetí v tomto hodnocení bank v Kazachstánu.

Přistávací instituce jako Senim Bank, Kassa Nova Bank a National Bank of Pakistan uzavírají hodnocení.

Popularita kazašských bank

Finanční experti sestavují samostatný rating se zaměřením na takový ukazatel, jako je zmínka o úvěrových institucích. Na základě toho se tvoří hodnocení oblíbenosti bank.

QAZKOM je v současnosti mezi bankami v Kazachstánu nejvíce zmiňovaný. Poslední roky samozřejmě nebyly pro tuto úvěrovou instituci nejjednodušší. Nepříjemným faktorem bylo snížení jeho ratingu na "ССС" ratingovou agenturou. Vedení banky se ale podařilo urychleně napravit situaci a vrátit předchozí mezinárodní rating od S&P na B-.

Přes vážné personální změny ve vedení banky, aktualizaci značky, dokázala v poslední době navýšit svá stávající aktiva.

„Halyk Bank of Kazakhstan“obsadila čestnou druhou řadu hodnocení oblíbenosti od S&P. V mnoha ohledech to bylo usnadněno zavedením politiky otevřených informací. Pravidelně se zde konaly tiskové konference, probíralo se mnoho událostí ze života úvěrové instituce. Mnoho odborníků se domnívá, že banka vděčí za tak vysokou výkonnost zvýšené mediální aktivitě jejího předsedy Shayakhmetova.

Navíc podle výsledků roku 2016 se právě Halyk Bank podařilo získat vedoucí postavení v retailovém úvěrování. To je jedna z pěti nejziskovějších bank v zemi, což je také důležité. Jeho zisk roste.

DB od JSC "Sberbank" získala třetí místo v hodnocení oblíbenosti. Není žádným tajemstvím, že se jedná o dítězaložení jedné z největších ruských bank. Odborníci si jsou jisti, že tak vysoká popularita je způsobena aktivitami Sberbank jako takové.

Spořitelna pro výstavbu bytů je zmiňována o něco méně často. Je také velmi populární v Kazachstánu. Důvodů je několik, včetně realizace programu Cenově dostupného bydlení ze strany státu, který zajišťuje financování bytové výstavby.

Prognózy analytiků a obecné trendy

Dnešní situace na světové scéně je nejednoznačná. To se samozřejmě projevuje i ve finančním sektoru. Stabilita mnoha úvěrových institucí v Kazachstánu se ztrácí.

Nedávno tedy odborníci předpovídali možné odebrání licence a Delta Bank. Na pozadí takových závěrů odborníků jeho hodnocení připadlo "CCC".

Analytici se pokusili snížit pozici Kazkom Bank v dlouhodobých úvěrových ratingech. Ale s ohledem na silnou státní finanční podporu je negativní scénář pro tuto kazašskou banku vyloučen.

Obecně po výsledcích roku 2016 došlo k poklesu hodnocení mnoha bank v zemi od mezinárodních agentur. Důvodem je zhoršení úvěrového mechanismu na pozadí všeobecné recese ekonomiky země. Mnoho úvěrových institucí v obtížné finanční situaci muselo provést řadu škrtů, které zahrnovaly nejen snížení peněz na určité položky výdajů, jako je reklama a služební cesty, ale také snížení počtu zaměstnanců.

Obecně kvůliV reakci na očekávané zhoršení ekonomické situace v zemi již nyní hlavní kazašské banky podnikají kroky ke snížení své závislosti na různých vnějších zdrojích. Existuje politika aktivního využívání vlastních zdrojů k financování všech typů činností.